Hansı ipoteka növləri mövcuddur və hansını götürmək daha yaxşıdır

2025 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2025-01-24 13:11

Mütləq hər bir insanın mənzilə ehtiyacı var. Ancaq hər kəsin kreditə girmədən dərhal almaq imkanı yoxdur. Ona görə də ipoteka götürməlisən. Həll, əlbəttə ki, ən yaxşı deyil, lakin çox yaygındır. Bəs bu mövzuda maariflənməyən hər bir insanı ilk olaraq maraqlandırır: prinsipcə ipotekaların hansı növləri mövcuddur? Mövzu aktual olduğu üçün bu barədə bir az ətraflı danışmağa dəyər.

Ən ümumi seçim

Prinsipcə hansı ipoteka növlərinin mövcud olmasından danışarkən, ilk növbədə təkrar bazarda kreditləşməyə diqqət yetirməyə dəyər. Çünki bu, ən populyar seçimdir. Prinsip sadədir. İnsan başqalarının satdığı mənzili tapıb ipoteka krediti müqaviləsi tərtib etməlidir. Bundan sonra o, bankın puluna mənzil alır, sonra da onlara verir.

Burada bəzi özəlliklər var. Əvvəlcə şərtlərə uyğun olaraq ən uyğun bankı tapmalısınız. Bu mövzuda ən yaxşısı olanlardırdövlət. Onların ən xırda təfərrüatına qədər işlənmiş ipoteka krediti sistemi var.

İnsan özü üçün ən sərfəli ipoteka təklifini seçdikdən və ona verilə biləcək məbləği öyrəndikdən sonra siz mənzil axtarışına başlaya bilərsiniz. Və müqavilə bağlanmazdan əvvəl banka komissiya və sığorta ödəməli olacaqsınız.

Şərtlər haqqında

İpoteka növlərindən danışarkən onun hansı ikinci dərəcəli mənzilin alına biləcəyinə diqqət yetirməmək mümkün deyil.

Beləliklə, mənzil söküləcək və ya təmir və yenidən qurulması tələb olunan binada yerləşməməlidir. Yaxşı vəziyyətdə olması arzu edilir. Axı ipoteka 30 ilə qədər verilir və bank əmin olmağa borcludur ki, şəxs borcunu ödəyə bilmirsə, o zaman mənzil satmaqla itkilərini kompensasiya edə bilər.

Mənzil həm də yaşayış olmalıdır. Yəni adi bir evdə olmaq, mehmanxana və ya kommunal kompleksə aid olmamaq. Həm də BTI planına uyğun standart bir tərtibata sahib olmalıdır. Yeri gəlmişkən, banklar birinci və ya birinci mərtəbələrdə yerləşən mənzillərin alınması üçün nadir hallarda ipoteka verirlər. Və "Xruşşov"da.

Borcalan da müəyyən şərtlərə cavab verməlidir. O, ən azı bir il iş təcrübəsi olan Rusiya Federasiyasının ödəmə qabiliyyətinə malik vətəndaşı olmalıdır. Və maaş azdırsa, kreditdən imtina etmək daha yaxşıdır, çünki hər ay maaşınızın 45%-ə qədərini ödəməli olacaqsınız.

Kapital

İpoteka növlərinin siyahısında bu, ikinci yeri tutur. varonların səbəbləri. Pay ipotekası əslində tikilməkdə olan evdə ev almaq üçün verilən kreditdir. Və bina hələ istifadəyə verilmədiyi üçün belə mənzillərin qiymətləri adi mənzillərdən 20-30% aşağıdır.

Bu işdə prinsip əvvəlkindən bir qədər fərqlidir. Başlamaq üçün bir şəxs bir inkişaf etdirici seçməlidir. Ona onunla əməkdaşlıq edən bankların siyahısını göndərəcək. Və onların arasında insan ən sərfəli kredit şərtlərini təklif edəni seçir. İkinci seçim oxşardır, lakin tam əksinədir. Əvvəlcə şəxs bankı müəyyənləşdirir, sonra isə orada ona verilmiş siyahıdan tərtibatçını seçir.

