Kredinin qismən vaxtından əvvəl ödənilməsi: prosedur, zəruri sənədlər və məbləğin hesablanması

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Borclarla öhdəsindən gəlmək və kreditləri mümkün qədər tez ödəmək istəyi bəlkə də hər kəs üçün başa düşüləndir. Hər ay nəzərdə tutulandan artıq ödənişlər edən və ya krediti vaxtından əvvəl bağlayan borcalanlar, bir qayda olaraq, eyni məqsədlər güdürlər ki, artıq ödənişlərini az altsınlar və sözdə borclu statusundan xilas olsunlar. Bu gün kreditin qismən vaxtından əvvəl ödənilməsi proseduru nə qədər sadədir və bu, kredit xərclərini əhəmiyyətli dərəcədə az altmağa imkan verirmi? Bu barədə və eyni zamanda bu prosesin texniki tərəfi haqqında daha ətraflı məlumat verəcəyik.

Qismən ödəniş növləri

Bu ödəniş növü ilə aylıq ödənişin müddəti və ya məbləği dəyişə bilər. Əksər banklarda köçürmənin azaldılması ilə yalnız qismən ödəniş mümkündür (söhbət Sberbank, Renaissance Credit, Probusiness Bank, Home Credit, Bank haqqında gedir)"Sovet" və s.). Bu halda müştərilər yeni ödəniş cədvəlləri alırlar, burada şərtlər eyni qalır.

Müddətin azaldılması ilə qismən ödənilməsi halında, qismən erkən ödəniş kreditinin məbləği son kredit aylarının ödənilməsinə sərf edilir. Erkən ödənişlər onlarda olan əsas borcları söndürür və faizlər silinir (məsələn, Leto Bankda belə olur). Hər iki vəziyyətdə müştərilər faydalanır. Və məbləğ nə qədər çox olarsa, borcalan üçün bir o qədər yaxşıdır.

Nəyə diqqət etməliyəm?

Krediti hissə-hissə ödəməyə qərar verən bank müştərisi mütləq aşağıdakı məqamları qeyd etməlidir:

• Bank təşkilatına ərizə yazmaq lazımdırmı? Lazım gələrsə, bu, silinmədən neçə gün əvvəl edilməlidir.
• Bankda hansı növ ödənişlər mövcuddur?
• Aylıq ödəniş və ya kredit şərtlərini necə dəyişə bilərəm?
• Bank kreditinin qismən vaxtından əvvəl ödənilməsinin tamamlandığını necə yoxlaya bilərəm?

Tələb olunan sənədlər

Kreditdən erkən qurtulmaq üçün müştəriyə pasport və bank təşkilatı ilə bağlanmış sənədlər (müqavilə, sığorta və s.) lazımdır. Qismən erkən ödəmənin bir hissəsi olaraq, kredit müqaviləsi heç bir şəkildə dəyişmir. Sənədləşdirilmiş kredit yalnız ödəniş cədvəlində dəyişə bilər. Köçürmədə azalma ilə ödəniş edərkən müştərilərə yeni bir sxem verilir. Dövrün azaldılmasına gəlincə, bu vəziyyətdə kredit sadəcə olaraq sənəddə göstərilən müddətlərdən əvvəl bağlanacaq.

Qismən ödənişin xüsusiyyətləri

Çox vaxt, vaxtından əvvəl ödəmə zamanı müştərilər yalnız müəyyən məbləğdə borcunu deyil, həm də istifadə etdiyi bankdan əlavə xidmətlərin məbləğini ödəmək niyyətində olurlar. Mübahisələr əsasən sığortanın yenidən hesablanması fonunda yaranır. Bir çox bank kredit müqaviləsi bağlayarkən bu məbləği hesablayır. Yəni, müştərilər bir ay ərzində krediti bağlayanda belə, müqavilədə göstərilən bütün müddət üçün siyasəti ödəyirlər (bu, HomeCredit və Renaissance Credit-də olur).

Rüsumlar

Bununla əlaqədar olaraq, xidmətin qeydiyyatı çərçivəsində hansı komissiyaların və nəyə görə tutulduğunu aydınlaşdırmağa dəyər. Yəni sığorta hər ay əsas borcun məbləğinə görə tutulduqda, belə xidmət qismən ödənildikdən sonra yenidən hesablanacaq.

