IIS: rəylər, açılış şərtləri, vəsaitlərin qoyulması qaydaları və gəlirlilik

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Məqalədə Sberbank-ın "Aktivlərin İdarə Edilməsi" İİS-i nəzərdən keçirəcəyik.

2015-ci ildən yaxşı gəlir gətirən fərdi investisiya hesabının açılması təklif edilir. Əslində, bu, pul vəsaitlərinin səlahiyyətli idarə edilməsi sayəsində vergi ayırmaları şəklində, eləcə də faiz şəklində gəlir əldə edilə bilən broker hesablarına depozitar töhfədir. Belə depozitlər üzrə gəlir ildə iyirmi faizə çata bilər. Proqramın məqsədi əhalinin maliyyə savadlılığının artırılmasıdır. Beləliklə, müştərilərin diqqəti birjanın işinə cəlb olunur.

İIS Sberbank haqqında rəy məqalənin sonunda təqdim olunacaq.

İIS nədir və vəsaitin qoyulması qaydaları hansılardır?

İlk növbədə konsepsiyanın özünü başa düşməyə dəyər. İnvestisiya hesabları fiziki şəxslər tərəfindən fond bazarlarına pul yatırmaq məqsədilə açıla bilən xüsusi broker elementləridir. Sberbank IIS-nin yeddi mühüm xüsusiyyətini vurğulamağa dəyər:

• Belə bir xidmətin açılma müddəti üç ildir.
• Minimum doldurma məbləğləri məhdud deyil. Maksimum isə dörd yüz min rubldan çox ola bilməz.
• Fərdi investisiya hesabları üçün xüsusi vergi nəzərdə tutulur. Sxemlərdən birinə (töhfələr üzrə) əsasən, hər il siz qoyulan vəsaitin məbləğindən 13% vergi endirimi ala bilərsiniz. Vergi endiriminin maksimum dəyəri ildə dörd yüz mindir. Yəni, bir şəxs bu məbləği bir il ərzində ödəyibsə, onda vergi bəyannaməsi təqdim edilərkən, əlli iki min rubl tutulma üçün geri qaytarıla bilər. Və üç il ərzində hər il. Yəni dörd yüz mini doldursan, üç ildən sonra dövlətdən yüz əlli altısını qaytara bilərsən. Qanunvericilik müştərini üç il ərzində belə hesab üzrə vergi ödəməkdən azad edən ikinci sxemi (gəlir üçün) nəzərdə tutur. Bu, məsələn, müştəri bütün pulu bir anda yatırıbsa, faydalıdır.
• Sberbank IIS üç illik müddət bitmədən bağlana bilər, lakin bundan sonra qanunla nəzərdə tutulmuş hər hansı güzəştlər tətbiq edilməyəcək.
• Hər adam üçün yalnız bir hesabınız ola bilər. Sonra vergi orqanları məhsullarından biri üçün güzəştlər verəcək.
• Xidmət yalnız broker və idarəetmə qurumlarında açılır. Digər maliyyə institutları olan bankların bu cür hesab açmaq hüququ yoxdur.
• İstiqrazlarla əvvəl alınmış səhmləri başqa broker maliyyə alətindən fərdi investisiya hesablarına köçürə bilməzsiniz.

IIS Sberbank haqqında rəylər əsasən müsbətdir. Daha sonra, hazırda irəli sürülən belə bir maliyyə alətinin açılması şərtləri haqqında məlumat verəcəyik.

Açılış şərtləri

Şərtlər adətən aşağıdakı kimidir:

• Fərdi investisiya hesabları yalnız fiziki şəxslər tərəfindən aça bilər.
• Sberbank-da IIS yalnız Rusiya vətəndaşları tərəfindən açılır.
• Hər bir şəxsin yalnız bir investisiya hesabı hüququ var.
• Yalnız nağd pul vəsaitləri IIS-ə yerləşdirilir.
• Bu hesab doldurula bilər, pulun qismən çıxarılması təmin edilmir.
• İnvestisiya üçün maksimum məbləğ ildə dörd yüz min rubl təşkil edir ki, bu da təklif olunan aləti iri investorlar üçün cəlbedici edir, bununla əlaqədar olaraq limitin artırılması məsələsi müzakirə olunur.
• Broker xidmətləri üzrə müqavilə bağlanmış yeni və mövcud müştərilər Sberbank-da IIS aça bilər.

