İpoteka ortaq borcalan Borcalan və birgə borcalandır

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Əksər hallarda ipoteka üçün müraciət edərkən bankın verdiyi məbləğ ev almaq üçün kifayət etmir. Belə vəziyyətlərdə borcalan ortaq borcalanın köməyinə müraciət edir. Birgə borcalanın kim olduğu və onun necə kömək edə biləcəyi bu məqalədə müzakirə olunacaq.

Birgə borcalan kimdir

İpoteka üzrə ortaq borcalan əsas borcalanla birlikdə kreditor qarşısında ipoteka krediti üzrə məsuliyyət daşıyan şəxsdir. Başqa sözlə, əsas borcalan bunu edə bilmədikdə, o, ipoteka kreditini qaytarmalı olacaq.

Adətən, bank müştərinin ipoteka ödənişləri üzrə gəlirini qeyri-kafi hesab etdikdə ortaq borcalanın köməyinə müraciət edilir. İki çıxış yolu ola bilər: daha ucuz mənzillə razılaşmaq və ya başqa variant - iki nəfərlik ipoteka.

Kim birgə borcalan ola bilər

Bankın şərtlərindən və tələblərindən asılı olaraq krediti qaytaran bir neçə nəfər ola bilər, amma dörd və ya beş nəfərdən çox ola bilməz. İpoteka üzrə ortaq borcalan təkcə həyat yoldaşı, qohumları deyil, həm də hər hansı digər şəxsdir. Ancaq hər bir bankın fərqli şərtləri ola bilər, buna görə sizdən əvvəlkredit üçün müraciət etmək üçün bütün detalları dəqiqləşdirməlisiniz.

Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə əsasən, qanuni həyat yoldaşı avtomatik olaraq ipoteka krediti üzrə tərəfdaş kimi tanınır. Bununla belə, ər-arvad ipoteka ödənişləri üçün birgə məsuliyyət daşımaq istəmədikdə və ya alınan yaşayış əmlakının payı fərqli olarsa, o zaman nikahdan əvvəl müqavilə bağlamaq lazımdır.

Əgər ortaq borcalan əsas ödəyicinin dostu və ya tanışıdırsa, o zaman bilməli və başa düşməlidir ki, o, kreditor qarşısında tam olaraq eyni məsul şəxsə çevrilir və gözlənilməz hallar yarandıqda ipotekanı qaytarmalı olacaq. mənzilə əlavə mülkiyyət hüququ ilə ödənişlər.

Tələb olunan sənədlər

İpoteka üzrə birgə borcalanın təqdim etməli olduğu sənədlər toplusu əsas borcalanla eyni sənədlərdir, yəni:

• Pasport.
• Pensiya sığortası şəhadətnaməsi.
• Faktiki yaşayış yerində qeydiyyatı təsdiq edən sənəd.
• Onunla birlikdə yaşayan bütün şəxslərin (azyaşlı uşaqları, həyat yoldaşı, valideynləri) şəxsiyyətini təsdiq edən sənədlər.
• İş kitabçası.
• Gəliri təsdiq edən arayış.
• Təhsil sənədi.
• Bankın tələb etdiyi digər sənədlər.

Birgə borcalanın gəliri

Müxtəlif banklar ortaq borcalanın gəlirinə fərqli yanaşır. Bəziləri üçün maaşları o qədər də vacib deyil, bəziləri isə düşünürbirgə ipoteka krediti üçün namizəd əsas borcalandan asan deyil. Məsələn, Sberbank-da ipoteka üzrə ortaq borcalan öz ödəmə qabiliyyətini təsdiqləməlidir və əmək haqqının məbləği ödənilən ödənişlərin tələb olunan faizinə uyğun olmalıdır. Yəni, demək olar ki, borc alanla eyni tələblər ona da qoyulur.

İpoteka ortaq borcalan: hüquqlar və öhdəliklər

İstənilən vəziyyətdə borcalan ipoteka üzrə birgə borcalan kimi məsuliyyət daşıyır. Mülkiyyət hüquqları ipoteka krediti müqaviləsində göstərilə bilər, yəni onlar bərabər paylı ola və ya müstəqil olaraq müəyyən hissələrə bölünə bilər.

