İpoteka sığortası tələb olunur (Sberbank)?

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Ölkəmizdə bir çox insan kreditlə mənzil almaq istəyir. Təbii ki, Sberbank-da ipoteka üçün sığortanın tələb olunduğu ilə maraqlanırlar? Bu xidmət haqqında ətraflı məqalədə oxuyun.

Sığorta növləri

Sberbank-da ipoteka sığortasının 2 növü var:

• həyat və sağlamlıq;
• əmlak.

Birinci xidmət növü məcburi sayılmır, lakin imtina etsəniz, kredit dərəcəsi artır. Sberbank-da ipoteka sığortası məcburidir. Müştəri daşınmaz əmlak almaqla onu müqavilənin qüvvədə olduğu müddətə girov kimi köçürür. Buna görə də, Sberbank-da ipoteka sığortasından imtina etmək işləməyəcək. Sığorta alınan obyekt üçün verilir.

Dizayn

Sığorta kredit müqaviləsi bağlandıqda verilir. Siyasəti yeniləmək lazımdırsa, bunu Sberbank saytında edə bilərsiniz. Müştərilərin istifadə edə biləcəyi 2 məhsul var:

1. "Onlayn Qorunan Borcalan".
2. "Onlayn İpoteka Sığortası".

Birinci siyasət sağlamlıq və ya qayğının itirilməsi risklərinə qarşı qorunma kimi xidmət edirhəyatdan. İkincisi isə girov olan daşınmaz əmlakın itirilməsindən, zədələnməsindən qorunmaq üçün nəzərdə tutulub.

Qorunan Borcalan Onlayn Proqramı

Bu xidməti sifariş etmək üçün:

1. Sberbank saytına keçin;
2. "Özünüzü və əmlakınızı sığortalayın" bölməsinə daxil olun;
3. Xidmət tapıb ona qoşulmalısınız.

Bu proqram 1 və 2 qrup əlillik və ölüm risklərini əhatə edir. Kompensasiyanın məbləği ödənilməli olan kreditin məbləğinə bərabərdir. Siyasət 1 il müddətində etibarlıdır.

İpoteka Sığortası Onlayn Proqramı

Bu proqram üzrə siyasət vebsaytda yenilənir. Bunun üçün müvafiq bölməni tapmaq və xidməti aktivləşdirmək lazımdır. O, girov obyektinin risklərini əhatə edir:

• divarlar;
• arakəsmələr;
• windows;
• qapı;
• dam.

Sığorta siyasəti aşağıdakı hallarda kompensasiya edir:

• yanğın;
• qaz partlaması;
• ildırım vurması;
• təbii fəlakətlər;
• üçüncü şəxslərin qanunsuz hərəkətləri.

Siyasət 1 il müddətində etibarlıdır.

Sığorta şirkətləri

İpoteka sığortası Sberbank-da verilirsə, sığorta hadisəsinin baş verməsi ilə dəyən zərərin tam ödənilməsinə zəmanət verilir. Sığorta şirkətinin fəaliyyəti Sberbank Sığorta tərəfindən həyata keçirilir.

Müştərilər 17 şirkət arasından seçim edə bilər:

1. "VTB Sığorta";
2. "İnqosstrax";
3. "RESO-Garantia";
4. "Mütləq Sığorta";
5. Rosgosstrakh.

Hər proqram öz şərtlərini təklif edir, müştərilər üçün tələblər irəli sürür. Müqavilə Sberbank-da tərtib edilir, bundan sonra xidmət fəaliyyətə başlayır. Sığorta hadisəsi baş verdikdə, hər bir şirkət zərərin ödənilməsinə zəmanət verir.

Risk uçotu

Sığorta hadisələri daxildir:

• obyektə zərər verir;
• oğurlamaq;
• yanğın, sel;
• qaz partlaması;
• təbii fəlakət.

Əmlak tamamilə məhv olarsa, kreditin tam ödənilməsi baş verir. Qismən dəyən ziyan da ödənilir. Əhatənin məbləği fərdi olaraq müəyyən edilir.

