İpoteka üçün bankın forması ilə bağlı kömək: əldə etmə proseduru, təminat şərtləri, bankların icmalı

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

İpoteka. Bəziləri üçün xəyal, bəziləri üçün isə qaçılmaz bir reallıqdır. Kimsə onu tez ödəmək istəyir, kimsə bu yaxınlarda ödəyib və daha çox götürmək niyyətindədir. İpoteka krediti üçün sənədlər paketi adi istehlak krediti ilə eynidir.

İşəgötürənin rəsmi sənədlərdə həqiqi əmək haqqını qeyd etmədən işçiyə nağd pul ödəməsi qeyri-adi deyil. Əgər ipoteka krediti götürmək lazımdırsa və rəsmi maaş azdırsa? Real gəliri necə yoxlamaq olar? Qeyri-rəsmi olaraq iki və ya daha çox işlə məşğul olan müştərilər haqqında nə demək olar? Maliyyə qurumu əmək haqqının hansı sübutunu qəbul edəcək? Bu bizim məqaləmizdir.

Gəliri necə hesablamaq olar

2 nəfərlik gəlir vergisi sənədi ilə təsdiq edilmiş rəsmi gəlir kifayət etmədikdə ipoteka üçün bank formasında arayış tələb olunur. Məbləğin yetərliliyini necə müəyyən etmək olaripoteka almaq üçün maaş?

Birincisi, bankın təsdiq edəcəyi kreditin məbləği həmin şəxsin borcunu ödədikdən sonra sahib olacağı pulsuz nağd pulun miqdarından asılıdır. Müştərinin təsdiq etdiyi gəlir məbləğindən aylıq yaşayış minimumu və aylıq məcburi xərclər çıxılır. Bu, müştərinin ipoteka üçün ödəyə biləcəyi məbləğdir.

İkincisi, yadda saxlamaq lazımdır ki, gəlir müştərinin azyaşlı uşaqları, ortaq borcalanın və zaminlərin olması nəzərə alınmaqla hesablanır. Belə çıxır ki, ipoteka almaq üçün kifayət qədər gəlirin olub-olmadığını dəqiq müəyyən etmək kifayət qədər problemlidir. Hər bir bank hesablaşmalar baxımından fərdidir.

Yalnız bir məsləhət var. Geniş imkanlar və seçim hüququ əldə etmək üçün müştərinin bütün mövcud gəlirləri sübut etməsi daha yaxşıdır. Buna görə, müştərini məhdud kredit şərtləri ilə bağlamamaq üçün ipoteka üçün bank şəklində bir sertifikat lazımdır. Sertifikat formasının necə göründüyünü hamı bilmir.

Şəkildə "Rosselxozbank"ın ipotekası üçün bank blankında arayış nümunəsidir.

Nə kömək lazımdır

Bankın forması müştərinin qeyri-rəsmi əmək haqqı haqqında məlumatın tam və etibarlı alınmasını nəzərdə tutur. Bu sənədlə ilk dəfə qarşılaşan insanların əksəriyyəti məlumatların vergi idarəsinə ötürüləcəyindən narahatdırlar. Sonra bütün hesablamalar üzrə gəlir vergisi ödəməlisiniz. Bu halda işəgötürənə külli miqdarda cərimə tətbiq oluna bilər.

Bu halda qorxular tamamilə əsassızdır. Bankda yoxdurmüştəri tərəfindən verilən şəxsi maliyyə məlumatlarını yaymaq səlahiyyəti. Kommersiya sirrinin açıqlanmasına görə bankı (təşkilat kimi) və onun bəzi əməkdaşlarını cərimə, lisenziyanın ləğvi və həbsə qədər cəza gözləyir. Ölkədəki iqtisadi vəziyyət çox qeyri-sabit olduğundan borcalanlara kömək etmək üçün bank şəklində bir sertifikat yaradılmışdır. Bir çox firma vergidən yayınaraq maaşlarını "boz" sxem üzrə ödəyir.

