Bank qətnaməsi nədir? Bank sanksiyası: əmanətçilər üçün nə etməli

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

2013-2014-cü illərdə Mərkəzi Bank bir çox Rusiya bankının lisenziyasını ləğv edib. Bu, nəinki əmanətçilər arasında panika yaratdı, hətta digər kredit təşkilatlarını da vurdu. Müştərilər hətta maliyyə vəziyyəti sabit olan banklardan da vəsait çıxarmağa başladılar. Sonra uzun müddətdən sonra ilk dəfə "sanasiya" sözü çox yüksək səslə eşidildi. Kredit təşkilatının dövlət tərəfindən saxlanması proseduru nəyi nəzərdə tutur? Bu məqalədə siz bank rezolyusiyasının nə olduğunu öyrənəcəksiniz.

Tərif

Maliyyə vəziyyətinin bərpasına yönəlmiş prosedurlar toplusu - bankın yenidən təşkili. Bunun mənası nədi? Əgər maliyyə qurumunun müflisləşməsinin qarşısını almaq mümkün olarsa, o zaman bankın idarə edilməsi Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyinə (ƏSİM) veriləcək. Yenidən təşkili əmanət yatırmış müştərilər üçün faydalıdır, çünki bu, bütün yatırılan vəsaitlərə qənaət etməyə imkan verir. Əgər bankın lisenziyası ləğv edilibsə, DİA əmanət məbləğinin yalnız bir hissəsini geri qaytara bilər. Ancaq bütün kredit təşkilatını satın alan investor varsa, hüquqi şəxslər də bundan faydalanacaqlar, çünki onlar təşkilatda xidmət göstərməyə davam edə biləcəklər. Yeni sahib kreditor borclarının restrukturizasiyası üçün bütün tədbirlərdən istifadə edəcəkborc və likvid olmayan aktivlərdən xilas olmaq. Bank xilası budur. Ancaq olduqca nadir hallarda edilir. Əgər balansdakı boşluq aktivlərin həcminə uyğun gəlirsə, onda heç nə etmək olmaz.

Reabilitasiya aşağıdakı hallarda həyata keçirilir:

- bank ölkənin və ya müəyyən bir bölgənin iqtisadiyyatı üçün əhəmiyyətlidir (Samara bölgəsində "Həmrəylik");

- kredit təşkilatı sabitdir, lakin əhalinin çaxnaşması səbəbindən (Qazenerqobank) müvəqqəti likvidlik çatışmazlığı ilə üzləşir.

Qərarı Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı verir. Bundan əlavə, Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi (DİA) bankın aktivləri başqa maliyyə institutuna verilənə qədər onun müvəqqəti idarə edilməsini təmin edir. Ona ödəmə qabiliyyətini bərpa etmək və öhdəlikləri ödəmək üçün də vəsait ayrılacaq. Bəzən DİA problemli bankı təkbaşına bərpa etməyə nail olur. Ancaq çox vaxt investorlar axtarmaq lazımdır. Keçmişdə müsbət bərpa təcrübəsi olan etibarlı maliyyə institutu olmalıdır. Ümumilikdə bərpa olunan bank üç mənbədən kapital ala bilər: Mərkəzi Bankdan, DİN-dən və özəl investordan. Bankın həlli budur.

Müsbətlər

Bərpa proseduru fiziki və hüquqi şəxslərə əmanətlərini tam həcmdə saxlamağa kömək edir. Bankın uğursuzluğu halında müəssisələr bütün əmanətlərini itirəcək və adi vətəndaşlar yalnız 700 min rubla qədər pul alacaqlar. Yenidən təşkil maliyyə institutunun fəaliyyətini tam bərpa etməyə imkan verir. Əlavə kapital iş yerlərini və tez bir zamanda qənaət etməyə imkan verircari problemləri həll edin.

İnvestorun faydası nədir

Dövlət yalnız güclü və ya regional əhəmiyyətli bankları xilas edir. Bankın yenidən təşkili biznesin inkişafına və yerli qurumlar tərəfindən investora inamın artmasına böyük töhfə verir. Bunun mənası nədi? İnvestisiya edilmiş vəsaitin müqabilində maliyyə institutu kapitalın, təşkilatın məhsul xəttinin, infrastruktur obyektlərinin və müştəri bazasının payını alır. İnvestor bütün bu məlumatları digər fəaliyyətləri ilə sinerji yaratmaq üçün istifadə edə biləcək.

