İpoteka həyat sığortası məcburidir, ya yox?

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Böyük siyasi və iqtisadi təlatümlər zamanımızda hər kəs özünü və kapitalını qorumağa çalışır. Bank təşkilatları da istisna deyil. Bu, xüsusilə uzunmüddətli kreditlər və onlarla bağlı risklər üçün doğrudur. Bank investisiyalarına qənaət etməyin bir yolu sığortadır. Uzunmüddətli kreditlər, xüsusən də mənzil kreditləri, ipoteka həyat sığortası kimi risklərlə mübarizə üsulu ilə xarakterizə olunur.

Sığorta müqavilələrinin bağlanması üçün arqumentlər

İpoteka müqaviləsi bağlanma mərhələsində bu məhsula 100% ehtiyac yoxdur, lakin istənilən bank bu cür nəticələrə çox mənfi yanaşır, ona görə də müştərinin sığortasız müsbət nəticə əldə etmə şansı sıfıra enir. Bu mövqe bankın müştəridən maksimum məbləğdə pul sıxışdırmaq cəhdi ilə deyil, investisiyaları qorumaq cəhdi ilə bağlıdır. Yüksək ölüm nisbəti və mənfi sosial proseslər ümidsiz kreditlərin riskini artırdığından.

Ona görə də ipoteka ilə bağlı müsbət nəticə əldə etmək üçün pərdə arxasında da olsa həyat sığortası müqaviləsi zəruri şərtdir. Müqavilənin forması və məzmunu təəccüblü ola bilərseçilmiş və ya tövsiyə edilən sığorta kampaniyasından asılı olaraq fərqlənir.

Bank müştəriləri üçün həyat sığortasına ehtiyac

Bir qayda olaraq, həyat sığortası müqaviləsi bankla deyil, borc götürülmüş vəsaitin qaytarılmaması riski ilə işləməyə yönəlmiş şirkətlərlə bağlanır. Ona görə də banklar tez-tez qarşılıqlı faydalı şərtlərlə müqavilələr bağlayır və müştərilərini konkret şirkətlərə yönləndirirlər. Belə bir əlaqəyə ehtiyac aşağıdakılarla bağlıdır:

- sağlamlıqla bağlı sığorta hadisəsi baş verdikdə, sığortaçı müştərinin haqqını ödəyir;

- borc alanın ölümü halında qohumların mülkiyyət hüququna daxil olmasını gözləməyə ehtiyac yoxdur;

- müştərinin ödəmə qabiliyyətinin itirilməsi halında, altı aylıq gecikmə ehtimalı var.

Ona görə də ipoteka həyat sığortası kredit müqaviləsi bağlanarkən əvəzolunmaz şərtlərdən biridir.

Rusiya bankları tərəfindən götürülmüş vəsaitlərin geri qaytarılmaması risklərinin ödənilməsi

Bir çox Rusiya bankları son dərəcə qeyri-sabit iqtisadi vəziyyəti nəzərə alaraq, öz nizamnamələrinə uzunmüddətli kreditlərin verilməsi qaydasını və şərtlərini tənzimləyən bir sıra müddəalar daxil ediblər. "İpoteka, bank şərtləri" adlı sosial araşdırma sorğusu göstərdi ki, müasir bankların əksəriyyəti müsbət nəticə əldə etmək üçün sabitlik ediblər.

Bu müddəa ilə əlaqədar olaraq banklar öz sığorta struktur bölmələrini yaratmağa və ya artıq sübut olunmuş sığorta şirkətləri ilə müqavilələr bağlamağa məcburdurlar.sığorta şirkətləri. Təbii ki, bu xərcləri çəkmiş banklar müştəriləri üçün uzunmüddətli kreditlər üzrə faiz dərəcələrini artırırlar.

Sberbank-da ipoteka sığortası

Rusiya Federasiyasının Sberbankı Rusiya maliyyə xidmətləri bazarında ən böyük qurumdur. Müvafiq olaraq, bu təşkilat ipoteka almaq üçün ən əlverişli şərtləri təklif edə bilər. İpoteka həyat sığortası müştərinin müraciətinin müsbət həlli üçün müsbət amildir.

Uzunmüddətli kredit münasibətlərində hər zaman uçota alınmayan və ya fors-major riski var. Buna görə də "Sberbank: ipoteka, həyat sığortası" kimi bir alətin yaradılmasına məcburi ehtiyac var idi. Bu alət ipoteka almaq istəyən ölkə sakinlərinin qaneedici müraciətlərinin sayına müsbət təsir göstərir. İmtina edildiyi təqdirdə, Sberbank kreditin faiz dərəcəsini artırmaq və ona yenidən baxmaq hüququnu özündə saxlayır. Minimum kredit məbləğlərini nəzərə alaraq, bu faiz kredit obyektinin yekun dəyərinə əhəmiyyətli dərəcədə təsir edir.

