Bank biznes planı: hesablamalarla açılış və inkişaf planı

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Maliyyə sektoru digər fəaliyyət sahələrindən fərqlənir və orada uğur qazanmaq üçün müəyyən qədər biliyə sahib olmaq lazımdır. Amma bu da bankın biznes planının yaradılması və onun uğurla həyata keçirilməsi üçün kifayət etməyəcək. Öz kredit təşkilatınızı açmaq üçün investisiya qoymaq üçün kifayət qədər vəsaitə ehtiyacınız olacaq. Halbuki mümkünsüz heç nə yoxdur və qarşınıza məqsəd qoysanız, ona nail olmaq olar. Kommersiya bankı davam edən layihədir, lakin onunla bu sahədə təcrübəsi olan insanlar məşğul olmalıdır. Maliyyə istiqaməti ən perspektivli və gəlirli istiqamətlərdən biri hesab olunur. Qeyd etmək lazımdır ki, hazırda çoxlu sayda büdcə qurumları var, ona görə də bu seqmentdə rəqabət kifayət qədər sərtdir.

İlk hazırlıqlar

Statistikaya görə, kommersiya bankının biznes layihəsinin maliyyələşdirilməsi ən sərfəlilərdən biri hesab olunur. Uyğun bir otaq tapmaq, düzgün strukturu tərtib etmək, bütün xərcləri əvvəlcədən hesablamaq lazımdır. Başqa sözlə, bank açmaq üçün səlahiyyətli biznes plan tərtib edin.

Məşq etməzdən əvvəlLayihəni həyata keçirmək üçün ərazinizdəki bazarın vəziyyətini təhlil etməlisiniz. Marketinq araşdırması istənilən biznesin ayrılmaz hissəsidir. Ola bilsin ki, tələb olunan ərazidə çoxlu kredit təşkilatları var, o zaman işiniz zərərli ola bilər. Bu vəziyyətdə, bankınızı digərlərindən fərqləndirəcək bir ixtisasla tanış olmalısınız. Əlbəttə ki, bunu etmək olduqca çətin olacaq, amma nəticə verərsə, nəticə çox gözləməyəcək. Son vaxtlar bank işi yalnız inkişaf edir və dövlət bu biznesə kifayət qədər ciddi dəstək verir.

İstiqamət seçimi

Kommersiya bankının biznes planı sizin fəaliyyətinizə əsaslanmalıdır. Mövcud təcrübə göstərir ki, iri kredit təşkilatları eyni vaxtda bir neçə sahə ilə məşğul olur və onlar bu işdə əladırlar. Burada söhbət biznes nəhənglərindən gedir: Sberbank, VTB 24 və s. Yeni kredit təşkilatı digərlərindən fərqlənməli, bir məsələdə ixtisaslaşmış olmalıdır.

Beləliklə, kiçik və orta banklar istiqamət seçir, məsələn, aşağı faizli kreditlər verir və bu təklifi bazarda təbliğ edirlər. Siz diqqətinizi korporativ müştərilərə, hüquqi şəxslərə, kiçik bizneslərə və s. xidmətə yönəldə bilərsiniz. Əsas odur ki, işin keyfiyyətidir, çünki müştəri çoxlu sayda müxtəlif təşkilatlar arasında seçim edir və ona sizin tərəfinizdən xidmət göstərilməsi üçün sizə lazım olan ən yüksək səviyyədə işləmək.

Bankın biznes planı diqqətlə düşünülməli və inkişaf istiqamətləri ardıcıllıqla göstərilməlidir.prioritet. Bu, sonrakı fəaliyyətləri xeyli asanlaşdıracaq.

Prespektiv təhlili

Əvvəlki sual prioritet iş sahəsini seçmək zərurətini göstərdi. Bu mərhələdə səhv etməmək üçün marketinq mühitini diqqətlə təhlil etməli, növbəti beş il üçün proqnoz verməli və strateji hədəflər qoymalısınız. Bank üçün biznes planına misal olaraq, perspektiv təhlilinin istiqamətlərini göstərə bilərik:

• Hüquqi baza və makroiqtisadiyyat üzrə araşdırma;
• rəqiblərin işini və onların xarici mühitlə qarşılıqlı əlaqəsini öyrənmək;
• marketinq inkişafı;
• satış proqnozları;
• müştəri bazası yaratmaq.

Əhalinin konkret məqamda ən çox nə ilə maraqlandığını anlamaq lazımdır: əmanətlər, kreditlər, filialların açılması ehtiyacı, mobil proqram və kompüter vasitəsilə istənilən əməliyyatı yerinə yetirmək imkanı. Və tələb olunan mövqedən başlayaraq, potensial müştəriləri axtarın, onlarla əlaqə saxlayın, xidmətlərini təklif edin, imtiyazlara zəmanət verin.

