Hansı banka investisiya etmək daha yaxşıdır? Banklarda əmanətlər üzrə dərəcələrin nəzərdən keçirilməsi

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Vəsaitlərini sərfəli şəkildə yatırmaq, saxlamaq və artırmaq istəyənlər üçün həmişə sual qalır: "Hansı banka investisiya etmək daha yaxşıdır?". Maliyyə xidmətləri bazarında əlverişli şərtlər və bəzən çox yüksək faiz dərəcələri təklif etməyə hazır olan çoxlu sayda təşkilat var. Onların cazibədar təkliflərinin arxasında nə dayanır və özünüzü aldatmadan necə qorumalısınız? Bu barədə ətraflı aşağıdakı məqalədə.

Uzun tarix vacib olanda

Faizlə banka pul yatırmazdan əvvəl bu məsələyə ciddi yanaşmaq lazımdır. Şübhəsiz ki, hər kəs vicdanla qazandığı puldan maksimum fayda əldə etmək istəyir, ona görə də ilk növbədə gəlirliliyə diqqət yetirir. İlk dəfə depozitlərlə məşğul olmayanlar bilirlər ki, elan edilən artırılmış tariflər hər kəsə şamil edilmir və yalnız böyük məbləği olan və onu uzun müddət bank hesabında saxlamağa hazır olanlar üçün uyğundur.

Bir-iki ildən sonra bankın yoxa çıxmaması və ya müflis olmaması son dərəcə vacibdir. Buna görə dətarix çox önəmlidir. Maliyyə bazarında uzunmüddətli mövcudluq sabitlik və etibarlılıqdan, müştəriyə sabit xidmət şərtlərini təklif etməyə hazır olmaqdan danışır. Bir qayda olaraq, belə banklar geniş filial şəbəkəsinə malikdir və öz əmanətçilərinin istifadəsinə verilir. Bu o deməkdir ki, müştəri istənilən ofislə əlaqə saxlayaraq yüksək keyfiyyətli və sürətli xidmət ala biləcək.

Reputasiya illər ərzində qazanılan bir şeydir və bütün əsas maliyyə strukturları bunu qiymətləndirir. Ona görə də işdə və gələcək xidmətin təkmilləşdirilməsində müştərilərin rəyi və rəyləri nəzərə alınır. Müasir müştərinin hansı banka investisiya edəcəyini seçərkən onun reytinqinin və reputasiyasının yüksək etibarlı olduğunu bilməsi vacibdir. Lakin elə də olur ki, uzun tarixə malik bank lisenziyasını itirir. Bu halda investor özünü necə qoruya bilər? Təşkilatın əmanətlərin sığortalanmasının iştirakçısı olub-olmadığını, etibarlılıq və sabitlik sinfini əvvəlcədən aydınlaşdırın. Bu barədə məlumatı bankın özündən, həmçinin reytinq agentliklərinin rəylərindən əldə etmək olar.

Etibarlılığın qiymətləndirilməsi

Hansı banka pul yatırmağın daha yaxşı olduğuna qərar vermək üçün təcrübəli investorlara müəyyən bir təşkilatın etibarlılığı haqqında məlumat verən müstəqil agentliklərin qiymətləndirməsini öyrənmək tövsiyə olunur. İlk 10-luğa daxil olan banklar diqqətə layiqdir. Bu, təkcə ekspertlərin deyil, həm də bu maliyyə institutlarının müştərilərinin yüksək reytinqindən xəbər verir. Bankların yüksək etibarlılığına baxmayaraq, sığortaya məruz qalan əmanətlərin məbləğinin 1 milyon 400 min rubldan çox olmadığını başa düşmək vacibdir. Eyni adda bir neçə əmanət olsa belə,onların ümumi məbləği nəzərə alınır.

Mənfəətlilik, Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının sanksiyalarının olmaması və böyük kredit portfeli də etibarlılıq meyarlarıdır. Bu məqamlar çoxillik təcrübə və geniş filial şəbəkəsi qədər vacibdir. Bank xidmətlərinin mövcudluğu, həmçinin hesabınızdan uzaqdan istifadə etmək və saxlamaq imkanı bankı müasir müştərinin gözündə cəlbedici edir.

