Nominal hesab nədir? Nominal bank hesabının təyin edilməsi və açılması

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

2014-cü il iyulun 1-dən Mülki Məcəlləyə edilən dəyişikliklər qüvvəyə minib, buna əsasən ruslara qohumları ilə birgə hesablar açmağa icazə verilib. Xidmətin mahiyyəti, perspektivləri və şərtləri haqqında bu məqalədən öyrənəcəksiniz.

Fon

Nominal hesabı təqdim etmək üçün ilk cəhdlər hələ 2007-ci ildə edilib. Sonra ipoteka kreditləşməsi bazarı fəal inkişaf edirdi. Digər ölkələrdə daşınmaz əmlakla bağlı əməliyyatların 80%-i eskrou hesablarından istifadə etməklə həyata keçirilir. Onların həyata keçirilməsinin əsas ideyası daşınmaz əmlak agentləri olan vasitəçilər ilə əməliyyatlar zamanı riskləri az altmaqdır.

Qanunvericilikdə dəyişikliklər 2014-cü ildə baş verdi. Artıq vətəndaşlar iki yeni xidmətdən istifadə edə biləcəklər. Nominal hesab açın və benefisiara aid olan vəsaitlərlə əməliyyatlar aparın. Və ya əməliyyatlar edərkən vasitəçinin (eskrowun) xidmətlərindən istifadə edin.

Essensiya

Nominal hesab bankdakı seyfdir və benefisiarın vəsaitləri ilə əməliyyatlar aparmaq üçün üçüncü şəxs tərəfindən açılır. Xidmət müqaviləsi benefisiarın iştirakı olmadan bağlana bilər. Əgər aSberbank-da bir neçə benefisiar üçün nominal hesab açılır, onda kredit təşkilatı müqavilədə başqa hal nəzərdə tutulmayıbsa, xüsusi maddələr kontekstində onların hər birinin maraqlarını nəzərə almalıdır.

Müqavilədə pul vəsaitlərinin sərəncamına dair məlumatların əldə edilməsi proseduru, habelə hesabı açan şəxsin və benefisiarın iştirak səviyyəsi göstərilməlidir. Müqavilə bankın üzərinə pul vəsaitlərindən istifadə qaydasına və əsaslarına nəzarət etmək öhdəliyi qoya bilər. Əməliyyatların dayandırılmasına, hesab sahibinin öhdəlikləri üzrə pulun tutulmasına və silinməsinə yol verilmir. Benefisiar halda bunun üçün məhkəmə icazəsi tələb olunacaq.

Əgər kommersiya təşkilatı nominal bank hesabı açırsa, bu, 40702-ci maddədə əks etdirilir. Sonra Mərkəzi Bankın 385-P saylı Əsasnaməsinə əsasən, qurum məlumatı vergi orqanına ötürməyə borcludur.. Ərizə fiziki şəxs tərəfindən təqdim olunarsa, bütün hərəkətlər "Əmanətlərin sığortalanması haqqında" Federal Qanunun 40802-ci maddəsinə uyğun olaraq göstəriləcəkdir. Bankın əmanət ödənişlərinə nəzarət etmək öhdəliyi qanunla nəzərdə tutulmayıb, yəni müqavilə ilə tənzimlənəcək.

Əmanət

Müqavilədə nəzərdə tutulmuş əsaslarla mülkiyyətçidən (əmanətçidən) alınan vəsaitlərin benefisiara köçürülməsi üçün Bank xüsusi hesab açır. Sənəddə göstərilmədiyi təqdirdə əmanət haqqı seyf qutusunda olan vəsaitdən tutula bilməz. Bu cür hesablar bankın ümumi müddəaları ilə tənzimlənir.

Əmanətçinin digər vəsaitlərinin əmanətə verilməsi, bu maddədə göstərilən məbləğlər istisna olmaqlamüqavilə qəbuledilməzdir. Tərəflər puldan yalnız razılaşdırılmış şərtlərlə istifadə edə bilərlər. Lakin onların hesabın və bank sirrini təşkil edən digər məlumatların çapını tələb etmək hüququ var. Müqavilənin sonunda hesab bağlanır. Bu halda tərəflərdən birinin yazılı tələbi etibarlı deyil.