Şərtlər

Sığorta şərtləri şirkətə görə dəyişir. Bütün siyasətlər bank tərəfindən qəbul edilmir. Kreditorun bütün tələblərinə uyğun olması vacibdir. Sberbank ümumi riskləri əhatə edən firmalarla işləyir. Bu, geri qaytarılacağına əmin olmağa imkan verir.

Sberbank saytında siz sığorta şirkətlərinin siyahısını tapa bilərsiniz. Eyni zamanda, kreditor müqavilə bağlanan sığortaçıların üzərinə öhdəlik qoymamalıdır. Müştəri şirkəti özü seçə bilər.

Siyasətin verilməsinin xüsusiyyətləri

Sberbank-da ipoteka sığortası verilməzdən əvvəl vacib aspektlərə diqqət yetirməlisiniz:

• təminat məbləği – standart müqaviləyə əsasən, artıq ödənişli kreditə ekvivalent məbləğ nəzərdə tutulur;
• şirkətin Sberbank borcalanlarına verdiyi mükafatın ölçüsüvahid tarif təklif olunur - mənzil qiymətinin 0,15%-i;
• siyasət müddəti - adətən müqavilənin müddətinə bərabərdir;
• vermə şərtləri - bəzi firmalar 1 gündən sonra faiz dərəcələrini artırır;
• erkən ödəmə - adətən sığorta haqları kredit vaxtından əvvəl ödənildikdə qaytarılır. Əgər bu məlumat müqavilədə yoxdursa, geri qaytarma zamanı çətinliklər yarana bilər.

Sığorta yalnız onun üçün bütün şərtlər sizə uyğun olduqda həyata keçirilməlidir. Düzgün birini seçmək üçün bir neçə firmanın qaydaları ilə tanış olmaq məsləhətdir.

Sənə nə lazımdır?

Sberbank üçün mənzil sığortası üçün nə tələb olunur? Bu xidmətlə birlikdə ipoteka verilir. Siyasəti əldə etmək üçün sizə pasport, kredit müqaviləsi, obyektin dəyərinin qiymətləndirilməsi ilə sertifikat lazımdır. Son 2 sənədə əsasən, polisin qiyməti təyin olunur. Sığorta mükafatına aşağıdakılar təsir edir:

• əmlak vəziyyəti;
• sığorta müqaviləsinin müddəti;
• risklərin sayı.

Xərc

Sberbank-da ipoteka sığortası nə qədərdir? Qiymət əmlakın vəziyyətinə və mənzilin dəyərinə görə müəyyən edilir. Şirkət bütün müştərilər üçün fərdi hesablamalar aparır.

Seçmək üçün 2 seçim var:

• polis mənzilin bütün dəyəri üçün alınır;
• polis banka ödəniləcək məbləğ üçün alınır.

Orta faiz dərəcəsi kredit məbləğinin 0,225%-ni təşkil edir. Məsələn, daşınmaz əmlakın qiyməti 3 milyon rubl,ilk ödəniş 1 milyon rubl idi və siyasət borcun məbləği üçün alınır, sonra Sberbank-da ipoteka sığortası 4500 rubla başa gələcək. Sənədin qiyməti digər qurumlarda təxminən eynidir.

Siyasətin 1 illik etibarlılıq müddəti var. Müddəti bitdikdə, uzadılmadan istifadə etmək və ya başqa şirkətdə yeni sənəd vermək mümkündür. İllik ödəniş yolu ilə əldə edilir. Sığortada heç bir üstünlük yoxdur.

Qayıt

Borc alanın ipoteka müddətindən artıq ödənilmiş ödənişləri qaytarmaq hüququ vardır. Bu məsələdə bəzi incəliklər var:

• siyasət 11 ay və ya daha çox müddət ərzində etibarlıdırsa, o zaman bütün məbləğ geri qaytarılır;
• kredit ödənilibsə və polis müddətin digər yarısı üçün etibarlıdırsa, müştəri sığorta haqqının yarısını alır;
• siyasət müddətinin çox hissəsi keçibsə, pulu qaytarmağın mənası yoxdur.

