Rusiyada öz bankınızı necə açmaq olar: addım-addım təlimatlar və tələb olunan sənədlər

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Bugünkü dünyada kifayət qədər varlı insanlar var ki, pullarını ağıllı şəkildə hara xərcləyəcəklərini bilmirlər. Kimsə heç nə etmədən sadəcə öz kefləri üçün yaşayır, amma maliyyəsini öz biznesinin inkişafına yatıranlar da var. Biznesdə ən çətin, lakin gəlirli sahələrdən biri bank sektorudur. Orada işə başlamaq üçün təsirli kapital qoyuluşlarına əlavə olaraq, maliyyə xidmətləri sahəsində geniş təcrübə və xüsusi biliklərin olması lazımdır. Təcrübə göstərir ki, kredit təşkilatı açmaq kifayət qədər çətindir, onu uğurla idarə etmək daha çətindir. Statistikaya görə, bir çox şirkət açıldıqdan bir neçə il sonra bağlanır. Buna baxmayaraq, uğurlu sahibkarlar Rusiya Federasiyasında banklarını sıfırdan necə açacaqları ilə maraqlanmağa davam edirlər. Bu məqalədə verilən addım-addım təlimatlar bu işdə sizə kömək edəcək.

Kredit təşkilatlarının təsnifatı

Beləliklə, siz tam olaraq bunu etmək istədiyinizə özünüz qərar verdinizfəaliyyət növü, həmçinin böyük başlanğıc kapitalınız var. Bununla belə, Rusiyada sıfırdan bankı necə açacağımızı anlamazdan əvvəl gəlin bu növ biznesin əsas formatlarına nəzər salaq.

Bu gün üçün fəaliyyət xətləri aşağıdakı kimi ola bilər:

1. Bazar bankları. Onlar müxtəlif maliyyə institutları arasında əlaqələrin qurulması və saxlanması üzrə ixtisaslaşırlar. Bu halda aktivlərin əsas hissəsi digər kredit təşkilatlarının maliyyə resurslarından formalaşır. Bu iş formatında qazanc spekulyativ əməliyyatların həyata keçirilməsindən, məsələn, səhmlərə və ya istiqrazlara investisiyadan ibarətdir.
2. Kredit bankları. Adından da təxmin etdiyiniz kimi, onlar nağd istehlak kreditləri təqdim edirlər.
3. Hesablaşma maliyyə institutları. Varlı müştərilərə xidmətlər göstərin və onların vəsaitlərini idarə edin.
4. Pərakəndə banklar. Yuxarıda müzakirə olunan hər bir təşkilatdan bir az birləşdirən ən çox sayda qrup. Onların üstünlüyü çox yönlü və çox yönlüdür.

Beləliklə, öz bankınızın olmasını istəyirsinizsə, ilk növbədə onun hansı formatda fəaliyyət göstərəcəyinə qərar verməlisiniz. Maliyyə sektorunda böyük təcrübəyə malik ixtisaslı maliyyəçilər pərakəndə təşkilatların ən yaxşı seçim olduğunu deyirlər.

Hüquqi

Gəlin buna daha yaxından nəzər salaq. Hər hansı digər iş növündə olduğu kimi, maliyyə xidmətləri layihəsinin həyata keçirilməsinə başlanırqeydiyyatdan. Bu, bank açmaq üçün hansı sənədlərin lazım olduğuna dair tamamilə məntiqli sual yaradır. Dərhal qeyd etmək lazımdır ki, belə şirkətlər üçün standart forma açıq və ya qapalı səhmdar cəmiyyətidir. Ümumrusiya məhsullarının təsnifatına gəldikdə, siz fəaliyyət növünü seçməlisiniz "Sığorta və pensiyalar istisna olmaqla, maliyyə xidmətləri."

Bütün hüquqi rəsmiyyətlər həll edildikdən sonra siz kredit təşkilatı və onun tam adı haqqında məlumatı yaşadığınız regionun Baş Ərazi İdarəsinə təqdim etməlisiniz. Bu çox vacib addımdır, çünki yazılı razılaşma olmadan bank xidmətləri göstərmək üçün lisenziya əldə etməyin heç bir mənası yoxdur.

