Kredit üzrə faizləri necə hesablamaq olar: düstur. Kredit üzrə faizlərin hesablanması: bir nümunə

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Hər kəs məişət texnikası və ya mebel almaq üçün pul çatışmazlığı problemi ilə üzləşdi. Çoxları maaş gününə qədər borc götürməlidir. Bəziləri maddi problemləri ilə dost və ya qohumlarının yanına getməməyi üstün tutur, dərhal banka müraciət edirlər. Üstəlik, sərfəli şərtlərlə bahalı malların alınması məsələsini həll etməyə imkan verən çoxlu sayda kredit proqramları təklif olunur.

Kredit nədir?

Bu iqtisadi münasibətlər sistemi dəyərlərin xüsusi şərtlərlə müvəqqəti istifadə üçün bir sahibdən digərinə ötürülməsini nəzərdə tutur. Bankların vəziyyətində bu dəyər puldur. İnsana müəyyən məbləğ lazımdır, iqtisadçı müştərinin ödəmə qabiliyyətini qiymətləndirir və qərar verir. Hər şey qaydasındadırsa, lazımi vəsait müəyyən müddətə verilir. Bunun üçün müştəri banka faiz ödəyir.

XeyrMal almaq üçün kifayət qədər pulunuz var, yoxsa nağd pul lazımdır? Kredit almağa dəyər. Aşağı faiz həmişə müştəriləri cəlb edir. Buna görə də məşhur maliyyə qurumları sərfəli şərtlərlə kredit kartları və nağd pul kreditləri təqdim edirlər. Və formula (kredit üzrə faizlərin hesablanması) bankın xidmət üçün nə qədər ödəməli olacağını anlamağa kömək edəcək.

Artıq ödəniş

Bank kreditində əmtəə puldur. Xidmətlərin göstərilməsi üçün müştəri maliyyə qurumuna haqq ödəməlidir. Artıq ödəniş məbləğinin necə hesablandığını başa düşmək üçün aşağıdakı anlayışları başa düşməyə dəyər:

• kredit orqanı;
• komissiya;
• illik faiz dərəcəsi.

Ödəniş sistemi, eləcə də kredit müddəti önəmlidir. Bu, aşağıda müzakirə olunacaq.

Kredit orqanı nədir?

Bir şəxsin bankdan götürdüyü məbləğ kreditin əsasını təşkil edir. Ödənişlər aparıldıqca bu məbləğ azalır. Faizlər və əksər hallarda komissiyalar kreditin əsasında hesablanır.

Gəlin bir nümunə nəzərdən keçirək. Müştəri mayın 1-də 20.000 rubl məbləğində kredit müqaviləsi bağladı. Bir ay sonra o, minimum 2000 rubl ödəniş etdi. Bu məbləğin 500 rublu kredit üzrə faizlərin ödənilməsinə, 1500 rublu isə cəsədin ödənilməsinə sərf edilib. Beləliklə, 1 iyun tarixinə kreditin bədəni 18 500 rubla qədər azaldı. Gələcəkdə bütün faizlər bu məbləğdən tutulacaq.

Komissiya

Müştərinin ödədiyi faizBu bankın faiz dərəcəsini aşan komisyondur. Fərqli maliyyə institutları fərqli kredit şərtləri təklif edə bilər. Komissiya həm kreditin mahiyyətindən, həm də müştərinin ilkin borc götürdüyü məbləğdən tutula bilər. Bu yaxınlarda bir çox bank komissiyadan tamamilə imtina edir və yalnız illik faiz dərəcəsi təyin edir.

0,5% sabit ödənişlə nümunəni nəzərdən keçirək. Müştəri 10.000 rubl məbləğində kredit götürdü. Aylıq komissiya 50 rubl olacaq. Düstur (kredit üzrə faizlərin hesablanması) belə görünür: 10.000: 100 X 0.5.

Komissiya müəyyən edilmədikdə, borcun (kredit orqanının) balansından tutulur. Bu seçim müştəri üçün daha sərfəlidir, çünki faizin miqdarı daim azalır. Bir qayda olaraq, ayın son iş gününə olan borcun qalığı üzrə komissiya tutulur. Yəni müştəri bütün məbləği ayın 28-də ödəyibsə və son iş günü 30-a düşürsə, siz komissiya ödəməli olmayacaqsınız.

İllik faiz dərəcəsi

Kredit müqaviləsi üzrə komissiya yoxdursa, artıq ödənişin hesablanması üçün illik dərəcə əsas olacaq. Faiz həmişə borcun qalığına hesablanır. Müştəri krediti nə qədər tez ödəsə, bir o qədər az ödəməli olacaq.

Kredit nə qədər faiz verir? Fərqli banklar öz şərtlərini təklif edirlər. 12%-dən 25%-ə qədər kredit götürmək mümkündür. Sonra, kredit üzrə faizlərin hesablanmasının (formula) necə aparıldığı təsvir ediləcəkdir. Misal: bir müştəri 10.000 rubl məbləğində kredit götürdü. İllikmüqavilə dərəcəsi 15% təşkil edir. Gündə müştəri 0,041% (15:365) artıq ödəyəcək. Beləliklə, ilk ayda siz 123 rubl məbləğində faiz ödəməli olacaqsınız.

10.000: 100 x 0, 041=4 rubl 10 qəpik - gündə artıq ödənişin məbləği.

4, 1 x 30=123 rubl/ay (bir ayda 30 gün olduğunu nəzərə alaraq).

