Kredit üzrə annuitet ödənişlərinin hesablanması: nümunə

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2024-01-02 13:49

Kredit üçün müraciət edərkən ilk qayda öz ödəmə qabiliyyətinizi adekvat qiymətləndirməkdir ki, onun üzrə ödənişlər zamanla borcalan üçün ağırlaşmasın. Ancaq bu mərhələdə bəzən çətinliklər yaranır, çünki hamının lazımi hesablamaları düzgün aparmaq üçün iqtisadi təhsili yoxdur. Tapşırığı asanlaşdırmaq üçün kredit üzrə annuitet ödənişlərinin hesablanması üçün bütün mümkün üsullar burada toplanır, onlardan öz büdcənizi planlaşdırmaq üçün istifadə edə bilərsiniz.

Annuitet ödənişi…

Məsələnin öyrənilməsinin praktiki hissəsindən əvvəl siz nəzəriyyə ilə tanış olmalısınız. İqtisadi nəzəriyyədə annuitet ödənişi kreditin məbləği bütün kredit müddəti ərzində dəyişməz qaldıqda, kredit üzrə aylıq ödəniş etməyin yollarından biridir.

Bu kreditin ödənilməsi üsulu ilə ödəyici eyni vaxtda həm hesablanmış faizləri, həm də əsas borcun bir hissəsini ödəyir. Amma, bir qayda olaraq, başlanğıcda aylıq ödəniş, əsasən, kredit faizindən ibarətdir. Buna görə də, kredit üzrə annuitet ödənişlərini hesablayarkən, bu ödəmə üsulunun borcalanlar üçün çox da sərfəli olmadığını görə bilərsiniz.

Annuitet təsnifatı

Əlavə kredit şərtlərindən asılı olaraq annuitet ödənişləri kiçik qruplara bölünür. Onların təsnifatı kifayət qədər müxtəlifdir, lakin bəzi annuitet növləri artıq tapılmır və ya bank xidmətləri siyahısında olduqca nadirdir.

Annuitet növləri:

• Sabit - kredit müddəti ərzində dəyişməyib.
• Valyuta - ödəniş məbləği valyuta bazarındakı dalğalanmalardan asılı olaraq dəyişə bilər.
• İndekslənmiş - cari inflyasiya dərəcəsinə görə tənzimlənə bilər.
• Dəyişən - ödənişlər maliyyə alətinin gəlirlilik səviyyəsindən asılı olaraq dəyişir.

Kredit üzrə annuitet ödənişlərinin hesablanması mexanizmi onların növündən asılıdır. Bununla belə, sabit annuitetlər ən çox istehlak kreditləri üçün istifadə olunur.

Annuitet ödənişlərinin üstünlükləri və çatışmazlıqları

Kredit üzrə annuitet ödənişlərinin hesablanması adətən onun icrasından əvvəl aparılır. Buna görə də, ümumiyyətlə hər hansı bir hesablama aparmağa dəyər olub olmadığını və ya kredit almaq üçün dərhal başqa bir bank seçmək daha yaxşı olub olmadığını bilmək vacibdir. Qərarannuitet ödənişlərinin bütün müsbət və mənfi cəhətlərini ölçməlisiniz.

Faydaları:

• bütün kredit müddəti ərzində məbləğin və ödəniş tarixinin sabitliyi;
• maliyyə vəziyyətindən asılı olmayaraq, demək olar ki, bütün borcalanlar üçün əlçatanlıq;
• inflyasiyaya uyğunlaşdırılmış ödənişin azaldılması imkanı.

Bir çox insanlar üçün kreditin ödənilməsinin annuitet üsulu rahatdır, çünki aylıq ödənişin dəqiq məbləğini bilməklə ailə büdcəsini planlaşdırmaq daha asandır. Bununla belə, iqtisadi fayda baxımından onun bir sıra əhəmiyyətli çatışmazlıqları var.

Qüsurlar:

• ümumi artıq ödəniş diferensiallaşdırılmış borcun ödənilməsi üsulu ilə müqayisədə xeyli yüksəkdir;
• erkən ödəmənin çətinliyi;
• borcalan krediti vaxtından əvvəl ödəmək istəsə, yenidən hesablamanın mümkünsüzlüyü.

Kredit üzrə annuitet ödənişinin hesablanması nümunəsini nəzərdən keçirsək, dərhal məlum olur ki, banklar üçün müştərilərə belə kreditlər vermək sərfəlidir. Bununla belə, bəziləri o qədər də qazanc dalınca getmirlər, ona görə də borcalanlara daha əlverişli kredit şərtləri təqdim edirlər. Qeyd edək ki, mikromaliyyə təşkilatları arasında belə şirkətlər yoxdur. Buna görə də, kredit üçün müraciət edərkən həmişə borcun ödənilməsi üçün annuitet üsulundan istifadə olunur.

Kredit ödənişi nədən ibarətdir?

Annuitet ödənişinin komponentlərini nəzərə alsaq, onun iki hissəyə bölündüyünü görəcəksiniz. Birincisi, kredit üzrə sabit faiz, ikincisi, əsas borcun bir hissəsidir. Üstəlik, hesablanmış faizlərin məbləği adətən gedəcək məbləği üstələyirkredit ödənişi.

Kreddin mahiyyəti yalnız ümumi kredit müddətinin ortasında onun faizləri ilə müqayisə edilir. Bundan əlavə, əsas borcun ödənilməsinə yönəldilən məbləğ, kreditdən istifadə üçün ödənişlərin məbləğini tədricən aşaraq böyüməyə başlayır. Daha əvvəl qeyd edildiyi kimi, bu, borcalanlar üçün faydalı deyil, xüsusən də söhbət uzunmüddətli kreditləşmədən gedirsə.