Əməliyyat proseduru

Əksər bank təşkilatları kreditin bir hissəsinin vaxtından əvvəl ödənilməsi üçün aşağıdakı sxemi təsdiqləyir:

• Vəsaitlərin ödənilməsi üçün nəzərdə tutulmuş tarixdən ən azı bir ay əvvəl borcalanlar kreditlərinin verildiyi bankın filialına baş çəkərək, gözlənilən ödəniş məbləğini göstərməklə niyyətləri barədə bildiriş tərtib edirlər.
• Adətən, cavab almaq üçün menecerə zəng etməlisiniz. Əksər bank təşkilatlarında "sakit razılıq" dərhal alına bilər, lakin bəzən beş günə qədər vaxt tələb olunur.
• Maliyyəçilər ödənişin edilməli olduğu son tarixi adlandırırlar. Adətən planlaşdırılmış məcburi ödənişin həyata keçirildiyi tarixdən danışırıq. İnsan heç deyilHəmin gün banka gəlməyinizə əmin olun. Siz əvvəlcədən hesaba pul yatıra bilərsiniz, lakin qrafik planlaşdırılmış köçürmənin həyata keçirilməsi üçün təyin olunan gündə yenidən hesablanacaq.
• Ödənişin qismən geri qaytarılması fonunda, ödəniş etmək üçün təyin olunan gündən sonra müştəri dəyişdirilmiş ödəniş cədvəlini almaq üçün maliyyə institutunun filialına getməlidir.
• Tam geri qaytarmanın bir hissəsi kimi borcalan filiala getməli və sonra kredit müqaviləsinin bağlanması barədə yazılı bildiriş almalıdır (adətən bank möhür və imza ilə blankda verilmiş məktub verir. ərazi bölməsinin rəhbərindən).

Qeyd etmək lazımdır ki, bank qurumunun artıq heç bir iddiası olmadığına və ödənilməmiş borcunun olmadığına (əgər tam ödəmədən danışırıqsa) əmin olmaq üçün bildiriş almaq minimum tələb olunur. daha sonra cərimələr və faizlər hesablanacaq. Həmçinin, başqa təşkilatdan kredit alındıqda və müştərinin kredit tarixçəsi ilə bağlı mübahisələr yarandıqda belə məktublar tələb oluna bilər. Kredit təşkilatları sadəcə olaraq BKI-yə müştərinin kreditini qismən və ya tamamilə bağladığı barədə məlumat verməyi unuda bilər.

Qismən ödəmənin alternativ üsulları

Yuxarıda təsvir edilən sxem ən çox yayılmışdır. Ancaq başqa varyasyonlar da var, məsələn:

• Bəzi banklar qrafikləri yenidən hesablaya bilərbununla əlaqədar istənilən gün krediti müştəri üçün əlverişli istənilən vaxt vaxtından əvvəl ödəyə bilərsiniz.
• Dəyişdirilmiş cədvəllər ödəniş edilməmişdən əvvəl verilə bilər, lakin borcun vaxtından əvvəl qismən ödənilməsindən sonra qüvvəyə minəcək.
• Bəzi kredit təşkilatlarında erkən ödəniş prosesi mümkün qədər sadələşdirilmişdir. Müştəri banka xəbərdar etmədən müstəqil olaraq, məsələn, İnternet bankçılıqdan istifadə edərək, hesaba planlaşdırılan köçürməni aşan məbləği yerləşdirə və sonra yaradılan ödəniş sxemini yenidən çap edə bilər. Bu halda, tam erkən ödənişlə, hələ də filialla əlaqə saxlamaq və kreditin bağlanması ilə bağlı məktub almaq tövsiyə olunur.

Məbləği hesablayın

Məlumdur ki, differensiallaşdırılmış ödəniş metodu çərçivəsində borcun qalığına faiz tutulduğundan kreditin vaxtından əvvəl ödənilməsi həmişə faydalıdır. Annuitetlərlə vəziyyət bir qədər fərqlidir. Bir çox borcalan səhvən erkən ödənişin yalnız müqavilə müddətinin əvvəlində faydalı olduğunu düşünür.

Ehtimal olunur ki, sonda faktiki olaraq yalnız “bədən” ödənilir, faizin əsas məbləği isə ilk aylarda ödənilir (başqa sözlə, pula qənaət etmək mümkün olmayacaq). Əslində bu heç də doğru deyil. Əslində, geri ödəmənin annuitet üsulu ilə əsas faiz birbaşa müqavilə müddətinin birinci yarısında ödənilir. Düzdür, yarım milyon rubla qədər və altmış aya qədər müddətə verilən istehlak kreditindən danışarkən, borcun vaxtından iki və ya altı ay əvvəl ödənilməsi mənasızdır.dövr. Bunu kredit kalkulyatorundan istifadə etməklə qismən erkən ödəmənin hesablandığı bir nümunə ilə göstərməyə dəyər.

Nümunə

Tutaq ki, vətəndaş qırx səkkiz ay müddətinə illik otuz faizlə üç yüz min rubl kredit verib. Onun annuitet ödənişi 10 802 rubl təşkil edəcək. Qırx iki aydan sonra o, bütün borcunu vaxtından əvvəl ödəməyə qərar verir. Bu vaxta qədər "bədən" üzrə kreditin qalığı 59 498 rubl olacaq, bu halda faizlərə 5 312 rubl qənaət etmək mümkün olacaq.

Eyni şərtlərdə kreditin qismən vaxtından əvvəl ödənilməsi diferensiallaşdırılmış sxemə əsasən hesablanırsa, onda qırx iki aydan sonra qalıq 37500 rubl, bu zaman faktiki borc qənaəti isə 3282 olacaq. rubl. Xüsusi şərtlər üçün ödəniş cədvəlini və faizləri hesablamaq üçün xüsusi kalkulyatordan istifadə etmək yaxşıdır. Gördüyünüz kimi, müştərilər ümumi inancın əksinə olaraq, borcu altı ay əvvəl ödəməklə, annuitet sxemi ilə daha çox qənaət edə bilərlər.

