Harda ipoteka götürmək daha yaxşıdır - şərtlər, banklar, töhfələr

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Hər kəs dərhal ev ala bilməz. Bu vəziyyətdə ipotekadan istifadə edə bilərsiniz. Hər bir bank öz şərtlərini və faiz dərəcələrini təklif edir. Dövlət ipotekaya dəstək verir, ödənişi asanlaşdıran xüsusi proqramlar var. Ancaq harada ipoteka götürməyin daha yaxşı olduğunu öyrənmək üçün müxtəlif bankların təklifləri ilə tanış olmalısınız.

İpoteka müddəti hər bank üçün fərqlidir. Müqavilə imzalamazdan əvvəl bunu dərhal bilməlisiniz. Adətən ipoteka 10-20 il müddətinə götürülür. Hər bir borcalan üçün aylıq ödəniş hesablanır. Siz onu böyük məbləğdə əmanət edə bilərsiniz, bu da sizə faizlərə qənaət etməyə imkan verir.

Yaxşı kreditlər

Rusiyada ipotekanın bir növü var - ilkin ödənişlə. Onsuz da yalnız 2008-2011-ci illərin iqtisadi böhranından əvvəl ipoteka almaq mümkün idi. İndi bu kredit növü kifayət qədər etibarlı olmadığı üçün tətbiq edilmir. Amma ilkin ödənişsiz ipoteka verən banklar çox populyardır. Axı, bütün ailələrdə bir anda böyük məbləğ yoxdur.

Ancaq indi də siz ipoteka verən maliyyə institutlarını tapa bilərsinizilkin ödəniş olmadan, lakin yalnız faiz bir qədər yüksək olacaq. Bəzən mövcud mənzil şəklində depozit tələb olunur. Başqa şərtlər də ola bilər.

Girov təmin edilir

İdeal seçim, artıq bir növ əmlak olduqda ikinci ev almaqdır. Bu halda banklar ipoteka verirlər, lakin bütün məbləğ üçün deyil, 80%. Məsələn, mənzilin qiyməti 10 milyondursa, 8 milyon veriləcək

2 kreditlə daşınmaz əmlak əldə edə bilərsiniz. Yalnız ilkin depozit üçün vəsait başqa bankdan götürülməlidir. İstənilən halda hər proqramın öz şərtləri olacaq. Girov olaraq adətən başqa daşınmaz əmlakın, avtomobilin təqdim edilməsi tələb olunur. Borcalan hər hansı səbəbdən ipotekanı ödəyə bilmirsə, banka bu zəmanət lazımdır.

İstehlak krediti

İpoteka ilə maraqlanırsınızsa, onu hansı bankda götürmək daha yaxşıdır? Rusiyanın nüfuzlu qurumları ilə əlaqə saxlamağınız məsləhətdir. Başqa bir variant var - istehlak krediti almaq. Bu halda mənzil şəklində heç bir depozit verilmir. Banklar 300-500 min rubl məbləğində vəsait buraxırlar, bu, hətta kiçik bir şəhərdə mənzil almaq üçün kifayət etməyəcəkdir. Ancaq belə bir kredit kənddə əmlak almaq üçün əlverişlidir.

Bu gün bir çox proqram var, lakin yalnız ikisi ən effektiv hesab olunur - "Gənc Ailə" və analıq kapitalı. Onlar borcalanlara ödənişləri asanlaşdırmaq üçün üstünlüklər təklif edirlər.

Gənc Ailə Proqramı

Gənc ailə ipotekanı haradan ala bilər? əlaqə saxlamalısınız"Gənc Ailə" xüsusi proqramı ilə işləyən banklar. Buna əsasən, borcalanlara subsidiya verilir, yalnız həyat yoldaşları 35 yaşdan kiçik olmalıdır. Şərtlərə yaşayış bölgəsində 10 ildən çox yaşamaq daxildir. Hətta subsidiyalaşdırılmış proqramda iştirak etsəniz belə, siz əmlak dəyərinin təxminən 20%-i həcmində ipoteka taksitini ödəməlisiniz.

