"Leto Bank": rəylər. ASC "Yay Bankı" "Leto Bank" - nağd kredit

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

JSC "Leto Bank" - kütləvi istehlak kreditləşməsi seqmentində fəaliyyət göstərən VTB 24-ün törəmə şirkəti. Bank borcalanlar üçün minimum tələblər irəli sürür və geniş çeşiddə məhsul və xidmətlər təklif edir.

Tarix

1990-cı ildə Bryanskda "Bezhitsa-Bank" kredit təşkilatı yarandı. Onun xidmətlərindən şəhərin iri müəssisələri istifadə edirdi, tədricən ipoteka və istehlak kreditləri bazarını mənimsəməyə başladı. 2005-ci ildə Federal Əmlakın İdarə Olunması Agentliyi təşkilatın kapitalının mülkiyyətinə, 2006-cı ildə isə Moskva Bankı üç il ərzində öz payını 95%-dən yuxarı səviyyəyə çatdırdı. 2011-ci ildə paytaxtın maliyyə qurumu VTB Qrupuna keçdi və o vaxtdan onun törəmə şirkətidir.

2012-ci ilin aprelində Bezhitsa-Bank-ın demək olar ki, 100%-i (çox kiçik bir hissəsi minoritar səhmdarda qaldı) artıq VTB 24-ə məxsus idi və əvvəllər Rusiya Standardının sədr müavini işləmiş Dmitri Rudenko, idarə heyətinin rəhbəri oldu. O, istehlak kreditləri bazarında böyük təcrübəyə malikdir (o cümlədən Rusiya üçün tamamilə yeni olan POS kreditlərinin inkişafı).- mal alarkən pərakəndə satış məntəqələrində). Maliyyə strukturunun top menecmentinə Rusiya Standardının digər top menecerləri də daxil idi. 2012-ci ilin oktyabrında Bezhitsa-Bank adının dəyişdirilməsini və rebrendinqini həyata keçirdi. Leto Bank belə ortaya çıxdı, Moskva təşkilatın mərkəzi ofisinin yerləşdiyi şəhər oldu.

Biznes Modeli

İndi "Leto Bank" istehlak kreditləri bazarının kütləvi pərakəndə satış seqmentində ixtisaslaşan bir qurumdur. Əsas məhsullar arasında kreditlərin ekspress formada (o cümlədən pərakəndə satış şəbəkələrində müraciətlər vasitəsilə), nağd və ya kartlarla verilməsi daxildir. Ölkə daxilində çoxlu kredit və kassa şöbələri açıldı, yeni bir milli brend meydana çıxdı - Leto Bank, rəyləri bütün tematik onlayn portallarda mövcuddur. Tarixən VTB 24-ün törəmə şirkəti ilə tərəfdaşlıq müqavilələri imzalayan ilk ticarət təşkilatları DNS (rəqəmsal avadanlıq satışı) və Elmekh (xəz məhsulları) şəbəkələri olmuşdur. Leto Bank kredit proqramları aşağı ödəmə qabiliyyəti olan (və ya alış zamanı məhdud) insanlar üçün malların alınmasını və xidmətlərin ödənilməsini asanlaşdırmaq üçün nəzərdə tutulmuşdur. Kreditlərin verilməsi olduqca sadələşdirilmişdir - minimum sənədlər tələb olunur, qərar tez qəbul edilir. Lakin bu biznes modeli çox yüksək dərəcələrlə dəstəklənir - illik ən azı 29,9% (POS kreditləri və avtomobil kreditləri ilə müqayisədə).

