NPF Sberbank: rəylər. Sberbank-ın NPF: gəlirlilik

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Pensiya təkcə FIU-nun deyil, həm də müvafiq profilli çoxlu sayda qeyri-hökumət təşkilatlarının preroqatividir. Ən məşhurlarından biri NPF Sberbank-dır. Bu qeyri-dövlət pensiya fondunun fəaliyyəti nə ilə xarakterizə olunur? Müştəri rəyləri nə deyir? Bu fondun reytinqlərdə mövqeyi necədir?

Qeyri-dövlət pensiya fondu nədir

Sberbank-ın qeyri-dövlət pensiya fondunu tədqiq etməzdən əvvəl cari məsələnin əsas mövzusuna qısa nəzəri ixtilaf etmək faydalı olar. Hansı təşkilatlar - NPF? Qeyri-dövlət pensiya fondları - onların işinin xüsusiyyətləri və qurumun məqsədi nədir?

İlk NPF-lər 90-cı illərdə ortaya çıxdı, lakin uzun müddət onlar geniş istifadə olunmadı. Onlar SSRİ-də fəaliyyət göstərən oxşar strukturun varisinə çevrilmiş dövlət təşkilatına - Rusiya Pensiya Fonduna alternativdir. Şəxsi fondların yaradılması, ekspertlərin fikrincə, dövlətin büdcə yükünü az altmaq istəyi ilə diktə edilib. Necə?

Fakt budur ki, pensiyanın əsas məbləğiRusiya Federasiyasında mövcud sosial təminat sisteminin xüsusiyyətlərinə əsaslanaraq vətəndaşlar qarşısında dövlət öhdəlikləri ödənişlərin maliyyələşdirilən hissəsinin formalaşması ilə əlaqədar yaranır. Öhdəliklərin əsas hissəsi nisbətən kiçikdir - bunu əsasən dövlət öz üzərinə götürür.

Qeyri-dövlət pensiya fondları da bir çox hallarda aktivlərə investisiya mexanizmləri, qiymətli kağızların alqı-satqısında iştirak və digər qanuni kommersiya fəaliyyətləri vasitəsilə daha yüksək səviyyəli müavinətlər təqdim edirlər. Bir qayda olaraq, NPF-lər bu məqsədlə bu cür maliyyə strategiyalarına cavabdeh olan idarəetmə şirkətləri ilə əməkdaşlıq edirlər.

Fondlardakı pensiya ehtiyatları qanunla adekvat şəkildə qorunur. Bundan əlavə, NPF-lərin fəaliyyət göstərməsinə icazə verən meyarlar indi kifayət qədər sərtdir və buna görə də iflas riski olan bir şirkət sadəcə bazara daxil ola bilməyəcək. İndi Rusiyada bir neçə onlarla böyük NPF var. Onların arasında Sberbank-ın qeyri-dövlət pensiya fondu da var. Onun fəaliyyətinin xüsusiyyətləri hansılardır? NPF Sberbank-ın 2013-cü il üçün gəlirliliyi nə qədər böyükdür və 2014-cü ildə gözlənilir?

Ümumi məlumat

Tədqiq olunan fond haqqında ümumi məlumatı öyrənək. NPF-nin təsisçisi ölkəmizin ən böyük maliyyə qurumu olan Rusiyanın Sberbankıdır. Fond 1995-ci ildə, şirkətin fəaliyyətini tənzimləyən ilk hüquqi norma olan Rusiya Federasiyası Prezidentinin Fərmanının dərcindən 3 il sonra yaradılmışdır.

Bu qeyri-dövlət pensiya fondu müvafiq milli Assosiasiyanın üzvüdür. Bir çox analitiklərə görəagentlikləri, NPF Sberbank-ın reytinqi fəaliyyət göstərən qeyri-dövlət pensiya fondları arasında ən yüksəklərdən biridir. Müvafiq hesablamaları təşkil edən ən böyük təşkilatlardan birinə görə, bu fond mümkün qədər etibarlıdır. Xüsusilə, Milli Reytinq Agentliyinin, eləcə də “Ekspert RA” kimi təşkilatın ekspertləri belə mövqelərə sadiqdirlər.