Sberbank ipoteka sığortasını necə qaytarmaq olar? Siz borcunuzun olmadığını təsdiq edən bank çıxarışını əlavə edərək ərizə təqdim etməlisiniz. Geri ödəniş həyat və sağlamlıq sığortası ilə də verilə bilər.

Həyat və sağlamlıq sığortası

Sberbank-da ipoteka ilə həyat sığortası məcburi tələb deyil. Ancaq adətən işçilər borcun ödənilməməsi riskini az altmaq üçün xidmətin qeydiyyatdan keçməsində israr edirlər. Sığorta alınmazsa, tarif 1% artır.

Sberbank-da ipoteka ilə həyat sığortası icbari əmlak sığortasından daha çox əlavə maliyyə yükünün qoyulmasını nəzərdə tutur. Ammaüstünlüklərinə görə xidmət tələb olunur.

Niyə həyat və sağlamlıq sığortasına ehtiyacınız var?

Siyasət səhhətinin itirilməsi və ölüm halında banka vəsaitin qaytarılmasına zəmanət verir. İpoteka uzun müddətə verildiyi üçün Sberbank özünü bu cür risklərdən qoruyur. Müştəri üçün poliçe sığorta şirkəti tərəfindən ödənildiyi üçün bədbəxt hadisələr zamanı kredit öhdəliklərinin zaminlərə və qohumlarına keçməyəcəyinə zəmanət hesab olunur.

Əgər borcalan müvəqqəti olaraq işləyə bilmirsə, onun krediti də şirkət tərəfindən ödənilir. Belə bir xidmət verməkdən imtina etsəniz, dərəcə artır. Risklər siyahısına aşağıdakılar daxil ola bilər:

• ölüm;
• əlillik;
• iş itkisi.

Sberbank-Sığorta aşağıdakı proqramlar üzrə fəaliyyət göstərir:

• standart proqram - 1.99%;
• sağlamlıq və iş itkisi - 2.9%;
• parametrlərin öz-özünə seçilməsi - 2,5%.

Mülkiyyət Sığortası

Sberbank mülkiyyət hüquqlarının sığortasını nəzərdə tutan titul sığortası təklif edir. Əgər mənzil üçün ipoteka ödəyən müştəri onun hüququndan məhrum olarsa, sığortaçı borcun ödənilməsi üçün bütün maddi öhdəlikləri üzərinə götürür.

İpoteka ilə mənzil almış borcalan bir neçə hallarda mülkiyyət hüququndan məhrum olur:

• sənədlərdə xətalar var, buna görə əməliyyat etibarsız sayılır;
• müqavilə tərtib edilərkən maraqları nəzərə alınmayan yeni müəllif hüquqları sahibləri aşkar edildi;
• adından əməliyyat həyata keçirilən şəxs hüquqi cəhətdən bacarıqsız hesab edilmişdir;
• fırıldaqçılıqdan istifadə edilib.

Mülkiyyət sığortası təkrar satış üçün daha uyğundur, çünki yeni tikililər borcalanları ilk sahiblər edir. Xidmət üçün tarif 0,3-0,5% təşkil edir.

Sənədlər

Moskvada və istənilən başqa şəhərdə Sberbank-da ipoteka sığortası aşağıdakı sənədlər siyahısı ilə verilir:

• bəyanat;
• pasport;
• kredit müqaviləsi.

Bəzən satış müqaviləsi tələb olunur.

Müsbət və mənfi cəhətlər

Sığorta aşağıdakı üstünlüklərə malikdir:

• sayt vasitəsilə yenilənmə;
• banka və sığorta şirkətinə baş çəkməyə ehtiyac yoxdur, çünki bütün hərəkətlər sığortaçı tərəfindən təkbaşına həyata keçirilir;
• siyasət elektron şəkildə verilir;
• siyasət qiyməti borcun məbləğindən asılıdır;
• əlverişli tariflər;
• informasiyanın etibarlı ötürülməsi;
• sığorta mükafatının geri qaytarılması imkanı.