Aktivin strukturu və prioritetləri

Ölkədə populyarlığın sürətlə artmasına baxmayaraq, Leto Bank, əslində, "startup" olaraq qalır. Təşkilatın öhdəliklərinin strukturu yalnız daxili büdcə, aktivlər ilə təmsil olunurbanklararası kreditlər, Rusiya Mərkəzi Bankında ixtisaslaşmış hesabda korporativ hesablar şəklində. Leto Bankın aktivlərinin təxminən yarısı infrastrukturun maliyyələşdirilməsinə, ölkə daxilində yeni ofislərin açılmasına və informasiyalaşdırma proseslərinin təmin edilməsinə cəlb olunub. Effektiv investisiyalar sayəsində bank kifayət qədər qısa müddət ərzində öz müştərilərinin etibarını qazana bilmişdir. Bu gənc, lakin uğurlu maliyyə institutu borcalanlara işçi heyətinin ixtisası ilə dəstəklənən sərfəli faiz dərəcələri və yaxşı xidmət səviyyəsi təklif edir. Leto Bankın borcalanlarının hədəf qrupu, 20 min rubl gəliri olan və kiçik bir təşkilatda işləyən Rusiya Federasiyasının təsis qurumunun inzibati mərkəzinin evli sakinidir. Qurum diqqəti təkrar müştərilərə yönəldir və onlara sərfəli seçimlər təklif edir.

Nağd pul kreditləri

Leto Bank ASC-nin simasında yeni brend yaradıldıqda, VTB 24-ün rəhbərliyi qurumun işini ana strukturun fəaliyyət göstərmədiyi seqmentlərdə - kütləvi xidmətlər seqmentində cəmləşdirməyi planlaşdırırdı. əhali. Ona görə də yeni bankdan kreditlərin verilməsi şərtləri xeyli sadələşdirilib. Leto Bank brendinin qabaqcıl bank məhsulu nağd kreditdir. Bir qayda olaraq, bunlar Summer-Money ekspress kreditləridir, qərar bir neçə dəqiqə ərzində verilir (məbləğ nə qədər böyükdürsə, bir o qədər uzundur). Borcalan yalnız pasport göstərməlidir (məbləğ 100 minə qədərdirsə, daha çox olarsa, digər sənədlər tələb olunacaq).

Bu məhsul xətti üzrə tarif 29,9-39,9% təşkil edir ki, bu da bazarın orta göstəricisinə uyğundur. Eyni zamanda, yayBank analoqu digər maliyyə institutlarında çox da rast gəlinməyən çox xüsusi məhsul təklif edir: etibarlı borcalanlar üçün illik 19,9% faktiki faiz dərəcəsi ilə güzəştli kredit. Yəni kredit üzrə ödənişlər başa çatdıqdan sonra fərq borcalana qaytarılır, sanki qeyd olunan faizi ödəmişdir. Qismən və ya tam ödəməyə icazə verilir, annuitet sxeminə uyğun olaraq hesaba pul qoyulur. Minimum ödəniş var - onun məbləği kreditin məbləğindən asılıdır.

Əlavə xidmətlər

Baxışları əsasən əlavə xidmətlərin keyfiyyəti ilə müəyyən edilən "Leto Bank" borcalana əsas bank məhsulları ilə uyğun gələn bir sıra seçimlər təklif edə bilər. Bunlar arasında, məsələn, “Çatışmayan ödəniş” xidməti var: müştəri ildə bir dəfə ödənişin birdəfəlik gecikməsinə icazə verə bilər və bunun üçün heç bir sanksiya yoxdur (kredit müddətinin bir ay irəliləyəcəyi istisna olmaqla). Maraqlı bir seçim "Ödəniş tarixini dəyişdirin": bir insanın planlaşdırılan ödənişi etməyə vaxtı yoxdursa, o, pul qazanma tarixini 15 günə təxirə sala bilər. Xidmətin qiyməti 90 rubl təşkil edir.

Krediti müəyyən qədər restrukturizasiya etməyə imkan verən “Ödənişi azaldın” xidməti mövcuddur: siz kreditdən istifadə etdiyiniz müddətdə bir dəfə kreditin ümumi müddətini artırmaqla məcburi ödənişləri azalda bilərsiniz. Leto Bank həmçinin Sığortadan Müdafiə Proqramı kimi bir məhsula malikdir - kreditlərin ödənilməsində çətinliklər yarandıqda siyasətin verilməsi. Xidmətin qiyməti hər ay hesabdan silinən kredit məbləğinin 0,74%-ni təşkil edir.