Minimum investisiya müddəti üç ildir (müqavilənin bağlandığı tarixdən başlayaraq), maksimum müddət beş ildir. Bu bənd o deməkdir ki, müqavilənin indi bağlanmasına icazə verilir, vəsaitin isə sonradan yerləşdirilməsinə icazə verilir. Əsas odur ki, bunu dekabrın 31-nə qədər edək. Minimum etibarlılıq müddəti üç ildən sonra sənədin bağlandığı tarixdə başa çatır.

İdarəetmə şirkətinin xidməti digər depozit hesabından ödənilir, lakin IIS-dən deyil. Buna görə də, əksər hallarda, əlavə işlətmək lazımdırdepozit aləti. Vergi endiriminin növü vəsaitlərin depozitə qoyulmasından əvvəl seçilir. Gələcəkdə seçilmiş vergi endirimi növü ilə bağlı qərarı dəyişdirə bilməzsiniz. İki növ ayırmanın birləşdirilməsi qeyri-mümkündür. Erkən bağlanma hallarında bütün vergi güzəştləri silinir. İndi gəlirlilik məsələsinin müzakirəsinə keçək və belə bir hesaba sahib olmağın və ona investisiya etməyin nə qədər sərfəli olduğunu öyrənək.

Sberbank-ın IIS-in müştəri rəyləri ilə əvvəlcədən tanış olmaq daha yaxşıdır.

Gəlir

Belə bir hesab açarkən, qoyulan maliyyə üçün vergi endirimi almaq imkanını seçdiyiniz halda, investisiyadan minimum gəlir artıq on üç faiz olacaqdır. Doğrudur, investisiya hesabı üç ildən sonra itkisiz bağlana bilər.

Beləliklə, risksiz minimum gəlir ildə təxminən dörd faiz olacaq. Daha yüksək göstəriciyə nail olmaq üçün siz müxtəlif maliyyə alətlərinə investisiya etməlisiniz, istər səhmlərlə birlikdə istiqrazlar, istərsə də digər strukturlaşdırılmış məhsullar.

Bir şəxsin ticarətdə təcrübəsi yoxdursa və ya bazarda bununla məşğul olmaq üçün az vaxtı varsa, ən yaxşı seçim idarəetmə strategiyası olacaq ki, peşəkarlar müştəri üçün onun vəsaitlərini idarə etsinlər. Əlbəttə ki, onlar illik on beş-iyirmi faiz gəlir göstərməyəcəklər, lakin hər halda bu, Sberbank-dakı əmanətdən daha çox olacaq.

İcmallara görə, IIS-in gəlirliliyini proqnozlaşdırmaq olduqca çətindir.

İnvestisiya haqqında məlumatı öyrənməyə başlaması və özü üçün formalaşdırması hər kəs üçün daha yaxşıdıristiqraz və səhmlərin fərdi portfeli. Mavi çip səhmlərinə 50% kapital yatırmaq tövsiyə olunur. Qalan iyirmi beşi ikinci pilləyə, eyni sayda isə Rusiya yüksək keyfiyyətli istiqrazlarına keçsin.

Faydalar

Bu maliyyə alətinin aşağıdakı üstünlükləri vurğulanır:

• Birjaların fəaliyyət prinsiplərini başa düşməyən müştərilər üçün belə investisiya imkanlarının mövcudluğu.
• Sadə bir əmanət qoymaqla müqayisədə böyük gəlir əldə etmək.
• Sberbank IIS-in rəylərinə görə, investisiya üçün tələb olunan məbləğ hətta təcrübəsiz investorlar üçün də münasibdir.
• Vergi güzəştləri təmin edilir.
• Yeni başlayan investorlar üçün fond bazarlarını başa düşmək, kapital qoyuluşunda ilk təcrübə əldə etmək üçün əla fürsətdir.