Prosedur

Salamlaşdırma üçün əsas bankın ödəmə qabiliyyətini bərpa etmək üçün real imkandır. Bərpa proseduru 1,5 ildən çox olmamalıdır. Üç il ərzində başqa iflas işi qaldırılıbsa, bank yenidən təşkil üçün yenidən göndərilə bilməz.

Arbitraj məhkəməsi vəsatəti təmin etdikdən sonra reabilitasiya prosedurunda iştirak etmək üçün müsabiqə elan edir. Bankın ödəmə qabiliyyətinin bərpasının əsas istiqamətləri bunlardır: buraxılmış istiqrazların ödənilməsinin təxirə salınması, onlar üzrə faizlərin azaldılması, yeni qiymətli kağızların buraxılması, əlavə kreditlərin verilməsi, əvvəllər alınmış kreditlərin müddətinin uzadılması və s. Kreditorların, bankın sahibinin və onun işçilərinin reabilitasiyada iştirak etmək üçün üstünlük hüququ vardır.

Bankın yenidən təşkili: əmanətçilər üçün nə etməli

Unutmaq lazımdır ki, təşkilatın maliyyə vəziyyətinin bərpası prosedurları zamanı bütün müştəri vəsaitlərinə qənaət olunacaq. Bank əlavə kapital alır, bunu etməlidirbütün mövcud likvidlik problemlərinin aradan qaldırılmasına yönəldilməlidir. Əvvəllər məktəblərdə güclü şagirdlər zəiflərə kömək edirdilər. İndi eyni təcrübə bank sektorunda da tətbiq olunur. Buna görə də, bu vəziyyətdə ən vacib şey panikaya düşməməkdir. Rəhbərlik bütün vəsaitləri müvəqqəti olaraq "dondurduğunu" elan etsə belə, əmanətçilər pulu qaytara biləcəkdilər, lakin bunun üçün bir qədər vaxt lazım olacaq.

"Yenidənqurma" və "iflas" anlayışlarını ayırd etmək vacibdir. İkinci halda, 700 min rubla qədər olan məbləğdə vətəndaşların vəsaitlərinin qaytarılması DİA tərəfindən təmin edilir. "Rusiya Federasiyasının banklarındakı fiziki şəxslərin əmanətlərinin sığortası haqqında" Qanuna əsasən, ödənişlər bankın lisenziyası ləğv edildikdən 14 gün sonra başlamalıdır. Ancaq praktikada daha çox vaxt keçəcək. Və burada məsələ heç də ondan ibarət deyil ki, DİA vəd etdiyi yüksək faizlə əmanətləri dərhal geri qaytara bilməyəcək. Maliyyə vəziyyətinin təhlilinə və əmanətçilərin reyestrinin tərtibinə daha çox vaxt sərf olunacaq.

Müəssisələr və fərdi sahibkarlar çox güman ki, əmanətlərini qaytara bilməyəcəklər. "Kredit təşkilatlarının müflisləşməsi haqqında" Federal Qanuna əsasən, bu cür tələblər maliyyə institutunda hələ də vəsaitlərin olması şərti ilə fiziki şəxslər, DİA və Mərkəzi Bank qarşısında öhdəliklər ödənildikdən sonra təmin edilir. Buna görə də təşkilatın ödəmə qabiliyyətini bərpa edə biləcək investorun meydana çıxması çox vacibdir.

