GAP sığortası nədir: anlayışı, tərifi, növləri, müqavilənin tərtib edilməsi, əmsalın hesablanması qaydaları, sığorta tarifi dərəcəsi və imtinanın mümkünlüyü

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Avtomobil sığortası bütün dünyada kifayət qədər yayılmış sığorta növüdür. Rusiya bazarında ən məşhur və tətbiq olunanlar OSAGO və CASCO sığortasıdır, halbuki beynəlxalq avtomobil sığortası arenasında çoxlu əlavələr və yeniliklər var. Rəqabət üstünlüklərinə nail olmaq üçün sığorta şirkətləri təklif olunan xidmətlərin çeşidini getdikcə genişləndirməyə çalışır, buna görə də xarici həmkarlarının təcrübəsini mənimsəyərək, daxili bazarda bəzi müvafiq avtomobil sığortası proqramlarını tətbiq edir və uyğunlaşdırırlar. Belə proqrama misal olaraq GAP sığortasını göstərmək olar. GAP Sığorta nədir?

GAP sığortası konsepsiyası

GAP xarici abbreviaturadır, tam adı Zəmanətli Aktivlərin Qorunması kimi səslənir, rus dilində "Zəmanətli Aktivlərin Qorunması" mənasını verir.

Tərif kimiGAP-sığorta konsepsiyasının özündən belə deyə bilərik ki, bu xidmət sığortaçıya avtomobilin baş verdiyi anda avtomobilin ilkin dəyəri ilə real dəyəri arasındakı fərq üçün (aşınma və köhnəlmə nəzərə alınmaqla) sığorta təminatı təqdim etməyə imkan verir. KASKO üzrə sığorta hadisəsi - avtomobilin oğurlanması və ya tamamilə məhv edilməsi. Və bu halda müştəri oxşar model və markalı yeni avtomobilin dəyərinə bərabər sığorta ödənişi alır.

Əslində, KASKO ödənişləri demək olar ki, həmişə faktiki amortizasiya nəzərə alınmaqla həyata keçirilir. Və "avtomobilin qaçırılması" və ya "avtomobilin tamamilə məhv edilməsi" risklərinə görə ödəniş məbləği yeni avtomobilin dəyərinin məbləğinə deyil, avtomobilin bazar dəyərinə bərabər olacaq. Şübhəsiz ki, hamı bilmir ki, salondan çıxanda avtomobil standart olaraq dəyərinin 20% -ni itirir, yəni. onun bazar dəyəri artıq 20% aşağı olacaq. KASKO sığortalanarkən isə bu fərq müqavilə bağlanarkən sığorta məbləğinin hesablanması zamanı nəzərə alınacaq. Bəs GAP sığortası nədir? Və bu sığorta necə işləyir?

GAP sığortasının mahiyyəti

Bu əlavə sığortanı nümunə ilə başa düşmək daha asandır.

Təsəvvür edək ki, salonda yeni avtomobil 1.000.000 rubla alınıb. Avtomobil salonun ərazisindən çıxan anda onun dəyəri 800.000 rubl oldu. Bundan əlavə, avtomobilin sahibi "oğurluq" (və ya oğurluq) və "ümumi məhv" variantları da daxil olmaqla müəyyən bir risk siyahısı ilə bir CASCO siyasəti satın aldı. Maksimum KASKO ödənişinin məbləği köhnəlmə nəzərə alınmaqla avtomobilin bazar dəyərindən yüksək ola bilməz. vasitəsiləyarım il ərzində avtomobil qəza nəticəsində tamamilə məhv edildi, bərpanın qeyri-mümkünlüyü və ya uyğunsuzluğu haqqında bir nəticə. Sığorta şirkəti 800 min rubl ödəyəcək. Ancaq eyni salonda yeni, eyni avtomobilin qiyməti 1.000.000 rubl təşkil edir.