Mənfi məqamlar varmı?

Qüsurlar

Bu hesabın bəzi çatışmazlıqları var. Onlar adətən aşağıdakılardır:

• IIS, nə desə də, yenə də riskli investisiya variantıdır. Bu halda, hökumət zəmanəti yoxdur.
• Belə investisiya aləti ən yaxşı iqtisadi bərpa zamanı istifadə olunur.
• Sahibinin almaq istədiyi çıxma növünü müəyyən etməkdə çətinliklər var, çünki bu, pul vəsaitlərini idarəetmə şirkətinə köçürməzdən əvvəl dərhal edilməlidir.
• İdarəetmə agentliyinin hesabatlarının düzgünlüyünü izləmək çox çətindir. Məhsuldarlıqdəyişən və qeyri-sabit dəyərdir və böyük mənfəət əldə edən şirkət onun yalnız kiçik bir hissəsi üçün bəyannamə təqdim edə bilər.

Sberbank-da belə hesabı necə açmaq olar?

Siz IIS fondlarınızı özünüz idarə edə bilərsiniz, birjada istiqrazlar və digər qiymətli kağızlarla birlikdə müxtəlif səhmləri alıb satmalısınız. Bu vəziyyətdə Sberbank of Russia yalnız broker xidmətləri, yəni ticarət platforması təqdim edir.

Həmçinin, vəsaitlərin idarə edilməsi etimad idarəetmə şirkətlərinə verilə bilər, onlar öz mülahizələrinə uyğun olaraq onları investisiya edəcəklər. Yəni, müştəri Sberbank-da hesab açır, bundan sonra bütün vəsait seçilmiş təşkilatın rəhbərliyinə köçürülür.

Sberbank-da belə hesab açmaq üçün belə bir xidmət göstərən filialla əlaqə saxlamaq lazımdır, yəni broker maliyyə aləti aça bilərsiniz. Siz həmçinin şəhərinizdəki filialların siyahısını yoxlamaq üçün müştəri dəstəyi qaynar xəttinə zəng edə bilərsiniz.

Bundan sonra, növbə, bir qayda olaraq, bir neçə gün əvvəldən imza atdığından, görüş təyin etmək lazımdır. Müştərinin qəbul edilib-edilməyəcəyini və hansı sənədlərin tələb olunduğunu öyrənmək, zərurət yaranarsa, görüş təyin etmək üçün şəhərdə qaynar xətt üzrə işləyən operatorlar tərəfindən tələb olunan istənilən filiala zəng edə bilərsiniz.

Müştəri Sberbank-ın filialına ilkin zəng etmədən gəldikdə, siz adi depozit hesabı aça bilərsiniz, investisiya hesabı açmaq üçün sizə lazım olacaq. Açılış proseduru tələb edirpasport.

Qeydiyyatdan keçdikdən sonra, müəyyən məbləğ üçün doldurmadan dərhal əvvəl, mənfəət əldə etmək üçün müştərinin vəsaitlərini idarə edəcək idarəedici qurum seçməlisiniz. Əgər şəxs özü birjaların işini başa düşmürsə, bu o vəziyyətdə lazım olacaq. İdarəetmə şirkətinin xidmətləri üçün siz müəyyən komissiya ödəməli və eyni zamanda bəzi xərclər çəkməli olacaqsınız.

Sberbank Premier IIS-in rəylərinə görə, hətta təcrübəsiz yeni başlayanlar da yüksək qazanc əldə edə bilər.

Müştəri 1-ci növ vergi endirimini necə əldə edə bilər?

