Sıfırdan biznes kreditini necə əldə etmək olar? Hansı banklar və hansı şərtlərlə biznesə sıfırdan kredit verirlər

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Ticarətin aksioması ondan ibarətdir ki, istənilən biznes maliyyə investisiyalarına ehtiyac duyur. Bu, xüsusilə fəaliyyətin ilkin mərhələsində doğrudur. Biznes layihəsinin həyata keçirilməsində pul qazanmaq üçün ilk növbədə ona investisiya qoymalısınız. Böyük layihələr çox, kiçik layihələr isə bir az daha az vəsait tələb edir. Lakin normal şəraitdə xərclərdən qurtulmaq prinsipcə mümkün deyil.

Tac iş adamının heç olmasa bir az pulu olsa yaxşıdır. Yoxdursa, qanuni olaraq maliyyə əldə edə biləcəyiniz bir neçə variant var. Bunlardan biri də bankdan biznes krediti almaqdır. Onun şərtləri adi haldan daha rahat olmalıdır. Əks halda layihənin uğurlu başlanğıcı görünməyəcək. Ancaq burada da müəyyən incəliklər və kobudluqlar yaranır.

Tərəflər üçün risklər

Kommersiya bankları yalnız faizlə kredit verir. Ümumi şərtlərlə və ya güzəştli, lakin kreditin özünə əlavə olaraq, hesablanmış məbləği də qaytarmalı olacaqsınızmaraq. Əgər biznes uğurlu olarsa, o zaman belə bir maliyyə krediti nə qədər ağır olsa da, özünü ödəyəcək. Bəs yoxsa? Uğursuz iş adamı təkcə biznesini deyil, əmlakını da itirəcək. Əks halda, o, bütün hüquqi nəticələrlə borclu olaraq qalacaq.

Qeyd edək ki, bank üçün kommersiya biznesinin inkişafı üçün kreditin verilməsi riskli sövdələşmə hesab olunur. Yeni açılmış tacirin sıfırdan kiçik biznes yaratmaq üçün aldığı kreditin geri qaytarılacağına heç bir şərtsiz zəmanət yoxdur. Ən pis halda, üfüqdə məhv olmaq variantı görünəndə, uğursuz sahibkar müəyyən müddətdən sonra (əsasən bir ay) özünü müflis elan edə və banka alınan pulu qaytarmaqdan imtina edə bilər.

Və yenə də sıfırdan biznes kreditini necə əldə etmək olar? Bu, təhsil, ev təmiri, avtomobil alqı-satqısı və s. üçün adi kredit almaqdan çətin deyil.

Tələb olunan şərtlər

Belə risklərə baxmayaraq, kiçik biznes üçün sərfəli şərtlərlə kredit yavaş-yavaş, lakin hələ də bərpa olunur. Sıfırdan biznes üçün kredit götürmək də daxil olmaqla, müəyyən ciddi şərtlərlə mümkündür. Bununla belə, müqavilədə çox ağır qeyri-mümkün bəndlər yoxdur:

1. Borcalanın yaxşı kredit tarixçəsi. Keçmiş kreditlərin, ödənilməmiş kreditlərin və ya gecikmiş ödənişlərin ödənilməsi ilə bağlı çətinliklər kreditdən imtinaya səbəb ola bilər.
2. Peşəkar biznes planı. Kiçik, lakin sabit olsa da, tez qazanc əldə etmək imkanı maliyyə mütəxəssislərini borcalanla razılaşmağa və lazımi sənədləri verməyə məcbur edəcəkdir.həll.
3. Əlavə gəlir təmin edən məşğulluq. Güclü gəlir kiçik biznesi sıfırdan inkişaf etdirmək üçün alınan krediti uğurla ödəməyə imkan verir.
4. Kredit əsasında girov qoyula bilən şəxsi əmlakın olması. Bu, məcburi geri qaytarılacağına dair ciddi bir girovdur.
5. Etibarlı zamin var.
6. Tələb olunan məbləğin təxminən 25%-ni təşkil edən başlanğıc maliyyə kapitalının mövcudluğu.

