Sığorta dəyəri Sığorta mükafatı dəyəri

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Sığorta dəyəri anlayışı sığortaçı ilə sığortalı, fiziki və ya hüquqi şəxs arasında hüquqi münasibətləri tənzimləmək üçün istifadə olunur.

Sığorta dəyərinin müəyyən edilməsi

Sığorta dəyəri mükafat ödənişlərinin məbləğini və siyasətin ümumi dəyərini müəyyən edən dəyərdir. Bu, sığorta məqsədi ilə istifadə edilən konkret əmlakın faktiki dəyəridir. Bu göstəricini obyektiv müəyyən etmək üçün sığorta qiymətləndirməsinə müraciət edirlər. Qiymətləndirmə obyektləri ola bilər:

• Fərdi mülkiyyət əşyaları.
• Maşın.
• Mənzil.
• Torpaq sahələri.

Qiymətləndirmənin nəticəsi sığorta müqaviləsində qarşılıqlı razılaşma əsasında göstərilir və müştəri tərəfindən firmanın - xidmət təminatçısının qəsdən aldadılması halları istisna olmaqla, tərəflər tərəfindən mübahisələndirilə bilməz. Sığorta dəyərinin saxtalaşdırılması faktı aşkar edildikdə, sığortalıya qarşı cinayət işi başlana bilər.

Sığorta dəyəri və sığorta ödənişlərinin məbləği sığorta obyektinin faktiki qiymətindən yüksək ola bilməz.

Metodlarsığorta dəyəri təxminləri

Sığorta dəyərini dəqiq müəyyən etmək üçün aşağıdakı qiymətləndirmə metodlarından istifadə olunur:

• Obyektin alınma anındakı faktiki dəyəri müəyyən edilir. Bunun üçün sığortalı ödənişi təsdiq edən sənədləri təqdim etməyə borcludur: çeklər, qəbzlər, alqı-satqı müqaviləsi, diler şirkətinin qiymət cədvəli, idxal olunan mallar üçün gömrük bəyannamələri.
• Malın dəyərini istehsalçının kataloquna, eləcə də digər istinad dövri nəşrlərinə əsasən müəyyən etmək mümkündür.
• Daşınmaz əmlak qiymətləndirilərkən regiondakı oxşar əmlaklar üçün orta bazar qiyməti təhlil edilir.
• Obyektin dəyərini qiymətləndirmək üçün müstəqil ekspert cəlb etmək mümkündür.

Sığorta müqaviləsinin bağlanması

Obyektin sığorta dəyəri müəyyən edildikdən sonra müqavilə bağlanır, burada göstərilir:

• Əmlakın sığorta dəyəri.
• Sığorta polisinin dəyəri.
• Ödənişlərin məbləği və ödənilməsi qaydası, onların ölçüsü.
• Müqavilənin müddəti.
• Sığorta hadisəsi zamanı ödəniş məbləği.

Sığorta müqaviləsi, əgər ödəniş nağd şəkildə aparılarsa, sığorta haqqı ödənildikdən sonrakı gün qüvvəyə minir. Nağdsız ödənişlər üçün sənəd sığortaçının hesabına mükafat ödənildikdən sonra qüvvəyə minir.

Sığorta siyasəti

Sığorta polisinin dəyəri sığorta obyektindən, mövcud sığorta tariflərindən, seçilmiş əhatə proqramından asılı olaraq dəyişirrisklər, siyasətin müddəti, sığorta hadisəsi ehtimalı.

İcbari sığorta proqramları xüsusi federal qanunların qəbulu ilə tənzimlənir. Məsələn, dövlət icbari pensiya sığortası, OSAGO proqramları üçün tarifləri müəyyən edir.

Könüllü sığorta üçün sığortaçı sığorta tariflərini, habelə sığorta haqlarının məbləğini müəyyən etmək və tənzimləmək hüququna malikdir.

Sığorta ilinin dəyərini, yəni 12 ay ərzində könüllü sığorta polislərinin ümumi dəyərini nəzərə almaq lazımdır. Qısa müddətə olan müqavilələr daha baha başa gələcək, 12 aylıq müddətlə siz pula qənaət edə bilərsiniz.

Pensiya sığortası

Pensiya sığortası hələ də var. Burada ilin sığorta dəyəri işəgötürənin il ərzində işçi üçün edəcəyi pensiya fonduna bütün ödənişlərin cəmidir.

Müqavilə bağlayarkən mətndə göstərilən məhdudiyyətlərə diqqət yetirmək vacibdir:

• Sığorta dövrü üçün ödənişlərin sayı.
• Ödənişin edilməyəcəyi istisnaların siyahısı.
• Siğorta sahibi tərəfindən xidmətdən imtina və müqavilənin ləğvi ilə nəticələnə bilən pozuntular.

Avtomobil sığortası dəyəri

Avtomobil sığortası müqavilələri xüsusilə tez-tez bağlanır. Avtomobil üçün sığorta dəyəri aşağıdakılardan asılı olaraq hesablanan dəyərdirgöstəricilər:

• Avtomobilin markası və istehsal ili.
• İlkin qiymət.
• Yürüş.
• Texniki vəziyyət.

Xidmətin göstərilməsi ilə bağlı müqavilə bağlayarkən avtomobil sahibi avtomobilin texniki pasportunu, texniki baxış şəhadətnamələrini, əvvəlki dövrlərin siyasətini təqdim etməlidir. Vəziyyəti qiymətləndirmək üçün sığorta şirkətinin mütəxəssisi tərəfindən müayinədən keçmək lazımdır. On ildən artıq köhnə avtomobillər sığortaya daxil deyil.

