Hansı bank ipoteka götürmək daha yaxşıdır: rəylər

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Hansı bankın ipoteka götürməyin daha yaxşı olması sualını demək olar ki, ev almaq qərarına gələn hər kəs verir. Məsələ hətta vəsait çatışmazlığında deyil, toplanmasının mümkünsüzlüyündədir. Ölkəmizdəki qeyri-sabit maliyyə vəziyyətinə görə daşınmaz əmlakın indi, on ildən sonra bahalaşacağı məbləğ çətin ki, yarım mənzilə çatsın.

Hansı bankda ipoteka götürmək daha yaxşıdır? Anladım.

Bank seçimi

Hər bir şəxs ipoteka götürməzdən əvvəl qəbul etmək istədiyi illik faizi hesablayır. İpoteka kreditləşməsində bu, istənilən bank üçün həlledici arqumentdir. Ancaq tək deyil. Orta borc alanın hələ də diqqət etməli olduğu bir çox aspekt var.

İpoteka krediti xidmətinin mövcud olduğu istənilən bank təşkilatının tələb etdiyi ilkin ödənişi unutma. Əksər banklar ilkin ödəniş həddini mənzil dəyərinin otuz faizinə və yuxarıya qaldırırlar. oo deməkdir ki, borcalanın belə bir məbləği olmadığı təqdirdə daha sərfəli variantları axtaracaq. Amma yaxşı xəbər də var. Söhbət ondan gedir ki, ilkin ödənişin on və ya iyirmi faizi ilə razılaşan və ya tamamilə prinsipial olmayan bank təşkilatları var. İlkin ödənişi əvəz etmək variantlarını nəzərdən keçirə bilərsiniz.

Beləliklə, hansı bankdan ipoteka alacağınıza qərar verməzdən əvvəl nəzərə alınmalı çox şey var.

Sığorta

Sığorta şərtləri ipoteka kreditinin dəyərinin formalaşmasında mühüm rol oynayır. İstənilən bank təşkilatı borcalandan girovda iştirak edən daşınmaz əmlak üçün sığorta almağı tələb edir. Bank borcalanın sağlamlıq və əlillik sığortasını tələb etmək hüququna malik deyil, lakin belə sığortanın olması ipoteka kreditinin yekun ölçüsünə müsbət təsir göstərə bilər. Yenə də sığorta yaxşı şeydir və onu təkcə banklar üçün vermək olmaz. Hansı bankdan ipoteka alacağınızı seçərkən yadda saxlamalısınız ki, bəzi kreditorlar evə sahiblik hüququnu itirmək risklərindən qoruyan başlıq sığortası olmadan ipoteka kreditini təsdiqləməyəcək.

"Tinkoff Bank"-da ipoteka

İlk növbədə, hansı bankın ipoteka götürməyin daha yaxşı olması sualı yaranarsa, hər hansı qurum haqqında məlumatı diqqətlə öyrənməlisiniz. Bu bank haqqında rəylər əsasən müsbətdir. Tinkoff eksklüziv daşınmaz əmlak seçimi sistemini və ipoteka kreditlərinin işlənməsini təmin edir. Banka ərizə vermək kifayətdir və onun işçiləri onu başqa kreditə göndərəcəklərTinkoffun əməkdaşlıq etdiyi təşkilatlar. Bu iş üsulu ilə faiz dərəcəsi bir faiz azaldılır. Borcalan birbaşa müraciət etsəydi, komissiya azalmazdı. Tinkoff Bankın tərəfdaşları ondan çox təşkilatdır, o cümlədən Vostochnıy Bank, Qazprombank, URALSIB Bank və AHML dövlət agentliyi. İpoteka kreditinin şərtlərini nəzərdən keçirin:

• faiz dərəcəsi ildə səkkiz faizdən, bəzi ilkin mənzillər üçün altı faizdən hesablanır;
• maksimum ipoteka krediti məbləği yüz milyon rubl;
• kredit otuz ildən çox olmayan müddətə verilir.