Tariflərin müddətdən asılılığı

Faizlə banka pul yatırmazdan əvvəl tarifləri, kapitallaşmanın mövcudluğu şərtlərini öyrənməlisiniz. Onlar təkcə qoyulmuş vəsaitlərin gələcək gəlirindən danışmır, həm də bankın bu istiqamətdə inkişaf perspektivlərini qiymətləndirməyə imkan verir. 2014-cü ildə baş verən hadisələrdən sonra iri maliyyə qurumları bir ildən artıqdır ki, öz müştərilərinə yüksək tariflər təklif etməkdən qorxurlar. Bu, həm yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsinin özündə, həm də bankın təkliflərində dəyişikliklər baxımından nisbi mobillik ilə bağlıdır.

Əgər Sberbank VTB, Rosbank, Raiffeisenbank, Gazprombank, Intesa, Nordea, Citibank, Alfa Bank daxil olmaqla ən yaxşı bankların siyahısını öyrənsəniz, onların hamısı 3 aydan 12 aya qədər müddətə ən yüksək faiz təklif edir. Eyni zamanda, ən yüksək gəlirli əmanət üçün geri götürmə və doldurma əməliyyatlarının təmin edilməyəcəyini başa düşmək vacibdir. Bir sözlə, hesabda nə qədər az əməliyyat aparılsa, faiz bir o qədər çox olar. Bu qaydaya depozit hesabının açılmasını təklif edən bütün maliyyə strukturları əməl edir.

Altı aydan çox müddətə hesab açmağa razılıq verməzdən əvvəl qiymətləndirmək lazımdırerkən xitam vermə ehtimalı. Çünki bu halda faiz ya dərəcəsin 2/3 hissəsi əsasında, ya da “tələb üzrə” - 0,01% hesablanır. Ümumilikdə faizsiz və əlavə gəlirsiz qalmamaq üçün daha aşağı faiz dərəcəsi olan, lakin qismən çıxarma imkanı olan və ya daha qısa müddətə hesab seçmək tövsiyə olunur. Bu, hesab sahibinə kiçik olsa da, gəlir əldə etməyə imkan verəcək.

Sovcombank-da necə daha çox gəlir əldə etmək olar?

Ən gəlirli bank depozitinin müəyyən edilməsində reklam böyük rol oynayır. Bu, bankın təklif etmək istədiyi maksimum faiz dərəcəsini anlamaq üçün asan bir yoldur. Bir qayda olaraq, böyük şərtlərin öz nüansları var. Məsələn, Sovcombank Automobilny depoziti üzrə illik 7,6% təklif edir. Eyni zamanda, hesabdakı vəsaitin bir hissəsinin bankın tərəfdaşı olan avtosalondan nəqliyyat vasitəsinin alınmasına xərclənməsi şərti də var. Bankda vəsaitin saxlanma müddəti 1 ildir.

İlkin olaraq, dərəcə 6,6% səviyyəsində müəyyən edilir, altı aydan sonra, yeddinci aydan başlayaraq, hesab sahibi tərəfindən avtomobilin alınmasına dair sənədlərin təqdim edilməsi şərti ilə dərəcə 1% artır. Depozitə qoyulacaq minimum məbləğ 30 min rubl olmalıdır. 1000 rubl və ya daha çox məbləğlə doldurula bilər. İlk 6 ayda vəsaitin xərclənməsinə icazə verilmir. 7-ci aydan etibarən hesab üzrə debet əməliyyatları müştəri üçün minimum 1 rubl qalıq olması şərti ilə mümkündür.

Hesablanmış faizlərin ödənilməsi bankın eyni vaxtda icrası ilə cari hesaba edilir. Halva kartları. Hesab açarkən, pasportdan əlavə, sizə TCP və ya sürücülük vəsiqəsi lazımdır.

Uralsib və Rusiya İpoteka Bankından onlayn əmanətlər

Bank müştərisi olanlar üçün qurum ən sərfəli xidmət şərtlərini təklif etməyə hazırdır. Əgər hər şeyə əlavə olaraq onun kart hesabı açılıbsa, o zaman əmanəti idarə etmək, məsələn, uzaqdan xidmətlərdən istifadə etməklə daha rahat olacaq. İlk dəfə əmanət açmaqla qarşılaşan müştərilərin əksəriyyəti vəsaitlərini yatırmaq üçün bank seçiminə şüurlu yanaşırlar. Bəzi sakinlər əvvəllər bu maliyyə strukturu ilə məşğul olan qohumlarının fikrinə güvənirlər. Digərləri İnternetdə istifadəçi rəylərini və ya şəbəkədə ictimai domendə yerləşdirilmiş Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının reytinqini öyrənirlər.

