İpoteka mənzil krediti: xüsusiyyətlər, şərtlər və tələblər. İpoteka kreditinin restrukturizasiyası

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Son bir neçə ildə geniş əhali arasında tələbat olan digər bank proqramları arasında ipoteka mənzil krediti inamla birinci yeri tutub. Və bu təəccüblü deyil, çünki bir nəfəri olmayan hər kəs başının üstündə bir dam örtüyü xəyal edir və biri olanlar daha çox kvadrat metr əldə etmək istəyirlər. Bank proqramları yaşayış sahəsi ilə bağlı bütün arzuların gerçəkləşməsinə imkan verir, ona görə də verilən ipoteka mənzil kreditlərinin həcmi ildən-ilə artır. Ancaq hələ də ipoteka kreditlərinin verilməsi qaydalarını yalnız tanışlıq hekayələrindən və cəmiyyətdəki stereotiplərdən bilənlər az deyil.

Dəstək təmin edildi

Əhalinin mənzil almaq imkanlarını təmin etmək məqsədilə müxtəlif proqramlara, məsələn, ipoteka kreditinin restrukturizasiyasına start verilib. Fərqli bank strukturları bir-birindən fərqli, lakin kifayət qədər əlverişli şərtlər təklif edir. İpoteka və analıq kapitalı üzrə əhali ilə əməkdaşlıq edən banklara dövlət kömək edir. Dövlət səviyyəsində Rusiya vətəndaşlarının imkan əldə etdiyi bir layihə vardaha sərfəli şərtlərlə ev almaq.

Hökumət məsələni diqqətdən kənarda qoymadı. Bank strukturları ilə işləyən qurum formalaşdırıldı. O, AHML adlanır - mənzil ipoteka krediti agentliyi. Bundan əlavə, İpoteka Mənzil Kreditlərinin restrukturizasiyası Agentliyi də fəaliyyət göstərir. Regional strukturlar var, müxtəlif ipoteka mərkəzləri fəaliyyət göstərir. Bütün bunlar bu gün mənzil almaq üçün kredit götürən insanlara gələcəyə inamlı olmağa və iqtisadi vəziyyət dəyişsə belə, borclarını ödəyə biləcəklərinə imkan verir.

İndiki və gələcək

Rusiyada ipoteka bazarının cari təxminləri təxminən 400 milyon dollardır, lakin potensial olaraq ən azı 30 milyard dollara qədər inkişaf mümkündür! Bu o deməkdir ki, Ev İpoteka Yardımı proqramının şərtləri insanlar üçün getdikcə daha çox maraq doğuracaq. Banklar da öz növbəsində əməliyyatların həcminin artırılmasına arxalana bilərlər.

Statistika aydın şəkildə sübut edir ki, ipoteka ev almaq üçün ən məqbul, real yoldur. Bu, istisnasız olaraq ölkənin bütün bölgələrinə aiddir. Əminliklə deyə bilərik ki, Sberbank-dan ipoteka krediti olmasaydı, indi başının üstündə damı olan ailələrin çoxu yalnız şərti şüşə qabda müstəqil olaraq yığılmış vəsaitlə fəaliyyət göstərsəydilər, bunu ödəyə bilməzdilər.

İpoteka: bütün xəstəliklər üçün dərdin dərmanıdır?

Mövcud ipoteka restrukturizasiya proqramına baxmayaraq, bankın bolluğubir sıra etibarlı maliyyə şirkətlərinin təklifləri və həqiqətən əlverişli şərtləri, ekspertləri diqqətli olmağa çağırır. İpoteka mənzil probleminin yeganə mümkün həlli hesab edilməməlidir.

Bəzi alimlərin nöqteyi-nəzərindən, yalnız mövcud bazarın kökündə emal edilməsi və ondan daha səmərəli strukturun yaradılması sakinlərin qazancı ilə kvadratmetrin qiyməti arasındakı fərqi azaldacaq.. Ev ipoteka krediti və digər proqramlar vasitəsilə belə yeni cəmiyyət bazarı üçün zəmin yaratmağa çağırılır. Son illərdə Rusiyada mənzil kreditlərinin inkişaf tendensiyaları ümumiyyətlə bu alimlərin tələblərinə cavab verir, lakin hələ də təkmilləşdirmə üçün yerlər var. Proqram ölkədə iqtisadi vəziyyət sabit olduqda həqiqətən təsirli olacaq.