Düzdür, bu işdə çatışmazlıqlar da var. Məsələn, daha yüksək faiz dərəcəsi (1-2%), obyektin istismara verilməsində gecikmə. Bununla belə, hər yerdə mənfi cəhətlər var.

Gənc ailə üçün

Son illərdə bu xüsusi kredit növü böyük populyarlıq qazanır. İpoteka çoxlarına kömək edir, xüsusən də gənc ailənin mənzilə ehtiyacı varsa. Nəticə odur ki, yerli hakimiyyət subsidiya ayırır və bu subsidiya ilə insanlar ilk hissəni ödəyirlər. Beləliklə, kredit məbləğinin azaldıldığı ortaya çıxır.

Uşağı olmayan ailəyə mənzilin dəyərinin 30%-i verilir. Uşağı olan insanlar - 35%. Güzəştli ipoteka almaq üçün gözləmə siyahısına düşməlisiniz. Bu və ya digər ailənin növbəsi gələndə onlara mənzil almaq üçün arayış verilir. Kredit üçün banka ilk ödənişin yolu budur.

Bilməlisiniz ki, hər bir insanın yaşı 35-dən yuxarı olmayan cütlüklər gənc ailə sayılır. qədər ipoteka verilirotuz il. Ancaq gecikmələr mümkündür (bu, güzəştli kreditləşdirmənin başqa bir üstünlüyüdür) və onlarla birlikdə təxminən 35 olur. Bununla belə, belə bir ipoteka almaq üçün bir neçə şərtə əməl etməlisiniz. Birincisi, hər bir həyat yoldaşı Rusiya Federasiyasının vətəndaşı olmalıdır. Və rəsmi işlə təmin olunur, sertifikatla təsdiq oluna bilən gəlir mənbəyi ilə. Hər bir şəxs üçün minimum yaş həddi 18 yaşdır.

Evdə Təkmilləşdirmə Kredisi

İpoteka növlərindən danışarkən bu mövzuya da diqqət yetirilməlidir. Bir çox insanlar artıq mənzilə sahibdirlər, lakin çox vaxt ailə ya yaşayış sahəsini genişləndirməli, ya da şəraiti yaxşılaşdırmalıdır. Bu məsələlərin həlli adətən asan olur. İnsanlar əllərində olan mənzili satırlar, daha sonra isə bankın ipoteka kimi verdiyi pulla əlavə ödəyərək əldə etdikləri pulla başqa mənzillər alırlar.

Bu növ kreditləşmənin əsas üstünlüyü onun girovsuz və komissiyasız verilə bilməsidir. Onlar həmçinin yerli və federal proqramları geniş şəkildə tətbiq edirlər, müəllimlər üçün güzəştli şərtlər təqdim edirlər, məsələn, çox uşaqlı ailələr üçün və s. Üstəlik, mənzil şəraitinin yaxşılaşdırılması üçün kredit hətta daimi iş yerindən arayış təqdim edilmədən də verilə bilər. Və faiz dərəcələri daha aşağıdır.

Əcnəbilər üçün məlumat

Başqa ölkələrin vətəndaşları olan bir çox insanı sual maraqlandırır - onlar üçün yaşayış icazəsi ilə ipoteka almaq mümkündürmü? Mövzu maraqlıdır. Yaxşı, hər kəs Rusiya Federasiyasında ev ala bilər. Ancaq bunu tam məbləğ üçün deyil, kredit götürməklə etmək,çox çətin. Maliyyə qurumları əcnəbilərlə əməliyyatlardan qaçmağa çalışır, çünki onların Rusiya vətəndaşlığı yoxdur, bu da borclarını ödəmədən ölkəni asanlıqla tərk edə biləcəkləri deməkdir. Bununla bağlı banklar borcalanlarla bağlı tələblərini maksimum dərəcədə sərtləşdirir. Bununla belə, xariciləri ən vicdanlı ödəyici hesab edən banklar da var. Amma ümumiyyətlə, yaşayış icazəsi ilə ipoteka reallıqdır. Amma şərtlər haqqında daha ətraflı məlumat verə bilərsiniz.