İpoteka müqaviləsində həmrəyliklə kredit ödənişlərinin nə dərəcədə ödəniləcəyini qeyd etmək lazımdır. Beləliklə, məsələn, Sberbank-da ipoteka üzrə ortaq borcalan borcunu borcalan ilə bərabər paylarda ödəyə bilər. Birgə borcalanın ödənişləri yalnız borcalan bunu edə bilmədikdə ödəyəcəyi başqa bir seçim də var.

İstənilən halda məsuliyyət və hüquqlar ipoteka borcluları arasında bərabər bölünür. Buna görə də, borcalan və ipoteka tərəfdaşı arasındakı bütün maliyyə münasibətləri, xüsusən də qohum deyilsə, sənədləşdirilməlidir.

Birgə borcalan və kredit tarixçəsi

Banklar müştərilərin kredit tarixçəsinə, yəni keçmişdə kredit ödənişlərini necə qaytardıqlarına çox diqqət yetirirlər. On beş il ərzində bütün vətəndaşların kredit hesabatları kredit bürolarında saxlanılır. Rusiya. Əvvəlki pul kreditinin hansı bankda verilməsinin fərqi yoxdur, əsas odur ki, kredit tarixçəsi müsbət olsun. Bu həm borcalana, həm də birgə borcalana aiddir. Onlardan birinin kredit kreditlərinin qaytarılması ilə bağlı mənfi tarixçəsi olduğu halda, bankın hər ikisinə ipoteka verməkdən imtina etmək hüququ var.

Burada daha bir incəlik var. Əgər borcalan müəyyən səbəblərdən müflisləşərsə və şərikli ipoteka kreditini təkbaşına ödəyə bilmirsə, hər ikisinin kredit tarixçəsi mənfi olacaq. Beləliklə, kömək etmək istəyən bir şəxs əsas borclu ilə birlikdə etibarsız və vicdansız müştərilərin siyahısına daxil edilə bilər. Yeni kredit almaq istəyirsinizsə, bunun gələcəkdə çox mənfi təsiri ola bilər.

Birgə borcalan və zamin

Bir çox insanlar ipoteka üzrə ortaq borcalanın eyni zamin olduğunu düşünür. Onların funksiyaları oxşar olsa da, bu belə deyil.

Zamin kreditor tərəfindən verilmiş vəsaitin qaytarılmasının təminatçısıdır, lakin eyni zamanda ipoteka ilə alınmış mənzilə və ya daşınmaz əmlaka mülkiyyət hüququna malik deyil. Həmçinin, nağd pul krediti üçün müraciət edərkən zamin banka gəliri təsdiq edən arayış təqdim edə bilməz.

Həmçinin, şərikli borcalan ilə zamin arasındakı digər fərq ondan ibarətdir ki, kreditin maksimal məbləği hesablanarkən zaminin gəliri nəzərə alınmır və borcalanın gəlirinə təsir göstərə bilməz. Ancaq ortaq borcalanın gəliri, əksinə, borcalanın kifayət qədər yüksək maaşı olmadıqda cəlb olunur.ödəniş.

Kreditlərin ödənilməsi qaydasında zamin sonuncu yerdədir, yəni ilkin olaraq borc borcalan tərəfindən ödənilir, sonra müflis olduqda şərikli borcalan ödəməyə başlayır və yalnız bundan sonra borcalan və ortaq borcalan krediti qaytara bilmədikdə zamin.

Birgə borcalan üçün bank şərtləri

İpotekada borcalan və ortaq borcalan bank qarşısında eyni hüquq və öhdəliklərə malik olduğundan, o, onlara eyni tələbləri qoyur. Beləliklə, ən azı on səkkiz yaşına çatmış Rusiya Federasiyasının vətəndaşı, həm əsas borcalan ilə münasibətdə olan, həm də olmayan, ipoteka tərəfdaşı ola bilər. Verilmiş ipoteka kreditinin qaytarılmasına zəmanət verən bankın əsas şərtlərindən biri müraciət zamanı ən azı altı ay fasiləsiz iş təcrübəsinin olmasıdır.

Qanunvericiliyə əsasən, borcalanın həyat yoldaşı avtomatik olaraq ortaq borcalan kimi tanınır və siz hətta müraciət etmək məcburiyyətində deyilsiniz. Əgər həyat yoldaşının kifayət qədər yüksək gəliri yoxdursa, o zaman bank ipoteka krediti vermək üçün şərt irəli sürə bilər - bir və ya daha çox borcalanı cəlb etmək. Çox güman ki, gənc həyat yoldaşları öz mənzillərini dostları və ya tanışları ilə bölüşmək istəməzlər, buna görə də onlar valideynləri və ya yaxın qohumlarını "köməkçi" seçə bilərlər.