Çətinliklər və problemlər

Niyə ev ipoteka yardımı hər ailənin mənzil problemini həll edə bilmir? Əsas səbəb məhz iqtisadiyyatın qeyri-sabitliyidir. Rusiyada məhkəmə, hüquq və bank sistemləri hələ kifayət qədər qurulmayıb. Bu günə qədər kredit proqramları üzrə faizlər hədsiz dərəcədə yüksəkdir və bu kimi mənzil hüquqlarına zəmanət verilmir. Qiymətlər spekulyativdir, mənzil sektoru faktiki olaraq ölkə iqtisadiyyatından təcrid olunub. Bəzi ekspertlər mövcud reallıqlarda ən sadə, ən effektiv, tətbiq oluna bilən bir səviyyəli kredit sisteminə etibar edirlər. Onun xüsusiyyətləri sığortanın istisna edilməsi, qüvvədə olan qanunun sadəliyidir.

Dövlət İpoteka İpoteka Yardımı Proqramı Əhəmiyyətli Oldubank sisteminin və başlarının üstündə bir dam ehtiyacı olan sakinlərin dəstəyi. Ünvanlı yardım var ki, bu da uzunmüddətli ipoteka ilə birlikdə cəmiyyətdə mənzil siyasətinin ən mühüm elementinə çevriləcəyini vəd edir. Amma bunun üçün ölkə qanunlarına ipoteka mənzil kreditlərini, onların şərtlərini, o cümlədən əhalinin sosial müdafiəsiz hesab edilən təbəqələri ilə bağlı aydın tənzimləyən müddəalar daxil edilməlidir.

Lazımlı və vacib

Mənzil bazarının inkişafının ən effektiv yolu dövlətin ünvanlı yardımıdır. Mütəxəssislər deyirlər ki, kredit almaq və ya onu sadələşdirilmiş şərtlərlə ödəməyə imkan verən yeni güzəştlər tətbiq etmək lazımdır, adi əhalinin borclarını ödəməsini asanlaşdırmaq üçün subsidiyalar və indeksli kreditlər tətbiq etmək lazımdır.

Vergi sistemi vasitəsilə ipoteka mənzil kreditlərinin alınmasının stimullaşdırılması ilə bağlı təkliflər ağlabatan görünür. Digərləri də cəmiyyətdə pul yığma təcrübəsini ictimailəşdirməyi və hətta bu işdə xüsusilə yaxşı olanları mükafatlandırmağı təklif edirlər. Nəhayət, bir neçə ipoteka krediti proqramı hazırlanmalıdır ki, vətəndaşlar özlərinə uyğun olanı seçə bilsinlər. Yalnız dövlət yuxarıda göstərilənlərin hamısını düşünmək, işləmək və həyata keçirmək iqtidarındadır.

İpoteka krediti daha asan olacaq

Bu sahədə bank məhsullarına tələbi stimullaşdırmaq mümkün olarsa, kreditlə mənzil alınması ilə bağlı vəziyyətin dəyişəcəyinə ümid edə bilərsiniz, bu da daşınmaz əmlakda kifayət qədər mənzil seçimi ilə dəstəklənməlidir. bazar. Dövlət səviyyəsində risklərin idarə edilməsi sistemini tətbiq etmək lazımdır vədövlətin vergi qanunlarını təkmilləşdirmək. Bütün bunlar ümumi əhali üçün ipoteka proqramlarının əlçatanlığının artması ilə birlikdə maliyyə şirkətlərinin təkliflərinə tələbatı artıracaq.

Əmlak bazarı mütəxəssisləri deyirlər ki, ən uğurlu proqramlar dar insanlar qruplarına yönəlmiş ixtisaslaşdırılmış kredit proqramları olacaq (və artıq belədir). Məsələn, bunlar hərbçilər və ya uşaqlı gənc ailələr, analıq kapitalı hüququ olanlar üçün ipotekadır. Sonuncuya gəlincə, bu, kifayət qədər mübahisəli məsələdir. Proqramın ideyası yaxşıdır, lakin onun həyata keçirilməsi hələ də arzuolunan bir şey qoyur. Mövcud qanunlara bir sıra dəqiqləşdirmələr etmək lazımdır ki, bu da onu daha səmərəli edəcək.

Borcla vidalaş, son şalvarını saxla

Son illərdə getdikcə daha tez-tez məlum olur ki, bir ailə üçün ipoteka dözülməz bir yükdür. Məsələn, həyat yoldaşlarından biri işini itirir və uzun müddət yenisini tapa bilmir, amma artıq kredit götürülüb və ödənişlər vaxtında həyata keçirilməlidir. Kreditin restrukturizasiya proqramından istifadə etsəniz, borc çuxuruna girə bilməzsiniz və bir qəpiksiz (və ya hətta başınızın üstündə dam olmadan) qala bilməzsiniz. Bu, yalnız həqiqətən çox çətin həyat vəziyyətində olan bank strukturlarının müştəriləri üçün keçərlidir.

Restrukturizasiya vasitəsilə siz ayda ödəniş məbləğini azaldaraq, başınızın üstündə dam saxlaya bilərsiniz. -a daxil olmaq olargüzəştli proqramlar və ya hətta ipotekası əlçatmaz olduğu bir mənzil satmaq və daha ucuz bir şey almaq. Kredit tarixçənizin keyfiyyətini qorumaq vacibdir.