Öz bankınızı necə açmaq barədə suala cavab verərkən nizamnamə kapitalı haqqında bir neçə kəlmə demək lazımdır. Lisenziya almaq üçün sizin ixtiyarınızda ən azı 300 milyon rubl sərbəst dövriyyə olmalıdır. Əlinizdə yazılı müqavilə olduqda, məlumatı Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankına təqdim etməlisiniz. Kredit təşkilatının açılmasına icazə və ya qadağa barədə qərar verən odur. Layihəniz təsdiqlənərsə, yeni şirkət haqqında məlumat onu kredit reyestrinə daxil edəcək vergi idarəsinə verilir. Bu baş verdikdən sonra nizamnamə kapitalı hesabına vəsait yatırmaq üçün cəmi 1 ayınız olacaq.

Lazımi sənədlər paketinə gəlincə, bura daxildir:

1. Bəyanat.
2. Təsis sənədlərinin siyahısı.
3. Biznes planbank açılışı.
4. Təsis Məclisinin protokolu.
5. Dövlət rüsumlarının ödənilməsi haqqında qəbz.
6. Dövlət qeydiyyatını təsdiq edən sənədin surəti.
7. Rəhbər vəzifə tutan işçilərin sorğuları.
8. Maliyyə hesabatlarının reallığa uyğunluğu ilə bağlı müstəqil şirkətin rəyi.
9. Nağd əməliyyatlar apararkən əsas qaydalara uyğunluq barədə rəy almaq üçün tələb olunan sənədlər paketi.
10. Federal Antiinhisar Xidməti tərəfindən verilmiş sənəd.
11. Yeni kredit təşkilatı açmaq üçün yazılı razılıq.
12. Bütün təsisçilərin tam siyahısı.

Hansı bank formatını açmağınızdan asılı olmayaraq, sənədlər paketi standartdır. Qurumun işə salınması prosesini sürətləndirmək üçün onun hazırlanmasına çox ciddi yanaşmanız tövsiyə olunur, çünki bu, çox vaxt tələb edir.

Xidmətlərin mümkün siyahısı

Bank açmaq üçün hansı sənədlərin lazım olduğunu, eləcə də layihənin həyata keçirilməsi prosedurunu artıq bilirsiniz. İndi özünüz üçün fəaliyyətin əsas istiqamətini müəyyənləşdirməlisiniz. İstənilən maliyyə təşkilatının əsas məqsədi gəliri artırmaqdır.

Onun həyata keçirilməsi üçün aşağıdakı üsullar mövcuddur:

1. Müştəri bazasının artırılması.
2. Təqdim olunan xidmətlərin çeşidinin genişləndirilməsi.
3. Bazar payında artım.

Bank sektorunda rəqabətin səviyyəsi çox yüksəkdir, ona görə də biznesi genişləndirmək çətin olacaq. Buna əsaslanaraq, yeganəçıxış yolu mümkün qədər çox xidmət göstərməkdir.

Əsaslar arasında:

1. Hər hansı maliyyə məsələsində məsləhət.
2. Pul vəsaitlərinin hərəkətinin idarə edilməsi.
3. Broker xidməti.
4. Müştəri investisiya portfellərinin idarə edilməsi.
5. Sığorta xidmətləri.
6. Trast, lizinq və faktorinq əməliyyatlarının tamamlanması.

Özünüz üçün əsas iş nöqtələrini müəyyən edərək, öz bankınızı necə açmaq barədə suala cavab axtarmağa başlaya bilərsiniz. Bu məqalədə nəzərdən keçirdiyimiz addım-addım təlimatlar sizə hər şeyi tez, mümkün qədər səmərəli və lazımsız problem olmadan etməyə kömək edəcək.

Obyekt axtarın

Rusiyada sıfırdan öz bankınızı necə açmaq barədə suala cavab verərkən, onun əsaslanacağı optimal əmlak haqqında ayrıca danışmağa dəyər. Adi ofis maliyyə institutunun uğurlu fəaliyyəti üçün uyğun deyil, çünki onlar aşağıdakı funksiyalara cavabdehdirlər:

1. Müştəri xidməti.
2. Nağd əməliyyatlar.
3. Böyük pul və material ehtiyatının saxlanması.

Bundan belə nəticə çıxır ki, binalar obyektin tikintisi və təmir işlərinin görülməsi mərhələsində nəzərə alınmalı olan bir sıra meyarlara cavab verməlidir. Xarici və daxili bəzək korporativ üslubda tərtib edilməli və plan diqqətlə düşünülmüş və zonalara bölünməlidir. Bundan əlavə, bina texniki cəhətdən gücləndirilməli, eləcə də bütün müasir mühafizə ilə təchiz olunmalıdıryüksək səviyyəli təhlükəsizlik yaratmaq üçün cavabdeh olan vasitələr və sistemlər.