İşəgötürən üçün

İpoteka üçün bank formasında arayış alınarkən əsas problem kredit müraciət edənin işlədiyi şirkət rəhbərliyinin onu verməkdən imtina etməsidir. Mühasiblər və işəgötürən firmaların rəhbərləri məlumatları vergi xidmətinə ötürməkdən qorxurlar. Kreditlər üçün, məsələn, ipoteka almaq üçün, bank şəklində bir sertifikat xüsusi olaraq icad edilmişdir. Bu, ərizəçinin kredit üçün təsdiqlənmə şansını artırmaq üçün mövcuddur. Ərizəçinin maliyyə institutundan tələb etdiyi məbləğ birbaşa müştərinin gəliri haqqında təsdiqlənmiş məlumatın hansı növündən asılıdır. İş yerində sertifikatın verilməsi ilə bağlı problemlər olduqda, Rusiya Federasiyasının Əmək Məcəlləsinin 62-ci maddəsinə istinad kömək edəcəkdir. Bu maddəyə əsasən, təşkilat sorğunun verildiyi tarixdən üç gündən gec olmayaraq gəliri təsdiq edən sənədləri təqdim etməlidir. Əlbəttə ki, işəgötürən lazımi sənədi tərtib etmək istəmirsə, onunla mübahisə etmək tövsiyə edilmir. Aşağıda bank şəklində sertifikatın doldurulmasının əsas məqamlarını nəzərdən keçirəcəyik.

İşəgötürən təfərrüatları

Məsələn, VTB ipotekası üçün bank şəklində sertifikatı nəzərdən keçirək. İşəgötürənin adı hüquqi sənədlərdə göstərildiyi kimi tam şəkildə yazılırfirmalar. Heç bir marka və ya loqo tələb olunmur. Ünvan (hüquqi və faktiki) tam yazılıb. Bəzən sertifikat tam adınızı daxil etməyi tələb edir. bilavasitə nəzarətçi və onun telefon nömrəsi. Bu məlumat da verilməlidir. Təşkilatın telefon nömrəsini göstərən xəttə xüsusi diqqət yetirilməlidir. Bu, stasionar nömrənin məcburi təmin edilməsini tələb edir. Əgər onunla birlikdə stasionar telefon yazılıbsa, mobil telefon təyin edə bilərsiniz. Hüquqi şəxsin VÖEN, OGRN, KPP də tam göstərilməlidir.

Aşağıdakı fotoda VTB Bank şəklində ipoteka sertifikatı.

Ərizəçinin məlumatları

Tam ad işçi tam şəkildə arayışda göstərilir. Doğum tarixi pasporta uyğun olmalıdır. Çox vaxt sertifikat işçinin vəzifəsini və təşkilatdakı iş stajını ehtiva edir. Bu sətirlər buraxılmamalı, onlar iş kitabındakı qeydləri tamamilə təkrarlamalıdırlar.

Maaş

Xüsusi cədvəldə şirkətin mühasibi işçinin aylıq aldığı tam məbləği göstərməlidir. Ayrı bir sətirdə hesablama ili və ayı göstərilir. Sonra, işçinin göstərilən ayda aldığı məbləğ yazılır. Rəqəmlərlə göstərilir. Sonda “cəmi” və ötən dövr üçün ümumi məbləğ yazılır. Əmək haqqı arayışında göstərilən məlumatların düzgünlüyü yoxlanılacaq. Gəlir eyni peşə sahiblərinin bölgədəki orta qazancı ilə müqayisə ediləcək. Buna görə də real olaraq göstərilməlidir. -dən çox daxil etməyə ehtiyac yoxduro həqiqətəndir.

Aşağıdakı fotoda, Alfa-Bank-dan ipoteka üçün bank formasında arayışda gəlir nümunəsi.

Dizayn

Maaşın göstərildiyi müddət ən azı 6 ay olmalıdır. Bəzi hallarda təşkilatda təcrübə kifayət etmədikdə 4 ay müddətinə sertifikatın verilməsinə icazə verilir. Bank üçün maksimum mümkün müddəti (cədvəl daxilində) doldurmaq prioritetdir.