Strateji planlaşdırmanın əhəmiyyəti

Marketinq araşdırması olmadan bu sahəni fəth etməyə cəhd etməyə dəyməz. Unutmayın: bütün sonrakı qərarlar təhlilin nəticələrinə əsaslanır! Prioritet istiqamətə qərar verdikdən sonra növbəti 3-5 il üçün bankın inkişafı üçün biznes plan tərtib etməlisiniz. O, həmçinin strateji məqsədləri ehtiva etməlidir.

İşin bu hissəsini qiymətləndirməmək lazım deyil, yalnız bir müddət sonra hər bir sahibkar başa düşəcəkbu addımın nə qədər inanılmaz əhəmiyyəti var. Aşağıdakı məqsədlər adətən fərqləndirilir:

• müştəri etimadını qazanan, yüksək səviyyəli xidmət;
• fəaliyyətinin tədricən genişləndirilməsi, mövcud məhsulların təkmilləşdirilməsi;
• yeni investisiyalar cəlb etmək;
• risk vəziyyətlərinin azaldılması;
• işçilər üçün karyera nərdivanı yaratmaq, ixtisaslı kadr tapmaq üçün motivasiyanı artırmaq.

Kredit təşkilatının strukturuna baxış

Maliyyə sektoru bir neçə növ strukturu əhatə edir, onların seçimi fəaliyyətinizin istiqamətindən asılıdır. Bir təşkilat açmadan əvvəl buna qərar verilməlidir. Cəmi beş müxtəlif növ var:

• central, dövlət bankı;
• kommersiya, əsas məqsədi qazanc əldə etmək;
• universal, çoxlu sayda müxtəlif xidmətlər təqdim edə bilir;
• investisiya, qoşmalarla işləyərkən fəaliyyətini həyata keçirmək;
• əmanət, bu əmanətlər və pul qənaəti ilə məşğul olur.

Bank ixtisası da ayrıca seçilir. Hazırda əsasən bazar tipli kredit təşkilatları fəaliyyət göstərir. Onların özəlliyi ondadır ki, aktivlərdə qiymətli kağızlar, öhdəliklərdə isə öz vəsaitləri var.

Bank tərəfindən göstərilən xidmətlər

Kredit təşkilatının müştərilərə təqdim etdiyi məhsul və xidmətlərin çeşidi tamamilə seçilmiş ixtisasdan asılıdır. Bank filialının biznes planı dəqiq müəyyən edilmiş olmalıdırgöstərilən xidmətlər üçün təlimatlar. Ən populyar və prioritet maliyyə yardımı növlərini vurğulamağa dəyər:

• valyuta və fond bazarlarında broker əməliyyatları;
• depozitlər, depozitlərlə işləmək;
• plastik kartların buraxılması və saxlanması (əlverişli şərtlərlə yanaşı, maraqlı dizayn yaratmaq barədə düşünməlisiniz);
• kreditlər və kreditlər;
• bank hesablarının açılması və saxlanması;
• kassa xidmətlərinin icrası.

Hazırda hamının onlayn xidmətə keçməsinə baxmayaraq, şöbədə bütün məsələləri öz gözləri ilə həll etməyə üstünlük verənlər hələ də az deyil. Ona görə də bank biznes planı yaradılarkən bu fakt da nəzərə alınmalıdır.

Lisenziya əldə edilir

Öz kredit təşkilatınızı açmaq üçün müvafiq icazə almalı və lisenziya verməlisiniz. Ancaq əvvəlcə QSC-ni (qapalı səhmdar cəmiyyəti) qeydiyyata almağa və vergi xidmətində qeydiyyatdan keçməyə dəyər. Orada təşkilatın identifikasiya nömrəsini əldə edə bilərsiniz. Hesablamalarla birlikdə bankın biznes planına bu xərc maddəsi də daxil edilməlidir, çünki siz bir neçə dövlət rüsumunu ödəməli, həmçinin bir sıra digər ödənişlər etməli olacaqsınız.

Əl etməli olduğunuz əsas icazələr arasında bunlardır:

• Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının lisenziyası;
• RGPP-də (Rusiya Dövlət Təhlil Palatası) qeydiyyatı təsdiq edən sənəd;
• gömrük komitəsinin icazəsi.

Kredit təşkilatının rəhbərliyi və işçiləri

Buna dəyərnəzərə alın ki, bank kredit təşkilatı kimi yalnız səhmdar cəmiyyəti kimi fəaliyyət göstərə bilər. Müvafiq olaraq, təşkilatın idarə edilməsini Səhmdarların Yığıncağı həyata keçirir. O, adətən ildə 1-2 dəfədən çox olmayaraq keçirilir və iclas zamanı bütün aktual məsələlər müzakirə olunur. Məsələn, kredit təşkilatının növbəti 12 ay üçün inkişafı strategiyası hazırlanır və lazımi idarəetmə qərarları qəbul edilir.

