Prinsipal və benefisiar - bank zəmanətinin tərəfləri

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Maliyyə sektorunda hər hansı bir fəaliyyət iki və ya daha çox tərəfin iştirakını nəzərdə tutur. Və risk sığortası sahəsində bank zəmanəti (BG) istisna deyil. Burada maliyyə-kredit təşkilatı bir tərəfdən icraçı (əsas), digər tərəfdən isə müştəri (benefisiar) ilə fəaliyyət göstərir.

Bank zəmanətində benefisiar və əsas şəxs kimlərdir və kimin hansı öhdəlikləri var? Gəlin bunu anlamağa çalışaq.

Bank zəmanəti

BG bir tərəfin digər tərəf qarşısında öhdəliklərinin yerinə yetirilməsinə zəmanət vermək üsuludur. Tərəflər tərəfindən imzalanmış sənəd müqavilənin şərtləri tam və ya lazımınca yerinə yetirilmədikdə müştəriyə razılaşdırılmış məbləğin ödənilməsinə zəmanət verir.

Belə bir sənəd əməliyyatın iştirakçılarının hər birini, lakin ilk növbədə - xidmətlərin və ya işlərin müştərisini qoruyur. O, həmçinin təchizatçı, borcalan və ya borc verən ola bilər.

Zəmanət nədir?

Qarantın kim olduğunu başa düşmək üçün,prinsipal və benefisiar, bank zəmanətinin xüsusiyyətlərini başa düşmək lazımdır. Bu məhsulun əsas xüsusiyyətləri aşağıdakılardır:

• Bank tərəfindən dəstəklənən borc öhdəliyi müstəqil olmalı və müstəqil olmalıdır.
• Qaydirilmaz. Yəni, zamin yalnız müqavilədə müvafiq qeyd olduqda BG-ni vaxtından əvvəl geri götürmək hüququna malikdir.
• Hüquqları ötürmək mümkün deyil. Benefisiar öz hüquqlarını yalnız sənəddə göstərilən müəyyən razılaşma ilə ötürə biləcək.
• Qisas. Zəmanət xidmətləri maliyyə-kredit təşkilatına tam ödənilir.

Hüquqi əlamətlər arasında müstəqillik əsas hesab edilir. Bundan siz BG-nin digər təhlükəsizlik növlərindən əsas fərqləndirici xüsusiyyətlərini əldə edə bilərsiniz. Onlar:

• Əsas öhdəliyə xitam verildiyi halda zəmanət şəhadətnaməsinin qüvvədə olma müddətinin başa çatması baş vermir.
• Əsas öhdəliyin dəyişdirilməsi onu zəmanət altında dəyişmir.
• Benefisiar tərəfindən tələblər irəli sürərkən bankın etirazları qanunsuzdur.
• Məbləğin kreditora ödənilməsi üçün təkrar müraciət edildikdə, o, dolayısı ilə yerinə yetirilməlidir.
• Maliyyə institutu tərəfindən benefisiar qarşısında zəmanət verilmiş öhdəliklər təminatlı müqavilə üzrə borclunun mövqeyindən asılı deyil.

Təqdimat iştirakçıları

Bu cür müqavilə üç tərəf tələb edir:

1. Zəmanətli
2. Benefisiar.
3. Müəllim.

Rəsmi təriflər

Beləliklə, əsas və benefisiar kimdir? Birincisi, zəmanət üçün maliyyə institutuna müraciət edən və eyni zamanda bağlanmış müqaviləni yerinə yetirmək üçün bütün öhdəlikləri öz üzərinə götürən şəxsdir.

İkincisi, bank zəmanəti sənədində nəzərdə tutulmuş götürülmüş öhdəliklər üzrə kreditordur. Yəni benefisiara müqavilədə göstərilən işləri (xidmətləri) təqdim edən direktordur.

Bank zamin kimi çıxış edir. O, zəmanət hadisəsi zamanı pul kompensasiyasının ödənilməsini təmin edən tərəfdir.

Necə işləyir?

Bank zəmanəti üçün müraciətin təşəbbüskarı əsasdır. Çox vaxt bu "yaxşı həyatdan" baş vermir. Bəzən belə bir sənəd dövlətdən uzunmüddətli və sərfəli sifariş almağın yeganə yoludur.

Bu halda əsas verən ərizəçi kimi çıxış edir, banka komissiyanın ödənilməsi xərclərini öz üzərinə götürür və öhdəliklər tam yerinə yetirilənə qədər borclu olur. Benefisiar kimi, o da bank tərəfindən müəyyən edilmiş meyarlara cavab verməlidir ki, bu da öz növbəsində sənədi imzalamazdan əvvəl şirkətin elan edilmiş statusunu, tarixini, mühasibat uçotunu və digər sənədləri təhlil edir.