Banka sorğu göndərmək üçün onlayn ərizə doldurmalısınız. Anket bank təşkilatının saytında doldurulur. Ərizəni tərk etdikdən iki saat sonra borcalan artıq cavab ala biləcək. İlkin ödənişin məbləği on faizdən başlayır, lakin bu, bank tərəfdaşından asılıdır. Həmçinin saytda hansı bankın ipoteka götürməyin daha yaxşı olduğunu oxuya bilərsiniz. Partnyor banklar haqqında rəylər və məlumatlar sərbəst mövcuddur.

Sberbank-da ipoteka krediti

Bu bank Rusiyanın ən böyük və ən məşhur bankıdır. Onun hər hansı təklifi geniş müzakirə olunur və hamının marağına səbəb olur. Bu, ilk növbədə ipoteka kreditləşməsinə aiddir. Hansı bankın hərbi ipoteka, ailə və ya dövlət tərəfindən dəstəklənməsi daha yaxşı olduğunu soruşduqda, demək olar ki, hər kəs Sberbank adını verəcəkdir. Əgər borcalan həyatını və əmək qabiliyyətini sığortalayırsa, o zaman bankdərəcəsini bir faiz aşağı sala bilər. “Gənc ailə” dövlət proqramında iştirak komissiyanın daha 0,5% azaldılmasına kömək edəcək. Əməliyyatın elektron qeydiyyatı isə bu rəqəmi daha 0,1% azaldacaq.

Sberbank-da ipoteka kreditləşməsi üçün əsas şərtlər:

• illik komissiya 7.4%-dən başlayır və seçilmiş ipoteka proqramından asılıdır;
• minimum kredit məbləği üç yüz mindir;
• kreditin verildiyi maksimum müddət otuz ildir.

İlkin ödənişin məbləği ipoteka krediti proqramından asılıdır, lakin on beş faizdən az ola bilməz. Kredit həm yeni tikilidə mənzil almaq, həm təkrar bazarda, həm də fərdi ev tikmək üçün verilir. Bank təşkilatı borcalanın gəlirini təsdiq etmədən və yalnız iki sənədlə ipoteka üçün müraciət edə bilər. İndi, hansı bankın hərbi ipoteka və ya başqa bir kredit götürməyin daha yaxşı olduğu sualına, əminliklə deyə bilərik ki, Sberbank-da.

RaiffeisenBank-dan Təklif

Hansı bankda ipoteka götürmək sərfəlidir və faiz dərəcəsi harada müəyyən edilir? Təbii ki, bunda. Bank irəli gedir və "üzən" faiz dərəcəsi yoxdur, lakin onun borc alanlar üçün tələbləri daha sərtdir. Bunlardan başlıcası hərtərəfli ipoteka sığortasıdır. Borcalan sığortadan imtina edərsə, bank faiz dərəcəsini illik 3,5%-ə qaldırır. Artım borcalanın neçə yaşından və ortaq borcalanların olub-olmamasından asılıdır.

RaiffeisenBank-da ipoteka krediti şərtləri:

• illik komissiya 10,25%-ə çata bilər;
• maksimum kredit məbləği - mənzil qiymətinin səksən faizindən çox olmayan;
• borcalan otuz ildən sonra ipotekaya arxalana bilər.

Bank həm təkrar bazarda, həm də yeni evlərdə mənzil almağa icazə verir. Girov olaraq ya mövcud yaşayış sahəsini, ya da satın alınmış yaşayış yerini tərk edə bilərsiniz.

Bank "Vozrozhdeniye"

Bu bank siyahıya cəmi on faiz ilkin ödəniş sayəsində daxil olub. Mənzil tikilərkən faiz dərəcəsi on üç faizə yaxındır, mənzil mülkiyyət kimi qeydiyyata alındıqdan sonra isə 12,75 faizə enir. Şərtlərdən aydın olduğu kimi, bank yalnız ilkin mənzillərlə işləyir.

Bank of Moscow

Moskva Bankında ipoteka götürmək sərfəlidir, əgər hər hansı bir səbəbdən artan və ya enən baza faiz dərəcəsi olduğu üçün. Məsələn, bu, alınan mənzil sahəsində onun azalmasına və ya müştərinin statusuna təsir edəcək.