Rusiya Federasiyasının Əmanət Bankının NPF-i "açıq fond" kimi təsnif edilən təşkilatlara aiddir. Qurum fərdi və biznes məqsədləri üçün geniş çeşiddə pensiya proqramları təklif edir. Xüsusilə, xidmət müqavilələri vətəndaşlar (həm icbari sığorta çərçivəsində, həm də birgə maliyyələşdirmə proqramında iştirakını nəzərdə tutan) və hüquqi şəxslər tərəfindən bağlana bilər. Fərdi şərtlərlə müqavilələr bağlamaq mümkündür, onun çərçivəsində hüquqi meyarlara cavab verən fərdiləşdirilmiş pensiya planı tərtib edilir.

NPF Sberbank-ın ünvanlarını Rusiyanın demək olar ki, istənilən bölgəsində tapmaq olar. Bu qeyri-dövlət pensiya fondu Rusiya Federasiyasında ən məşhurlardan biridir, onun filialları ölkə daxilində geniş çeşiddə təmsil olunur. NPF-nin əsas fəaliyyəti ana şirkətin ofisləri vasitəsilə, həmçinin agent şəbəkəsinin resurslarından istifadə etməklə həyata keçirilir.

İdarəetmə strukturu

Təşkilatın ali idarəetmə strukturu Fond Şurasıdır. Strateji məsələlərə və qurumun ümumi rəhbərliyinə cavabdehdir. Vəqf Şurası da müxtəlif inkişaf edirnormativ sənədlər, pensiya ehtiyatlarının idarə edilməsi planlarını təsdiq edir, gəlirlilik və digər maliyyə fəaliyyəti göstəricilərini hesablayır.

NPF Sberbank-ın idarəetmə strukturunda Təftiş Komissiyası da mövcuddur. O, təşkilatın iqtisadi fəaliyyətinə nəzarət edir. Komissiya Fondun Şurası tərəfindən təyin edilir. Həmçinin təşkilatın idarəetmə strukturunda Qəyyumlar Şurası mövcuddur. Öz səlahiyyətləri daxilində - təşkilatın fəaliyyətinə qanunlara riayət olunmasına nəzarət. Qəyyumlar Şurasına fondun müştərilərinin səlahiyyətli nümayəndələri daxildir.

Yenidən təşkil

2014-cü ilin aprel ayında fond yenidən təşkil olundu və yeni təşkilati-hüquqi status aldı. İndi rəsmi olaraq QSC NPF Sberbank adlanır. Bundan əvvəl fond “qeyri-kommersiya sosial təminat təşkilatı” statusuna malik idi. Əvvəlki idarəetmə forması altında fəaliyyət göstərən NPF-nin bütün hüquq və vəzifələri heç bir dəyişiklik edilmədən səhmdar cəmiyyət kimi fəaliyyətə başlayan təşkilata keçir.

Sberbank-ın NPF-nin QSC şəklində nizamnamə kapitalının dəyəri 150 milyon rubl təşkil edir. Səhmlər təsisçiyə məxsusdur. Yəni Rusiyanın Sberbankı. Ekspertlərin fikrincə, fondun səhmdarlığı qanunvericiliyin yeni tələbləri ilə bağlıdır. Onların fikrincə, 2016-cı il yanvarın 1-dək fəaliyyətlərində icbari pensiya sığortası profilində fəaliyyət göstərən bütün NPF-lər səhmdar cəmiyyətlərə çevrilməlidir. Əgər NPF OPS və qeyri-dövlət dəstəyi birləşdirərək fəaliyyət göstərirsə, o zaman olmalıdırayrıca birinci istiqamət üzrə işlə məşğul olan fond formalaşdırılıb. Öz növbəsində, fəaliyyəti qeyri-dövlət təhlükəsizliyi ilə bağlı olan NPF-lər 2019-cu il yanvarın 1-dək korporativləşdirilməlidir. Müvafiq növdə olan fondlar konvertasiya üçün qanuni müddətlərə uyğun gəlməzsə, onlar ləğv ediləcək.

Regalia

Sberbank-ın NPF fəaliyyətinin nəticələrinə görə kifayət qədər çox sənaye mükafatları almağı bacaran bir təşkilatdır. Əvvəlcə hansıları qeyd etmək lazımdır?