Sıfırdan biznes üçün kreditin necə alınması sualında başqa hallar da var. Ən azı bəzilərini nəzərdən keçirməyə dəyər.

Banklar

Sıfırdan kiçik biznes kreditini haradan ala bilərəm, hansı banka müraciət etməliyəm? Başa düşmək lazımdır ki, birincisi, bütün maliyyə institutları belə kredit vermir, ikincisi, bankın tələbləri və təklifləri fərqlidir və iş adamı, təbii ki, ən sərfəli variantı seçmək istəyir.

Öz biznesini təşkil etmək istəyən ruslar bir sıra maliyyə institutlarının köməyini qəbul edə bilərlər. Hansı banklar biznes üçün sıfırdan kredit verir? Sıfırdan kiçik biznes krediti Rusiya Federasiyasının bir neçə bankında mövcuddur - daha ətraflı aşağıda.

VTB24

VTB24 Rusiyada qeydiyyatdan keçmiş hüquqi şəxslər üçün ən sərfəli tarifləri, kifayət qədər müxtəlif şərtləri, o cümlədən fərdi sahibkarlar üçün biznes kreditlərini təklif edir. MMC və fərdi sahibkarlığa yanaşmalar əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənir. Çox vaxt kredit üçün girov kimi əmlak tələb olunur. Xüsusi nümunələr:

1. Express mikro. Kredit 30000-600000 arası verilirrubl 3 aydan 3 ilə qədər müddətə. Girov şəxsi əmlak tələb olunmur.
2. Kiçik kredit. Maliyyə vəsaitləri daşınar və ya daşınmaz əmlakın girovu ilə 3 aydan 7 ilədək müddətə buraxılır. Kreditin məbləği 600.000 ilə 30.000.000 rubl arasında dəyişir.
3. Müqavilə əsasında. Belə bir kredit verməklə bank sonradan müqavilə üzrə keçən məbləğlər üçün tələblər irəli sürmək üçün qanuni hüququna malikdir. Kredit 3 aydan 12 aya qədər müddətə verilir. Kreditin məbləği 150.000 ilə 6.000.000 rubl arasında dəyişir.

Sberbank

Sberbank Biznes Başlanğıc layihəsi çərçivəsində sıfırdan yeni biznes üçün kredit verir. Mövcud biznes layihəsi üçün maliyyə verilir. Françayzinq sahibkarı da idarə etmək mümkündür.

Bundan əlavə, öz biznesinizin qeydiyyatı və inkişafı üçün Sberbank-ın "Biznes Trust" kredit proqramına qoşula bilərsiniz. Kreditləşmənin məqsədləri və istiqamətləri haqqında ciddi hesabat tələb etmir. "Business Trust":

• girovsuz kredit;
• 80.000–3.000.000 rubl məbləğində vəsaitin məbləği;
• komisyon yoxdur;
• zəmanət lazımdır - şirkətin sahibi;
• 13,94% və ya daha çox faiz dərəcəsi;
• ödəmə müddəti 3 ay və 3 il arasındadır.

Rosselkhozbank

"Rosselxozbank" kiçik firmaları gücləndirmək üçün fərdi kredit məhsulları təqdim edir. Maliyyələşdirmə ilə bağlı heç bir məhdudiyyət yoxdur. Əsas diqqət kənd təsərrüfatıdırsektor, lakin sıfırdan biznesə başlamaq üçün başqa kredit sahələri də var:

1. İnvestisiya standartı. Kreditin məbləği 60 milyon rubl, ödəmə müddəti 8 ilə qədərdir. Ödənişlərin təxirə salınması - 1,5 ilə qədər. Şəxsi kreditin ödənilməsi cədvəli mümkündür.
2. Maşın və/və ya avadanlıqların alınması üçün kredit yalnız alınmış maşın və/yaxud avadanlıqların təminatı ilə verilir. Ödənişlərin təxirə salınması - bir ilə qədər. Kredit müddəti 7 ilə qədərdir.
3. Torpaq almaq üçün. Yalnız alınan torpağın təminatı ilə verilir. Ödənişlərin təxirə salınması - 2 ilə qədər. Kredit müddəti - 8 ilə qədər.
4. Cavan heyvanların alınması üçün yalnız alınmış kənd təsərrüfatı heyvanlarının girovu ilə kredit verilir. Ödənişlərin təxirə salınması - 1 il.

