Ekvayer bankın funksiyaları və riskləri

2025 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2025-01-24 13:12

Təmassız ödənişlər son illərdə rusların həyatında kök salıb. Texnologiya kağız pulu olmayan istehlakçılara alış-veriş etmək imkanı verir. Gəlin əldə etmə prosesinə və bu sxemin bütün iştirakçılarına daha yaxından nəzər salaq.

Essensiya

Plastik kart maliyyəyə çıxışı təmin edən ödəniş alətidir. Ondan məlumatları oxuduqdan sonra sahibi və hesabdakı vəsait qalığı haqqında məlumat əldə edə bilərsiniz. Bu məqsədlər üçün pərakəndə satış məntəqələrində terminaldan istifadə olunur. PİN kodu daxil etməklə, kart sahibi malların ödənilməsi üçün vəsaitin debetinə icazə verir. Bundan əlavə, ödəniş prosesinə bir neçə təşkilat daxildir.

Üzvlər

Emitent bank və ekvayer bank ödənişlərin həyata keçirilməsində iştirak edir. Onların hər birinin funksiyalarına daha yaxından nəzər salaq. Ekvayinq bank, kart qəbulu məntəqələri yaradan bankdır. Bu məqsədlər üçün kredit təşkilatı terminallardan istifadə edir, təşkilatın əməkdaşlarına ödənişlərin qəbulu və ləğvi, proqram təminatının qurulması məsələləri ilə bağlı məsləhətlər verir. Lakin bu, alıcı bankın bütün funksiyaları deyil. Kredit təşkilatı xərcləyir:

• avtorizasiya və kartın ödəmə qabiliyyətinin yoxlanılması;
• daxil olan sorğular emal olunur;
• satıcının hesabına pul köçürür;
• sövdələşməni təsdiq edən sənədləri emal edir;
• qadağan olunmuş (oğurlanmış, vaxtı keçmiş) kartların siyahılarını paylayır.

Emitent bank ödəniş kartı verir və xidmət göstərir, pul vəsaitlərinin hərəkəti üçün hesab açır. Eyni qurum eyni zamanda ekvayer və emitent ola bilər. Bu halda POS terminal və alıcının kartı eyni qurum tərəfindən veriləcək. Ancaq müştərinin Tinkoff Bank kartı varsa və Sberbank ATM-i vasitəsilə pul çıxarırsa, birinci kredit təşkilatı emitent, ikincisi isə alıcıdır. Xidmət nöqtəsi ticarət və xidmət müəssisəsi (TSE) adlanır.

Prosessinq Mərkəzi

Tranzaksiyanı təsdiqləmək üçün kart sahibi pin kodu daxil etməlidir. Bundan dərhal sonra alıcı bank kodun, bankın fəaliyyətinin və hesabdakı balansın yoxlanılması prosesinə başlayır. Bu məlumatları əldə etmək üçün prosessinq mərkəzinə sorğu göndərilir. Hər hansı kənarlaşma aşkar edilərsə, tranzaksiya alıcı banka icazə verilmir.

Prosessinq mərkəzi elektron əməliyyatların qurulduğu təməldir. Bu, bank kartı ilə köçürmələrin işlənməsi üçün avtomatlaşdırılmış sistemdir. Onun əsas vəzifəsi mağazalara nağdsız ödənişləri qəbul etmək imkanı verməkdir. Prosessinq mərkəzi həmçinin emitent və ekvayer, satış nöqtəsi və sahibi arasında qarşılıqlı hesablaşmaları həyata keçirir.kartlar. Rusiyada VISA və MasterCard ödənişləri PayOnline mərkəzi tərəfindən əlaqələndirilir.

Ödəniş sistemi

Nağdsız ödənişlərin üstünlüyü ondan ibarətdir ki, onlar dünyanın istənilən yerində istifadə oluna bilər. Amma ekvayer bankın imkanları məhduddur. Bir qurum texniki olaraq bütün məntəqələrlə hesablaşmalar təşkil edə və ya hər yerdə bankomat quraşdıra bilməz. Rabitə funksiyası ödəniş sistemi tərəfindən həyata keçirilir. Prosessinq mərkəzinin sorğusu əsasında kartın ödəmə qabiliyyətini yoxlayır. Əgər əməliyyatı həyata keçirmək üçün kifayət qədər balans varsa və maliyyə institutu sistemin üzvüdürsə, o, elektron əməliyyat üçün sorğu göndərir.

Faturalandırma şirkəti

Zəncirdə mövcud ola biləcək başqa bir əlaqə. Ödəniş sistemi kimi billinq şirkəti əməliyyatın ekvayerə ötürülməsi funksiyasını öz üzərinə götürür, lakin əlavə olaraq riskləri izləyir və idarə edir, əməliyyatlar üzrə ətraflı statistik məlumatlara çıxışı təşkil edir və hesab sahibləri ilə hesablaşmaları təmin edir.

İnternet Ekvayinq Bankı

Onlayn ödənişlərin edilməsi prinsipi mağazada mal almaq prosesinə bənzəyir. Yeganə fərq məlumatın ötürülmə üsuludur. Birinci halda, terminal məlumatları oxuyur, ikinci halda isə müştəri onları müstəqil olaraq saytda xüsusi formaya daxil edir. Ekvayer bankın funksiyalarını əməliyyatların təşkilinə xidmət göstərən kredit təşkilatı həyata keçirir. Nağdsız hesablaşma sisteminin bütün iştirakçıları etibarlı rabitə kanallarına və sürətli yoxlama və köçürmə prosesini təmin edən avadanlıqlara malik olmalıdırlar.data.