Bankın cari fəaliyyətinə İdarə Heyəti nəzarət edir, icra hakimiyyəti bankın İdarə Heyətinə məxsusdur. Bütün digər struktur bölmələri bilavasitə sonuncu orqana tabedir. Kadrlar bank işçisi üçün standart tələblər əsasında formalaşdırılır.

Biznes vahidləri nədir?

Əksər hallarda söhbət kredit təşkilatının filiallarından gedir, burada müştərilər bankın bütün xidmətlərindən istifadə edə bilərlər. İnsanlar hər hansı sualları olarsa, hara müraciət edəcəklərini bilmələri üçün əvvəlcə ən azı bir ofis açmalıyıq.

Bank filialı üçün nümunə biznes planı təsəvvür edək. Adətən o, aşağıdakı şöbələri ehtiva edir: nağd pul, valyuta və depozit əməliyyatları, iqtisadi və mühasibat uçotu, qiymətli kağızlar, kreditləşdirmə və s.

Əsas olanlara əlavə olaraq, siz dəstək verəcək əlavələri təşkil edə bilərsiniz, məsələn, mühafizə xidməti, hüquq şöbəsi və s. pozuntular. Əgər şəxs onu keçibsə, lazımi bilik və keyfiyyətlərə malikdirsə, o zaman bank sisteminin bir hissəsi olur.

Bundan əlavə, hər bir kredit təşkilatının İdarə Heyətinə hesabat verən Daxili Nəzarət Xidməti var. Onun vəzifələrinə aşağıdakılar daxildir:

• İşçilərin işinin bütün lazımi norma və standartlara uyğunluğunun yoxlanılması;
• sənədlər tələb olunur;
• digər şöbələrdən işçilər işə götürülür.

Nümunə Bank Biznes Planı

Hər il marketinq mütəxəssisləri hər cür biznes sahələrini araşdırır, mənfəəti, xərcləri və s. qiymətləndirir. Beləliklə, kiçik bir kredit təşkilatı açmaq üçün ən azı 100 milyon rubl investisiya tələb olunacaq.

Bank üçün nümunə biznes planını məqalədə təqdim etmək kifayət qədər çətindir, çünki bu, bir neçə sənəddən ibarət paketdir. Ancaq əsas xərcləri təsvir etmək olduqca mümkündür. İnvestisiyaların böyük hissəsi mütləq ofis icarəyə götürməyə, təmirə, kadrların işə götürülməsinə, lazımi sənədlərin işlənməsinə və bütün lisenziya və icazələrin alınmasına gedəcək. Əgər siz geniş çeşiddə xidmətlər göstərə bilən böyük bank açmaq istəyirsinizsə, o zaman daha çox investisiya tələb olunacaq.

Layihənin geri qaytarılmasına gəlincə, burada bu, təkrar-təkrar baş vermir. Təbii ki, bu məqam bankın biznes planında öz əksini tapmalıdır, lakin onu dəqiq proqnozlaşdırmaq asan məsələ deyil. Orta hesabla, geri ödəmə müddəti 5 ildən 10 ilə qədərdir.

Risklər

Bank üçün biznes plan tərtib edərkən hamısını nəzərə almaq lazımdıranlar və nüanslar. Ən əlverişsiz vəziyyəti əvvəlcədən görmək və ondan çıxmağın alqoritmini ətraflı təsvir etmək tövsiyə olunur. Risk hər hansı bir layihənin ayrılmaz hissəsidir. Hər şeyi proqnozlaşdırmaq mümkün deyil, ona görə də hadisələrin xoşagəlməz inkişafına hazır olmalısınız.

Çox vaxt sahibkarlar müəyyən faktorları risk hesab etmirlər ki, bu da ən pis səhvlərdən biridir. Axı, geriyə baxmaq əlavə xərclərə gətirib çıxarır, geri ödəmə müddətini artırır və s. Məhsul və xidmətlərin satış bazarı təcrübəsiz bir iş adamının düşünməli olduğu ilk şeydir. Axı, təşkilatın kredit təşkilatının xidmətlərindən istifadə etmək ehtimalı olan hədəf müştəriləri olmalıdır.

Yuxarıda deyilənlərin hamısını ümumiləşdirərək qeyd etmək olar ki, kredit təşkilatının açılması layihəsinin həyata keçirilməsi çox zəhmətli və çətin işdir, lakin bunu etmək olar. Əgər siz bankın biznes planının hazırlanmasına məsuliyyətlə yanaşsanız, mümkün qədər çox risk hesablasanız, lazımi miqdarda vəsait cəlb etsəniz, o zaman öz işinizdə əhəmiyyətli dərəcədə uğur qazana bilərsiniz. Gəlirlilik baxımından heç bir şübhə yoxdur ki, bank açmaq ən sərfəli investisiyalardan biridir.