Bank "Xalq Krediti": problemlər. "Xalq Kredit" bankı bağlanır?

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Problemləri 2014-cü ildə pik həddinə çatan "Xalq Kredit" bankı 1993-cü ildə fəaliyyətə başlayıb. Onun ilk adı "Şərq" artıq 2000-ci ildə "Xalq Krediti" ilə dəyişdirilib. Hələ 2008-ci ildə maliyyə institutu hüquqi formanın dəyişdirilməsi prosedurunu aktivləşdirdi. Məhdud Məsuliyyətli Cəmiyyət 2009-cu ildə modernləşdirilərək səhmdar cəmiyyətə çevrildi. Artıq 2010-cu ilin dekabrında əvvəllər son dərəcə müsbət rəylər almış Xalq Kredit Bankı Xakasiya Bankının 25%-lik payını aldı. Bir az sonra səhmlərin sayı 76%-ə çatdırıldı. 2011-ci ilə qədər Xakasiya maliyyə institutunun lisenziyası birləşmə ilə əlaqədar olaraq tamamilə ləğv edildi. Likvidliyin aşağı olması səbəbindən problemlər yaşamağa başlayan "Xalq Kredit" bankına Antonovlar ailəsi nəzarət edirdi.

Parlaq keçmiş

Bank Mərkəzi Bankın lisenziyası ilə işləyirdi və Moskvanın tərəfdaşı idi. Maliyyə qurumu Rusiya Bankları Assosiasiyasının üzvü və Əmanətlərin Sığortalanması Strukturunun üzvü idi. Rəsmi qeydiyyatdan keçmiş nizamnamə kapitalımüəssisələr 1,8 milyard rubla bərabər idi. Öz kapitalının məbləği 4,2 milyard dollara bərabər olub. İnstitut VISA Inc beynəlxalq ödəniş sistemlərinin assosiativ üzvü adına malikdir. və Mastercard WW. Əvvəllər reytinq agentliyi həmişə qurumun ödəmə qabiliyyətini təsdiqləyir və onu milli şkala uyğun olaraq A kateqoriyasına aid edirdi.

Narodnıy Kredit Bankının bağlanacağına dair xəbərlər yayılmağa başlamazdan cəmi iki il əvvəl təşkilat Maliyyə Olympus mükafatı laureatı idi. Regional şəbəkənin strukturuna 9 əsas filial və 35-ə yaxın əlavə ofis daxildir. İnstitutun tarixində elə vaxtlar olub ki, dövlətdən tender almaq üçün belə mübarizə aparmayıb. Ən yaxşı vaxtlarda sərt kredit siyasəti böyük likvidliyə nail olmağa imkan verdi.

Bu yaxınlarda banka nə oldu

Son bir ildə maliyyə qurumu fiziki şəxslərdən əmanətlərin cəlb edilməsini məhdudlaşdıran Mərkəzi Bankın göstərişlərinə əsasən işləyib. Bu sifariş 2013-cü ilin iyulunda alınıb. Həmçinin, məhdudiyyətlərə əlavə olaraq, Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı əmanətçilər qarşısında öhdəlikləri yerinə yetirmək üçün bütün ehtiyatların aktivləşdirilməsini qəti şəkildə tövsiyə etdi. Diqqət ona yönəldilib ki, maliyyə institutunun özü heç vaxt əmanətlərin cəlb edilməsi ilə bağlı aqressiv siyasət yürütməyib. Belə tədbirlər qurumun likvidliyinin aşağı olması nəticəsində həyata keçirilib.

