İkiqat sığorta Tərif, xüsusiyyətlər və nəticələr

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

İkiqat sığorta nədir? Gəlin bunu anlamağa çalışaq.

Həyatda və işdə şəxsi və əmlak sığortası sahəsində kifayət qədər yaygındır. O, tez-tez təkrar və ya əlavə adlanır, lakin bu anlayışlar fərqləndirmə tələb edir.

Əmlak sığortasında

İkiqat sığorta eyni əmlakın bir neçə təşkilatda eyni vaxtda sığortalandığı vəziyyətdir.

İki müqavilə üzrə sığortanın ümumi məbləği əmlakın dəyərindən çox ola bilməz. Qanunvericilik belə sığortaya sərbəst icazə verir.

Əmlak eyni riskdən sığortalandıqda və eyni müddətdə bir neçə sığorta təşkilatında eyni vaxtda bu vəziyyət yaranır. Eyni zamanda, bütün müqavilələrə əsasən sığorta ödənişlərinin məbləği əmlakın sığorta dəyərindən artıqdır. Yəni,sığorta hadisəsi baş verərsə, sığorta təşkilatları tərəfindən ödənilən kompensasiya məbləği sığortalının aldığı zərərin ümumi məbləğindən artıq olacaq.

Əsas Xüsusiyyətlər

Beləliklə deyə bilərik ki, ikiqat sığortanın əsas xüsusiyyətləri bunlardır:

1. Əmlak eyni anda bir neçə sığortaçı tərəfindən sığortalanır.
2. Sığorta şərtləri eynidir.
3. Sığorta hadisələri eynidir.
4. Sığorta obyektləri eynidir.

Çox vaxt bu sığorta növü insanlar tərəfindən qeyri-qanuni gəlir əldə etmək üçün istifadə olunur, ona görə də qanunvericilik səviyyəsində bu, qəti qadağandır.

Əmlakın müxtəlif risklərdən sığortalandığı hallarda vəziyyət ikiqat sığorta kimi təsnif edilmir, yəni buna qanunla icazə verilir. Məsələn, bir sığorta şirkətində televizor yanğın nəticəsində ölümdən, başqa bir şirkətdə isə oğurluqdan sığortalanıb.

Beləliklə, qanun eyni əmlakı müxtəlif sığorta təşkilatlarında yalnız gözlənilən kompensasiyanın məbləği dəymiş zərərin məbləğindən artıq olmadığı hallarda sığortalamağa imkan verir.

Qeyd etmək lazımdır ki, ikiqat sığorta bəzi ölkələrdə tamamilə qadağan edilmiş bir xidmətdir. Yəni bir əmlakın sığortalısı yalnız bir sığortaçı ilə qarşılıqlı əlaqədə ola bilər. Eyni obyekt üzrə ikinci sığorta müqaviləsi bağlandıqda, o, etibarsız hesab edilir. Belə bir qadağa onunla bağlıdır ki, bu, təkcə qeyri-qanuni qazanc əldə etməyə deyil, həm də ona gətirib çıxarırsığortalını bilərəkdən sığorta hadisəsi törətməyə sövq edə bilər. Məsələn, bir vətəndaşın qiyməti 1 milyon rubl olan bir evi var. Beş sığortaçı ilə qarşılıqlı əlaqə qurur və hər biri ilə 800 min rubl məbləğində müqavilələr bağlayır. Sığorta hadisəsi baş verərsə, o, 4 milyon rubl ala bilər. Hər kəs bu vəsvəsə qarşı dura bilməz.

Birgə sığorta, təkrarsığorta və ikiqat sığorta hamısı eyni şeyi ifadə edən sinonimlərdir.

Sənədlərdə faktın düzəldilməsi

Təkrar sığorta hallarının qarşısını almaq üçün sığorta prosesini tənzimləyən qaydalar izah edir: sığortalılar (müəyyən əmlakı sığortalayan şəxslər) sığortaçılara (sığorta mühafizəsi xidmətləri göstərən şirkətlər) imzaladıqları sığorta müqavilələri üzrə bütün məlumatları bildirməlidirlər. digər sığorta şirkətləri ilə.

Sığorta sahibindən alınan məlumat ərizədə qeyd edilməlidir. Bununla belə, bu, çox vaxt sığorta müqaviləsinin özündə də qeyd olunur. Bundan əlavə, sığorta şirkəti bildirir ki, ikiqat sığorta halları aşkar edilərsə, bu müqaviləyə əsasən sığorta hadisəsi baş verdikdə kompensasiyanın ödənilməsi öhdəliyindən imtina edir.

İkiqat sığorta nəticəsində yaranan sığorta hadisələri

Şəxs tərəfindən dəfələrlə ikiqat sığorta müqaviləsi bağlandıqda və ya başqa şəkildə onun qanunsuz gəlir əldə etmək məqsədi ilə edildiyi üzə çıxdıqda sığorta şirkətibütün sığorta müqavilələrini etibarsız hesab etmək üçün hüquqi prosedurlara başlamaq hüququna malikdir.

Belə halda sığorta şirkəti fırıldaq sığorta vəziyyətinin aşkar edildiyi müddətin sonuna qədər sığorta haqqını alır.