Benefisiar bank tərəfindən verilən zəmanətin əsas benefisiarıdır. Müqavilənin şərtləri yerinə yetirilmədikdə və ya lazımınca yerinə yetirilmədikdə, o, tam məbləğin ödənilməsini tələb etmək hüququna malikdir. Bu halda, bank təqdim edilmiş sənədləri öyrənərək, təqdim olunan sənədləri təmin edir (və ya təmin etmir).tələblər.

Bank əməliyyatın təminatçısı kimi əsas borcun ödədiyi komissiya şəklində mükafat alır. Əgər maliyyə-kredit təşkilatı zəmanətin məbləğini (və ya onun payını) ödəməli idisə, o zaman bu məbləği əsas borcdan geri almaq hüququna malikdir.

İki il əvvəl müqavilə şərtlərinin icrası üçün banklar tərəfindən zəmanətlərin verilməsi tələbləri sərtləşdi (xüsusilə dövlət müqavilələri üçün). Zəmanət vermək hüququ almış qurumların siyahısı xeyli azaldılıb. Mərkəzi Bank hər il belə bankların reyestrini yeniləyir. Bundan əlavə, hər bir zəmanət öhdəliyi Rosreestr-də qeydiyyata alınır (orijinallıq bu şəkildə təsdiqlənir).

Qarantın, prinsipalın və benefisiarın hüquq və öhdəlikləri

Ümumi dillə desək, belə görünə bilər ki, zəmanət yükünü daşımaq yalnız əsas borcalan üçün çətindir, lakin müştərinin əslində öz çətin vəzifələri var.

Müdirin zaminə ödənilmiş penyanın benefisiardan geri alınmasının qanuni olduğu üç vəziyyət var. Onlar aşağıda verilmişdir:

1. Benefisiar tərəfindən təqdim edilən sənədlərin qeyri-dəqiqliyi. Əgər bu hal sübuta yetirilərsə, bank zəmanətinin verilməsi prosesində və ya tapşırığın icrası zamanı əsas verənə dəymiş zərər ödənilməlidir.

2. Müəyyən məbləğin ödənilməsi ilə bağlı iddialar əsaslandırılmır. Benefisiarın vəsaitin ödənilməsi ilə bağlı zaminə qoyduğu tələblər əsassızdırsa və bu sənədləşdirilibsə, pul geri qaytarılmalıdır.

Nümunə olaraq, bir direktoru göstərə bilərik ki, vicdanla və tam şəkildətələbləri yerinə yetirir və müştəri başqa halları bildirən sənədləri banka təqdim edir. Bu halda benefisiar təkcə kompensasiya almaq deyil, həm də məhkəməyə iddia qaldırmaq hüququna malikdir.

3. Müqavilənin şərtlərinə əməl edilməməsi. Podratçı, yəni benefisiar bank təminatı üzrə prinsipalın kreditoru kimi müqavilədə göstərilən şərtlərə əməl etməyə borcludur. Əgər onlar yerinə yetirilmirsə və əsas borc bu səbəbdən itkilərə məruz qalırsa, o zaman onlara kompensasiya ödənilməlidir.

Sövdələşmənin bütün subyektləri bir-birinə cavabdehdir.

Necə direktor olmaq olar?

Bu gün zəmanətin işlənməsi asan məsələ deyil. Qanuni tələblər çox sərtdir. Sola addım, sağa addım - əsas və benefisiar arasındakı müqavilə etibarsız olur. Və bütün tərəflər itkilərə məruz qalır.

Mütəxəssislər müxtəlif insidentlərin qarşısını almaq üçün vəkillərlə əlaqə saxlamağı məsləhət görürlər. Xüsusilə ilk dəfə zəmanət almağa çalışanlar üçün. Mümkün deyilsə, bunu cəhd edin.

Birinci Addım

Qarantı müəyyən edin. Yəni biz öz perspektivlərimizi qiymətləndiririk. Bankın əsas şərtləri ilə ən kiçik uyğunsuzluq imtinaya zəmanət verir. Ümumiyyətlə, zaminin tələbləri bunlardır:

• Sifarişin xüsusiyyətləri və təşkilatın fəaliyyət sahəsi uyğun olmalıdır.
• Müraciət etdiyi vaxta qədər təşkilat ən azı altı ay (bəzi banklarda - bir ildən çox) hüquqi şəxs kimi qeydiyyatdan keçməlidir.
• Tələb olunan zəmanət məbləği təşkilatın imkanlarına uyğun olmalıdır (kiçik səlahiyyətlikapital, siz milyonlarla zəmanət istəməməlisiniz).
• Könüllüdür, lakin təşkilatın artıq zəmanət müqavilələri üzrə təcrübəsi olması daha yaxşıdır.