Bank təşkilatı aşağıdakı şərtlərlə kredit verir:

• illik komissiya 9,5%-dən başlayır;
• maksimum və ya minimum məbləğ yoxdur;
• Ən uzun kredit müddəti otuz ildir.

Bu bankda ipoteka üçün müraciət etmək üçün yalnız iki sənəd kifayətdir. Amma bu o demək deyil ki, qiymətli kağızların minimum paketi mövcud olduqda şərtlər eyni qalacaq. Bu zaman ilkin ödəniş daha böyük olur, bəzi kredit şərtləri isə pisləşir. İbtidairüsum on faizdən başlayır və arta bilər.

Borcalan hansı bankın ipoteka götürə biləcəyini və bu növ kredit üçün hansı şərtlərin mövcud olduğunu düzgün qiymətləndirməlidir.

Alfa Bankda ipoteka

Maaşlarını Alfa-Bank vasitəsilə alan insanlar üçün ipoteka götürməyin ən sərfəli yoludur. Amma bu o demək deyil ki, hər hansı başqa borcalan ora müraciət edə bilməz. Alfa-Bankda deyilsə, baza faiz dərəcəsi ilə hansı bankda ipoteka götürmək olar? İpoteka kreditləşməsinin üstünlükləri arasında faiz dərəcəsinin azalması və ya artmasının əlavə variantların seçilməsindən asılı olduğunu vurğulamağa dəyər.

İpoteka şərtləri:

• illik ödəniş 12.5%;
• bank əlli milyona qədər məbləğdə ipoteka verməyə hazırdır;
• Ən uzun kredit müddəti otuz il ilə məhdudlaşır.

İlkin ödəniş əmanət məbləğinin on beş faizindən az olmamalıdır. Borcalan həyatını, əlilliyini və sağlamlığını sığortalamaqdan imtina edərsə, bank təşkilatı xidmətlərə görə faizi 2% artırır.

Xantı-Mansiysk Bankı

Bu bank on illik tikinti üçün 14% ilə ipoteka krediti verir. Borcalan mənzili əmlak kimi qeydiyyata aldıqdan sonra komissiya hər il 0,5% azalacaq. Şərtlərdən göründüyü kimi, bank yalnız tikilməkdə olan mənzillərlə işləyir.

VTB 24-də ipoteka

Bank təşkilatının "Yeni bina" ipoteka proqramı var. Onun fərqiqalanı isə faiz dərəcəsinin ipotekanın məbləğindən asılı olmasıdır. Beləliklə, 5,5 milyon rubldan az kreditlə illik komissiya 12,95% olacaq. 2,5 milyondan 5,5 milyona qədər ipoteka üçün müraciət edərkən faiz dərəcəsi 13,35% -ə qədər artacaq. Bu bankda ipotekanın üstünlüyü ondan ibarətdir ki, digər təşkilatlardan fərqli olaraq, bu ipoteka ödəmə müddəti əlli ilə qədər ola bilər.

Bankların ümumi tələbləri

Təqaüdçü, işləyən və ya işsiz üçün hansı bankda ipoteka götürmək daha yaxşıdır - hər kəs özü üçün müəyyən edir. Lakin istənilən bank təşkilatında kredit üçün müraciət etmək üçün məcburi olan meyarlar var.

Gəlin onlara daha yaxından nəzər salaq.

1. Borcalanın ən azı 21 yaşı və 65-dən yuxarı olması lazımdır (bu, son taksitin ödənişi zamanı rəqəmdir).
2. Borcalan Rusiya Federasiyasının vətəndaşı olmalıdır.
3. Borcalanın qeydiyyatı olmalıdır (istər daimi, istərsə də müvəqqəti). Bankın yerləşdiyi regionda nadir hallarda qeydiyyat tələb olunur.
4. Borcalanın rəsmi məşğulluğu və altı ay davamlı iş təcrübəsi olan bir işi olmalıdır. Ümumi iş təcrübəsi on iki aydan az olmamalıdır.