Tələblər

Yaxşı, əgər əcnəbi yaşayış icazəsi ilə ipoteka götürmək qərarına gəlirsə, o zaman ilk növbədə Rusiyada rəsmi işə düzəlməlidir. Həmçinin vergi ödəməli və Rusiya Federasiyasında ən azı altı ay iş təcrübəsi olmalıdır. Siz həmçinin əcnəbinin növbəti 12 ay ərzində Rusiyada işləyəcəyini sübut etməli olacaqsınız. Siz sadəcə olaraq işəgötürənlə müqavilə və gəlir arayışı təqdim edə bilərsiniz. Yaş da önəmlidir. Ən optimal 25-40 yaş arasıdır.

Lakin bəzi bankların əlavə tələbləri var. Məsələn, Rusiya Federasiyasında minimum iş təcrübəsi 6 ay deyil, iki və ya üç il ola bilər. Adətən 10% olan ilkin ödəniş isə 30%-ə yüksələcək. Zəmanətçilər və ya birgə borcalanlar (Rusiya Federasiyasının vətəndaşları) tələb oluna bilər. Bank isə kreditə verilmiş daşınmaz əmlakı girov kimi verəcək. Və təbii ki, faiz artımı olacaq. Ümumiyyətlə, əcnəbilər üçün ipoteka almaq kifayət qədər çətindir.

İpoteka kreditlərinin növləri müəyyən nüanslara görə fərqlənir və bu vəziyyət də istisna deyil. Əcnəbi standart sənədlərə əlavə olaraq bütün sənədlər paketini (gəlir haqqında arayışlar, iş stajı, işəgötürənlə müqavilələr və s.) toplamalı olacaq. Sizə mülki pasport və rus dilinə tərcüməsi ilə notarial qaydada təsdiq edilmiş surəti lazımdır. Həmçinin - Rusiyada işləmək və dövlətə daxil olmaq üçün icazə (viza). Siz həmçinin miqrasiya kartına və kreditin verildiyi regionda qeydiyyata ehtiyacınız olacaq.

Girov

Hər kəs yaxşı bilir ki, kredit almaq üçün banka müəyyən məbləğdə dəyər vermək lazımdır ki, o, ödənilməmiş borcun kompensasiyası kimi özü üçün götürə bilər (əgər ödəyici bunu edə bilmirsə). pulu qaytarın). İpoteka da istisna deyil. Bu halda girovun növü daşınmaz əmlakdır. İnsanın kredit götürməklə əldə etmək niyyətində olduğu.

Bu sadədir. Bir şəxs ayrılmış pulla alınan mənzilin girov kimi çıxış etməsi şərti ilə bankda (və ya digər maliyyə qurumunda) kredit tərtib edir. Əməliyyatın bütün iştirakçıları faydalanır. Borcalan nəhayət pulu alır və mənzili alır. Bank faiz dərəcəsi ilə ödəniş formasında qazanc əldə edir və müştərinin aldığı mənzil girov olduğu üçün geri qaytarılmama risklərini minimuma endirir.

Və hər şey bir neçə addımda edilir. Əvvəlcə müştəri bankın razılığını alır. Sonra o, ilkin və təkrar bazarları öyrənərək mənzil seçimi edir. Sonra - daşınmaz əmlakı qiymətləndirir və sığortalayır. Və nəhayət, o, müqaviləni imzalayır, pulu alır, əməliyyatın pulunu ödəyir və sonra içəri daxil olur.

"Tələbələr" haqqında

İndi ipoteka formasındakı yüklülükdən danışmağa dəyər. Sözün özündə artıq tərifin mahiyyəti var. İpoteka ilə alınmış mənzilin yüklülüyü mülkiyyətçinin hüquqlarının məhdudlaşdırılmasında, habelə onun üzərinə vəzifə qoyulmasında ifadə olunur.