Nominant hesabı benefisiarın vəsaitləri ilə əməliyyatlar aparmaq üçün vəkil, komisyonçu, agent, vəsiyyətnamə icraçısı tərəfindən aça bilər. Müqavilə pulun istifadəsi haqqında məlumat əldə etmək qaydasını müəyyən edir. Eskrovun əsas xüsusiyyəti ondan ibarətdir ki, o, vəsaitlərin yığılması üçün deyil, öhdəliklərin yerinə yetirilməsi üçün açılır. Adətən daşınmaz əmlak əməliyyatlarında. Sxem belədir: mənzilin alıcısı əmanət açır və üzərinə müəyyən məbləğ qoyur. Əməliyyat başa çatdıqdan sonra satıcı mülkiyyət hüququnun ötürülməsini təsdiq edən sənədləri təqdim etdikdən sonra pulu alır.

Təyinat

Avropada nominal hesabdan kontragentlər, dəniz nəqliyyatı bazarının iştirakçıları, eləcə də tikintidə hesablaşmalar üçün istifadə olunur. Bu, sərfəli şərtlərlə tez bir zamanda bank zəmanəti almağa imkan verir. Bu xidmətdən hüquqşünaslar və notariuslar da öz fəaliyyətlərində fəal şəkildə istifadə edirlər. Onlayn mağazalar alıcının malların pulunu ödəməsini təmin etmək üçün ondan istifadə edir. Belə hesablarla müəyyən şərtlərin mövcudluğunu nəzərdə tutan istənilən əməliyyat həyata keçirilə bilər. Xüsusilə əlavə nəzarətə ehtiyac varsa.

Alternativ yol

Yeni hesablardan istifadə etmək olarvə şəxsi məqsədlər üçün. Məsələn, müştərinin başqa şəhərdə yaşayan qardaşı varsa, siz bankda seyf açıb vəsaitlərin xərclənməsinə nəzarət edə bilərsiniz. Sənədlər qohumun adına olmalıdır, lakin benefisiar onu maliyyələşdirən şəxsdir. Yalnız benefisiarın bank çıxarışlarına çıxışı var. Müqavilədə digər məhdudiyyətlər də müəyyən edilə bilər. Məsələn, pulun yalnız kommunal xidmətlərin ödənilməsi üçün istifadə edilməli olduğunu və hesabdan nağd pul çıxarılmasının qadağan edilməsini qeyd edin.

İcra problemləri

Dünya praktikasında birgə hesablardan geniş istifadə olunur, lakin rusların bu əməliyyatın məqsədi ilə bağlı çoxlu sualları var. Bu günə qədər əmanətin əsl analoqları akkreditiv və seyfdir. Lakin bu xidmətlər həmişə kredit təşkilatları tərəfindən təklif edilmir.

Mütəxəssislərin də çoxlu sualları var. Məsələn, bankın lisenziyası ləğv edilərsə, agentin kreditoru kim olacaq? Çox güman ki, bunu sığortaçı müəyyən etməli və ya məhkəmə yolu ilə hərəkət etməlidir. Lakin bunun üçün kompensasiyanın ödənilməsi prosedurları qanunvericilik səviyyəsində aydın şəkildə rəsmiləşdirilməlidir.

Qazaxıstan və Qırğızıstan bankları uzun müddətdir ki, öz müştərilərinə vasitəçilik xidmətləri təklif edirlər. Nominal hesabın açılması və onun saxlanması ucuz başa gəlmir. Təşkilatdan və məqsədlərdən asılı olaraq, dəyəri 1 ilə 10 min rubl arasında dəyişə bilər. Qazaxıstanda akkreditiv açmaq üçün üç dəfə artıq pul ödəməli olacaqsınız. Rusiya bankları uzun müddət öz müştərilərinə əmanət təklif etməyə tələsmirdilər, çünki təqdim olunan qanun belə deyildi. Mərkəzi Bankın göstərişləri ilə dəstəklənir.

Sığorta kompensasiyası

Rusların bütün bank əmanətləri dövlət tərəfindən qorunur. Hətta hesaba köçürülən əmək haqqı da sığortalanır. Bankın uğursuzluğu halında plastik sahibləri lisenziyanın kredit təşkilatından ləğvindən sonra 14 gün ərzində geri qaytarılmalıdır.

Kompensasiyanın hesablanması əmanət üzrə ödənilməli olan bütün faizləri əhatə edir. Amma adambaşına düşən maksimum məbləğ 1,4 milyon rublla məhdudlaşır. (2015-ci ildən), yəni müştərinin bir bankda, məsələn, müxtəlif filiallarda bir neçə əmanəti varsa, sığorta hadisəsi baş verdikdə, bütün hesablardakı vəsaitin ümumi məbləği nəzərə alınacaq. Xarici valyutada depozitlər üçün kompensasiya Mərkəzi Bankın məzənnəsi ilə rublla ödənilir. Standart prosedur belə görünür.