Bankı necə açmaq barədə heç bir fikriniz yoxdursa, yerinə yetirilməli olan tələbləri Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankı, Daxili İşlər Nazirliyi, yanğın müfəttişliyi və digər qurumların saytında tapa bilərsiniz. Rospotrebnadzor. Hər bir təşkilatın kredit təşkilatının yerləşəcəyi binaların uyğunluğunu qiymətləndirmək üçün öz meyarları var, buna görə də bütün normativ sənədləri diqqətlə öyrənmək lazımdır.

Materiallar

Öz bankınızı necə açacağınızı düşünürsünüzsə, hər gün çox böyük məbləğdə pulla işləməli olacağınızdan xəbərdar olmalısınız. Bunun üçün xüsusi avadanlıq və güclü maddi-texniki baza tələb olunur. Bununla siz nağd pulu tez və dəqiq saya, əskinasları nominal qiymətinə görə çeşidləyə, həmçinin onların həqiqiliyini yoxlaya bilərsiniz. Bazarda həm fərdi cihazların, həm də çoxfunksiyalı cihazların geniş çeşidi mövcuddur. Bundan əlavə, şəhərin müxtəlif ərazilərində yerləşməli olan bankomatlar olmadan edə bilməzsiniz.

Heyət

Yuxarıda, bankınızı sıfırdan necə açacağınız ətraflı təsvir edilmişdir. Bununla belə, onun normal və fasiləsiz işləməsi, həmçinin yüksək keyfiyyətli müştəri xidməti üçün ixtisaslı mütəxəssislərdən ibarət komanda yaratmaq lazımdır. İstənilən maliyyə xidmətlərinin göstərilməsi işçilərdən maksimum konsentrasiya və məsuliyyət tələb edən çox məsuliyyətli bir peşədir. Buna görə də, işə götürmə mövzusunda çox ciddi olmalısınızkadr hazırlığı, çünki ən kiçik bir səhv belə böyük maliyyə itkilərinə səbəb ola bilər. Rəhbər vəzifələr üçün işçilərin axtarışına xüsusi diqqət yetirilməlidir, çünki bütün təşkilatın effektivliyi onlardan asılıdır.

Bankın təşkilati strukturu onun nizamnaməsi ilə müəyyən edilir və orada idarəetmə orqanları haqqında ətraflı məlumat olmalıdır. Ən yüksək səviyyə ən vacib məsələləri həll etmək və şirkətin gələcək inkişaf siyasətini müəyyən etmək üçün ildə ən azı bir dəfə toplaşan səhmdarlardır. Bundan əlavə, ixtisaslı işçi heyətini formalaşdırmalısınız. Öz bankınızı necə açmaq olar ki, o, səmərəli işləsin və ardıcıl olaraq böyük gəlir gətirsin? Bunu etmək üçün aşağıdakı vahidləri formalaşdırmalısınız:

• Kredit və audit şöbələri. Birincisi yeni məhsullar hazırlayır, ikincisi isə maliyyə institutunun fəaliyyətinə nəzarət edir.
• Planlaşdırma şöbəsi. Biznes planlaması, iqtisadiyyat, marketinq, ictimaiyyətlə əlaqələr və şirkət likvidliyi.
• Depozitar əməliyyatlarının idarə edilməsi. Bank depoziti açmaq, qiymətli kağızlarla əməliyyatları idarə etmək və tədavülə pul buraxmaq istəyən müştərilərlə işləyin.
• Kredit idarəetməsi. Qısamüddətli və uzunmüddətli pul kreditlərinin verilməsi.
• Beynəlxalq əməliyyatların idarə edilməsi. Xarici valyutada əmanətlərin yerləşdirilməsi.
• Mühasibat uçotu və operativ idarəetmə. Vasitəsilə həyata keçirilən əməliyyatların aparılması və qeydə alınmasıödəniş.