Daha ətraflı düşünün. Müştəri 500 rubl məbləğində ilk ödəniş etdi. Müqavilə haqqı yoxdur. 123 rubl faizə gedəcək, 377 rubl - bədənin ödənilməsi. Borcun qalığı 9623 rubl (10.000 - 377) olacaq. Bu, gələcəkdə faizlərin tutulacağı kreditin əsas hissəsidir.

Kredit üzrə artıq ödənişi necə tez hesablamaq olar?

Maliyyə sektorundan uzaq olan insan üçün hər hansı hesablamalar aparmaq çətindir. Bir çox bank müştərilər üçün kredit kalkulyatoru təklif edir ki, bu da müqavilə üzrə artıq ödənişi tez hesablamağa imkan verir. Bunun üçün qurumun internet saytında borcun məbləğini, təxmini ödəmə müddətini və illik faiz dərəcəsini daxil etmək kifayətdir. Bir neçə saniyədən sonra artıq ödənişin məbləğini öyrənə biləcəksiniz.

Kredit kalkulyatoru sizə gözlənilən artıq ödənişin məbləğini təxmini hesablamağa imkan verən köməkçi vasitədir. Məlumatlar dəqiq deyil. Artıq ödənişin məbləği müştərinin qoyacağı vəsaitin məbləğindən, həmçinin kreditin qaytarılma müddətindən asılıdır.

Kredit ödəmə sistemləri hansılardır?

Krediti ödəmək üçün iki seçim var. Klassik kreditin bədəninin müəyyən hissəsinin və faiz dərəcəsinin ödənilməsini nəzərdə tutur. Misal: müştəri qərar verdibir il müddətinə 5000 rubl məbləğində kredit götürün. Şərtlərə görə, illik dərəcə 15% təşkil edir. Ayda 417 rubl (5000: 12) məbləğində kreditin cəsədini ödəməli olacaqsınız. Düstur (kredit üzrə faizlərin hesablanması) belə görünəcək:

5000: 100 x 0,041=2 rubl 05 qəpik - gündə artıq ödənişin məbləği.

2, 05 x 30=61 rubl 50 qəpik (bir ayda 30 gün olmaq şərti ilə) - ayda artıq ödənişin məbləği.

417 + 61, 5=478 rubl 50 qəpik - məcburi minimum ödənişin məbləği.

Klassik ödəmə sistemi ilə borcun qalığına faiz tutulduğu üçün ödənişlərin məbləği hər ay azalır.

Annuitet sistemi kredit ödənişlərini bərabər hissələrlə təmin edir. İlkin olaraq minimum ödənişin sabit məbləği müəyyən edilir. Borc ödənildiyi üçün pulun böyük hissəsi kredit orqanının ödənilməsinə gedir, çünki faizlərin artıq ödənilməsi azalır.

Gəlin bir nümunə nəzərdən keçirək. Müştəri 10 il müddətinə 100.000 rubl məbləğində kredit götürməyə qərar verdi. İllik nisbət 12% təşkil edir. Gündə artıq ödəniş 0,033% (12:365). Düstur (kredit üzrə faizlərin hesablanması) belə görünəcək:

100.000: 100 x 0, 033=33 rubl - gündə artıq ödənişin məbləği.

33 x 30=990 rubl - ayda artıq ödənişin məbləği.

Minimum ödəniş 2000 rubl müəyyən edilə bilər. Eyni zamanda, ilk ayda kredit orqanını ödəmək üçün 1100 rubl gedəcək, sonra bu məbləğ azalacaq.

Cərimələr

Bank müştərisi borc öhdəliklərini yerinə yetirmədikdə, maliyyə institutunun hüququ vardır.cərimə tətbiq etmək. Şərtlər müqavilədə göstərilməlidir. Cərimə sabit məbləğ və ya faiz dərəcəsi şəklində təqdim edilə bilər. Əgər müqaviləyə əsasən, məsələn, 100 rubl məbləğində cərimələr nəzərdə tutulursa, növbəti minimum ödənişin məbləğini hesablamaq çətin olmayacaq. Sadəcə 100 rubl əlavə etməlisiniz.

Cərimələr faiz dərəcəsi şəklində tutularsa, vəziyyət daha mürəkkəbdir. Bir qayda olaraq, hesablama müəyyən bir müddət üçün borcun məbləğinə əsaslanır. Məsələn, bir müştəri mayın 5-dək minimum 500 rubl ödəməli idi, lakin bunu etmədi. Müqaviləyə əsasən, cərimə borcu olan məbləğin 5%-ni təşkil edir. Növbəti ödəniş aşağıdakı kimi hesablanacaq:

500: 100 x 5=25 rubl - cərimənin məbləği.

5 iyundan əvvəl müştəri 1025 rubl (500 rubl məbləğində iki minimum ödəniş və 25 rubl cərimə) depozit qoymalıdır.

Xülasə

Kredit üzrə faizləri özünüz hesablamaq asandır. Yalnız müqavilənin şərtlərini diqqətlə öyrənmək və yuxarıda təsvir olunan düsturlardan istifadə etmək lazımdır. Maliyyə institutlarının rəsmi saytlarında təqdim olunan xüsusi kredit kalkulyatorlarının işini asanlaşdırın. Yalnız təxmini hesablama aparıldığını xatırlamaq lazımdır. Dəqiq məbləğ kredit müddəti, ödəniş məbləğləri və s. kimi bir çox amillərdən asılı ola bilər. Kreditin müddəti nə qədər qısa olsa, artıq ödəniş də bir o qədər az olar.