Gənc Ailə proqramı əsasında əlverişli kredit şərtləri Sberbank tərəfindən təqdim olunur. Artıq ödəniş illik 11-12%, ilk ödəniş isə məbləğin təxminən 12%-ni təşkil edir. Proqramda iştirak etmək üçün aşağıdakı sənədləri hazırlamalısınız:

• valideynlərin pasportları;
• uşaqların doğum haqqında şəhadətnamələri;
• nikah və ya boşanma haqqında şəhadətnamə;
• gəlir sertifikatları;
• ev kitabından çıxarış;
• şəxsi hesabın surəti;
• ailənin yaşayış şəraitinin öyrənilməsinə dair sənəd;
• mənzilin qəza vəziyyəti haqqında akt;
• əmlakın mövcudluğunu və ya olmamasını təsdiq edən sənəd.

Bu, sadəcə sənədlərin əsas siyahısıdır, lakin bank başqa bir şey tələb edə bilər. Hər şey qurumun qaydaları ilə tənzimlənir.

Borcalanlar üçün tələblər

Moskvada və Rusiyanın digər şəhərlərində ipoteka yalnız aşağıdakı tələblərə cavab verən borcalanlara verilir:

• yaş – 23-dən yuxarı və 65-dən az;
• 6 aydan çox daimi iş;
• Yaşayış binasının tikiləcəyi torpaq borcalanın mülkiyyəti olmalıdır.

Başqaları da ola biləripoteka şərtləri. Onu böyük, etibarlı maliyyə institutlarında götürmək məsləhətdir. Ən yaxşı qurumlar arasında Sberbank və VTB (bank) var, burada ipoteka güzəştli şərtlərlə verilir. Kiçik bir kreditə ehtiyacınız varsa, Rusiya Kənd Təsərrüfatı Bankı ilə əlaqə saxlamaq daha yaxşıdır.

Uyğun faizlə ipoteka götürmək harada daha yaxşıdır? Bu halda siz mənzildə pay ala bilərsiniz. Sonra məhdudiyyət yaş, təcrübə, iş yeri olacaq. Böyük bir bank seçmək məsləhətdir. İllik 13-15%-lə ipoteka götürmək daha sərfəlidir. Ancaq bir çox təşkilat 23% ilə kredit təklif edir, hamısı şərtlərdən asılıdır. Bəzi banklar zamin tələb edir. Onlar qohum və ya yaxın insan ola bilər.

Faza nə təsir edir

Moskva və Rusiyanın digər şəhərlərində ipoteka faizlə verilir. Yalnız bir müəssisədə kiçik, digərində isə yüksək ola bilər. Müqavilənin şərtlərinə diqqət yetirdiyinizə əmin olun, çünki faiz dərəcəsi bundan asılıdır.

Kredit faydalarına sığorta kimi müxtəlif tələblər təsir edir. Bu xidmət üçün kreditə əhəmiyyətli məbləğ əlavə olunacaq. Lakin borcalan 14 gün ərzində sığortadan imtina edə bilər, hər şey onun istəyindən asılıdır.

İpoteka kreditinin ödənilməsini müəyyən etmək üçün faiz dərəcəsini artıran annuitet ödəniş formasından istifadə edilir. Ancaq çoxları belə bir ödəniş sisteminin ailə büdcəsini xərcləmənin ən yaxşı yolu olduğuna inanır. İpoteka müddəti nə qədər uzun olsa, bir o qədər azdıraylıq ödənişlər.

Aşağı faizli krediti necə əldə etmək olar

Aşağı faiz dərəcələrindən yararlanmaq üçün ipoteka almaq üçün ən yaxşı yer haradadır? Bu cür kreditlər müxtəlif banklarda təklif olunur, yalnız aşağıdakı tələblər yerinə yetirilməlidir:

• müsbət kredit tarixçəsi;
• stabil və yaxşı maaşlı iş;
• çoxlu sənəd təqdim edin;
• ilkin ödəniş etmək imkanı.

Faizlər kreditin müddətindən və ilk ödənişin məbləğindən asılı olaraq hesablanır. Ən aşağı faiz dərəcələri böyük banklar tərəfindən verilir. Kiçik təşkilatlar qeyri-sabitdir, ona görə də onların böyük məbləğdə artıq ödənişləri olacaq.

Bir çox bank müştərilər üçün fərdi ipoteka şərtləri təklif edir. Əgər bir dəfə kredit verilibsə, gələcəkdə daha əlverişli şərtlər nəzərdə tutulur. Banklar yalnız etibarlı müştərilərə məqbul dərəcələrlə ipoteka verməyə hazırdır.