Bundan əlavə, iqtisadi və inzibati, mühasibat və hüquq şöbələri, habelə kadr xidməti də məcburidir. İndi Rusiyada bankınızı necə açmaq barədə ətraflı fikrə sahibsiniz. Ancaq burada hər bir sahibkarın bir layihənin hazırlanması və işə salınmasının nə qədər başa gələcəyi ilə bağlı sualı var. Tələb olunan ilkin investisiyanın məbləği aşağıda müzakirə olunacaq.

Başlanğıc kapitalı

Bu aspektə daha ətraflı baxaq. Bir bank açmaq qərarına gəlsəniz, qeydiyyatdan keçməzdən və bütün lazımi icazələri almadan əvvəl bir iş planı tərtib etməyə başlamalısınız. Bu, tələb olunan maliyyə resurslarını və investisiyaların məqsədəuyğunluğunu real qiymətləndirməyə imkan verəcəkdir. Daha əvvəl qeyd edildiyi kimi, minimum nizamnamə kapitalı ən azı 300 milyon rubl təşkil edir. Bundan əlavə, ofislərin təşkilinə, maddi-texniki avadanlıqların yaradılmasına, təhlükəsizlik sisteminin inkişafına və kadrların işə götürülməsinə daha iki yüzə yaxın vəsait xərclənəcək. Dəqiq məbləği adlandırmaq çox çətindir, çünki bu, biznesin miqyasından asılıdır, lakin göstərici rəqəmlər aşağıdakılardır:

• qanuni qeydiyyat - 50.000.000 rubl;
• nizamnamə kapitalı - 300000000 rubl;
• binaların icarəsi və təmiri - 50.000.000 rubl;
• avadanlığın və ofis mebelinin alınması - 70.000.000 rubl;
• marketinq - 500.000 rubl;
• əlaqəli xərclər - 30.000.000 rubl.

Ümumilikdə 500,5 milyon rubl çıxır. Bu minimum məbləğdir, onsuz danışmaq lazımdırbank açmaq mənasızdır. Əgər bu vəsaitiniz yoxdursa, o zaman əlavə maliyyə mənbələri cəlb etmək və ya kredit ittifaqı təşkil etmək barədə düşünə bilərsiniz.

Qızılma vaxtı

Qarşılıq bir çox amillərdən asılıdır, əsas olanlar şəhərin maliyyə vəziyyəti və ölkə iqtisadiyyatının vəziyyətidir. Bununla belə, ekspertlərin fikrincə, diqqətli strateji planlaşdırma və yaxşı reklamla bankın açılmasına qoyulan vəsait orta hesabla 5-10 il ərzində tam şəkildə özünü doğruldur. Belə uzun müddət bu nişdə rəqabətin yüksək səviyyədə olması ilə bağlıdır.

Ümumi məsləhətlər və fəndlər

Beləliklə, siz öz bankınızı necə açacağınızı bilirsiniz. Onun mümkün qədər səmərəli işləməsi üçün hər hansı üsullar varmı? Digər maliyyə institutları ilə rəqabət aparmaq üçün aşağıdakıları etməlisiniz:

1. Yaxşı inkişaf etmiş infrastruktur qurun.
2. Uyğun faiz dərəcələri ilə bir neçə kredit və depozitar məhsulu hazırlayın.
3. Xidmət və əlavələr üçün ödəniş etməyin.
4. Müştərilərə mümkün qədər tez xidmət göstərmək üçün ixtisaslı peşəkarlardan ibarət böyük heyət yaradın.
5. Rahat və yüksək təhlükəsiz onlayn bankçılıq təcrübəsi yaradın.
6. Kifayət qədər bankomat quraşdırın.

Yuxarıda göstərilənlərin hamısına əlavə olaraq, siz daim öz maliyyə institutunuzun etibarlılığı üzərində işləməlisiniz, çünki bu xüsusigöstərici əmanətçiləri ən çox narahat edir.

Nəticə

Şübhəsiz ki, bankın açılması böyük maliyyə investisiyaları tələb edən çox uzun və mürəkkəb prosesdir. Bununla belə, statistikanın göstərdiyi kimi, kredit təşkilatları mövsümdən, iqtisadiyyatın vəziyyətindən və digər amillərdən asılı olmayaraq ardıcıl olaraq gəlir əldə edirlər, ona görə də bu niş həmişə investisiya üçün cəlbedici olub və qalır. Əgər ixtiyarınızda lazımi miqdarda pul varsa, o zaman çekinmeyin bank açın və peşman olmayacaqsınız.