Sberbank tərəfindən uzunmüddətli kreditləşmənin hazırkı şərtləri

Valyuta bazarındakı dalğalanmaları nəzərə alaraq, Sberbank uzun müddətə kreditlər üzrə baza dərəcələrini müəyyən edir. Məsələn, hazırda cari dərəcə 14,5% təşkil edir, 28.02.2015-ci il tarixinə qədər etibarlıdır. Müştəri Sberbank-ın xidmətlərindən istifadə etməkdən imtina edərsə: İpoteka, Həyat Sığortası aləti, onun üçün faiz dərəcəsi 15,5%-ə yüksəlir.

Lakin bütün nüanslara baxmayaraq, Sberbank dominant yeri tutur.uzunmüddətli kredit bazarında mövqelər. Bir çox müştərilər səhvən inanırlar ki, ipoteka götürülərsə (Sberbank), həyat sığortası məcburidir. Bu ifadələr doğru deyil, çünki Sberbank xüsusi olaraq “uzunmüddətli kreditlər alarkən isteğe həyat sığortası” hüququnu ifadə edən federal qanunları pozmur.

VTB-də ipoteka sığortası

Uzunmüddətli kredit bazarında ən cəlbedici banklardan biri VTB-dir.

Mümkün riskləri minimuma endirmək və ya aradan qaldırmaq üçün bu qurum kreditin müddətindən, növündən və məbləğindən asılı olaraq müəyyən növ sığorta öhdəlikləri tətbiq edib. Potensial müştəri kredit növünü seçib qurumun əməkdaşına müraciət etməzdən əvvəl fərqi hiss etmək və özü üçün ən uyğun müraciət formasını seçmək üçün aşağıdakı “İpoteka: bank şərtləri” sənədi ilə tanış olmağa borcludur. Bu sənəd VTB ipotekasının bütün üstünlüklərini görməyə imkan verir, həmçinin potensial müştərini VTB ilə tanış edir: Sığorta sistemi.

VTB ipotekasının xüsusiyyətləri

VTB mütəxəssisləri aşağıdakı məhsulları özündə birləşdirən uzunmüddətli kredit sığortası sistemini işləyib hazırlayıblar:

- borcalanın əmək qabiliyyətinin itirilməsi səbəbindən məcburi töhfələrin qeyri-mümkünlüyü;

- borcalanın ölümü ilə əlaqədar məcburi ödənişlərin mümkünsüzlüyü;

- girovun zədələnməsi və ya itməsi səbəbindən məcburi ödənişlərin mümkünsüzlüyü;

- girov qoyulmuş obyektin mülkiyyət hüququnun məhdudlaşdırılması və ya xitam verilməsi səbəbindən məcburi töhfələrin qeyri-mümkünlüyüüç il üçün).

Borcalan tərəfindən VTB "İpoteka: həyat sığortası" müqaviləsi bağlanmadan kreditin məqsədi praktiki olaraq əlçatmaz olur. Bu məhsulu mümkün qədər gəlirli etmək üçün VTB aşağıdakı riskləri özündə birləşdirən kompleks sığorta təklif edir:

- yanğın;

- təbii fəlakətlər;

- ildırım vurmasının nəticələri;

- məişət qazının partlamasının nəticələri;

- suyun zədələnməsinin nəticələri;

- uçan obyektlərin düşməsinin nəticələri;

- qanunsuz hərəkətlərin nəticələri.

Bu şərtlərdən hər hansı birinin sübutunu təqdim edərkən, proqram itkilərin tam real məbləğdə ödənilməsini nəzərdə tutur. Əgər kompensasiya ödənilməmiş öhdəliklərdən artıq olarsa, fərq borcalana ödənilir.

İpoteka həyat sığortası dəyəri

İpoteka üçün həyat sığortasının dəyəri bir çox amillərdən asılıdır, lakin, bir qayda olaraq, kredit obyektinin yekun dəyərinin bir yarım faizindən çox deyil. Dəyərin formalaşmasına aşağıdakılar təsir edir:

- cins (qadınlar kişilərdən daha uzun yaşadıqları üçün onlar üçün faiz dərəcəsi kişilərdən daha aşağıdır);

- yaş kateqoriyası (yaş həddi iyirmi ildən yetmiş yaşa qədər, hərbçilər üçün - 45 yaşa qədər);

- borcalanın sağlamlıq vəziyyəti (irsi və xroniki xəstəliklər ipoteka almaqda keçilməz maneə ola bilər);

- fəaliyyət növündən asılı olaraq peşə xəsarətləri riski;

- hobbi (hobbi təhlükəlidiridman faiz dərəcəsinə mənfi təsir göstərir).

Müasir reallıqlarda ipoteka həyat sığortası bank institutları, sığorta şirkətləri və fərdi və qarşılıqlı faydalı şərtlərlə uzunmüddətli kreditlər almaq istəyən müştərilər arasında münasibətlərin ən mühüm amillərindən birinə çevrilir. Ona görə də ipoteka verilirsə, həyat sığortası məcburidir. Axı bu, təkcə banklar üçün deyil, həm də borc alanlar üçün faydalıdır.