Problem üçün ilk siqnallar

İşdə ilk uğursuzluq “Xalq Kredit” bankının normativlərdən kənar əmanətlər verməyə başlaması ilə bağlı olub. Nə vaxtəmanətçilər əmanətləri üçün gəlməyə başladılar, onlara institutun 25 min rubl məbləğində gündəlik limiti haqqında məlumat verildi. İnsanlar bir gündə bütün töhfələrini əldə edə bilmədilər. Həftələrlə getməli oldum. Buna baxmayaraq, müflisləşmə ərəfəsində ödənişləri həyata keçirməkdən ümumiyyətlə imtina edən digər maliyyə qurumları ilə müqayisədə, rəyləri həmişə müsbət məna kəsb edən Xalq Kredit Bankı öz öhdəliklərini demək olar ki, tam yerinə yetirdi. Böhran vəziyyətinə baxmayaraq, çağrı mərkəzinin əməkdaşları ardıcıl olaraq bütün sualları cavablandırıb və hər bir müştəriyə hərtərəfli məlumat veriblər. Maddi çökmələrin qarşısını almaq üçün bank işçiləri müştərilərə bəzi ödənişlərin dayandırıldığı və əksər hesablara xidmət göstərilmədiyi barədə mütəmadi olaraq xəbərdarlıq edirdilər.

Vəziyyəti düzəltmə cəhdləri

Vəziyyəti düzəltmək üçün “Narodnıy Kredit Bank” ASC kreditlər üzrə faiz dərəcələrini aşağı salmaqla likvidliyi artırmağa çalışır. “Xalq” proqramı inanılmaz dərəcədə əlçatan oldu. Girov və ya zamin olduqda, bir ilə qədər kreditlər üzrə faiz dərəcəsi illik cəmi 16% təşkil edirdi. Bir ildən üç ilə qədər kredit müddəti ilə faiz dərəcəsi illik 17% olacaq. Müddəti üç ildən çox olan kreditlə onun üzrə faiz dərəcəsi 18% müəyyən edilib. Nə girovu, nə də zamini olmayan müştərilər də kredit götürə bilərdi. Lakin bu halda faiz dərəcəsi 18%-ə yüksəlib. Ortaqlıq müddəti 1 ildən 3 ilə qədər olan faiz nisbəti ola bilərillik 19% olmalıdır. Əgər müştəri beş il müddətinə kredit götürmək qərarına gələrsə, kredit üzrə faiz 20% ola bilər. Təklif bütün filiallarda, o cümlədən Abakan kimi bir şəhərdə keçərlidir. Bank "Xalq Krediti" belə çıxılmaz qərarı belə xilas etməyib: likvidlik vəziyyəti dəyişməyib.

Lisenziyanın ləğvi qərarı nəyə əsaslanıb?

Lisenziyanın ləğvi ilə bağlı qərar yeni administrasiyanın hesabatları əsasında qəbul edilib. Məlumatda bildirilirdi ki, “Xalq Kredit” bankı likvidliyin 50%-ə qədər azalması səbəbindən kiçik problemlərdən uzaqdır və ani likvidlik əmsalı 15%-ə yaxındır. Həmin vaxt 100 milyon dollar töhfə vermək niyyətində olan investorlarla danışıqlar aparıldığı üçün maliyyə qurumu dövlət yardımı üçün müraciət etməyib.

Sonun əvvəli

MBU Bank Narodnıy Kredit-in müştərilərindən öhdəliklərini yerinə yetirməyin mümkünsüzlüyü barədə mesajlar aldıqdan sonra maliyyə institutuna müvəqqəti administrasiya təyin edilib. 2014-cü il oktyabrın 1-dən etibarən müvəqqəti administrasiya vəziyyətin maliyyə təhlilini aparıb. Əslində, administrasiya tərəfindən şəxsi kapitalın tam itkisi qeydə alınıb. Qərara alındı ki, strukturun ödəmə qabiliyyətini bərpa etmək mümkün deyil və dövlətdən hər hansı inyeksiyanın mənası olmayacaq. Müvəqqəti administrasiyanın vəziyyəti qiymətləndirməsinin nəticələri Xalq Kredit Bankı kimi maliyyə qurumunun fəaliyyətini dayandırması üçün güclü səbəb oldu. Lisenziya yalnız o zaman ləğv edilir ki, qurum bir il ərzində əmanətçilər və kreditorlar qarşısında bütün öhdəliklərini hökumətin maliyyə dəstəyi ilə belə yerinə yetirə bilmir. Şərait qanuna tam uyğun idi.