Alfa Bank

Alfa-Bank-da yalnız iki növ biznes krediti var. Lakin eyni zamanda, menecerlər kiçik və orta ölçülü firmalarla fəaliyyətləri ən vacib prioritet kimi bildirirlər.

Maliyyələşdirmə üsulları

Sıfırdan biznesə başlamaq üçün kreditlər üçün müasir bank maliyyələşdirmə üsulları bir sıra incəliklərə malikdir. Əsas odur ki, həm yuxarıda, həm də digərlərində müzakirə olunan riskləri minimuma endirməkdir (tam siyahını nəzərdən keçirmək üçün kifayət qədər risk var).

Hər şeydən əvvəl maliyyə institutlarının qarşısında tətbiq olunan kiçik bizneslərə kredit verilərkən maliyyə riskinin dərəcəsini müəyyən etmək vəzifəsi durur. Banklar obyektivlik və təhlilin dərinliyi baxımından tamamilə fərqli olan iki üsuldan istifadə edirlər:

1. İştətbiqi üzrə ekspertlər. Bu halda kreditin ayrılması ilə bağlı yekun qərar böyük ölçüdə biznesmenin arqumentlərinin bank işçiləri tərəfindən çox subyektiv şəkildə yoxlanılmasından asılıdır.
2. Risk miqdarını müəyyən etməyin başqa bir kütləvi yolu yarım əsr əvvəl yaranmış avtomatlaşdırılmış maliyyə "bal" sisteminin istifadəsidir. Heç bir duyğu ilə yüklənməyən proqram, alınan xalları hesablayır, bu müştərinin anketində göstərilən məlumatlar əsasında ümumi nəticələri nəzərə alır. Qiymətləndirmə növə görə bölünür: alınan ballara görə (təyin edilmiş səviyyəyə çatmaq lazımdır, bir çox abituriyent çatmır); aşkar fırıldaqçılara qarşı (davranışları nəzərdən keçirməklə qeyri-məqsədli kredit haqqında məlumatları təsdiqləyən amillər, bank aktivləri üçün mümkün təhlükə aşkarlanır); məsuliyyətsiz və qeyri-ciddi borcalan müştərilərə qarşı (gecikmə ehtimalı nəzərdən keçirilir).

Qəbul prosesi

Fərdi sahibkar üçün sərfəli biznes krediti əldə etmək müəyyən ciddi proseduru əhatə edir. Kiçik biznesə başlamaq üçün kredit almaq üçün logistika:

1. İlk olaraq seçilmiş banka əsaslandırılmış ərizə göndərməlisiniz. O, fəaliyyət formasını, xüsusi kredit proqramını qeyd edir.
2. Sonra siz kiçik biznesinizin maliyyə vəziyyəti haqqında məlumat verməlisiniz. Sıfırdan bir iş üçün kredit və sənədlər tələb olunacaq: şəxsiyyət vəsiqəsi, VÖEN, potensial borcalanın əmək kitabçasının surəti, gəlir şəhadətnaməsi, digər gəlirləri təsdiq edən sənədlər (bank əmanəti, hər hansı birinin səhmləri) təqdim etməlisiniz. şirkətlər,investisiyalar), daşınmaz əmlaka və ya girov kimi çıxış edəcək digər əmlaka hüquq müəyyən edən sənədlər və s. Alınan mənfəətin məbləğinə, müsbət kredit tarixçəsinə, əlavə gəlirin və ya işlərin yaxşı getmədiyi təqdirdə pulu qaytarmağa kömək edəcək digər maliyyə mənbələrinə diqqət yetirilməlidir.
3. Ərizə qəbul edilərsə (və bu, bir qayda olaraq, əksər hallarda baş verir) və nəzərə alınarsa, konkret işə başlayır - kredit şərtləri təsdiqlənir: vəsaitin məbləği, xronoloji çərçivə, kreditin forması.