Ödənişdən sonra hadisələrin inkişafı üçün iki seçim var:

1. GAP sığortası yoxdur.

Dağıdılan maşının sahibi 800.000 rublu olduğu halda yeni maşın alır. (sığorta şirkəti tərəfindən ödəniş). Qalan 200.000 rubl. özü ödəyir. Əgər belə bir məbləğ yoxdursa, o zaman bu vəsaiti tapana qədər gəzir. Bunun qeyri-müəyyən müddətə problem ola biləcəyi sirr deyil.

2. GAP sığortası ilə.

KASKO üçün ödəniş birinci seçimə bənzəyir, yəni. 800.000 rubla bərabərdir. Ancaq itkin 200.000 rubl. yeni avtomobil almaq üçün… sığorta şirkəti ikinci ödəniş kimi də ödəyir. GAP sığortası budur.

İkinci variantın üstünlükləri göz qabağındadır. Ancaq hər şey o qədər də sadə deyil. Sığorta şirkətləri avtomobil sahiblərinə bu sığorta növünü təklif etməkdə hələ çox fəal deyillər. Onlar tərəfindən bir sıra məhdudiyyətlər və tələblər var. Bu başa düşüləndir - heç kim zərərlə işləmək istəmir.

GAP sığortasının növləri

Bu incəlikləri başa düşmək üçün KASKO-da GAP-sığorta növlərindən başlamaq lazımdır.

Rusiya bazarında iki növ var:

1. GAP faktura deyil.

Əslində bu baxış əvvəlki nümunədə öz əksini tapmışdır. Yəni yeni şəxsi avtomobilin sığortalanmasına gəldikdə. Bu halda sığorta hadisələri baş verdikdəGAP sığortası köhnəlmə və köhnəlmə nəzərə alınmaqla KASKO ödənişi ilə yeni avtomobilin qiyməti arasındakı fərqi əhatə edir. Nümunəyə görə, bu, 200.000 rubl təşkil edir.

2. GAP fakturası.

Bu tip kreditlə alınmış avtomobillər üçün istifadə olunur. Nəzərə alsaq ki, hər il avtomobil təxminən 10-15% dəyər itirir, 2 ildən sonra o, 1/3 ucuzlaşacaq. Tutaq ki, 2 illik istismardan sonra avtomobilin ölümü ilə bağlı qəza baş verdi. Sığortaçının KASKO çərçivəsində ödəyəcəyi məbləğ, çox güman ki, artıq mövcud olmayan bir avtomobil üçün kredit borcunu ödəmək üçün kifayət deyil. GAP sığortası KASKO ödənişi ilə kredit təşkilatına borcun faktiki məbləği arasındakı fərqi ödəyəcək. Gördüyünüz kimi, burada yeni avtomobil almaqdan söhbət getmir. Məqsəd GAP-sığorta ilə borcun banka tam qaytarılmasıdır.

GAP-sığortanın alınması şərtləri

GAP sığortası yalnız KASKO siyasətinə əlavə olaraq verilə bilər. Ayrı bir sığorta növü kimi təklif edilmir. Könüllü sığorta növü kimi KASKO siyasətini avtomobil sığortası satan və müəyyən reytinqlərə malik olan demək olar ki, hər bir sığorta şirkətində almaq olarsa, o zaman bizim bazarda yalnız bir neçə sığorta şirkəti GAP sığortasını təklif edir. Sığorta şirkətinə getməzdən əvvəl çoxsaylı açıq mənbələrdən məlumat əldə etmək artıq olmaz.

Daha bir vacib nüans var. Bir qayda olaraq, GAP sığortası KASKO siyasəti alarkən yeni avtomobillər üçün təklif olunur, daha çox yalnız kreditlə alınanlar üçün. Üstəlik, əgər birinci ildə bu əlavə olmadan KASKO verilmişdirsə, ondaçox güman ki, sığortaçılar növbəti illərdə bu seçimi verməkdən imtina edəcəklər. KASKO ilə birlikdə ilk ildə dərhal yeni avtomobil üçün müraciət etmək lazımdır, o zaman növbəti illərdə bu xidmətdən istifadə etmək mümkün olacaq. Bununla belə, hətta burada sığortaçı ilə fərdi olaraq məhdudiyyətlər var.