Məsələn, 2013-cü ildə fond Expert RA agentliyi tərəfindən (fond reytinqlərini tərtib edən) nüfuzlu diploma layiq görülüb. Nominasiya - “Qeyri-dövlət pensiya təminatının inkişafına görə”. Elə həmin il Sberbank-ın NPF başqa bir mükafat aldı. Bu, "Rusiyanın Maliyyə Elitası" adlanır. Namizədlik "İnkişaf dinamikası" kimi səslənir.

2012-ci ildə Sberbank-ın NPF-i Ekspert RA tərəfindən də mükafatlandırılmışdır. Amma sonra nominasiya başqa cür səsləndi - “Qeyri-dövlət pensiya fondları üçün müştəri bazasının yüksək artım tempinə görə”. Həmin il NPF "Maliyyə Olympus 2011" mükafatını aldı. Müvafiq nominasiya "Pərakəndə NPF" kimi səsləndi. O, "Dinamikalar və Səmərəlilik" adlı xüsusi kateqoriyada mükafatlandırılıb.

2011-ci ildə Sberbank-ın NPF də Ekspert RA-dan diplomlar alıb. Və eyni anda bir neçə kateqoriyada. Birincisi - "Müştəri bazasının yüksək artım templəri üçün". İkinci - "Etibarlılıq göstəricilərinin yaxşılaşdırılması üçün".

2010-cu ildə, sübut kimiBir sıra mənbələrdən əldə edilən məlumatlara görə, Sberbank-ın NPF öz sahəsində "İlin şirkəti" mükafatını qazanan yeganə təşkilat idi. Namizədlik “Maliyyə” kimi səsləndi. Bundan əlavə, həmin il fond “Maliyyə 2010” mükafatını alıb. Müvafiq nominasiya "Vizyoner strategiya üçün" kimi səsləndi.

2009-cu ildə NPF həmçinin öz sahəsində "Maliyyə Olympus" mükafatına layiq görülən yeganə təşkilat oldu. Namizədlik “Qeyri-dövlət pensiya fondunun idarə olunması strategiyası” kimi səsləndi. 2008-ci ildə Fond sənayenin inkişafına verdiyi böyük töhfəyə görə “Qraf Quryev” mükafatına layiq görülüb. 2007-ci ildə NPF "Maliyyə Olympus" mükafatına layiq görülüb. Namizədlik "Qeyri-dövlət pensiya fondunun idarə edilməsi strategiyası" kimi səsləndi.

Müştəri rəyləri

Yaxşı, NPF Sberbank-da kifayət qədər regaliya var. Bəs müştərilərin fikirləri onlarla necə əlaqələndirilir? Onların sənaye internet portallarında buraxdıqları rəylərin xarakteri nədir? Sberbank-ın NPF müştərilərin rəyinə əsaslanan etibarlı bir quruluşdurmu? Sual birmənalı deyil. Lakin buna mümkün cavab üçün təlimatlar verməyə çalışacağıq.

NPF Sberbank-ın fəaliyyətini qiymətləndirmək üçün 2014-cü ildən və ya əvvəlki illərdən müştəri rəylərini əsas götürsək, iki qrup rəyi ayırd edə bilərik. Birincisi neytral-mənfidir. İkincisi müsbətdir. Birincisinə gəldikdə. İnsanlar Sberbank tərəfindən yaradılmış xidmət infrastrukturunun mövcudluğu və keyfiyyətinə heyran qalırlar. Müvafiq maliyyə qurumunun istənilən filialına müraciət edə bilərsiniz vəNPF-nin işi ilə bağlı hər hansı bir sual verin, yaranan problemləri həll edin. Eyni zamanda, bəzi müştərilərin qeyd etdiyi kimi, bəzi şöbələrin mütəxəssislərinin məsuliyyət səviyyəsi, çox güman ki, fond və onu yaradan struktur arasında qarşılıqlı əlaqə mexanizminin tam inkişaf etdirilməməsi ilə əlaqədardır, həmişə yüksək deyil.. Və bu, rəyləri əks etdirən bəzi mənfi cəhətlərdir. Eyni zamanda, NPF Sberbank istehsal qabiliyyətinə görə təriflənir (bir az sonra bu nüansı açıqlayacağıq). Onlar hesabatın yüksək keyfiyyətini qeyd edirlər. Məsələn, ilin sonunda müştərilər həmişə Sberbank-ın NPF-nin müəyyən bir dövr üçün gəlirliliyini təfərrüatlandıran sənədləri alırlar. Bu cür rəy birmənalı olaraq müsbətə aid edilə bilər. Həmçinin bu kateqoriyada pensiya xidmətləri üçün vətəndaşlarla müqavilə bağlayan kons altinq agentlərinin yüksək keyfiyyətini əks etdirən rəylər var. Baxmayaraq ki, bəzi ekspertlərin qeyd etdiyi kimi, bu, birbaşa Sberbank-ın kadr siyasəti ilə bağlı olmaya bilər.