Fürsətləri artırın

Sıfırdan biznes kreditini necə əldə etmək olar? İşini inkişaf etdirmək üçün kredit axtararkən, təcrübəsiz bir sahibkar mümkün qədər ciddi şəkildə bank seçməlidir, sonra ona xidmət göstəriləcəkdir. Nüanslar:

1. Maliyyə institutlarının vəziyyətini təhlil edərkən kiçik müəssisələrin inkişafı üçün xüsusi təkliflərin olub-olmadığını (və onların nə olduğunu) soruşmaq lazımdır.
2. Kommersiya tərəfdaşlarının, tanışların və konkret bankla əlaqədə olan dostların məsləhət və tövsiyələri vacibdir.
3. Kreditlər mövcud bizneslərə daha sərbəst paylanır. Hələ başlamamış işin əlavə layihəsi olan ərizənin maliyyə dəstəyi almaq imkanları azdır.
4. Şirkətinizin ödəmə qabiliyyətinə malik olması, ən azı altı ay ərzində uğurla inkişaf etməsi pis deyil.
5. Bankın kredit verməklə bağlı müsbət qərar verməsi lehinə müəyyən təminat olacaq. Adətən girov kimidaşınmaz əmlak obyektləri, avtomobillər, texniki avadanlıqlar nəzərə alınır.

Subyektiv amillər

Sıfırdan biznes kreditini necə əldə etmək barədə irəliləyişlə bank borcalanla bağlı tamamilə subyektiv görünən digər amilləri nəzərdən keçirir:

1. Cari yaş. Dünya təcrübəsi göstərir ki, potensial müştərinin ən güclü və ən əmək qabiliyyətli olduğu və kreditin verilməsi prosesinə zəmanət verə biləcəyi yaş 30-40 yaş arasındadır.
2. Rəsmi nikah. Əgər kreditor qanuni nikahdadırsa, onun mövcud biznes üçün tələb olunan krediti əldə etmək şansı əhəmiyyətli dərəcədə artır, çünki borc götürülmüş vəsaitin qaytarılması ilə bağlı problem yaranarsa, borcalanın əri (arvadı) kredit müqaviləsinin bağlanmasına qoşula bilər. kredit.
3. Aylıq təkrarlanan xərclər. Kiçik biznesin inkişafına kredit verən maliyyə institutu borcalanın biznesinin inkişafı prosesində aylıq xərcin məbləğini də nəzərə ala bilər.
4. Daxili ofis sahəsi. Kredit alan iş adamının ofis kimi ayırdığı binada bank rabitə avadanlığının, biznes ofis avadanlığının, bir neçə kompüterin və yaxşı mebelin olub-olmadığı yoxlanılacaq.

Daha çox seçim

Sıfırdan biznes üçün necə kredit götürmək barədə sual verərkən başa düşməlisiniz ki, potensial maliyyə yardımı almaq üçün alternativ bir imkan var - adi istehlakçıborc vermək. Şirkətdə işləyən fiziki şəxsə kredit verilə bilər. Girov kimi şəxsi avtomobil və ya daşınmaz əmlakdan istifadə etmək olar. Zaminlər institutundan da istifadə olunur.

Belə krediti əldə etmək çox çətin deyil, lakin kreditlər yüksək faiz dərəcələrinə görə iş adamı üçün tam sərfəli deyil. Buna görə də, yenidən düşünmək, başlanğıc kapitalı əldə etmək variantlarını axtarmaq daha yaxşıdır. İndi ölkəmizin əksər regionlarında kiçik biznesə maliyyə dəstəyi verən fondlar var. Bu qurumlar dövlət adından verilən kredit üçün zamin kimi işləyir və ya özləri iş adamlarına kiçik güzəştli kreditlər təklif edə bilərlər.