Əmanət sığortası. Əmanətlərin sığortalanması sisteminə daxil olan bankların siyahısı

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Əmanətlərin sığortalanması sistemi (DIS) müştərilərin bank əmanətlərini qorumaq üsuludur. Bu, dövlət tərəfindən həyata keçirilən xüsusi proqramdır. Sığortalanmış risk hadisəsi (məsələn, müflisləşmə) baş verdikdə Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi (DİA) əmanətçilərə əvvəllər yerləşdirdikləri bütün məbləği operativ şəkildə ödəyəcək və o, həmçinin əmanətlərin sığortalanması sisteminə daxil olan bankların siyahısını yaradır.

Rusiya Dövlət CER necə işləyir

Bu strukturun fəaliyyəti 23 dekabr 2003-cü il tarixli d77-FZ saylı Federal Qanuna uyğun olaraq həyata keçirilir

Bütün dövlət sisteminin əsas vəzifəsi (bank strukturunun fəaliyyəti dayandırıldıqda) əmanətçiyə qoyulmuş bütün pul vəsaitlərinin müəyyən mənbə hesabına qaytarılmasıdır, bu da maliyyə baxımından heç kimdən və heç nədən tamamilə müstəqildir. Bundan əlavə,əmanətçinin əlavə olaraq eyni bank strukturu ilə əmanətlərin sığortalanması üzrə xüsusi müqavilə bağlamasına ehtiyac yoxdur. Əmanətlərin sığortalanması sisteminə daxil olan bankların siyahısı oxşar xidmət göstərən bütün maliyyə institutlarından ibarətdir.

Agentliyin funksiyaları

Agentliyin əsas vəzifəsi fiziki şəxslərin nağd pul əmanətlərinin sığortalanması sisteminin fəaliyyətini təmin etməkdir. Onun hüquqları bank, Mərkəzi Bank və əmanətçilər arasında münasibətlərin bütün tərəflərinə və mərhələlərinə şamil edilir. Qurumun əsas funksiyaları:

• Sığorta fondunun doldurulmasına, tərəflərdən yığımların yığılmasına nəzarət.

• Əmanətlərin sığortalanması sisteminə daxil olan bankların siyahısı: onun uçotu, tənzimlənməsi.

• Əmanətçilərin təqdimatının uçotu, əmanətlərin ödənilməsi üçün müraciətlərin qəbulu.

• Məbləğ geri qaytarıldı.

• Bank haqlarının hesablanması şərtlərinin və prosedurunun müəyyən edilməsi.

• Mövcud qanunvericiliyə uyğun olaraq əlavə mənfəət məqsədi ilə sərbəst vəsaitlərin yatırılması.

• Banklardan bütün sığorta strukturunun işləməsi ilə bağlı məlumat dəstəyi tələb edilməsi.

• Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankına onun tələblərini pozmuş banklara qarşı müvafiq tədbirlərin tətbiqi ilə bağlı müraciət.

CER Tərəfləri

Bu sistemin üzvləri Rusiya Federasiyasının bank strukturunun müştəriləridir:

• Fiziki şəxslərlə işləmək üçün lisenziyası olan banklar, yəni əmanətlərin sığortalanması sisteminə daxil olan banklar.

• Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi.

• CBR. Bu, bu sistemdəki tənzimləyici keçiddir.

• Fiziki şəxs statusuna malik Rusiya Federasiyasının vətəndaşları.

• Hüquqi şəxs statusu olmayan, lakin peşəkar əsaslarla fəaliyyət göstərmək çərçivəsində əməliyyatlar üçün hesab açan fərdi sahibkarlar (hüquqşünaslar və ya notariuslar).

• Qanuni olaraq banklar kimi əvvəllər sığorta təminatçısı kimi tanınan bəzi agentliklər.

Rusiya Federasiyasında əmanətlərin icbari sığortası sisteminə hansı banklar daxildir? Yalnız bir cavab var: yalnız bütün banklar iştirak edir. DIS-in üzvü olmayan heç bir bank müvafiq lisenziya ala bilməyəcək. Rusiyada mülki bank əmanətlərinin qorunması sistemi olaraq, 2003-cü ildən etibarən nağd əmanətlərin sığortalanması (SSIS) sistemi mövcuddur. Bu sistemin məqsədi əmanətlərin icbari sığortası sistemində iştirak edən bankların siyahısına daxil edilmiş hər hansı maliyyə təşkilatının fəaliyyətinə xitam verilmişdirsə, mülki əmanətlərin müəyyən maliyyə mənbəyindən ödənilməsidir. Bəzi əlavə maliyyə mənbəyi lazımdır - ehtiyat sığorta fondu. Sığorta agentliyində yaradılmışdır. Fondun doldurulması üçün əsas (bir neçə nəfərdən biri) mülki şəxslə işləmək istəyən Rusiya Federasiyasının banklarıdır.

Və yalnız ehtiyat fonduna müəyyən pul töhfəsi verdikdən sonra banklar fəaliyyət göstərmək üçün lisenziya almaq hüququ əldə edirlər.şəxslər. Fond rübdə bir dəfə banklar tərəfindən doldurulur. Belə töhfənin miqdarı direktorlar şurası tərəfindən müəyyən edilir. Bu, bütün banklar üçün eynidir, lakin bəzən korreksiyaya məruz qalır ki, bu da öz növbəsində mövcud iqtisadi vəziyyətə və s. əsaslana bilər.