Ən yaxşı Rusiya bankları

Harda ipoteka götürməyin daha yaxşı olduğuna qərar verməzdən əvvəl bir neçə bankın şərtləri ilə tanış olmalısınız. Hər bir insan üçün fayda anlayışı bir çox amillərdən asılıdır. Bəziləri çox ödəməmək üçün krediti tez ödəmək istəyir. Digərləri kiçik aylıq ödənişdən faydalanacaqlar.

Sberbank 14,5% ilə ipoteka təklif edir, lakin siz 50% ilkin ödəniş etməlisiniz. Kredit 10 il ərzində ödənilməlidir. Gəlir haqqında arayış təqdim etməsəniz, dərəcə 15% -ə qədər yüksəlir. İlkin ödəniş etsəniz30% taksit, onda artıq ödəniş 15,5% olacaq.

Aşağıdakı hallarda maraq artır:

• müqavilə ipotekanın təsdiqindən sonra bir ay ərzində imzalanmadıqda;
• həyat və sağlamlıq sığortasından imtina etdikdə.

Sberbank-da Gənc Ailə proqramı var. İlkin ödəniş 10%-ə endirilir, uşaq doğulanda isə borcun qalan hissəsinin ödənilməsi 3 il müddətinə dayandırılır. Siz krediti ödəmək üçün analıq kapitalından istifadə edə bilərsiniz.

VTB öz faiz təyin etmə metoduna uyğun olaraq ipoteka verən bankdır ki, bu da onun təklifini məqbul hesab etməyə imkan verir. Artıq ödəniş 15,25% təşkil edir. Faiz yalnız sağlamlıq və həyat sığortasından imtina edildikdə artır.

İpoteka Alfa-Bankda verilə bilər. Burada müştəri 50% ilkin ödəniş etməlidir, sonra isə kredit 10 ilə qədər verilir. Faiz 20% olacaq. İlk ödəniş 30% olarsa, o zaman ipoteka müddəti 25 ilə qədər uzadılır. Kredit üzrə artıq ödəniş illik 21,1% olacaq.

Analıq kapitalı

2009-cu ilə qədər ilkin ödənişi analıq kapitalının köməyi ilə etmək olardı. Vəsaitdən istifadə etmək üçün ikinci uşağınız doğulandan sonra 3 il gözləməli deyildiniz.

Sertifikat alındıqdan sonra banka göndərilməlidir. Kapital mənzilin sahibinə yenidən qeydiyyata alındıqdan sonra Pensiya Fondu tərəfindən köçürülür. Əlavə olaraq, ərizə, arayış, pensiya sığortası haqqında arayış təqdim etməlisiniz.

İpoteka Faydaları

İpoteka üçün müraciət etməzdən əvvəl, həllin bütün müsbət və mənfi tərəflərini öyrənməlisiniz. Bu, gələcəkdə bir çox çətinliklərdən qaçınacaqdır. Mütəxəssislər ipotekanın aşağıdakı üstünlüklərini vurğulayırlar:

• daşınmaz əmlak borcalanın mülkiyyətinə çevrilir, o, orada yaşayış icazəsi ala bilər, həmçinin ailəsini qeydiyyatdan keçirə bilər;
• 2016-cı ildən etibarən borcalanın borcunu cərimələr və faizlər olmadan vaxtından əvvəl ödəmək imkanı olan şərtlər fəaliyyət göstərməyə başladı;
• ödəniş icarəyə bənzəyir, lakin borcalan sahibi olur;
• gəlirli proqramdan, sosial layihədən yararlana bilərsiniz.

Mütəxəssislərin fikrincə, iqtisadi böhran zamanı ev almaq üçün kredit faydalıdır, çünki bu zaman banklar müştərilərə daha yaxşı şərait yaradır. İpoteka kreditlərinin də mənfi cəhətləri var. İlkin ödəniş etmək lazımdır - məbləğin 10-20% -i. Müqavilə uzun müddətə bağlanır ki, bu da borcalana psixoloji yük düşür. Əgər düzgün proqramı seçsəniz, ipoteka sərfəli investisiya olacaq.