Mühasib və təşkilat rəhbərinin imzası olan sətirlərə diqqət yetirilməlidir. Bu eyni şəxsdirsə, banklar bu şəxsin baş mühasib vəzifəsinə təyin edilməsi haqqında əmrin surətini əlavə etməyi tövsiyə edir. Əgər baş və baş mühasib fərqli şəxslərdirsə, iki imza olmalıdır. Hər ikisi deşifrə ilə.

İpoteka üçün bank blankında arayışı (nümunə) birbaşa filialda əldə edə və ya konkret maliyyə institutunun saytından çap edə bilərsiniz.

Sənəd işəgötürən təşkilatın dairəvi möhürü ilə təsdiqlənir. Faks möhürü və ya şirkət möhürü istifadə edilə bilməz.

Sberbank-dan ipoteka üçün bank forması üzrə nümunə sertifikatı maliyyə qurumunun saytında yerləşdirilib. Doldurma üçün ətraflı təlimat ona əlavə edilmişdir.

Sifarişi yoxlayın

Təqdim edilmiş sənəd necə yoxlanılır? Bank şəklində olan sertifikatda ipoteka üçün göstərilən məlumatların həqiqiliyi və etibarlılığı bir neçə mərhələdə yoxlanılır. Qiymətləndirmə sistemiişəgötürən şirkətin təfərrüatları və ipoteka krediti üçün müraciət edən işçinin məlumatları haqqında məlumatları emal edir. Müştəri tərəfindən verilən məlumatlar verilənlər bazası və dövlət reyestrlərini pozur (uyğunluğu axtarırlar). Beləliklə, sertifikatda göstərilən təşkilatın həqiqətən mövcud olub-olmadığı və fəaliyyət göstərib-keçirmədiyi aydın olur.

Kredit mütəxəssisi yoxlamanın yanındadır. Onun vəzifəsi müştərinin bəyan etdiyi gəlir məbləğinin həqiqətən uyğun olub olmadığını müəyyən etməkdir. Müfəttiş anketi yoxlayır, ondan alınan məlumatlar sertifikatdakı məlumatlara tam uyğun olmalıdır. İpoteka üçün müraciət edərkən ilkin olaraq kredit müraciəti edən şəxs tərəfindən doldurulan sorğu vərəqəsində əmək haqqı tam şəkildə göstərilir. O, bank şəklində arayışdakı məbləğə uyğun olmalıdır. Borcalanın özləri tərəfindən təqdim edilən məlumatlarda uyğunsuzluqlar kredit mütəxəssisini məlumatın həqiqətə uyğun olmadığını düşünməyə vadar edə bilər.

Yardımın görünüşünə diqqət yetirin. Düzəlişlərə, silinməyə icazə verilmir. Məlumatlar məlumat sahələrinə uyğun olaraq formatlaşdırılmalıdır. Möhürün həqiqiliyi yoxlanılır. 99% hallarda kredit mütəxəssisi sertifikatda göstərilən telefon nömrələrinə zəng edir. İş nömrəsinə uyğun olaraq, müraciət edən şəxsin həqiqətən də şirkətdə çalışıb-çalışmadığı, tutduğu vəzifə və iş təcrübəsinin uyğun olub-olmadığı barədə məlumatlar dəqiqləşdirilir. Telefona cavab verən işçilərə məlumatların təsdiqlənməsi üçün bankın zəng edəcəyi barədə xəbərdarlıq etmək məqsədəuyğun olardı. Kredit mütəxəssisi işəgötürənə çata bilmirsə, ərizə rədd edilir və ya müddətə qədər dayanırtelefon əlçatan olmayacaq.

Məsələn, Qazprombank-dan ipoteka üçün bankın formasında nümunə sertifikatı, təşkilat haqqında ətraflı məlumat tələbi ilə fərqlənir. Onu doldurmaq dəqiqlik və dəqiqlik tələb edir.