Aylıq annuitet krediti ödənişinin hesablanması üsulları

Əslində ödənişin dəqiq məbləğini hesablamaq olduqca sadədir. Və bu eyni anda bir neçə yolla edilə bilər. Onlardan ən azı birini istifadə edərək, siz qarşıdan gələn ödənişlərə keçə və bank kreditinin necə “qaldırılacağını” qiymətləndirə bilərsiniz.

Annuitet ödənişinin hesablanması üsulları:

• düsturdan istifadə edərək əl ilə;
• Microsoft Excel istifadə edərək;
• kredit kalkulyatorundan istifadə etməklə bankın saytında.

Hesablama metodlarının hər biri düzgün tətbiq edildikdə, qarşıdan gələn ödəniş məbləğinə bərabər dəqiq rəqəm verəcəkdir. Buna görə də, artıq edilmiş hesablamaların düzgünlüyünə şübhə yaranarsa, annuitet ödənişini başqa mümkün üsulla hesablayaraq yoxlaya bilərsiniz.

Hesablama düsturu

Seçilmiş hesablama metodundan asılı olmayaraq annuitet ödənişləri üçün kredit üzrə faizlərin hesablanması xüsusi düsturdan istifadə etməklə həyata keçirilir. Kredit kalkulyatorları, mobil proqramlar və digər proqramlar edirondan başlayaraq düzgün hesablamalar.

Bu düsturun ümumi forması aşağıdakı kimidir:

AP=Ops / 1 - (1 + ps)-c, harada:

AP - aylıq annuitet ödənişi;

O – əsas məbləğ;

ps - bankın aylıq faiz dərəcəsi;

s - kredit müddətində ayların sayı.

Düsulu bilməklə, özünüz lazımi hesablamaları asanlıqla edə bilərsiniz. Təklif olunan kreditin ilkin məlumatlarını hərflər əvəzinə əvəz etmək və şərti kalkulyatordan istifadə edərək lazımi riyazi hesablamaları aparmaq kifayətdir. Ancaq annuitet ödənişləri ilə kreditin ödənilməsinin hesablanmasını ən başa düşülən etmək üçün bir misala baxaq.

Hesablama nümunəsi

Fərz edək ki, borcalan bankdan 5 il müddətinə 50.000 rubl məbləğində kredit götürüb. Kredit müqaviləsinin şərtlərinə əsasən, kredit üzrə illik faiz dərəcəsi 20% təşkil edir.

Düstur əsasında siz hesablamalar üçün aylıq faiz dərəcəsini bilməlisiniz. Banklar bu rəqəmi nadir hallarda kredit müqaviləsində göstərirlər, ona görə də onu özünüz tapmalısınız. Bunu etmək üçün formuladan istifadə edin:

ps=P / 100 / 12, harada:

P illik faiz dərəcəsidir.

Hesablama:

ps=20 / 100 / 12=0, 017.

Bütün ilkin məlumatları bilməklə, siz annuitet krediti ödənişini tapmağa başlaya bilərsiniz. Belə görünür:

AP=50.0000,017 / 1 - (1 + 0,017)-60=1336,47 rubl

HesablamaExcel-də kredit üzrə annuitet ödənişləri

Excel sadəcə böyük cədvəl deyil. Bunun içərisində yalnız hansı düsturlardan istifadə edəcəyinizi bilməklə çox sayda hesablama apara bilərsiniz. Excel-də annuitet ödənişini hesablamaq üçün xüsusi bir funksiya var - PMT. Onu düzgün istifadə etmək üçün aşağıdakı addımlara əməl etməklə hərəkət etməlisiniz:

1. İlkin məlumatları doldurun (müvafiq olaraq B2, B3, B4 xanalarında kreditin məbləği, faizi və müddəti).
2. Aylar üzrə kreditin ödənilməsi cədvəli hazırlayın (A7 -A _).
3. Kredit Ödənişləri sütunu edin (B7 - B _).
4. Birinci ayın qarşısında "Kredit üzrə ödənişlər" sütununda düsturu daxil edin

=PMT ($B3/12;$B$4;$B$2) və Enter düyməsini basın.

Hesablamanın nəticəsi cədvəldə qırmızı rəngdə "-" işarəsi ilə göstəriləcək. Bu normaldır, çünki borcalan bu pulu banka verəcək, almayacaq. Excel-də annuitet ödənişləri ilə kreditin hesablanması düsturu, dəyərlərin müsbət olması üçün hesablamalar aparmağa imkan verir. Onun köməyi ilə bank işçiləri borcalanların vaxtına qənaət etməklə bir neçə dəqiqə ərzində ödəniş cədvəlini tərtib edib çap edə bilərlər.

Bütün ayları doldurmaq üçün düsturlu xananı ödəmə cədvəlinin sonuna qədər uzatmaq lazımdır. Lakin annuitet ödənişi zamanla dəyişmədiyi üçün xanalardakı rəqəmlər eyni olacaq.

Kreditdən istifadə edərək alınan məlumatları iki dəfə yoxlaya bilərsinizannuitet ödəniş kalkulyatoru. Məhz bütün bankların saytlarında bu ödəmə üsulu ilə kreditlər verilir. Kredit kalkulyatorundan istifadə etmək üçün əvvəlki hesablama üsulları ilə eyni ilkin məlumatlara ehtiyacınız olacaq. Onlar təmin edilmiş sahələrə daxil edilməlidir. Və sonra proqram bir neçə saniyə ərzində müstəqil olaraq bütün hesablamaları edəcək və potensial borcalana alınan məbləği qiymətləndirmək və qarşıdan gələn kredit haqqında diqqətlə düşünmək imkanı verəcək.