Avtomobil sığortasının qiymətinə nə təsir edir?

Avtomobil sığortası polisinin dəyəri və sığorta təminatının məbləği müəyyən edilərkən baza tarifindən istifadə edilir və əlavə əmsallar nəzərə alınır:

• Sürücünün yaşı və sürücülük təcrübəsi.
• Ərazi əmsalı ölkənin hər bir regionu üçün fərdidir və ərazi vahidi daxilində yol qəzalarının tezliyindən asılıdır. Göstərici meqapolislərdə daha yüksəkdir, kənd yerlərində daha aşağıdır, yüksək dəyərə malikdir, siyasətin verilməsi daha baha başa gələcək.
• Mövsümi faktor.
• Nəqliyyat vasitəsinin sahibi uzun müddət eyni şirkətdə sığorta etdirərsə, bonus əmsalı hesablanır. Bir firmadan digərinə daimi keçidlə malus əmsalı hesablanacaq və siyasətin dəyəri artacaq.
• Sürücünün təqsiri üzündən qəzanın baş vermə faktoru: əgər əvvəlki sığorta dövrlərində sürücü öz təqsiri üzündən qəzalara düşübsə, qeydiyyat daha baha başa gələcək.
• Mühərrikin güc əmsalı buradan hesablanıravtomobilin texniki pasportunda qeydə alınmış at gücü sayı.
• Məhdudedici amil avtomobili neçə nəfərin idarə etməsindən asılı olaraq dəyişir.

KASKO siyasəti verilərkən əlavə olaraq avtomobilin diler mağazasında zəmanət xidmətində olması və ya zəmanət müddətinin bitməsi, təmir və komponentlərin qiymətləri nəzərə alınır. Yadda saxlamaq lazımdır ki, bir çox şirkətlər KASKO verərkən avtomobildə hansı növ oğurluğa qarşı siqnalizasiya quraşdırıldığını nəzərə alır və xidmətin qiyməti oğurluğa qarşı kompleksin etibarlılıq dərəcəsindən asılı olaraq dəyişəcək.

Sığorta haqqı

Sığorta xidmətinə görə müştərinin sığortaçıya ödədiyi məbləğ sığorta haqqı adlanır. Mükafatla, sığorta dəyəri siyasətin dəyəri əsasında hesablanan dəyərdir və bütün sığorta müddəti ərzində birdəfəlik və ya aylıq olaraq ödənilə bilər. Sığorta haqqını nağd, həmçinin bank köçürməsi ilə ödəmək mümkündür.

Sığorta haqqı aylıq ödənildikdə onun ölçüsü tarif dərəcəsi ilə hesablanır:

• Xalis faiz sığorta hadisəsinin baş vermə ehtimalı ilə müəyyən edilir.
• Brüt tarifə korreksiya əmsalı, həmçinin yük, yəni sığortaçının xidmətlərin göstərilməsi ilə bağlı xərcləri, sığorta fondunun formalaşması ilə bağlı olmayan gözlənilməz xərclər daxildir.

Xalis tarif sığorta hadisəsi baş verdikdə sığorta fondunun formalaşmasına gedir.ödəniş sığortalıya ediləcək.

Sığorta ödənişi

Ödəniş baxımından sığorta dəyəri sığorta hadisəsi baş verdikdə sığortalıya ödənilən pul məbləğidir. Bir qayda olaraq, o, əmlakın sığorta dəyərinin müəyyən faizini təşkil edir. Göstərici siyasətin dəyərindən, əhatə proqramı və tarif dərəcəsindən və müqavilədə göstərilən sığorta risklərindən asılıdır. Sığorta ödənişinin məbləği amortizasiya nəzərə alınmaqla əmlaka dəymiş zərərin məbləğindən asılı olaraq dəyişir. Ödənişlərin qaydası və məbləği müqavilədə müəyyən edilir. Ödəniş təyin etmək üçün sığortalı sığorta hadisəsinin baş verdiyini təsdiq edən sənədləri təqdim etməyə borcludur.

Sığortaçı sənədləri baxılmaq üçün qəbul etməyə və 30 təqvim günü müddətindən sonra ödənişin təyin edilməsi haqqında qərar qəbul etməyə borcludur.

Sığortaçı aşağıdakı hallarda ödənişlərdən imtina etmək hüququna malikdir:

• Sığorta hadisəsi sığortalının qanunsuz hərəkətləri nəticəsində baş vermişsə.
• Sığortalı sığorta hadisəsi üçün zəruri sənədləri müqavilədə müəyyən edilmiş müddətdə təqdim etməmişdir.
• Sığortalı ödəniş almaq üçün əmlaka qəsdən ziyan vurdu.
• Sığorta olunan əmlak səlahiyyətli orqanların qərarı ilə həbs və ya müsadirə edilməli olduqda sığorta ödənişləri həyata keçirilmir.

Nəticədə zərərin dərhal aradan qaldırılması tələb olunarsa, sığortalının qanunla müəyyən edilmiş müddətə qədər avans ödənişi üçün müraciət etmək hüququ vardır. İlkin sığorta ödənişi şirkət tərəfindən müştərinin fərdi kartına daxil edilir. Əgər baxılma müddəti başa çatdıqdan sonra zərərin ödənilməli olmadığı məlum olarsa, sığortalı əvvəllər ödənilmiş məbləği qaytarmağa borcludur.