İş aşağı düşdü

Parlaq likvidlik göstəricilərindən dərhal sonra Narodnıy Kredit Bankı, mənzil-kommunal sektorunda xidmət layihələrində ifadə olunan konservativ fəaliyyətə baxmayaraq, kiçik problemlərdən uzaq yaşamağa başladı. Fiziki şəxslərə verilən kreditlər kredit portfelinin cəmi 3%-ni təşkil edib ki, bu da 70%-lik payla aktivlərdə üstünlük təşkil edib. Fiziki şəxslərin vəsaitləri öhdəliklərin cəmi 23%-ni təşkil edib. Korporativ müştərilərin hesabları üzrə qalıq vəsait kapitalın cəmi 22%-ni təşkil edib. Yerli bankların səhmləri və vekselləri xalis aktivlərin cəmi 19%-ni təşkil edib. Banklararası bazarda əksər hallarda qurum donor kimi çıxış edirdi. Aktivlərin və öhdəliklərin yüksək konsentrasiyası ilə şirkətin fəaliyyəti aşağı rentabelliyə malik idi.

Statistikada azalma

Milli Reytinq Agentliyinin statistik məlumatına görə, likvidliyi aşağı olduğu üçün lisenziyası ləğv edilən “Xalq Kredit” bankı 2010-cu ildə 20,9 milyon rubl xalis mənfəət əldə edib. Əvvəlki ildə bu rəqəm xeyli yüksək olub və 107,2 milyon rubl təşkil edib. Bu vəziyyət bankı reytinqdə 149-cu yerə endirib və diqqəti cəlb edibƏmanətlərin sığortalanması agentlikləri. Göstəricilərin azalması bütün filiallarda və kiçik filiallarda müşahidə olunub və Abakan şəhəri də istisna olmayıb. "Xalq Krediti" Bankı öz mövqeyini itirməyə başladı, baxmayaraq ki, zahirən heç nə problemdən xəbər vermirdi.

Hekayənin rasional yekunu

Bank "Xalq Krediti" bir səbəbdən bağlandı. Aşağı likvidliyə əlavə olaraq, müvəqqəti administrasiya maliyyə institutunun aktivlərinin qiymətinin 14,121 milyon rubldan çox olmadığını öyrənə bildi. Əmanətçilər və kreditorlar qarşısında öhdəliklərə gəldikdə, onlar təxminən 16 854,8 milyon rubl təşkil edir. Bu uyğunsuzluğun səbəbi, məbləği 10,2 milyard rubl təşkil edən vaxtından əvvəl ödənilmiş kreditlərin verilməsində gizlənir. Bundan başqa, sənədlərdə göstərilən ünvanları reallığa uyğun gəlməyən şirkətlərdən 1,8 milyard rubl məbləğində qeyri-likvid veksellərin alınması faktı qeydə alınıb. Bir maliyyə qurumunun 0,2 milyard rubl məbləğində əmlakının özgəninkiləşdirilməsi baş verdi. Rəhbərliyin cinayət məsuliyyətinə cəlb olunan əməliyyatlar aparması barədə tənzimləyicidən məlumat daxil olub. Bu cür manipulyasiyaların nəticəsi göz qabağındadır və hadisələrin müsbət inkişafı gözlənilməzdi. Əmanətçilərin əksəriyyətinin əmanətlərini qismən qaytarmasına baxmayaraq, sığorta agentliyi tərəfindən qaydalarla müəyyən edilmiş qaydada zərəri ödəniləcək kifayət qədər sayda şəxslər hələ də var.