İpoteka krediti üçün ərizə həm şəxsən, həm banka gəlməklə, həm də rəsmi internet saytında təqdim oluna bilər. Əgər ərizə əvvəlcədən təsdiqlənibsə, o zaman borcalan mənzil axtarmağa başlaya bilər. Axtarış altmış gündən doxsan günə qədərdir. Mənzil və ya ev aşkar edildikdə, sənədlər banka təqdim olunur, hüquqşünaslar satın alınan mənzilin təmizliyini yoxlamağa başlayır. Mütəxəssislər seçimi təsdiqləsələr, o zamannövbəti mərhələ başlayır - təkrar bazarda mənzilin müstəqil qiymətləndirilməsi. Bütün məqamlar razılaşdırıldıqdan sonra müqavilə imzalanır və əməliyyat qüvvəyə minir. Pul borcalana köçürülür, bundan sonra alqı-satqı əməliyyatı tamamlanır.

Sənədlər paketi

Harda ipoteka götürməyin daha yaxşı olmasının fərqi yoxdur - borc alanın hansı bankda olmasından asılı olmayaraq, hər yerdə ondan müəyyən sənədlər paketi tələb olunacaq. Bunlara aşağıdakılar daxildir.

1. Borcalanın şəxsi pasportu (Rusiya Federasiyasının sənədi) hər səhifənin, hətta boş olanların surətləri ilə.
2. İş yerlərinin qeydlərinin olduğu əmək kitabçalarının səhifələrinin surətləri. Hər şey işəgötürən tərəfindən təsdiqlənməlidir.
3. Borcalanın bank qaydalarına uyğun gəlir sertifikatı və ya 2 nəfərlik gəlir vergisi və ya vergi bəyannaməsi.
4. Pensiya SNILS sığortası şəhadətnaməsi.
5. Bank təşkilatının tələbi ilə əlavə sənədlər.

Yüngül İpoteka Proqramları

Gənc ailələr üçün hansı bankın ipoteka götürməyin daha yaxşı olması sualı çox kəskindir. Voronej, əksər əyalət şəhərləri kimi heç bir xüsusi ipoteka təklifi ilə seçilmir. Hazırda bir çox yerli banklar, məsələn, analıq kapitalının iştirakı ilə ipoteka proqramları hazırlayıblar. Lakin o, yalnız evin və ya mənzilin mülkiyyət hüququ qeydiyyata alındıqdan sonra ödənildiyi üçün hər bank onunla işləməyə razı olmayacaq.

Analıq kapitalına əsaslanan kreditlərdən əlavə, gənc ailələr üçün başqa proqramlar da var. Məsələn, haqqında sualahansı bankda bir ailə üçün Sankt-Peterburqda ipoteka götürmək daha yaxşıdır, Sberbank-da əminliklə cavab verə bilərsiniz. Çünki o, dövlət proqramları ilə işləməyə ilk başlayan şəxsdir. Dövlət proqramları sizə hətta az iş təcrübəsi və ya az maaşla mənzil almağa imkan verir.

Həmçinin belə proqramlar çərçivəsində gənc mütəxəssislər kəndlərə qayıdırlar, çünki orada mənzil daha ucuzdur, kredit şərtləri isə daha əlverişlidir.

Məqsədindən asılı olaraq bank seçin

2018-ci ildə hansı bankın ipoteka götürməyin daha yaxşı olması, əsasən borcalanın hansı mənzil almaq istəməsindən asılıdır. Belə ki, əgər bu tikilməkdə olan evdə və ya yeni binada mənzildirsə, o zaman dövlət dəstəyi ilə ipoteka krediti almağa cəhd edə bilərsiniz.

Eyni zamanda aşağı faiz dərəcəsini təmin edəcək:

• "Absolut bank";
• Globex Bank;
• VTB 24;
• "LOKO-Bank";
• "Moskva Sənaye Bankı";
• Sberbank.

Moskva və Leninqrad vilayətlərində dövlət dəstəyi ilə səkkiz milyon rubla qədər ipoteka krediti ala bilərsiniz. Ancaq yadda saxlamaq lazımdır ki, ilkin ödəniş 20%-dən az ola bilməz. Lakin dərəcə 7,5%-dən başlayır və 11%-ə qədər yüksəlir.