Sığorta olunan əmanətlər

İstənilən valyutada qoyulan əmanətlər sığortaya məruz qalır. Sığorta hadisəsi baş verərsə, əmanətçiyə bütün məbləğ ödənilir, lakin 1,4 milyon rubldan çox olmamalıdır. Sığortanın əsası tərəflərin bank müştərisinin adına hesab açmaq üçün bağladıqları müqavilədir.

Əmanətlərin icbari sığortası sistemində iştirak edən bankların siyahısı

Fiziki şəxslərlə lisenziya əsasında əlaqəsi olan istənilən bank strukturu Agentliyin reyestrinə daxil edilir. Və əksinə - qeyd olunan reyestrdən hər hansı bir bank fiziki şəxslərlə əməliyyatlar aparmaq üçün lisenziyaya malikdir. Əgər o, əmanətlərin sığortalanması sisteminə daxil olan bankların siyahısına daxil deyilsə, o zaman müvafiq əməliyyatları həyata keçirə bilməyəcək.

Bank qeyd olunan siyahıya yalnız sığorta fonduna müəyyən töhfələr ödədikdə daxil olur. Sığorta Agentliyi isə öz növbəsində istənilən bankı istisna etmək və bununla da əmanətlərin sığortalanması sisteminə daxil olan bankların siyahısını tənzimləmək səlahiyyətinə malikdir. Yalnız iki halda bank siyahıdan çıxarıla bilər:

• Lisenziyanın ləğvi və dayandırılması.

• müvafiq olaraq Mərkəzi Bank tərəfindən banka moratorium qoyulmasıkreditorların tələbləri ilə.

Hazırda fiziki şəxslərin əmanətlərinin icbari sığortası sistemində iştirak edən banklar 1000-dən çox qurumun daxil olduğu siyahı tərtib edirlər.

Əvvəla, bunların hamısı müasir Rusiya bankçılığının böyük və tanınmış institutlarıdır, bunlara daxildir:

• Sberbank;

• Qazprombank;

• Alfa-Bank;

• Rosselxozbank;

• Raiffeisenbank və başqaları

Bundan əlavə, az tanınan qurumlar əmanətlərin sığortalanmasını dəstəkləyir: Plus Bank, LOKO-Bank, KEDR və s.

Əmanətlərin icbari sığortası sistemində iştirak edən bankların siyahısını öyrənmək üçün (onların sayı 800-dən çoxdur) Agentliyə müraciət etmək kifayətdir. Bu təşkilatın rəsmi saytında bütün lazımi məlumatlar var. O, həmçinin fiziki şəxslərin hesabına vəsait yatırmaq və ya vətəndaşların pullarının sığortası ilə məşğul olmaq üzrə əməliyyatlar aparmaq hüququnu itirmiş banklar haqqında məlumat verəcək.

Fondun məqsədləri və mexanizmi

Bu maliyyə strukturu mülki pul əmanətlərinin sığortalanması mexanizminin işləməsi üçün əsas kimi yaradılmışdır. Onun əsas və yəqin ki, yeganə vəzifəsi hər hansı həyati səbəblərdən bankın fəaliyyətinin dayandırılmasından zərər çəkmiş müştərilər olan mülki şəxslərə əmanətin bütün məbləğini qaytarmaqdır. Fond tam mənada tərəfindən edilən maliyyə töhfələrindən formalaşırəmanətlərin icbari sığortası sistemində iştirak edən banklar və öz vəsaitlərinin investisiyalarından əldə etdikləri mənfəətdən.

Fondun doldurulmasının əsas üsulları

1. Rusiya Mərkəzi Bankı vasitəsilə fondu müəyyən məbləğlə dolduran dövlət. Hazırda bu məbləğ 7,9 milyard rubl təşkil edir.

2. Fiziki şəxslərin əmanətlərinin icbari sığortası sistemində iştirak edən banklar.

3. Fondun maliyyə vəsaitlərinin Rusiya Federasiyası Bankının depozitlərindəki ən böyük təşkilatların qiymətli kağızlarına investisiyalarından əldə edilən gəlir. İnvestisiyalar yalnız qeyri-kommersiya təşkilatları haqqında federal qanunun tələblərinə uyğun olaraq həyata keçirilir.

Birjanın əsas xüsusiyyəti onun hər hansı dövlət strukturlarından və banklardan müstəqilliyidir. Bu, onun vəsaitlərinin əmanətlər üzrə sığorta ödənişi istisna olmaqla, digər əməliyyatlar üçün istifadə edilə bilməyəcəyini təsdiqləyir. Bu strukturun mühüm fərqləndirici xüsusiyyəti ondan ibarətdir ki, onun vəsaitlərinə əmanətlərin sığortalanması sisteminə daxil olan və töhfə verən banklar siyahısına daxil olan maliyyə institutlarının öhdəlikləri üzrə yığımlar daxil deyil.

Valyuta depozitlərinin xüsusiyyətləri

Rusların banklarda istənilən xarici valyutada olan əmanətləri mütləq sığortalanır. Bununla belə, bilməlisiniz ki, sığorta hadisəsi baş verdikdə, məbləğ rublla ödənilir. Müvafiq olaraq, yenidən hesablama sığortanın yarandığı vaxta investisiya edilmiş valyutanın Mərkəzi Bankın məzənnəsinə uyğun olaraq həyata keçirilir.vəziyyət. Sığorta kompensasiyasının məbləği də əmanətin ümumi məbləğinin yüz faizini təşkil edir, lakin 1,4 milyon rubldan çox deyil. Xarici valyutada əmanətlərin qaytarılması zamanı faiz dərəcələri də nəzərə alınır. Xarici valyutada əmanətlərin qaytarılması proseduru rubl əmanətlərinə bənzəyir.