Sadə dillə desək, insan öz mənzilini müvəqqəti istifadə üçün başqalarına verə, icarəyə verə və ya borcunu ödəmək üçün satmağa cəhd edə bilər. Ancaq bütün bunlar - yalnız ipoteka saxlayanın icazəsi ilə. Bu işdə rolu bankdır. İnsan borcunu ödədikdə bütün yüklər götürülür. Həmin andan o, mənzilin tam sahibi olur.

Amma məsələn, borc hələ ödənilməmiş onu satmaq istəsə, nüansları nəzərə almalı olacaq. Alqı-satqı müqaviləsinə əlavə olaraq sizə köçürmə aktı, girov saxlayanın yazılı icazəsi və əməliyyat tərəflərinin bəyanatı lazımdır.

Sığorta

Artıq yuxarıda bir neçə dəfə qeyd olunub ki, alınan mənzil sığortalı olmalıdır. Həqiqətən də belədir. İpoteka sığortasının hansı növləri var? Onlardan ikisi var - məcburi və isteğe bağlı.

Beləliklə, siz hər halda sığorta ödəməli olacaqsınız. Ancaq bu, aşağı qiymətdir. Qanunvericiliyə görə, borcalandan yalnız girovun, yəni kreditin alınması üçün götürülən mənzilin sığortası tələb olunur. Bu, adətən ümumi məbləğin 1-1,5%-ni təşkil edir.

Əlavə sığorta etməklə, evinizi zədə və itkilərdən qoruyur. Həm də - fırıldaqçılıq və ya ikiqat satış səbəbiylə baş verə biləcək sahiblik itkisi başlığı. ATsonda hətta müştərinin həyatı və sağlamlığı da qorunacaq. Axı mənzil almaq üçün kredit orta hesabla 10-15 il müddətinə götürülür. Bu uzun müddətdir və bu müddət ərzində insanın başına hər şey gələ bilər, çünki həyat gözlənilməzdir.

Necə faydalanmaq olar?

Yaxşı, ipoteka yalnız banklara və tərtibatçılara mənfəət gətirir, lakin borcalanlar da problemə düşməmək istəyirlər. Və pula qənaət etmək istəyirsinizsə, ən qısa müddətə kredit üçün müraciət etmək daha yaxşıdır. Faydaları sadə bir nümunə ilə hesablamaq olar. Tutaq ki, bir şəxs illik 13% dərəcəsi ilə 1 milyon rubl kredit götürür. Əgər o, bu məbləği beş il götürübsə, o zaman ayda 23 000 rubl ödəməli olacaq və nəticədə artıq ödəniş 366 000 rubl olacaq. 15 il müddətinə ipoteka verərək, hər biri 13 min rubl ödəyəcək. Daha azdır! Bəli, ancaq ilk baxışdan. Nəticədə o, artıq 1.300.000 rubl ödəyəcək. Beləliklə, ilk növbədə vaxt problemi həll edilməlidir.

Bəs yuxarıda sadalanan bütün variantlardan hansı ən yaxşısıdır? Müsbət və mənfi cəhətləri sadalayaraq uzun müddət mübahisə edə bilərsiniz. Hər kəsə öz. Amma obyektiv mühakimə etsək, tikilməkdə olan mənzil almaq variantı ən yaxşısıdır. Birincisi, əhəmiyyətli dərəcədə qənaət edə bilərsiniz - ümumi məbləğin 1/5-dən 1/3-ə qədər. Və 1-3% nisbətində artıq ödəniş burada xüsusi rol oynamayacaq. İkincisi, istismara verilməsi baxımından gecikmələrdən qorxmaq olmaz. İndi banklar yalnız etibarlı tərtibatçılarla müqavilələr bağlayırlar, buna görə də risklər minimaldır. Ancaq yenə də hər kəs özü qərar verməlidir.