Xərc necə hesablanır və nədən asılıdır?

Belə sığortanın qiyməti adətən aşağı olur. Bu, əslində bu sığortanın satın alındığı CASCO siyasətinin dəyərinin 0,5 - 2,5% arasında dəyişir. Belə bir qaçış ilk növbədə avtomobilin markasından və modelindən asılıdır. Sığortaçılar müxtəlif markalı və model avtomobillərin oğurlanması və qəzalarda iştirakın sayına dair statistik məlumatları daim yeniləyirlər. Bu göstəricilərə uyğun olaraq sığortaçılar ödənişlər üzrə risklərini hesablayırlar və bununla da tarif formalaşır.

Müqavilənin bağlanması

Bununla belə, KASKO-ya belə bir əlavənin alınması barədə qərar qəbul edilərsə, GAP sığorta müqaviləsini tərtib etməzdən əvvəl siz sığortaçının şərtləri ilə ətraflı tanış olmalısınız. Çox vaxt sığortanın bütün mənfi təcrübəsi bu aspektin öyrənilməsinə səhlənkar münasibətdən yaranır. Əməliyyatın bütün vacib parametrləri, ödəniş şərtləri, sığorta hadisələrindən istisnalar GAP sığortaçısının sığorta qaydalarında göstərilmişdir. Bu oxunacaq ilk sənəddir. Məsələn, hər il GAP üzrə əhatə dairəsi azalacaq, eləcə də KASKO üzrə. O, həmçinin aşınma və yıpranma göstərəcək. Və əgər sığorta agentisatış bu barədə danışmağı “unudub” və müştəri müqaviləni və sığorta qaydalarını diqqətsiz oxudu və ya ümumiyyətlə oxumadı, o zaman avtomobilin oğurlanması və ya ölümü halında ödənişin məbləği müştərilər üçün “xoşagəlməz” sürpriz ola bilər. müştəri.

GAP sığortasından çıxmaq üçün seçim

"GAP sığortasından imtina edə bilərəmmi?" - birmənalı cavab "Bəli, mümkündür". Axı, bu əlavə, CASCO siyasətinin satın alınması kimi, məcburi deyil, bu avtomobil sahibinin könüllü qərarıdır. Üstəlik, yuxarıda qeyd edildiyi kimi, sığortaçıların özləri bu seçimi, xüsusən də ardıcıl olaraq hamıya satmağa çox da həvəsli deyillər. Çoxlu məhdudiyyətlər var. Buna görə də, GAP sığortasının tətbiqi praktiki olaraq istisna edilir.

GAP sığortasının nə olduğunu və ondan necə imtina edəcəyimizi anladıq. Buna baxmayaraq, sığortaçı və ya kredit təşkilatı tərəfindən GAP şəklində KASKO-ya əlavə üçün müqavilə bağlamaq üçün müəyyən təzyiq olarsa, müştəri öz davranış xəttini müəyyən edə və düzgün qərar verə bilər.

Nəticə

GAP sığortasının nə olduğu və almağa dəyər olub-olmaması ilə bağlı yekun olaraq deyə bilərik ki, bu əlavədə şübhəsiz üstünlüklər var. Onlar avtomobilin sahibinin avtomobilin itirilməsi halında əhəmiyyətli maliyyə itkilərinin olmamasına zəmanət verməsi ilə ifadə edilir. Avtomobil şəxsidirsə, yenisini almaq əlavə investisiyalar və vaxt itkisi tələb etməyəcək. Avtomobil girovdadırsa (kredit avtomobilləri üçün), o zaman kredit qarşısında maliyyə öhdəlikləritəşkilat tam ödəniləcək. Almağa dəyər olub-olmamasına gəlincə, bu, hər kəsin şəxsi seçimidir.