Birgə hesablarla bağlı suallar var. Bir neçə benefisiar varsa, hər birinin payı dəqiq müəyyən edilməlidir. Əmanətçinin alacağı kompensasiyanın məbləği bu dəyərdən asılıdır. Qanunvericilik yalnız pula həbs qoyulduqda və müqaviləyə xitam verildikdə mülkiyyətçilərin ayrılmasını nəzərdə tutur. Təşkilatın ləğvi zamanı görüləcək tədbirlərlə bağlı təlimatlar bu yaxınlarda ortaya çıxıb.

Məsələn, bir neçə benefisiar tərəfindən 14 milyon rubldan çox məbləğdə nominal bank hesabı açılıbsa, sığorta ödənişinin məbləği hər bir faydalanan üçün ayrıca deyil, ümumi balans əsasında hesablanacaq.. Bunda məntiq var. Əgər hücrə birgədirsə, o zaman kompensasiya məbləği bütün iştirakçılara paylanmalıdır.

2015-ci ildən yalnız kapitalının 50%-nin dövlətə məxsus olduğu qurumlarla nominal hesab müqaviləsi bağlamaq mümkündür. Xidməti həyata keçirərkən banklar bir sıra problemlərlə üzləşiblər: xidmət prosedurunu tənzimləyən zəruri proqram təminatının və daxili təlimatların olmaması. Buna görə də təşkilat seçimi məhduddur.

Nominal Qəyyum Hesabı

Əvvəllər palataya ödənilməli olan bütün məbləğlər onun bankdakı kamerasına köçürülürdü. Qəyyum dövlət orqanının icazəsi olmadan hər ay yaşayış minimumundan artıq olmayan məbləği götürə bilər. Yeni qaydalara əsasən, yetkinlik yaşına çatmayan şəxsə ödənilməli olan bütün ödənişlər üçüncü şəxs üçün açılmış nominal hesaba köçürülür. Qəyyum bu vəsaitdən icazə almadan tam istifadə edə bilər.

Nominal hesab pensiyaların, alimentlərin, müavinətlərin və qəyyumun saxlanması üçün ödənilən digər məbləğlərin mədaxil olunduğu bank hesabıdır. İstisnalar tələbələr üçün maaşlar və təqaüdlərdir. Qəyyumun nominal hesabı qəyyumluq orqanının sənədi təqdim edildikdə açılır. Müqavilə bağlamaq üçün benefisiarın təfərrüatlarını təqdim etməlisiniz: tam adı, doğum tarixi və yeri, qəyyumluqda olan şəxsin şəxsiyyətini təsdiq edən sənədin təsdiq edilmiş surətləri, yaşayış yeri. Nominal hesab müqaviləsində vəsaitin qalığını başqa müəssisədə açılmış seyfə köçürmək və ya hazırkı qəyyum onu bağlamaq şərti ilə nağd şəkildə vermək imkanı nəzərdə tutula bilər. Qəyyumun öhdəliklərini ödəmək üçün vəsait yalnız məhkəmə qərarı ilə toplana bilər.

Təhlükəsizlik hesabı

Mülki Məcəlləyə edilən dəyişikliklər daha bir növ bank hüceyrəsi yaradıb. Kreditorun borcludan aldığı pul məbləğləri xüsusi təminat hesabına mədaxil edilə bilər. Bu fürsət müqavilənin surətinin köçürülməsindən sonra yaranır. Girov saxlayanın tələbi ilə bank vəsaitlərin qalığı, aparılan əməliyyatlar, qadağalar və məhdudiyyətlər haqqında məlumat verməlidir. Bütün cəzalar Sənətə uyğun olaraq silinir. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 349-cu maddəsi, borclunun girov hesabından. Belə bir seyf əmlakın satışı Qaydalarına (Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 350-350.2-ci maddələri), habelə pul vəsaitlərinin yığılması Qaydalarına (Mülki Məcəllənin 45-ci fəsli) tabe deyildir. Rusiya Federasiyası).

Nəticə

Mülki Məcəlləyə dəyişiklik edildikdən sonra bank xidmətləri bazarında yeni hesab növləri peyda olacaq: nominal və əmanət. Bu cür hücrələr üçüncü şəxslər tərəfindən aça bilər, lakin vəsaitlərin hüquqları benefisiara məxsusdur. Nominal Guardian Hesabı nədir? Bu, palataların saxlanması üçün vəsaitlərin daxil olduğu bank hüceyrəsidir. Dünya praktikasında əməliyyatın ödənilməsinə zəmanət vermək üçün daşınmaz əmlak alarkən əmanət açılır. Ruslar hələ də yeni xidmətdən ehtiyat edirlər. Birgə hüceyrə aça biləcəyiniz qurumların sayı isə məhduddur.