Hansı banka pul yatırmağın daha yaxşı olduğuna qərar vermək üçün əvvəlcədən hesab xidmətinin şərtlərini öyrənmək lazımdır. Məsələn, bir filialda deyil, uzaqdan xidmətlər vasitəsilə hesab açmaq, müştəri artan faiz alır. Belə ki, Uralsib Bankda on səkkiz ay müddətinə “Gəlirli” əmanət üzrə faiz dərəcəsi illik 7,25% təklif olunur. Hesab açmaq üçün on min rubl və ya daha çox məbləğə sahib olmalısınız. Debet əməliyyatlarına, həmçinin əmanətin doldurulmasına icazə verilmir. Siz cari və ya depozit hesabı, kart üzrə hesablanmış faizləri ala bilərsiniz. Qeyd etmək lazımdır ki, daha qısa müddətə əmanət açmağı planlaşdıran müştərilər üçün tariflər 91 gün və ya daha çox müddətə 6,35%-dən başlayacaq.

Rus İpoteka Bankı da cəlbedici təklif ediryüksək gəlirli kateqoriyaya aid olan müştərilər üçün "Mövsümün hiti" onlayn depozit dərəcələri. Vəsaitlərin yerləşdirilməsi şərtləri - 425 gün müddətinə 1 milyon rubldan. Əgər əmanət hesabınızdan pul köçürməklə açılırsa və ya gələcəkdə nağdsız qaydada hesabdan hesaba doldurularsa, o zaman köçürmə məbləğinin 0,69%-i həcmində bonus verilir. Vəsaitlərin xərclənməsi birdəfəlik, açılan zaman hesaba qoyulmuş depozit məbləğinin 25%-dən çox olmayan məbləğində nəzərdə tutulur.

Təqaüdçülər və əmanət fondu üzvləri üçün təkliflər

Müştərilərin ayrıca kateqoriyası pensiya ödənişləri alan və ya qeyri-dövlət pensiya fonduna köçürülən şəxslərdir. Onlar üçün təqaüdçü üçün hansı banka pul yatırmaq sualı demək olar ki, əhəmiyyətsizdir, çünki həmişə belə müştərilər üçün xüsusi təklif var. Məsələn, Renaissance Credit “İkiqat fayda” depoziti təklif edir. Yetmiş min rubl məbləğində hesab açaraq bu proqram çərçivəsində töhfəçi ola bilərsiniz. Vəsaitlərin saxlanma müddəti 181 gündür. Hesab üzrə faiz dərəcəsi illik 7,5% təşkil edir. Xüsusi şərt, müştərinin fərdi pensiya planı proqramına qoşulmasıdır. Depozitin doldurulmasına və ya pul xərclənməsinə icazə verilmir.

Sberbank-ın pensiyaçıları və müştəriləri üçün ilkin ödənişin məbləğindən asılı olmayaraq, əmanətlər həmişə maksimum faizlə təklif olunur. Faiz dərəcəsinə və vəsaitlərin saxlanma müddətinə təsir göstərir. Əmanətçilər üçün üstünlük hesabın olmasındadırdoldurma funksiyası ilə açıla bilər və əlavə töhfələrin məbləği ilə bağlı məhdudiyyətlərə məruz qalmayacaq. Məsələn, digər müştərilər üçün, müştərinin hesaba ilkin ödənişin on mislindən çox olmayan maksimum məbləği yatıra bilməsi ondan ibarətdir. Bu şərt yerinə yetirilməzsə, artıq məbləğdən faiz dərəcəsinin yalnız ⅔ hissəsi tutulacaq.

Hansı bankların sərmayə qoymağın təhlükəsiz olduğunu hər kəs dəqiq bilmədiyi üçün etibarlı reputasiyası və pulun geri qaytarılması zəmanəti olana etibar etmək daha yaxşıdır. Bunlardan biri Rusiya Kənd Təsərrüfatı Bankıdır, investisiya həyatının sığortası proqramına qoşulmuş müştəriləri illik 6,9% -dən 7,3% -ə qədər əmanət açmaq fürsətindən istifadə edə bilərlər - "Etibarlı Gələcək". Qeyd etmək lazımdır ki, bank hesabında vəsaitin saxlanma müddəti 180 gündən 395 günə qədərdir.

