İpoteka restrukturizasiyası: şərtlər və sənədlər

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2024-01-07 20:56

Restrukturizasiya haqqında danışmağa başlamazdan əvvəl ipotekanın nə olduğunu və adi insana nə verdiyini başa düşməlisiniz. Sadə mənada bu, bank tərəfindən mənzil almaq üçün verilən kreditdir, bu kreditdə əmlak borclunun mülkiyyətində qalır, lakin kreditora girov qoyulur, yəni borclunun öz öhdəliklərini yerinə yetirmədiyi halda, borclunun mülkiyyətində qalır. kreditor öz itkilərini ödəmək üçün girov qoyulmuş əmlakı satmaq hüququndan istifadə edə bilər. Bir tərəfdən, ipoteka mənzil əldə etməyə imkan verir, lakin digər tərəfdən, başa düşməlisiniz ki, bu şəkildə bir mənzil alsanız, uzun müddət ödəmə qabiliyyətini saxlamalısınız. Bugünkü reallıqlarda bir çox səbəblərə görə ödəmə qabiliyyətini saxlamaq olduqca çətindir: iş itkisi, əmək haqqının kəsilməsi və ya sağlamlıq problemləri. Lakin borclunun tələb olunan ödənişi niyə edə bilməməsi bank üçün önəmli deyil. Bir növ fors-major hal baş verərsə və eyni qaydada töhfələri ödəmək artıq mümkün deyilsə nə etməli? Burada ipoteka kreditinin restrukturizasiyası kimi xidmət köməyə gəlir.

Bu nədir?

Hazırda praktikada kreditlərin restrukturizasiyası lazımi şəkildə bölüşdürülməmişdir. İş ondadır ki, belə bir çıxış yalnız borcalan üçün faydalıdır, bank tərəfindən yeganə fayda borclunun ödəyəcəyidir, lakin əvvəlki kimi deyil. Yenidənqurma kredit şərtlərinin dəyişdirilməsidir, bundan sonra borcalan vəsaitlərin ödənilməsi üçün daha əlverişli şərtlər alır. Bu prosedur sonda ödəniş məbləğini az altmır və daha çox borc alandan borcunu silmir, o, krediti daha sonra, lakin daha sərfəli şərtlərlə ödəməyə borcludur.

Restrukturizasiyadan sonra dəyişikliklər fərqli ola bilər, məsələn, borcun ödənilməsi qaydasını və ya aylıq ödənişin məbləğini dəyişə bilərsiniz. Bəzən banklar ödəyiciyə maliyyə institutunun vəsaitlərindən istifadəyə görə yalnız faizləri ödəmək imkanı verir, bu halda əsas borc üzrə ödənişlər bir neçə ay təxirə salınır.

Yenidən strukturlaşmaya nail olmaq üçün nə etmək lazımdır?

Çox çətin olan ipotekanın yenidən qurulması asan məsələ deyil. Lakin kifayət qədər səy, diqqət və vaxt sərf etsəniz, banka olan borclarınızı ödəmək üçün şərtləri yaxşılaşdıra bilərsiniz.

İpotekanın yenidən qurulması şərtləri

İlk növbədə, xidmətlərindən istifadə etdiyiniz maliyyə qurumuna həqiqətən ehtiyacınız olduğunu sübut etməlisiniz. Bunun üçün çətin maliyyə vəziyyətinizi təsdiq edəcək sənədlər paketi toplamaq lazımdır. Kömək istəməyi gecikdirməmək yaxşıdır, əks halda,borcun ödənilməməsinə gəldikdə, bu, bankın sizin ipotekanızın restrukturizasiyası ilə bağlı qərarına mənfi təsir göstərəcək. Əgər maliyyə institutu ilə münasibətləriniz əvvəllər yaxşı inkişaf edibsə və təsdiqedici sənədləriniz bunu qane edirsə, o zaman daha sərfəli ödəniş şərtlərinə arxalana bilərsiniz. Amma elə vaxtlar olur ki, bank müştərinin ehtiyaclarını ödəmir, bu halda başqa variant var - kreditinizi yenidən maliyyələşdirməyə razılıq verəcək başqa maliyyə institutu axtarmaq.

Toplanacaq sənədlər

Restrukturizasiya edərkən istənilən bankın tələb etdiyi standart sənədlər paketini nəzərdən keçirək. Beləliklə, bura daxildir:

• İşəgötürən tərəfindən təsdiq edilmiş əmək kitabçasının əsli və ya surəti.
• Son bir il üçün son iş yerindən gəlir arayışı.
• Əlavə gəlir varsa, onlar haqqında məlumat verməlisiniz.
• Restrukturizasiyanın verilməsi üçün sorğu.
• Pasport.
• Digər kreditlər üzrə borcların olması barədə sənədlər, habelə artıq yerinə yetirilən öhdəlikləri təsdiq edən sənədlər.
• Borc alanla ipoteka kreditini vermiş maliyyə institutu arasında bağlanmış kredit müqaviləsi.
• İpoteka verən təşkilat tərəfindən təsdiq edilmiş ipotekanın surəti.

Varsa, lazımdıraşağıdakı sənədləri təqdim edin:

• Nikah şəhadətnaməsinin surəti.
• Təhsil sənədləri alındı.
• Bu səbəbdən yenidən strukturlaşma tələb olunarsa, səhhətinin pis olduğunu təsdiqləmək.
• Hərbi bilet və ya qeydiyyat şəhadətnaməsi.
• Daşınmaz və ya daşınar əmlakın mülkiyyət hüququnu təsdiq edən sənədlər.