Xatırlatmaq yerinə düşər ki, belə hesabın seçilməsi rəsmi təsdiqlənmiş gəliri olan insanlar üçün faydalıdır. Əmanətlər üzrə vergi endirimi almaq üçün aşağıdakı sənədlərlə müfəttişliyə müraciət etməlisiniz:

• 3-NDFL şəklində vergi bəyannaməsinin təqdim edilməsi. O, ilin sonunda (yəni vergi dövrü) növbəti ilin aprel ayının 30-dək təqdim edilməlidir.
• Müştərinin il ərzində mütəmadi olaraq 13% vergi ödədiyi gəlirini rəsmi təsdiqləyən sənədlər (çox vaxt bu iş yerindən standart arayışdır).
• IIS-ə töhfəni təsdiq edən sənədlər.
• Töhfə məbləği üzrə tutulmanın qaytarılması üçün müəyyən edilmiş formada ərizənin təqdim edilməsi. Bu proqram vergi geri qaytarılmasını almaq üçün bank hesabı məlumatlarını tələb edir.

Müştəri 2-ci növ vergi endirimini necə əldə edə bilər?

Vergidən azad olmaq üçün broker olmalıdıryoxlamadan müştərinin bütün dövr ərzində töhfələrindən heç bir tutulma almadığına dair arayış təqdim etmək. Belə bir vəziyyətdə, brokerdən mənfəətdən tələb olunan on üç faiz gəlir vergisi tutulmayacaq. IIA icazə verilən müddətdən tez bağlanarsa, onda vergilərin on üç faizi yekun mənfəətdən çıxılacaq.

Beləliklə, İİS ümumən insanların maliyyə savadlılığını artırmaq üçün yaradılmışdır ki, bu da investisiya bazarını yüksəltməyə, fond bazarının işini təkmilləşdirməyə imkan verir ki, bu da ölkədə iqtisadi artıma gətirib çıxarır. Vətəndaşlar sadəcə olaraq öz maliyyələrini yastıq altında saxlamaq və ya bankda cüzi maraqla saxlamaq əvəzinə, bazarın işini başa düşərək sərmayə qoymağı öyrənsələr, pullar dövriyyədə olacaq, iqtisadiyyat daha sürətlə inkişaf edəcək.

İcmallara görə, Sberbank-da IIS açmaq olduqca sadədir və siz ikiqat fayda əldə edə bilərsiniz. İlk növbədə, vergi güzəşti şəklində gəlir. Bundan əlavə, birjada ticarətdən qazanc. İstənilən vəziyyətdə bankda adi əmanət qoymaqla müqayisədə çox yüksək gəlir gözlənilir. Ancaq təklif olunan alətin məhdudiyyətlə əlaqəli müəyyən çatışmazlıqları var. Bununla əlaqədar olaraq, onun təftişi və vaxtı ilə bağlı məsələlər hazırda həll edilir.

İcmallara görə Sberbank-da IIS açmağa dəyərmi?

Açmağa dəyərmi?

Gəlin İİS-i açmağın nə üçün sərfəli olduğunu bir neçə vacib fakt verək.

• Etibarlılıq. Bu məqsədlə razılaşmabirbaşa Sberbank-ın idarəedici təşkilatı ilə bağlanır. Səhmdar PJSC Sberbank-dır. Bu, çox şey deyir, xüsusən də etibarlılıq.
• İnvestisiya hesabında idarəetmə strategiyası. Sberbank-da siz iki idarəetmə strategiyasından birini seçə bilərsiniz. Bir şəxs bazarda təkbaşına ticarət etmək istəmədiyi təqdirdə, əvvəllər qeyd edildiyi kimi, bu işi mütəxəssislərə həvalə edə bilər. Peşəkarlar pula nəzarət edəcəklər. Müştəri yalnız strategiya seçməlidir: rubl və ya dollar istiqrazı.
• Hesabın doldurulmasında rahatlığın mövcudluğu. Sberbank-da IIS-in açılması ilə bağlı rəy müsbətdir. Sberbank-Online-a köçürməklə onu pulsuz doldura bilərsiniz. Rahatlıq üçün, digər şeylərlə yanaşı, avtomatik ödəniş qura bilərsiniz və müəyyən məbləğlər hər ay, məsələn, maaş kartından köçürüləcək.

Şəxsi hesab

IIS Sberbank-ın "Şəxsi Hesabı" nədir?