Komissiya

Ekvayring pulsuz xidmət deyil. Əməliyyatın bir neçə iştirakçısı ödənişlərin həyata keçirilməsi prosesinə cavabdehdir. Ödəniş sistemi bütün dünya üzrə satış məntəqələrinin və kredit təşkilatlarının qarşılıqlı əlaqəsini təmin edir, bunun üçün ödəniş məbləğinin 1-1,1%-i daxilində komissiya alır. Vəsaitlərin köçürülməsi üçün emitentə eyni məbləğ göndərilir. Və təbii ki, alıcı bankın haqları. Orta bazar nisbəti 2-4% təşkil edir. Komissiyanın məbləğinə tacirin fəaliyyət sahəsi, müştərinin hesabındakı vəsaitlərin dövriyyəsi, əlaqə növü və cihazın növü də təsir göstərir.

Sxem

Ən çox yayılmış iş sxemi nöqtənin birbaşa ekvayerə qoşulmasıdır, məsələn, terminal və ya vebsaytdakı xüsusi forma vasitəsilə. Bu halda bank ödənişlərin qəbulu üçün proqram təminatı hazırlamalı və rabitə kanallarının vəziyyətinə nəzarət etməlidir. Mağaza potensial fırıldaqçıları müəyyən etmək üçün əməliyyatı təmin etməli, server mühafizəsini təşkil etməli, əməliyyatlara nəzarət etməlidir. Əgər onlayn mağazanın iyerarxiyası mürəkkəbdirsə, o zaman proqramçılar sistemin tətbiqi ilə məşğul olmalı olacaqlar. Və bunlar əlavə xərclərdir.

Tacirin müflis olması halında alıcı bankın riskləri

İnsanlara xidmət göstərən təşkilatın müflis olması halında kredit təşkilatları pul vəsaitlərini kart sahiblərinə qaytarmaq riski ilə üzləşirlər. Satınalma zamanı bütün əməliyyatlar ödənilmir. Məsələn, səyahətə çıxan turistlər otelləri və təyyarə biletlərini əvvəlcədən sifariş edirlər. Turoperatorun iflası halında müştərilər pulun geri qaytarılmasını tələb edəcəklərödənilmiş, lakin alınmayan xidmətlər üçün.

Bu vəziyyətin parlaq nümunəsi Transaero-nun dağılmasıdır. Maliyyə qurumu gecikmiş turlar və hava səyahətləri üçün kart ödənişlərini qəbul etdi, lakin müflis oldu. Beynəlxalq sistemlərin qaydalarına görə, belə vəziyyətlərdə vəsaitlərin qaytarılması problemi ekvayer bankın üzərinə düşür. İlkin məlumatlara görə, əməliyyatlarda iştirakçıların itkiləri yüz milyonlarla rubl təşkil edə bilər. Ödənişin necə edildiyinin fərqi yoxdur: birbaşa xidmət nöqtəsində, İnternet və ya faktura vasitəsilə. Bütün hallarda, alıcı maliyyə cəhətdən məsuliyyət daşıyır.

Geri ödəniş

Əkvayinq bank serverində xəta baş verərsə, pul alıcının hesabına qaytarılır. Prosedura müştərinin ərizəni tərtib edən və alıcıya köçürən bankla əlaqə saxlamasını nəzərdə tutur. Kredit təşkilatı pulu qaytarmağa borcludur. Başqa bir şey odur ki, bir şirkətin müflis olması ilə bağlı nəzərdən keçirilən nümunə halında, bank yalnız təşkilatın ləğvi prosesində itkiləri kompensasiya edə biləcək.

Daha sərt tələblər

Transaero ilə bağlı vəziyyəti nəzərə alaraq, bankirlər TPS üçün xidmət şərtlərinə yenidən baxmaq niyyətindədirlər. Belə ki, müştərinin ödəmə qabiliyyətini təsdiq edən girov və ya depozit şəklində əlavə təminatların tətbiqi təklif edilir. Digər variantlarla yanaşı, TPN hesabına vəsaitlərin kreditləşdirilməsi müddətinin iki həftəyə qədər artırılması variantı da nəzərdən keçirilir. Bu təcrübə artıq 2000-ci illərdə olub. Lakin müasir şəraitdə bu cür tədbirlər daha çox müştərilərin itirilməsinə səbəb olacaq.

Xəbərlər

Bank Rossiya təbii qazdan istifadə üçün ödənişlərin öz İnternet ekvayrinqini işləyib hazırlayıb. “Qazprom Mezhregiongaz”ın müştəriləri təbii qazın ödənişini “Rossiya Bank”ın internet saytından həyata keçirə bilərlər. Bunun üçün onlayn ödənişlər bölməsində kredit təşkilatının səhifəsinə keçin və şəxsi hesab nömrəsindən istifadə edərək vəsait köçürün.

Bank Sankt-Peterburq bankomatlar, filiallar və terminallar şəbəkəsində Mir milli ödəniş sisteminin kartlarını qəbul etməyə başladı.

6 aprel 2016-cı il tarixindən etibarən Rusiya Standard Bankı Diners Club International (DCI) beynəlxalq sisteminin çip kartlarına xidmət göstərməyə başladı. Əməliyyatlar beynəlxalq EMV standartına uyğun olaraq həyata keçirilir. Bu, yüksək səviyyəli əməliyyat təhlükəsizliyini təmin edir. Ekvayer bank 2011-ci ildə eksklüziv Diners Club kartlarını buraxmaq hüququnu əldə etmişdir. O vaxtdan bəri, kredit təşkilatı ölkədə brendin tanıtımına və statusuna cavabdeh olan yeganə qurumdur.