Bu şərtlər yerinə yetirildikdə, zamin seçmək asandır. Təşkilatın bu bankda hesabları varsa, imtina ehtimalı daha az olacaq. Seçilmiş bankla əlaqə saxlamazdan əvvəl onun Maliyyə Nazirliyinin reyestrində olub-olmadığını yoxlamaq lazımdır (əgər belə olmasa, sənəd etibarsız olacaq).

Bu zaman digər mərhələlərdə olduğu kimi benefisiarla prinsipal arasında broker vasitəsilə müqavilə bağlamaq daha asandır. Onun xidmətləri pulsuz deyil, amma buna dəyər. Bir vasitəçi ilə sənədlər dəfələrlə daha sürətli işlənir və imtina ehtimalı demək olar ki, sıfırdır. Burada potensial direktora xəbərdarlıq etmək lazımdır. Bu gün, bir neçə sənəd üçün bir gün (və ya daha az) bir vasitəçi zəmanət verməyi təklif etdikdə hallar daha tez-tez olur. Demək olar ki, yüz faiz ehtimalla bu sənədin “boz” olduğunu (yəni Rosreestr-də qeydiyyatdan keçmədiyini) deyə bilərik və hüquqi qüvvəyə malik olmayacaq.

İkinci addım

Sənədlərin toplanması və gələcək zaminə təqdim edilməsi. Təşkilatın rəsmi statusunu təsdiq etməklə başlayırıq. Bu, şirkətin Hüquqi şəxslərin Vahid Dövlət Reyestrinə daxil olması haqqında sənəddir. Daha çox lazımdır:

• Ərizə (bankda doldurulmalıdır).
• Təsis sənədlərinin surətləri və əslləri.
• Mühasibat hesabatları.
• İdarəetmə qrupunun səlahiyyətlərini təsdiq edən sənədlər.
• Müştəri ilə imzalanmış müqavilələrin surətləri.

Bu, əsas sənədlər paketidir. Bank öz mülahizəsinə görə əlavə tələb edə bilərhər hansı məlumat.

Bəzən zəmanət vermək üçün benefisiar prinsipala uzun müddətdir işlədiyi və əlaqə saxladığı banklarını təklif edir. Direktor razılaşmalıdır, sadəcə olaraq seçim yoxdur.

Üçüncü addım

Bank qərar verir. Bu uzun bir prosesdir. Maliyyə təşkilatının rəhbərləri namizədin kredit nüfuzunu, maliyyə imkanlarını, müəyyən edilmiş fəaliyyət sahəsində təcrübəsini və iş müddətini yoxlayır. Həm də - ödəmə qabiliyyəti.

Dövlət satınalmalarında və tenderlərdə müntəzəm iştirakçıların yoxlanılması tez keçir. Rəyçilər adətən təfərrüatlara girmirlər. Başlayanlar daha çətindir. Buna görə də, müraciət etməzdən əvvəl ekspertlər ilk növbədə maliyyə və mühasibat işlərini qaydaya salmağı tövsiyə edir.

Dördüncü Addım

Zəmanət layihəsinin təsdiqi. Sənədi imzalamazdan əvvəl, namizəd təşkilatın hüquqşünası tərəfindən diqqətlə oxunmalıdır. Müqavilə bağlanmazdan əvvəl bütün şübhəli məqamlar aradan qaldırılmalıdır. Möhür və imzalardan sonra bunu etmək daha çətindir.

Beşinci Addım

Ödəniş fakturaları. Burada iki seçim var:

1. Verilmiş zəmanət məbləğinin 1-3%-i şəklində birdəfəlik.
2. Müqavilədə göstərilən məbləği aylıq ödəyin.

Bu mərhələdə siz vasitəçinin işinə görə ödəniş etməlisiniz.

Altıncı addım

Müqavilənin bağlanması və əlində olan sənədlərin verilməsi. Bu, görülən işlərin nəticəsidir. Hər bir iştirakçı varzəmanət sənədin bir nüsxəsi olaraq qalır. Müdirdə bank zəmanətləri reyestrindən çıxarış da var (əslliyini təsdiqləmək üçün).