Necə istifadə etməli?

Restrukturizasiyaya başlamaq üçün siz ipotekanı vermiş şirkətə və ya vasitəçi firmaya (rieltor) müraciət etməlisiniz. Birinci seçim daha etibarlı görünür, lakin hər bir maliyyə institutu müştərinin ehtiyaclarını ödəməyə hazır deyil. Yenidən maliyyələşdirmə əldə etmək üçün ən çətin şey, daha ucuz bir şey almaq üçün çox baha olduğu ortaya çıxan mənzili satmaq istədikləri zamandır.

Vasitəçi ilə əməkdaşlıq daha asan, daha sərfəli və hətta daha ucuz ola bilər. Agentlər mənzillərə baxış keçirir, daşınmaz əmlakın qiymətinin borcun məbləğindən çox olduğuna inanır, almaq istəyənləri tapıb müştəriyə bazasından daha ucuz nəsə təklif edir. Eyni zamanda, müştəri yeni mənzil üçün daha sərfəli ipoteka krediti götürə və ya hətta mümkün olduğu təqdirdə öz əmanətləri hesabına ödəyə bilər. Yəni başınızın üstündə bir dam saxlasanız, aylıq ödənişlərin yükünü xeyli yüngülləşdirə bilərsiniz.

Restrukturizasiya: bank təklifləri

Ev almaq üçün pulu verən şirkətlə əlaqə saxladıqda bank işçilərindən hansı təkliflər gözləmək olar? Birinci seçim aylıq ödənişin məbləğini az altmaqdır. Eyni zamanda, kreditin ödənilmə müddəti artır və proqram üzrə artıq ödəniş daha böyük olur.

Bir çox banklar kredit tətilləri təklif edir. Bu termin müştərinin əvvəlcədən müəyyən edilmiş müddət ərzində yalnız faiz ödəməsini nəzərdə tuturkreditlə. Lakin burada da vəziyyət oxşardır - vaxt uzanır, bu da artıq ödənişi artırır.

Nəhayət, onlar yenidən maliyyələşdirmə təklif edə bilərlər. Bu o deməkdir ki, müştəri yeni kredit alır, onun şərtləri indiki kreditdən yaxşıdır. Belə bir proqram təkcə sizin bankda deyil, həm də üçüncü tərəfdə tələb oluna bilər. Proqram çərçivəsində alınan vəsait birinci kreditə yönəldilir, bir dəfəyə ödənilir, sonra tədricən yeni borc ödənilir.

Banklar: çoxlu seçim

Bu restrukturizasiya proqramlarına əlavə olaraq, müştəriyə borcunu sadələşdirilmiş qaydada ödəməyə imkan verən bəzi təkliflər var. Məsələn, əgər iqtisadi vəziyyət qeyri-sabitdirsə və valyuta məzənnələrində güclü dalğalanmalarla müşayiət olunursa, bank müştəriyə kreditin valyutasını dəyişməyi təklif edə bilər. Düzgün edildi, bu, ödənişləri az altmağa kömək edir.

Bəzi banklar cərimələri, cərimələri aradan qaldırır, ödənişlərin gecikməsinə görə yığılmış məbləğləri bağışlayır. Siz həmçinin ipotekanı erkən ödəyə bilərsiniz. Bu halda, müştəri artıq ödənişə qənaət edir, lakin şərtlər fors-major olduqda erkən ödəməyə müraciət edilə bilməz.

Agentliklər: hamısı müştərinin arxasınca gedir

Əmlak şirkətləri insanların onlara getməsindən faydalanır, ona görə də belə firmalar mənzillərini daha ucuz bir şeyə dəyişdirərək ipotekanı ödəmək istəyənləri cəlb etmək üçün mümkün olan hər şeyi edirlər.

Agentliklə əlaqə saxlayarkən ilk növbədə onunla görüşməli olacaqsınızekspertlər. Onlar mənzili qiymətləndirəcək, rəsmi rəy formalaşdıracaq, bunun əsasında şirkət problemli evlə məşğul olub-olmayacağına qərar verəcək, yoxsa çox risklidir. Qiymətləndirmə banka olan borcdan böyükdürsə, məhsuldar əməkdaşlığa arxalana bilərsiniz. Agentlər evə alıcı axtarır və satıcının aldığı pul krediti bağlayaraq banka göndərilir. Bəzi vəsaitlər müştərinin sərəncamında qala bilər. Onlar təhlükəsiz şəkildə yeni, daha təvazökar mənzillərin alınmasına yönəldilə bilər. Eyni şirkətin agentləri bunu tapmaqda sizə kömək edəcək.