Sberbank-da depozitlər

Müştərilərin əksəriyyəti bu və ya digər şəkildə Sberbank-ın müştəriləri olduğundan onun əmanətçilərin sayına görə lider olduğunu təxmin etmək asandır. Düzdür, bu, maksimum gəlir əldə etmək istəyənlərin əlinə keçmir. Qeyd etmək lazımdır ki, Sberbank-dakı əmanətlər üzrə tariflər, hətta uzaqdan xidmətlər vasitəsilə hesab açılsa da, illik 4,45% -dən çox deyil ("Save Online" əmanəti üçün). Eyni zamanda, şərt yerinə yetirilməlidir: belə cəlbedici təklifi əldə etmək üçün 400 min rubl və ya daha çox məbləğə sahib olmalısınız və ya bank hesabına pensiya kreditlərinin alıcısı olmalısınız. Hesaba icazə verilmirondan vəsaiti doldurmaq və ya qismən çıxarmaq. Depozit altı aydan on iki aya qədər saxlanılmalıdır.

Əmanət açmaq və xeyriyyə işlərində iştirak etmək istəyənlər üçün Sberbank uzun müddətdir ki, Həyat Hədiyyəsi əmanətini təklif edir. Onun faiz dərəcəsi sabitdir - illik 4,15%. Depozit maksimum bir il müddətinə açılır, hesab açmaq üçün minimum məbləğ 10 min rubl təşkil edir. Şərtlərə görə, doldurma və qismən çıxarma təmin edilmir. Üç ayda bir dəfə bank eyni adlı Podari Zhizn fonduna vəsait köçürür. Onun ölçüsü depozit məbləğinin 0,3%-ni təşkil edir.

Bank həmçinin pul vəsaitlərinin yerləşdirilməsinin digər üsullarını da təklif edir, məsələn, qoyulmuş vəsaitin doldurulmasına və qismən çıxarılmasına imkan verən "Depozit" və "İdarə et". Bununla belə, hesabda nə qədər çox funksiya varsa, faiz dərəcəsi bir o qədər aşağı olur. Buna görə də, ən gəlirli bank depozitləri hesab üzrə heç bir əməliyyatı əhatə etməyən əmanətlərdir.

Bütün bank hesablarının üç valyutada açılması mümkün olduğu güman edilir: rubl, ABŞ dolları və avro. 1 iyun 2018-ci il tarixindən etibarən Rusiya Sberbankı əmanət sertifikatlarının verilməsini dayandırdı, bu da faiz dərəcəsini artırdı. Bu tədbirə Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinə edilən dəyişikliklər səbəb olub.

VTB-dən depozitlər

VTB çoxlu depozitlərə malikdir, universal və ən sərfəli təkliflərdən biri “Əmanət hesabı”dır. İlkin ödənişin məbləği istənilən ola bilər. Müddət nə qədər uzun olsa, nisbət bir o qədər yüksəkdir. Bir aydan - 4%, artıq3-5%, 6 aydan. - 5, 5%, bir ildən çox - illik 7%. Hesab geri götürmə və doldurma imkanını təmin edir, kapitallaşma yoxdur. Faizlər aylıq hesablanır.

Müştərinin İnternet bankçılıq vasitəsilə uzaqdan hesab açmaq imkanı varsa və hesab açmaq üçün məbləğ 30.000 rublu keçərsə, VTB öz müştərilərinə Profitable Online təklif edir. Vəsaitlərin yerləşdirilməsi müddəti 91 gündən 1830 günə qədərdir və maksimum gəlir illik 6,4%-ə qədər olan dərəcə ilə təklif olunur. Əmanətin açılması şərtlərinin bir hissəsi olaraq, doldurma və qismən çıxarmağa icazə verilmir.

Müştərinin yüz min rubldan çox məbləği varsa, hesabını vaxtaşırı artırmaq istəyirsə, o zaman bank ona "Yenidən doldurula bilən" əmanət təklif etməyə hazırdır. Bunun üzrə dərəcə bir qədər aşağıdır, illik 5,55%-ə qədərdir. Müştəri banka pul yatırmağın mümkün olub-olmaması ilə maraqlanırsa və eyni zamanda onu qismən doldurub pulunu ondan xərcləyə bilər, onda VTB “Rahat” əmanət təklif edir.