Lakin sığortalının niyyətlərinin vicdansız olduğunu sübut etmək adətən çox çətindir. Çox vaxt belə hallar sığortalının niyyəti olmadan yaranır və qanunsuz hərəkətlərə yol verir.

Ehtimal edilən nəticələr

İkiqat sığorta vəziyyəti iki yolla həll edilə bilər:

1. İkiqat sığorta hadisəsi sığorta hadisəsi baş verdikdən sonra aşkar edilir.
2. İkiqat sığorta sığorta hadisəsi baş verməzdən çox əvvəl aşkar edilir.

İkiqat sığorta sığorta hadisəsi baş verməmişdən əvvəl aşkar edilərsə, o zaman ümumi sığorta məbləği bütün müqavilələr üzrə əmlakın sığorta dəyərinə uyğunlaşdırılır. Başqa sözlə, sığortalanmış əmlakın dəyəri 10 min rubl olarsa, bütün sığorta müqavilələrində o, 10 min rubla bərabər olacaqdır.

Belə olan halda sığortalı müştərinin müqaviləyə əsasən əmlakın sığorta dəyərinin azaldılmasını tələb etmək hüququ vardır. Bu hüquq sonradan imzalanmış müqaviləyə şamil edilir. Sığorta haqqının nəzərdən keçirilməsi və azaldılması ilə sığorta dəyəri azalır.

Yəni, sığortalı sığorta şirkətinə əvvəlcədən gözləniləndən daha az miqdarda sığorta haqqı ödəməklə xərclərini azaldır.

Əgərsığorta müqaviləsi ləğv edildikdə, əvvəllər ödənilmiş mükafat (əvvəlcədən ödənilsə belə) müştəriyə qaytarılmır. Əgər müqavilələr eyni vaxtda bağlanıbsa və sığortalı bununla razılaşıbsa, o zaman müqavilələr üzrə sığorta ödənişlərinin məbləği proporsional şəkildə azaldıla bilər.

Sığorta hadisəsi baş verdikdə

Sığorta hadisəsi baş verdikdə ikiqat əmlak sığortası hallarının aşkar edildiyi vəziyyət daha mürəkkəbdir. Bu halda sığorta təşkilatı kompensasiyanı elə ödəməyə borcludur ki, kompensasiyanın ümumi məbləği dəymiş zərərin dəyərindən çox olmasın.

Hər bir sığorta təşkilatının müqaviləyə əsasən, onda göstərilən sığorta məbləği daxilində məsuliyyət daşıması vacibdir. Yəni müştərinin bütün ödənişi bir sığortaçıdan almaq hüququ var, digər təşkilatlar isə kompensasiyanı öz aralarında bölüşdürür və öz hissəsini müştəriyə ödənişi həyata keçirən təşkilata verir.

İkiqat həyat sığortasına icazə verilirmi?

Fərdi sığorta sahəsində

Bir qayda olaraq, belə bir sxem fərdi sığorta sahəsində istifadə edilmir, lakin qanunla qadağan olunmur.

Belə halda hər bir sığortaçı öz fəaliyyətini avtonom şəkildə həyata keçirir və heç kimdən asılı olmayaraq sığortalı qarşısında öz öhdəliklərini yerinə yetirir.

Məsələn, vətəndaş öz sağlamlığını eyni vaxtda bir neçə təşkilatda sığortalayır. Bu halda o varxəstəlik halında hər bir sığortaçıdan ödəniş almaq üçün qanuni hüquq.

Şəxsi sığorta üçün başqa şirkətdə sığortanın mövcudluğu barədə məlumat vermək tələb olunmur, çünki belə tələb yalnız əmlak sığortasına aiddir.

Şəxsi sığorta üçün sığorta məbləği müstəsna olaraq sığortaçı ilə sığortalı arasında razılaşma əsasında müəyyən edilir (məsələn, 55 ilə qədər sağ qalan). Bu halda vətəndaşın eyni riski başqa sığortaçıda yenidən sığortalamaq hüququ var. Bu halda sığortaçılardan birinin hüququnu pozduğu kimi sığorta dəyərini aşmaq mümkün olmayacaq.

Nəticələr

Beləliklə, əlavə sığorta dedikdə müxtəlif təşkilatlarda əmlak obyektinin sığorta obyektinin sığorta dəyərindən artıq olmayan məbləğdə sığortalanması başa düşülür. Əlavə sığorta həm də müştərək sığorta adlanır və qanunla icazə verilir.

Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsində ikiqat sığorta dedikdə, müxtəlif təşkilatlarda əmlak obyektinin sığorta obyektinin sığorta dəyərindən artıq olan məbləğdə sığortası başa düşülür. İkiqat sığortaya tez-tez təkrar sığorta da deyilir. Belə sığorta qanunla qadağandır.

Əgər təkrar sığorta həyata keçirilirsə, onda bu fakt ikinci müqavilənin bağlanması prosesində nəzərdə tutulmalıdır. İkiqat sığorta nəzərə alınmır, bu müddət ərzində əmlak obyekti müxtəlif risklərdən sığortalanır. Həm də şəxsisığorta.