Xüsusiyyətlərkredit

Nağd pul kreditinin minimum sənədlərlə verildiyi Leto Bank kredit şərtlərinin müstəsna şəffaflığı ilə seçilir. Müştərinin müqavilədə gördüyü, kiçik çapda heç bir yazı olmadan ödədiyi şeydir. Kredit üçün müraciət edərkən, bəzən tətbiq olunduğu rəqabətli banklardan fərqli olaraq, könüllü sığorta təşkil etməyi təklif edirlər. Müraciətlər üzrə sürətli qərar qəbulu mükəmməl “bal” və ödəmə qabiliyyətinin qiymətləndirilməsi sistemi ilə bağlıdır. Buna görə də, bu kredit təşkilatının çoxlu sayda sənədə ehtiyacı yoxdur və pul tez-tez müraciət edildiyi gün verilir.

Çox vacib amil Leto Bankın infrastrukturunun VTB 24 infrastrukturu ilə inteqrasiya olunmasıdır, ona görə də sonuncu qurumun bütün bankomatları və ofisləri yay müştərilərinin ixtiyarındadır. Prinsipcə, borcalanların ödəmə üçün çoxlu imkanları var - ofislərdə, terminallar, pul köçürmə sistemləri vasitəsilə. Həmçinin, Leto Bank müştərilərlə uzaqdan ünsiyyət üçün prosedurlar qurmuşdur: məsələn, yuxarıda təsvir olunan xidmətlərdən birini istifadə etməlisinizsə, sadəcə qurumun zəng mərkəzinə zəng etməlisiniz, ofisə getmək heç də lazım deyil. Leto Bankın qaynar xətti həmişə borcalanlarla əlaqə saxlamağa hazırdır.

Müştəri rahatlığı

Ofis interyerlərinə rahatlıq və mehribanlıq çalarları vermək demək olar ki, bütün Rusiya kredit təşkilatlarının tendensiyası olmasına baxmayaraq, Leto Bank öz adından gələn tonların istiliyi kimi "mövsümi" konsepsiyası ilə diqqəti cəlb edir. öz ərazisində rahatlıq. Gözəl dizaynla yanaşı, ofislərin təşkili də sevindirirbank: bütün müştəri xidmətləri mərkəzləri hər gün işləyir, ödəniş terminalları var. İnsanları cəlb edir və bankın adında müsbət bir söz var - yay. Qurumun ünvanlarını şəhərin əksər onlayn kataloqlarında asanlıqla tapmaq olar.

Yuxarıda qeyd edildiyi kimi, komissiyasız və faizsiz, elementləri əksər şəhərlərdə bol şəkildə təqdim olunan VTB 24 infrastrukturu vasitəsilə kredit üçün pul yatıra bilərsiniz. Müştərilərə hörmət və dostluq anlayışı Leto Bank brendinin rəhbərliyi tərəfindən də vurğulanır. İş saatları borcalanların rahatlığı üçün yeganə meyar deyil. Müəyyən dərəcədə, müştərilərin ödəmə qabiliyyətini qiymətləndirməkdə sədaqət dostluq modelinin bir hissəsidir - təqaüdçülər və tələbələr digər maliyyə institutlarında (VTB 24 daxil olmaqla) münasibət çox vaxt ən etibarlı olmayan bu qurumda kredit ala bilərlər. Leto Bank-ın ən mühüm üstünlüyü kredit müraciətinə çox tez baxılmasıdır.