Hansı bankdan ipoteka almaq lazımdır? İkinci evlərə gəldikdə rəylər əsasən fərqlənir. Fakt budur ki, təkrar bazardan mənzil alınması dövlət tərəfindən heç bir şəkildə dəstəklənmir, ona görə də xüsusi proqramlar yoxdur. İpoteka kreditinin əldə edilməsinin faydalarını bir növ artırmaq üçün borcalanlara mövsümi bank işini mütəmadi olaraq izləmək təklif olunur.təkliflər.

İllik 10-12,5% komissiya və məbləğin on faizindən çox olmayan ilkin ödənişlə işləyir:

• Rosenergobank;
• bank "İntercommerce";
• "IntechBank";
• "Primsotsbank";
• bank "Informprogress".

Sosial kateqoriyalara aid olan borcalanlar sosial ipoteka kreditindən istifadə edə bilərlər.

Bu kateqoriyalar bunlardır:

• gənc ailə;
• böyük ailə;
• pensiyaçılar;
• müharibə veteranları;
• hərbi personal;
• dövlət işçiləri;
• qəza evlərində yaşayanlar.

Sosial ipoteka krediti xidmətini təmin edir:

• "Prisco Capital Bank";
• "Rosbank";
• "ITB bank";
• AHML;
• "Rusiya İpoteka Bankı".

NIS-də (yığımlı ipoteka sistemi) iştirak etmiş hərbi qulluqçular ildə on iki faizlə ipoteka krediti almaq hüququna malikdirlər.

Hərbi ipoteka Sberbank, VTB 24, Garzprombank və Zenit Bank-da mövcuddur.

Aşağı illik faizlə ipoteka kreditləri də MCB, Rosselxozbank, VTB 24, Bank of Moscow və Sberbank tərəfindən verilməyə hazırdır.

İpoteka və girov

Mövcud bir ipoteka ilə ev almaq əla seçimdir. Bu vəziyyətdə, banklar ərizəni təsdiqləməkdən məmnundurlar, lakin biz yalnız danışırıqMənzilin dəyərinin 80%-i. Yəni, əgər mənzil iyirmi milyona başa gəlirsə, o zaman borcalan yalnız on altıya arxalana bilər.

İpotekasız, lakin iki kreditlə ev almaq variantı da var. Bunu etmək üçün bir bankda məbləğin yarısını, ikinci hissəsini isə başqa bir banka götürün. İşin mənfi tərəfi odur ki, hər bir bank təşkilatı öz risklərini az altmalı olacaq və o, girov kimi bir şey qoymağı xahiş edəcək.

İpoteka və ya şəxsi kredit?

Təbii ki, hər bir borcalan başa düşür ki, yaxşı reputasiya və təcrübəyə malik banklara ipoteka üçün müraciət etmək daha yaxşıdır. Ancaq adi istehlak krediti verməklə onsuz da edə bilərsiniz. Bu depozitin verilməsini tələb etmir. Bank təşkilatları adətən bu cür kreditlərin məbləğini yarım milyon rublla məhdudlaşdırırlar. Bəli, şəhərdə mənzil almaq az məbləğdir, amma kənddə ev almaq üçün pul kifayət edəcək.

İpotekanın müsbət tərəfləri

Hər bir kreditin müsbət və mənfi tərəfləri var. Artılar hesab edilə bilər:

• mənzil və ya ev borcalanın mülkiyyətinə keçir və o, istədiyi kimi orada qeydiyyatdan keçə bilər;
• 2016-cı ildən bəri ipoteka kreditləri vaxtından əvvəl ödənilə bilər və heç bir cərimə və ya əlavə faiz olmayacaq;
• aylıq ödəniş borcalanın mənzil kirayəsi üçün verəcəyi məbləğə bərabərdir, lakin o, artıq öz mənzilini ödəyir;
• ipoteka almağı asanlaşdıran və onun üzrə ödənişləri azaldan sosial layihələr və proqramlar var.

Əlbəttə ki, ipoteka götürməzdən əvvəl diqqətlə düşünmək lazımdır, amma etməməlisən.bu cür kreditə tam endirim. Axı bu, öz mənzilinə sahib olmaq istəyən, lakin kifayət qədər vəsaiti olmayanlar üçün əla çıxış yoludur. Üstəlik, dövlətimiz ipoteka almağa qərar verən insanlara dəstək olur.