Əmlak agentliyinin xidmətlərindən istifadə edirsinizsə, onlar üçün sənədlər toplamalı olacaqsınız:

• Əmlakın mülkiyyət hüququnu təsdiq edən sənədlər.
• Daşınmaz əmlakın sığortası müqaviləsi.
• Əgər varsa, ortaq borcalanların sənədləri.

Yenidənqurma formaları

Yenidənqurma müxtəlif yollarla edilə bilər:

• Kredit tətillərinin verilməsi - bu müddət ərzində müştəriyə kreditin əsas hissəsini ödəmək deyil, yalnız artan faizləri ödəmək hüququ verilir. Belə bir hüququn verildiyi müddət - bir neçə ay, fərdi olaraq müəyyən edilir. Bu yenidən maliyyələşdirmə metodundan istifadənin nəticələri ödəniş müddətinin uzadılmasıdır.

• Yenidən maliyyələşdirmə yolu ilə ipotekanın restrukturizasiyası müştəri üçün ən yaxşı yollardan biridir. Borclu ondan istifadə edərkən birincidə olan borcun məbləğinə başqa bankdan kredit götürür və bu pulla ipotekanı qaytarır. Faydası odur ki, əksər hallarda ikinci bankın şərtləri daha yaxşıdır,adi qaydada ödəməkdən fərqli olaraq, beləliklə, ödəyici yaxşı məbləğ qazanır.
• Kredit müddətinin artırılması - bu üsulla ipoteka kreditinin restrukturizasiyası vəsaitlərin qaytarılması müddətinin uzadılmasından ibarətdir ki, bunun nəticəsində aylıq ödənişin məbləği azalır.
• Vaxtından əvvəl ödəmə - burada hər şey sadədir, borclu başqalarının pulundan istifadə etdiyinə görə faizsiz yalnız götürdüyü vəsaiti qaytarır, beləliklə çox qənaət edə bilərsiniz.
• Ödənişlərin gecikdirilməsi halında cərimələrin və cərimələrin ləğvi. İpoteka kreditinin belə restrukturizasiyası o halda mümkündür ki, müştəri vaxtında bankla əlaqə saxlasın və çətin maliyyə vəziyyətinin baş verməsi barədə hərtərəfli sübut təqdim etsin.
• Kreddin valyutasını dəyişdirin - bu fürsət valyuta məzənnəsində sıçrayış olubsa, bəzi banklar tərəfindən verilir.
• Dövlət ipotekasının restrukturizasiyası da var. Sadə dillə desək, bu, kreditin ödənilməsində dövlət yardımıdır. İpotekanın restrukturizasiyası haqqında qanunda göstərilir ki, bu, ödəyicilərə krediti 25-70% qaytarmağa kömək edə bilər. Hamısı qalan borcun məbləğindən asılıdır.

Home Credit Bank

Bu maliyyə institutunun xüsusi xidməti var - kredit reabilitasiyası, hətta ödənişlərlə bağlı vaxtı keçmiş olsanız belə ondan istifadə edə bilərsiniz. Reabilitasiya etmək istəyən hər kəs birbaşa internet saytında yenidən strukturlaşma üçün müraciət edə bilərbanka. Ərizədə şəxsi məlumatlarla yanaşı, müraciətin səbəbi də göstərilir, niyə köhnə şərtlərlə aylıq ödənişlərin tam ödənilməsi mümkün deyil. Yenidən strukturlaşdırma seçimi burada da göstərilib.

Sberbank

Bu bank çətin maliyyə vəziyyətində olan hər bir müştərinin istifadə edə biləcəyi 2 variant təklif edir: kredit şərtlərinin dəyişdirilməsi və kredit tətilləri. Prosedur yalnız çətin vəziyyətə dair sübut təqdim edildikdə həyata keçirilir.

VTB

VTB-də ipotekanın restrukturizasiyası da mümkündür. Bank belə bir xidmət göstərir, lakin bütün şərtlər borclunun şəxsi iştirakı ilə və hər bir iş üçün ayrıca müzakirə olunur. Xidməti təqdim etmək üçün siz ipoteka kreditinin restrukturizasiyası üçün ərizə ilə bank filialına müraciət etməlisiniz.

OTP bank

Xidmət təkcə ipoteka deyil, həm də avtomobil kreditləri və nağd pul kreditləri üçün keçərlidir. Burada, eləcə də Sberbank-da, ödəniş müddətinin artırılması və ya ödənişlərin təxirə salınması yolu ilə yenidən strukturlaşma imkanı verirlər. Kredit götürdüyünüz eyni banka müavinətlər üçün müraciət etməlisiniz.

Unutmayın, bütün qurumlar restrukturizasiyanı rəsmi xidmət kimi göstərmir, lakin bu, hələ də mümkündür. İstənilən halda, ödənişlərlə bağlı hər hansı çətinlik yaranarsa, kredit üçün müraciət edərkən sizə xidmət göstərən bankla əlaqə saxlayın. Bir qayda olaraq, onların hamısı öz müştərilərinə sadiqdirlər, buna görə də hər zaman çətinlik halında kömək almaq imkanınız var. Qarşılaşdığınız problem haqqında tam məlumat verməli və restrukturizasiyanı təmin etmək üçün bütün sənədləri toplamağa çalışmalısınız.