Üçüncü tərəf bankları vasitəsilə kreditlər

"Leto Bank" təcrübə aparmağa çalışır - xüsusən də kredit məhsullarını digər tərəfdaş qurumlar vasitəsilə satmaqla. İxtisaslaşmış KİV-də yayılan məlumatlara görə, bunlardan biri də artıq Leta standartları üzrə kreditlər verən və VTB 24-ün törəmə şirkətinin proqram təminatından istifadə edən Podem!Bank-dır. Mütəxəssislər hesab edirlər ki, söhbət bank françayzinqindən gedir – hələlik çox az məlum olan forma. Rusiyada maliyyə institutları arasında qarşılıqlı əlaqə. Təşkilatın rəhbərliyi belə əməkdaşlığın kömək etdiyinə inanırbrendin hələ ofislərinin olmadığı bölgələrdə bazarı təhlil edin. Eyni zamanda, bank "Gedək!" əslində, o, öz məhsullarının yeni modellərini “işləməyə” çalışaraq, tərəfdaşı ilə yeni müştəriləri bölüşür. Ekspertlər arasında iki kredit təşkilatı arasında qarşılıqlı əlaqənin tənqidi qiymətləndirilməsi də var: françayzer imiclə bağlı itkilərə məruz qala bilər. Başqasının bank məhsullarının satılması müştərilər üçün anlaşılmaz ola bilər. Baxmayaraq ki, mütəxəssislərin etiraf etdiyi kimi, "Gedək!" sıfır kredit riski ilə zəmanətli komissiya gəliri alır.

Rəqəmlərin dilində uğur

Leto Bank Rusiya istehlak kreditləri bazarını fəal şəkildə öyrənir. Qurumun ekspertlərinin fikrincə, bu seqmentdə Rusiya Federasiyası əhalisinin real “borc yükü” bir çox bədbin qiymətləndirmələrin əksinə olaraq, 10%-i keçmir. Bankın biznes modelində fəaliyyətə başlayanda kritik məqbul qanun pozuntusu səviyyəsi 15% təşkil edirdi, lakin skorinq və anderraytinq mexanizmləri təkmilləşdikcə bu rəqəmin 2014-cü ilin sonuna kimi 12%-ə endirilməsi planlaşdırılır. Kadr seçimi nöqteyi-nəzərindən təkcə borcalanlar tərəfindən deyil, həm də işçilər tərəfindən nəzərdən keçirilən Leto Bank gənclərə güvənir ki, bu da bu bazar seqmentinə xas olan kadr “dövrünü” minimuma endirməyə imkan verir.

2013-cü il ərzində bankın portfeli 29 dəfə artaraq 1 milyard rublu ötüb. Bu göstərici iki komponentdən - nağd pul kreditlərindən və POS-kreditlərdən (müvafiq olaraq 16 və 4 mlrd.) ibarətdir. Leto Bank brendinin olduğu yerlərin coğrafiyası da böyüyür - Rostov-na-Donu, Kemerovo və digər böyük şəhərlər onlara qoşuldu. Rusiya. 2014-cü ilin sonuna qədər bankın rəhbərliyi portfelin 28 milyarda çatacağını gözləyir. Bu maliyyə institutunun infrastrukturunun təkmilləşdirilməsi kredit müraciətinə baxılması üçün orta vaxtın 10 dəqiqəyə qədər azaldılmasına şərait yaradıb, nəticədə kredit götürənlərin növbələri 2014-cü ilin sonunadək 10 dəqiqəyə qədər azalıb. Kredit mərkəzlərində qərar demək olar ki, itdi. İşçi heyətinin işi daha məhsuldar olur - Leto Bank bunu çox yaxşı başa düşür, müxtəlif departamentlər arasında qarşılıqlı əlaqənin yaxşı əlaqələndirilmiş təşkili səbəbindən işçilərinin rəyləri sadəcə olaraq mənfi ola bilməz.

Borcalanın qiymətləndirilməsi

Leto Bank-ın skorinq və anderraytinq sistemi real vaxt rejimində qərarlar qəbul etmək üçün nəzərdə tutulmuş SAS Kredit Skorinqi və SAS Real-Time Qərarına əsaslanan avtomatlaşdırılmış sistemə əsaslanır. Bu prosesdə bir neçə kredit bürosu da iştirak edir. Onlayn istiqamətdə iş aparılır: borc alanlar sosial şəbəkələrdəki profillər əsasında da qiymətləndirilir. Bank, həmçinin borcalanın şəxsi əlaqələrini təhlil edən bir xidmət təqdim etməyi planlaşdırır: o, kimləri tanıyır, bu insanların hansı yaşda və cins olduğunu, öz növbəsində bir-biri ilə necə əlaqədə olduqlarını və onların banka hansı münasibəti olduğunu öyrənir.