Digər, bəlkə də, ən diqqətəlayiq imkanlardan biri, hesabınızdakı hesabatlarla tamamilə bütün məlumatlara baxa biləcəyiniz "Şəxsi Hesabın" olmasıdır. Beləliklə, müştərilərə bu bank təşkilatının bütün maliyyə sisteminin şəffaflığının sübutu təqdim olunur.

IIS-i idarə edən şirkət - "Sberbank-Asset Management"

Bu gün bu bankın bəzi filiallarında IIS aça bilərsiniz. Nəzərə almaq lazımdır ki, müqavilənin özü birbaşa idarəetmə şirkəti ilə, yəni Sberbank Asset Management (keçmiş ən böyük və ən qədim investisiya) ilə bağlanır.əvvəllər Troyka Dialoq kimi tanınan təşkilat).

Rubl istiqrazları

İIS Sberbank və rubl istiqrazları haqqında da rəylər var.

Müştərinin aktivləri bələdiyyə, dövlət və korporativ istiqrazların rubllarında ifadə olunan diversifikasiya edilmiş portfellərə yatırılır. Vəsaitlər həmçinin portfelin hedcinqi məqsədi ilə valyutalara və maliyyə alətlərinə yatırıla bilər. O, adətən yüksək şaxələndirmə səviyyəsini saxlayır. Strategiya borc bazarı sektorlarının aktiv idarə edilməsini nəzərdə tutur ki, bu da əsasən bazar konyunkturundan asılıdır. Strategiya kupon gəlirləri, bazar dəyərinin artırılması və əlavə olaraq məhdud riskə malik Rusiya emitentlərinin istiqraz portfelinin aktiv idarə edilməsi vasitəsilə rubl bank depozit dərəcələri ilə inflyasiyanı üstələyən gəlir əldə etməyi hədəfləyir.

Sberbank-da "Rubl istiqrazları" adlı strategiyanı aktivləşdirməklə, müştərilər birjalardakı vəziyyəti araşdırmaq üçün heç vaxt vaxtlarını itirmirlər. Onlar üçün bunu yalnız peşəkarlar edir. Məsələn, bir il ərzində mühafizəkar investisiya strategiyasına uyğun olaraq gəlirin təxminən iyirmi faiz ola biləcəyi bildirilir. Bu, xüsusilə depozitlər kimi digər Sberbank məhsulları ilə müqayisədə yaxşı nəticədir. Sonra bu bank təşkilatında belə hesab açmış müştərilərin İnternetdə nə yazdığını öyrənəcəyik.

Müştəri Rəyləri

Sberbank-ın IIS-in nəzərdən keçirilməsini nəzərdən keçirin. İnsanlar yazır ki, investisiya hesabı açanda açmırlarbuna görə peşman olmadılar. Müştərilərin fikrincə, bu maliyyə alətinin bir çox üstünlükləri var ki, bu da Sberbank vasitəsilə fond bazarlarına investisiya etməyi çox rahat və eyni zamanda çox rahat edir. Məsələn, istehlakçılar avtomatik ödənişin qurulması imkanını bəyənirlər. İnvestorlar müntəzəm təlim seminarları keçirməklə yanaşı, ən son xəbərlərə və rəylərə pulsuz abunə olmaqdan əlavə, Sberbank-ın IIS-ni tərifləyirlər.

Şərhlərdə deyilir ki, müəyyən suallara cavab almaq üçün filiala getməyə qətiyyən ehtiyac yoxdur, lakin siz hər zaman e-poçt və ya telefon vasitəsilə operativ məsləhətləşmə ilə əlaqə saxlaya bilərsiniz. Beləliklə, əmanətçilərin Sberbank-da IIS-ə dair rəylərinin əksəriyyətinə əsaslanaraq, əminliklə deyə bilərik ki, müştərilərin əksəriyyəti təsvir olunan bank xidmətindən razıdır və onu yaxşı qazanc əldə etməyə kömək edən çoxlu sayda müxtəlif üstünlükləri özündə əks etdirən çox sərfəli hesab edir.