Risklər

İlk növbədə risk, təbii ki, ipoteka krediti alanlardan daha çox ortaq borcalanlardır. Kömək etmək istəyən bir çoxları mümkün nəticələr və mümkün problemlər barədə düşünmürlər. İpoteka krediti bir neçə ay ödənilmir, uzun illər alınır. Buna görə də, beləxəstəlik, əlillik və digər sürprizlər kimi problemlər ortaq borcalanın cibinə zərər verə bilər. Bu, xüsusilə müqavilədə əsas borclunun müflisləşməsi vəziyyətində bütün öhdəliklərin tam olaraq ona keçdiyi qeyd edildiyi hallarda doğrudur.

Həmçinin belə olur ki, valideynlər öz daşınmaz əmlaklarını girov qoyan gənc həyat yoldaşlarının ortaq borcalanlarına çevrilir və övladları qəfil boşandıqda özlərini son dərəcə xoşagəlməz vəziyyətə düşürlər - borclar və ipoteka.

Dostlar kömək etmək qərarına gəlsələr və belə bir məsuliyyəti öz üzərlərinə götürsələr və bir müddət sonra borcalan müflis olsa və krediti ödəməkdən imtina edərsə, bank onlardan kredit ödənişlərini tutacaq. Yaxşı olar ki, gələcəkdə borcalan xərclənmiş vəsaiti birgə borcalanlara qaytara bilsin.

İpoteka bir neçə şəxs arasında tərtib edildikdə başqa bir xüsusiyyət var. Sberbank, eləcə də bir çox banklar, ümumi gəlir məbləğində kifayət qədər boş vəsait olmadığına görə, ortaq borcalan özü üçün kreditlə mənzil almaq qərarına gəldikdə ondan imtina edə bilər.

Gördüyünüz kimi, ortaq borcalan üçün çoxlu risklər var və siz mənzil almaq kimi məsuliyyətli bir hadisədə köməkçi olmamışdan əvvəl dostlarınızı itirməmək üçün dəfələrlə düşünməlisiniz. sonra qohumlar.

Kredit sığortası

Çətin vəziyyətə düşməmək üçün hər bir tərəf kredit üçün müraciət edərkən öz hüquqlarını bilməlidir, o cümlədən ortaq borcalan. İpoteka krediti üçün müraciət edərkən hüquqlar, yuxarıda qeyd edildiyi kimi, borclular arasında çox oxşardırkredit. Amma ortaq borcalanın etməli olduğu əsas şey özünü sığortalamaqdır.

Kreditin qaytarılmasının təminatçısı olaraq siz öz hüquq qabiliyyətinizi sığortalamalısınız, müflisləşmə zamanı isə sığorta şirkəti məcburi ödənişləri öz üzərinə götürəcəkdir. Beləliklə, sığorta polisi gözlənilməz hallar zamanı ipoteka borcunun vaxtında zəmanətlə ödənilməsini təmin edir.

Bəzən biznes üçün daşınmaz əmlak alan həmkarlar ortaq borcalan olurlar. Müvafiq olaraq, birgə ipoteka krediti ödəyərkən onlar həm əmlakı, həm də hüquq qabiliyyətini sığortalamalıdırlar.

Sığorta müqaviləsi demək olar ki, bütün banklarda bağlanır, xüsusən də ipoteka krediti xidməti. Sberbank, məsələn, sığorta polisi üçün müraciət edərkən, bəzi hallarda komissiyaları ləğv edir ki, müştərilər bu bankın xidmətinə daha çox maraq göstərsinlər.

Sığorta təkcə ortaq borcalanlar üçün deyil, həm də bankın özü üçün faydalıdır. O, zəmanətli ödənişləri təmin edir və borcların yığılması, maliyyə itkisi kimi bir çox problemdən qoruyur.

Birgə borcalanlarla birlikdə ipoteka krediti almaq çox ciddi məsələdir, ona görə də müqavilə bağlayarkən onu diqqətlə öyrənmək və bütün mübahisəli məsələlərə aydınlıq gətirmək lazımdır.