Beləliklə, siz əmin ola bilərsiniz ki, erkən tam, dəqiq, eləcə də qismən erkən ödəniş mütləq həmişə sərfəlidir. Baxmayaraq ki, maliyyə institutları bu proseduru çətinləşdirməyə hər cür cəhd edirlər. Müştərilər vəsait toplamaqla və vaxtlarını əsirgəməməklə öz kreditləri üzrə artıq ödənişin məbləğini əhəmiyyətli dərəcədə azalda bilərlər. Bundan əlavə, borclunun xoşagəlməz vəziyyətindən qurtulmaq həmişə insana faydalı təsir göstərir, çünkimaliyyə azadlığı unudulmamalı olan mühüm cəhətdir.

Sberbank-da kreditin qismən erkən ödənilməsi

Bu təşkilatda belə bir strategiya əvvəlcədən xəbərdarlıq edilmədən, birbaşa filialda cari tarixdə vəsaitin köçürüləcəyi məbləğ və hesabı ehtiva edən ərizə ilə həyata keçirilir. Sberbank-da qismən erkən ödəmə üçün tələb olunan kreditin minimum payı, bir qayda olaraq, məhdud deyil.

Erkən ödəniş üçün ərizənin icra tarixi istənilən günə (yəni iş günü, həftəsonu, bayram və s. olmasının fərqi yoxdur) düşə bilər. Eyni zamanda, pulun faktiki istifadə müddəti üçün faiz ödənilir. Qeyd etmək lazımdır ki, Sberbank Online sistemində başqa şeylər arasında erkən ödəniş mümkündür. Bu bank belə ödəniş üçün komissiya tutmur.

VTB-də kreditin qismən vaxtından əvvəl ödənilməsi

İlk növbədə müştərinin vaxtından əvvəl əmanət etmək istədiyi məbləği hesaba yatırmaq lazımdır. Əgər vaxtından əvvəl qismən ödəniş aylıq ödəniş günündə həyata keçirilirsə, depozitə qoyulan pul borcun planlaşdırılmış şəkildə silinməsi üçün kifayət etməlidir. Başqa bir gündə ödənişin qismən geri qaytarılması fonunda ödəniş sxemə uyğun olaraq növbəti tarixdə də edilməlidir.

VTB hesabının artırılması üsulları

Hesabınızı doldurmağın bir çox yolu var, məsələn:

• ATM və "VTB 24" ödəniş terminalı vasitəsilə nağd və ya bank kartı ilə.
• "VTB Online" elektron sistemi vasitəsilə.
• Başqa bankdan köçürmə ilə.
• Nağd pulla kassa yolu ilə.
• Qızıl Tac adlı xidmətin köməyi ilə.

Diqqət yetirmək lazımdır ki, son üç üsuldan istifadə etməklə, o cümlədən bank filialındakı kassa vasitəsilə vəsait yatırarkən müştərilərdən müəyyən komissiya tutulacaq. Siz həmçinin maddi resursların köçürülmə vaxtını nəzərə almalısınız.

Digər şeylərlə yanaşı, qismən erkən ödəniş üçün artan ödəniş etmək niyyəti barədə bank təşkilatını əvvəlcədən xəbərdar etmək tələb olunur. VTB-də bu, VTB Online sistemi vasitəsilə və ya sorğu tərk etsəniz, müştəri xidmətinə zəng etməklə edilə bilər. Müştərilər ərizəni istənilən tarixdə tərk edə bilərlər, lakin əgər şəxs öz cədvəlinə uyğun olaraq ödəniş günündə belə bir ödəniş etmək istəyirsə, o zaman silinməyə ən azı bir gün qalmış ərizə təqdim etməlidir.

Bu cür müraciət bu bankda kreditin verildiyi gün, o cümlədən qrafikə uyğun olaraq aylıq ödəniş tarixində, əlavə olaraq yanvarın 1-dən 3-nə kimi qəbul edilmir. Ərizəni doldurmazdan dərhal əvvəl, əgər varsa, tam vaxtı keçmiş borcunu ödəmək lazımdır.

Müştəri bu tələbləri yerinə yetirmədikdə, məcburi əsas ödənişdən artıq olan məbləğ debet edilməyəcək və növbəti aya qədər hesabda qalacaq. Bu maliyyə institutunda erkən nağd ödəniş üçün heç bir məhdudiyyət yoxdur:minimum məbləğ məhdud deyil, moratorium yoxdur. Cərimələri olan komissiyalar təmin edilmir. Kreditin vaxtından əvvəl qismən ödənilməsindən sonra bu bank müştərinin müvafiq ərizənin doldurulması çərçivəsində seçəcəyinə uyğun olaraq məcburi köçürmənin məbləğini azaldacaq və ya kreditin ödəniş müddətini qısaldacaq.