Kömək olmadan necə etmək olar

Bütün potensial borcalanların sənədlərin tam dəstini toplamağa vaxtı yoxdur. Əksər hallarda, əgər müştəri ipoteka üçün bankdan çıxarış təqdim edə bilmirsə, bu, işə götürən şirkətin günahıdır, çünki firma işçilərin qeyri-rəsmi gəlirləri haqqında məlumatları açıqlamaqdan qorxur. Belə bir vəziyyətdə necə hərəkət etmək olar? Bəzi böyük Rusiya bankları yalnız iki sənədin təqdim edilməsi ilə mənzil alınması üçün proqramlar hazırlayıb. Ərizəçinin özü ilə pasport və SNILS və ya sürücülük vəsiqəsi tələb olunur.

Sənədləri təqdim edərkən ipoteka üçün bank formasında arayış təqdim etməkdən yayınmağa imkan verən proqramların mənfi cəhəti nədir? Hansı banklar bu imkanı təqdim edir?

Əsas mənfi cəhət faiz dərəcələrinin artmasıdır. Banklar, təsdiqlənməmiş gəlirləri olan müştərilərə etibar etməklə risk götürürlər. Bunun üçün onlar artan faiz şəklində kompensasiya alırlar.

İkinci minus artan ilkin ödənişdir. Böyük məbləğ (mənzil dəyərinin 30-40%-i) gələcək borcalanın ödəmə qabiliyyətinin təminatına çevrilir.

İki sənəddən istifadə edərək ipotekanın dizaynı

Belə şərtləri qəbul edən banklar:

• "Tinkoff". İlkin ödəniş 15%-dən, faiz dərəcəsi asılı olaraq 6%-dən 14%-ə qədəralınan daşınmaz əmlakın növü üzrə.
• VTB. İkinci dərəcəli ev alarkən 40% ilkin ödənişdən və əsas ev alan zaman 30% faiz dərəcəsi 9,6% təşkil edir.
• Sberbank. 40% hissə-hissə və əsas tarifə əlavə 0,5%.
• Qazprombank. 40%-dən başlayaraq, 10,2%-dən faiz dərəcəsi.
• Rosselxozbank. İlkin ödəniş 40%-dən, dərəcə 9,35%-dən.
• "Alfa Bank". Ən azı 50% ilkin ödəniş. 9,79%-dən başlayan qiymət.
• "Deltacredit". 40% depozit və 8,25% faiz.
• "Transcapitalbank". Ödəniş 30%, faiz dərəcəsi 8.2%. Bu maliyyə institutunun ipotekanın məbləği ilə bağlı məhdudiyyəti var. Moskva və Sankt-Peterburq üçün bu, 12 milyon rubl, digər yaşayış məntəqələrinin sakinləri üçün isə 5 milyon rubl təşkil edir.
• Uralsib. 40% depozit və 9,4% faiz.

Nəticə

Sənəd bütün qaydalara uyğun tərtib olunarsa, bank formasında sertifikatla ipoteka mümkündür. Yadda saxlamaq lazımdır ki, banka saxta arayış verməyə çalışmamalısınız. İnternetdə və digər mənbələrdə istənilən məbləğdə bir sənəd hazırlamaq üçün bir neçə min rubl təklifi olan elanlar var. Paketə əmək kitabçasının surəti də daxildir. Bu cür istinadlar yoxlanılmayacaq. İpoteka krediti üzrə müfəttişlər diqqətlə işləyir, məlumatların dəqiqliyi hərtərəfli yoxlanılır. Uyğunsuzluqlar aşkar edilərsə, fırıldaqçı müştəri gələcək kreditin işlənməsi üçün bütün kanallar vasitəsilə bloklanacağı ilə hədələnir, hətta işi polisə vermək mümkündür. şübhəsi iləsaxta ərizə müştərinin ömürlük hər hansı kredit almasını bloklayan xüsusi kodla rədd ediləcək.