Kreditlərin yenidən maliyyələşdirilməsi nədir

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Bəzən vəziyyətlər elə inkişaf edir ki, borcalan kredit öhdəlikləri üzrə ödənişləri tam həyata keçirə bilmir. Bu çətin vəziyyətdə xilas kreditin yenidən maliyyələşdirilməsi ola bilər. Qeyd edək ki, belə bir bank xidməti hər kəs üçün əlçatan deyil. Bundan yalnız etibarlı müştərilər, yəni qüsursuz kredit tarixçəsi olanlar yararlana bilər. Bunun üçün onların aylıq ödənişlərində gecikmələr olmamalıdır. Bundan əlavə, bank işçiləri gəlir səviyyəsinə ciddi diqqət yetirəcəklər. Müştərinin iki kredit proqramının xərclərini eyni anda ödəməyə qadir olan maliyyə vəziyyəti kifayətdir. Kreditin yenidən maliyyələşdirilməsinin nə olduğu haqqında bir neçə söz demək lazımdır.

Bu bank xidmətinin mahiyyəti belədir: maliyyə institutu müştəriyə daha az aylıq ödənişlə, lakin daha uzun müddətə yeni borc vəsaitləri verir. Lazım olan məbləği aldıqdan sonra əvvəl götürdüyü krediti qaytarır. Maraqlıdır ki, istər istehlak krediti, istər avtomobil krediti, istərsə də ipoteka krediti kimi istənilən növ kredit üçün yenidən maliyyələşdirmə xidmətinə müraciət edə bilərsiniz.

Çox vaxt borcalanlar əvvəllər götürülmüş ipotekanı yenidən maliyyələşdirməyə çalışırlarkreditdir və bu məntiqlidir, çünki belə bir bank məhsulu kifayət qədər uzun müddətə verilir, bu müddət ərzində faiz dərəcələri aşağıya doğru dəyişə bilər. Belə bir qərar verməzdən əvvəl, bu prosedurun aşağıdakı xərclərə səbəb ola biləcəyini nəzərə almaq məsləhətdir:

- kreditin vaxtından əvvəl ödənilməsi üçün banka komissiya (5%-ə qədər);

- hesabın açılması və saxlanması, müqavilənin bağlanması və digərləri üçün komissiya;

- əmlakın qiymətləndirilməsi;

- müqavilənin icrası üçün notariat xidmətləri üçün ödəniş;

- və başqaları.

Ümumiyyətlə, ipoteka kreditinin yenidən maliyyələşdirilməsi proseduru bir qədər mürəkkəbdir. Bank təşkilatları çox vaxt bu xüsusi kredit növü üçün belə bir proqram təqdim etməkdən imtina edirlər. Bu tendensiya asanlıqla izah olunur, çünki bu halda maliyyə institutları müəyyən müddət ərzində girov üzərində nəzarəti həyata keçirmək imkanını itirir və nəticədə daşınmaz əmlakın qeyri-bank təşkilatına yenidən qeydiyyata alınması riski yaranır.

Beləliklə, yuxarıdakı misalda kreditin yenidən maliyyələşdirilməsi ən çətin prosedurlardan biridir və buna uyğun olaraq borcalanlar üçün tələblər də sərtləşir. Bu səbəbdən yalnız böyük banklar öz müştərilərinə kreditin yenidən maliyyələşdirilməsini təmin edir, məsələn, Sberbank.

Bəzi borcalanlar yeni kredit götürməklə əlverişsiz vəziyyətdə olurlar. Bunun səbəbi istehlakçıların çox vaxt faydaları dəyərləndirməsidirbu və ya digər bank məhsulunun yalnız faiz dərəcəsi baxımından. Bu, yanlışdır, çünki cazibədar dərəcədə aşağı nisbətin arxasında müxtəlif "tələbələr" gizlənə bilər. Kredit verən ekspertlər qeyd edirlər ki, yenidən maliyyələşdirmə yalnız təklif olunan məhsul üzrə faiz dərəcəsi ən azı 2% aşağı olduqda sərfəli ola bilər.