Mənfi cəhətlərdən aşağıdakı aspektlər fərqləndirilir:

• ipoteka ilə, xidmət vermək lazımdır;
• həyat və sağlamlıq sığortası icbari sayılmasa da, ondan imtina etsəniz, kredit dərəcəsi 1% artır;
• siyasət 1 il müddətində etibarlıdır, bundan sonra yenilənmə tələb olunur;
• ödəniş məbləği 1,5 milyon rubl olan sənədin onlayn uzadılması işləməyəcək;
• əlavə xərclər.

Mənzil krediti

İpoteka sığortası hər şeyi əhatə edirSberbank tərəfindən təklif olunan proqramlar:

1. Dövlət dəstəyi ilə ipoteka. İlk ödəniş minimum 20% təşkil edir. Maksimum müddət 30 ildir. Artıq ödəniş fərdi olaraq təyin edilir, lakin 11,4% -dən. Kreditin verilməsi üçün komissiya yoxdur, lakin daşınmaz əmlakın qiymətləndirilməsi xərcləri var.
2. Tamamlanmış mənzilin alınması. Belə kredit təkrar bazarda daşınmaz əmlak alarkən verilir. Məbləğ 300 min rubldan 12,5% dərəcəsi ilə və 30 ildən çox olmayan müddətə verilir. İlk ödənişin məbləği bir neçə faktorla müəyyən edilir, lakin mənzil dəyərinin 15%-dən az olmayaraq. İlk ödəniş analıq kapitalı hesabına ödənilir.
3. Tikilməkdə olan mənzilin satın alınması. Bu proqram çərçivəsində kreditin şərtləri yeni tikililərdə mənzil alınması üçün vəsaitin ayrılmasını nəzərdə tutur. Onun məbləği, bitmiş bir obyektin alınması ilə olduğu kimi, 300 min rubla bərabərdir. Minimum dərəcə 13% təşkil edir. İpoteka 30 ilədək verilir. İlk ödəniş analıq kapitalı hesabına edilə bilər.
4. Evin fərdi tikintisi. Kredit 300 min rubldan 13,5% ilə verilir. İlk ödəniş mənzil dəyərinin 30%-nə bərabərdir. Kredit 30 ilə qədər verilir.
5. Bir bağ evinin tikintisi və ya alınması üçün ipoteka. İlkin ödəniş 30%, kredit müddəti 30 ildir. Məbləğ - 300 min rubldan.
6. Hərbi ipoteka. Hərbi qulluqçulara verilir. Məbləğ 1 milyon 900 min rubldan çox deyil. Dərəcə 12,5% təşkil edir.

Tələblərə 21 illik qaytarma daxildir və qaytarılma zamanı maksimum 75 il olmalıdır. Ən azı 6 ay iş təcrübəsi olmalıdır. Birgə borcalanları dəvət etmək lazımdır - 3 nəfərə qədər.

İpoteka üçün müraciət etmək üçün sizə pasport, ərizə forması, mülkiyyət hüququ, hüquqların qeydiyyatı haqqında şəhadətnamə lazımdır. Obyektin qiymətləndirilməsi və dəyəri barədə ekspert rəyi, obyektin kadastr və texniki pasportu da lazımdır. İpoteka qeydiyyatı ilə birlikdə sığorta müqaviləsi tərtib edilir. Amma ev sığortası məcburidirsə, o zaman həyat və sağlamlıq borcalanın istəyi ilə seçilir. Bu xidmətlərlə maddi xərclər artır. Buna görə də, bu cür xidmətlərə görə ödəniş etmək üçün maddi imkanların olub-olmayacağını diqqətlə nəzərdən keçirmək lazımdır.