Rosselkhozbank-dan təkliflər

Dövlət qurumları ilə işləməyə alışmış və onlara daha çox güvənənlər hansı banka pul yatırmağın daha yaxşı olduğunu bilirlər. Dövlət Əmlakının İdarə Edilməsi üzrə Federal Agentliyin mülkiyyətində olan “Rosselxozbank”ın səhmlərinə sahib olmaq çox sərfəli hesab edilir. Onun müştərilərinin çoxunun fərdi xidmət şərtlərinə uyğun pensiya və əmək haqqı hesabları var.

Qeyd edək ki, elan edilən daha yüksək faiz dərəcələri həmişə və ya müddəti ehtiva edirilkin ödəniş məbləği üçün. Buna görə də, bank depozit faizlərinin nəzərdən keçirilməsini öyrənmək və özünüz üçün uyğun şərtlər seçmək vacibdir. Ayrı bir kateqoriyaya, uzun müddətə əhəmiyyətli miqdarda pul qoymağa hazır olan müştəriləri daxil etmək lazımdır. Onlar xüsusi şərtlərə uyğun ola bilərlər. Belə ki, “İnvestisiya” əmanəti 180 və 395 gün müddətinə əmanətin açılması üçün iki müddət nəzərdə tutur. Eyni zamanda, cibinizdə 50 min rubl olsa belə, 6,9% və ya 7,3% nisbətində hesab tərtib edə bilərsiniz. Bütün hesablanmış faizləri yalnız müddətin sonunda ala bilərsiniz.

Bu bank ehtiyaclarınıza və gözləntilərinizə uyğun olaraq asanlıqla seçə biləcəyiniz kifayət qədər geniş əmanətlər təklif edir. Bəlkə də bu, hər bir müştərinin fərdi ehtiyaclarını nəzərə almağa çalışdıqları maliyyə institutlarından biridir.

Alfa Bank

Bu maliyyə institutunun kifayət qədər məhdud əmanət siyahısı var (cəmi üçü var), lakin bu, böyük siyahıdan seçim etməyə öyrəşməyən, lakin ehtiyaclarından çıxış edən müştəri tərəfindən qiymətləndirilə bilər. Buna görə də, hansı banka pul yatırmaq üçün daha etibarlı olduğuna qərar versəniz, cavab verə bilərsiniz ki, Alfa Bank onlardan biridir. Depozitlər xətti belədir: Pobeda+, Premyer+, Potensial+. Adından demək olar ki, onların nə olduğu aydın olur.

Əmanətlərin açılması üçün minimum məbləğ 10 min rubl təşkil edir. Eyni zamanda, açılış xarici valyutada da mövcuddur, lakin orada gəlirlilik faizi rubl hesablarına nisbətən nisbətən aşağıdır. Siz faizə təsir edə bilməzsiniz.yalnız hesabdakı funksiyaları seçməklə, həm də xidmət üçün tarifi birləşdirməklə. Bu olmadıqda tariflər minimal olacaq, lakin o, nə qədər yüksəkdirsə, depozit üzrə gəlir bir o qədər çox olur.

Üç növ əmanətdən hər hansı biri üçün yerləşdirmə müddəti 92 gündən maksimum üç ilə qədərdir. "Qələbə+" doldurulma və ya geri çəkilməni nəzərdə tutmur, buna görə də burada dərəcə maksimumdur, illik 6,3% -ə qədər. Qalan iki əmanət ("Premier+" və "Potensial+") müştəriyə hesabdan vəsaitin bir hissəsini çıxarmağa və onu doldurmağa imkan verir.

Alfa Bank illik 7%-ə qədər maksimum faiz dərəcəsi təklif edən əmanətin analoqu sayıla bilən əmanət hesabı təklif edir. Yeni müştərilər üçün bank illik 9%-ə qədər faiz dərəcəsi təklif etməyə hazırdır (1 avqust 2018-ci il tarixindən qüvvəyə minir). Artırılmış faizin təmin edilməsi şərti var, o, açıldığı tarixdən etibarən ilk üç aya şamil edilir, sonra faiz illik 5% səviyyəsində müəyyən edilir.

Ona görə də hansı banklara pul yatırmağın sərfəli olduğunu müəyyən etməzdən əvvəl bütün mövcud təklifləri öyrənmək və yalnız bundan sonra hesab açmaq lazımdır. Üstəlik, bank bazarının daha böyük oyunçuları uzaqdan xidmət təklif edirlər ki, bu da bank xidmətlərini müştərilər üçün daha əlçatan edir.