Fondun fəaliyyəti ilə bağlı ictimai rəydə təkcə müştərilərin rəyləri deyil. Sberbank-ın NPF bəzi sənaye portalları tərəfindən tərtib edilən bir sıra sözdə "xalq reytinqlərində" mövcuddur. Bu zaman, bir qayda olaraq, xidmətin keyfiyyəti qiymətləndirilir. Bununla belə, fondun xüsusi mövqeləri reytinqlərin müxtəlif versiyalarında çox dəyişir.

Elektron format

Əslində, indi infrastrukturun müasirliyini əks etdirən aspekt haqqında. Yuxarıda qeyd etdik ki, NPF Sberbank-ın işi kifayət qədər texnolojilaşdırılıb - və bu, əvvəllər də qeyd olunub.bütün müştərilər. Söhbət əsasən fond və investorlar arasında onlayn qarşılıqlı əlaqə kanallarından gedir. NPF Sberbank-ın hər bir müştərisinin brauzer vasitəsilə əldə edilə bilən "Şəxsi Hesabı" var. Bundan əlavə, yeni müştərilər də bu təşkilatın internet saytı vasitəsilə NPF sistemində qeydiyyat üçün müraciət edə bilərlər. Bir fotoşəkili, pasportu, SNILS-i skan etmək və sonra onları onlayn formada yükləmək kifayətdir. Bəzi ekspertlərin fikrincə, Sberbank-ın NPF-də (“Şəxsi hesab”, ilk növbədə) tətbiq edilən müasir texnologiyalar sonradan sənaye standartına çevriləcək və digər fondlar tərəfindən də fəal şəkildə istifadə olunacaq.

Gəlir

İndi faktiki gəlir haqqında. NPF Sberbank-ın rəhbərliyi altında pensiya vermək nə qədər sərfəlidir? 2014-cü il iqtisadi vəziyyətə əsaslanaraq gəlirli olacağını vəd edir?

İlk növbədə ekspertlər qeyd edirlər ki, qeyri-dövlət pensiya fondları ilə qarşılıqlı fəaliyyətdən qazanc xeyli dərəcədə onlarla vətəndaşlar arasında bağlanan müqavilələrin xüsusiyyətlərindən asılıdır. Ən sərfəli müqavilələr fərdi planlar adlanan müqavilələrdir. Fakt budur ki, onlar Rusiya üçün aktual olan bir nüansa uyğunlaşdırılıb - "zərflərdə" əmək haqqı. Bundan əlavə, bu cür müqavilə əmək haqqı 47 min rubldan çox olan vətəndaşlar üçün uyğundur (çünki bu, pensiya töhfələrinin hesablanması üçün maksimum bazadır).

İndi isə konkretliyə keçək. 2013-cü il üçün NPF Sberbank-ın gəlirlilik göstəriciləri hansılardır? Təşkilatın açıqladığı rəqəm 6,74% təşkil edir. Layman üçün, əlbəttə ki, təvazökar görünə bilər. Bununla belə, daha yüksəkdirinflyasiya, 2013-cü ildə 6,5% təşkil edib. Ekspertlər hesab edirlər ki, bu, NPF-lərlə qarşılıqlı əlaqənin əsas meyarlarından biridir. Obyektiv desək, NPF əmanətçilərinin böyük məbləğdə pul qazanması problemlidir. Ən əsası pensiyanın inflyasiyadan qorunmasıdır. Əgər NPF bunun öhdəsindən gəlirsə, onun fəaliyyətinin nəticələri, prinsipcə, müsbət qiymətləndirilə bilər. Analitiklər belə düşünürlər. Sberbank, NPF kimi nüfuzlu bir struktur tərəfindən qurulan 2013-cü ilin nəticələrinə baxsanız, inflyasiya ilə yaxşı mübarizə aparır. Müştəri rəyləri göstərir ki, göstəricilər ümumilikdə vətəndaşları qane edir. Baxmayaraq ki, NPF əmanətçilərinin qeyd etdiyi kimi, gəlirliliyin daha yüksək olduğu fondlar var.