Müştərinin bu sxemə uyğun yoxlanılması, sosial profili öyrənməkdən başqa, ərizəni doldurarkən onun nə dərəcədə dürüst olduğunu müəyyən etməyə imkan verəcək. Eyni zamanda, ekspertlər "qol toplamaq" və anderraytinqdə şəxsin rolunu yüksək qiymətləndirirlər: heç bir, hətta ən təkmil avtomatlaşdırılmış sistem borcalan haqqında məlumatları multifaktorial şəkildə təhlil edə bilməz. "Leto Bank", baxılan kredit üçün müraciətbirləşdirilmiş - həm işçi, həm də avtomatik - oxşar baxışlara malikdir.

Kredit kartları

Hazırda Leto Bank məhsul xəttində kredit kartları yoxdur, lakin onlarla işin başlanması 2014-cü ilə planlaşdırılır. Hələ ki, yalnız nağd pul kreditləri verilir, lakin qurumun rəhbərliyi kartın bazar üçün satışları artıracaq zəruri alət olduğunu anlayır. Eyni zamanda, kredit kartı müstəqil bank məhsulu olmaq üçün nəzərdə tutulub. Rəhbərlik bu istiqaməti bir neçə ixtisaslaşmış mediaya açmağı planlaşdırdığını açıqladı. Kartlarının VTB 24 tərəfindən investisiya üçün buraxılması planlaşdırılan Leto Bank, bazar ekspertlərinin fikrincə, məntiqli addım atır.

Yüksək faiz dərəcəsi ilə təminatsız kreditlər, analitiklərin fikrincə, "kart" formatı ilə yaxşı uyğunluq tapacaq. İqtisadçılar kreditləşdirmənin bu seqmentini Rusiyada kifayət qədər tələbatlı hesab edirlər. Bəlkə də VTB 24-ün "qızının" marketoloqları 2014-cü ilin sonuna qədər gözləməməli, başqa bir mövsümü - yayı sınamalıdırlar. "Kredit kartları" sifariş edə biləcəyiniz məntəqələrin ünvanları daha sonra qurumun ofislərinin əməkdaşları tərəfindən müştərilərə bildiriləcək.

POS krediti

Artıq qeyd etdiyimiz kimi, Leto Bankın rəhbərliyi uzun illər POS kreditləşməsi ilə məşğul olan şəxsləri işə götürür: bəyəndiyi əşyanı almaq üçün kifayət qədər pul tapmayan mağaza alıcısı onun üçün kiçik kredit üçün müraciət edə bilər. Bazar ekspertləri hesab edirlər ki, bu seqmentdə müxtəlif maliyyə institutları arasında rəqabət artır: pərakəndə satıcılar özləri dəvət edirlərbank nümayəndələri. Borcalan ən sərfəli variantı seçmək üçün bir neçə kredit təşkilatının təkliflərini müqayisə edib hamısına eyni anda müraciət edə bilər. Bazar oyunçularının, o cümlədən Leto Bankın əsas vəzifəsi qiymətləndirmə mexanizmlərini təkmilləşdirmək və infrastrukturun səmərəliliyini artırmaqdır. Rəqabət yüksəkdir və buna görə də müştəri, ilk növbədə, müraciətə ən operativ cavab verəcək qurumu seçəcəkdir. Borcalanla müsbət işin aspekti də vacibdir - əgər sonuncu nəyisə bəyənmirsə, o zaman növbəti dəfə başqa təşkilatı seçəcək və Leto Bank bunu aydın şəkildə bilir. Müştəri rəyləri - müsbət olanlar - uğurlu bank biznesinin formalaşmasına və inkişafına töhfə verir.