Keçən il bir çox bank lisenziyaları ləğv edilsə də, Agentliyin hələ də vəsait ehtiyatı var. Pul tükənərsə, Mərkəzi Bank əvvəlcədən milli valyutanı dövriyyəyə buraxaraq əlavə maliyyə vəsaiti ayıracaq. Rublun devalvasiyası xarici valyutada əmanət sahiblərinə ağır zərbə vura bilər. Onların əmanətinin məbləği faizlər daxil olmaqla 700 min rublu keçəcək. Rubl əmanətlərinin sahibləri, əmanətlərini geri qaytara bilsələr də, o vaxta qədər çox dəyərsizləşəcəklər. Buna görə də, bu halda biz aşağıdakıları məsləhət görə bilərik: valyutanın güclü devalvasiyasının ilk işarəsində, əmanətinizi bir neçə hissəyə "parçalamaq" tələbi ilə bank filialına müraciət edin. Daha da yaxşısı - töhfənin bir hissəsini qohumuna yenidən qeyd edin. Siz faktiki olaraq bankdan valyuta götürmədiyiniz üçün nağdsız əməliyyatdan imtina edə bilməzsiniz.

Sonra nə olacaq

Yenidən təşkiletmə prosedurunun sonunda yeni investor brendi, biznes modelini və işçilər komandasını saxlamaq və ya hər şeyi sıfırdan inkişaf etdirmək barədə müstəqil qərar verir. Çox vaxt dəyişirlər. Mərkəzi Bank bu qərara heç bir şəkildə təsir edə bilməz.

Bank qətnaməsi 2014

Keçən ildə ölkənin ən qədim kredit təşkilatlarından birində müvəqqəti administrasiyanın tətbiqi ilə bağlı xəbərlər ən çox çaxnaşmaya səbəb oldu. Söhbət ASC "B altic Bank" (Sankt-Peterburq) haqqındadır. Maliyyə qurumunun yenidən təşkili 2014-cü ilin avqustunda başlayıb. Likvidliyi bərpa etmək üçün Mərkəzi Bank əvvəlcə 10 milyard rubl ayırıb. DİA "B altic Bank" kredit təşkilatının bərpa prosedurunda iştirak etmək üçün müsabiqə keçirib. Artıq beş aydır ki, reabilitasiya gedir. Prosesə yeni investor Alfa-Bank ASC rəhbərlik edir. Bu müddət ərzində bir çox müştərilər artıq təşkilatın fəaliyyətində müsbət dəyişikliklər yaşayıb. marka vəbiznes modeli dəyişməz qalıb. Lakin müştərilər indi əlavə 5000 Alfa bankomatından komissiyasız vəsait çıxara bilərlər. Ofislər şəbəkəsi tez bir zamanda yenidən qurulmayacaq. Rəhbərlik onu da əmin edib ki, depozit və kredit müqavilələri üzrə tariflər qüvvədə olma müddəti bitənə qədər dəyişməz qalacaq. Əvvəllər Alfa-Bank Şimal Xəzinədarlığının sağlamlaşdırılmasında iştirak edirdi. Bu maliyyə təşkilatı bərpadan sonra ləğv edilərək investora bağlanıb. B altik Bankını da eyni aqibət gözləyir. Yenidənqurma investorun 0,51% güzəştli aldığı 57 milyard məbləğində büdcə vəsaiti hesabına həyata keçiriləcək.

Son xəbərlər

2014-18-11 məlum oldu ki, DİA ROST qrupunun idarə edilməsində müvəqqəti inzibatçı funksiyalarını öz üzərinə götürüb. Eyni adlı kredit təşkilatından əlavə, daha dörd qurum daxildir: Kedr, Akkobank, SKA, Tveruniversalbank. 2014-cü ilin oktyabr ayında Mərkəzi Bank holdinqin maliyyə vəziyyətini qiymətləndirməyə başladı və onun nəticələri iflasın qarşısını almaq üçün tədbirlərin tətbiq edilməsinin zəruriliyini göstərdi. İndi DİA beş kredit təşkilatının hər birinin sağlamlaşdırılması üçün planlar hazırlayır. Bank qrupunun qərarı budur.

CV

Əgər bank ölkə iqtisadiyyatında mühüm rol oynayırsa və ya müvəqqəti likvidlik çatışmazlığı ilə üzləşirsə, o zaman Mərkəzi Bank təşkilatın sağlamlaşdırılması proseduruna başlaya bilər. Bu zaman DİA müvəqqəti rolu öz üzərinə götürüradministrator. Maliyyə təhlili ilə paralel olaraq, təşkilatın ödəmə qabiliyyətini bərpa edə biləcək investorlar üçün müsabiqə elan edilir. Bank qətnaməsi budur.