Eyni zamanda, göstəriciləri təkcə bir il üçün deyil, həm də bir neçə il üçün öyrənmək məna kəsb edir. Məsələn, hesablanmışdır ki, 2009-cu ildən 2013-cü ilin birinci rübünə qədər Sberbank-ın NPF-lərinin gəlirliliyi təxminən 70% təşkil etmişdir. Bu isə müvafiq dövr üçün məcmu inflyasiyadan xeyli, təxminən 31% yüksəkdir. Bu arada, bəzi sənaye reytinqlərinə əsasən, Sberbank NPF-nin orta illik gəlirliliyi 7,86% təşkil edir.

Perspektivlər

Mütəxəssislər fondun gəlir proqnozlarını necə görürlər? NPF Sberbank-a ünvanlanan müsbət müştəri rəylərinin sənaye portallarında üstünlük təşkil etməsi şansları nə qədərdir? 2014-cü il Rusiya üçün iqtisadi və siyasi baxımdan çətin ildir. Sanksiyalar, neftin qiymətinin düşməsi və rublun məzənnəsi qeyri-dövlət pensiya fondlarının gəlirliliyinə necə təsir edəcək?

Ekspertlər hesab edirlər ki, burada müəyyənedici faktor Rusiya hökumətinin hərəkətləridir. Hər yerdəAnalitiklərin fikrincə, hakimiyyət ölkənin iqtisadi inkişafının ümumi strategiyasını müasirləşdirmək üçün çox çalışmalı olacaq. Hökumət xarici vəziyyətin diktə etdiyi çağırışlara tab gətirə bilsə, o zaman vətəndaşların NPF-də əmanətlərinin kifayət qədər intensiv artacağına hər şans var.

Reytinq aspektləri və maliyyə

İndi reytinqlər və maliyyə göstəriciləri haqqında. Həqiqətən onlara diqqət yetirməyə dəyərmi? Müştəri rəyləri onlarla nə dərəcədə əlaqələndirilir? Rusiya Federasiyasının Sberbankının NPF, bildiyiniz kimi, Ekspert RA səviyyəli agentliklər tərəfindən ən yüksək miqyasda qiymətləndirilir. Bu qurumun son proqnozlarından birinə görə, fondun etibarlılığı stabil olacaq. Xüsusilə müştərilərin sayı, gəlirlilik kimi göstəriciləri nəzərə alan və iqtisadiyyat sahəsindən bir sıra analitik alətlərdən - məsələn, Sharpe nisbətindən istifadə edən başqa reytinqlər də var. Onların fikrincə, fond həm də kifayət qədər yüksək mövqelərdədir.

Sberbank-ın NPF-nin 2013-cü ilin birinci yarısında öz seqmentindəki təşkilatlar arasında ən yüksək artım dinamikasını göstərdiyinə dair sübutlar var. Əmanətlərin həcminə görə fond 2013-cü ildə ilk üçlüyə daxil olub. Məlumdur ki, şirkət icbari pensiya sığortası müqavilələri bağlanan müştərilərin, eləcə də QHT-lərin sayı kimi meyarlara görə öz profilinin TOP-10 təşkilatına daxildir.

Bir müştərinin Sberbank-ın NPF-ə töhfəsinin orta dəyəri təxminən 56 min rubl təşkil edir. Bu göstərici liderlər arasında ən yüksəklərdən biridirvəsait. O cümlədən, bu, bazardakı orta göstəricidən təxminən 1,3 dəfə çoxdur. 2013-cü ilin sonunda Sberbank-ın NPF 6,65% bazar payına sahib idi. Yığımın həcmi 72 milyard rubldan çoxdur.