Gəlir sertifikatı olmayan ipoteka: əldə etmə qaydası və şərtləri

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Gəlir arayışı - ipoteka krediti üçün müraciət etmək üçün lazım olan əsas sənəd. Bu, müştərinin ödəmə qabiliyyətinin təsdiqidir, bunun əsasında bank mənzil kreditinin verilməsi və onun məbləği barədə qərar qəbul edir. Minimum sənədlərlə ev almaq üçün kredit almaq mümkündürmü və banklar hansı şərtləri təqdim edir?

Gəlir sübutu olmadan ipoteka almaq mümkündürmü

Bankların müştərilər qarşısında qoyduğu əsas tələblərdən biri aylıq ödəniş etmək üçün kifayət qədər daimi gəlirin olmasıdır. Maliyyə vəziyyətinizi təsdiqləmək üçün son 6 ay üçün 2 nəfərlik gəlir vergisi arayışı təqdim etməlisiniz.

Ancaq bugünkü reallıqlar elədir ki, vətəndaşların müəyyən hissəsi ya qeyri-rəsmi işləyir, ya da maaşlarının bir hissəsi sənədlərdə əksini tapmır. Gəlir haqqında arayış təqdim etmək mümkün deyil, lakin bu o demək deyil ki, onlar ipotekadan imtina edəcəklər. Əgər bir neçə il əvvəl potensial borcalanlar əmək haqqını mütləq təsdiq etməli idilərsə, indi bir çox banklar qeydiyyat prosedurunu sadələşdiriblər. Gəlir sertifikatı olmayan bir ipoteka mümkündür, lakin onun şərtləri standart olanlardan daha sərtdir.proqramlar.

Maarif, rüsum və müddət

Gəlir sertifikatı olmayan ipoteka verən bankların şərtlərinin özünəməxsus xüsusiyyətləri var. Ən əsası faiz dərəcəsinin artırılmasıdır. Bu faiz klassik ipoteka proqramları ilə müqayisədə orta hesabla 1-2 bal yüksəkdir.

Pulun geri qaytarılma müddəti qısadır. Tipik olaraq, gəlir sertifikatı olmadan ipotekanın ödənilməsi 20 ildən çox deyil. İlk ödəniş standart proqramların şərtlərindən daha çoxdur. Aldığınız mənzilin dəyərinin ən azı 50%-nə sahib olmalısınız. Bu vəsaitlərin olması müştərinin yüksək ödəmə qabiliyyətinin bankı üçün zəmanətdir.

Dizayn nüansları

Gəlir sübutu olmayan ipoteka bir neçə xüsusiyyətə malikdir:

• Proqramların seçimi məhduddur, çünki heç də hər bank rəsmi məşğulluğu olmayan vətəndaşlara hətta alınan obyektin təhlükəsizliyinə baxmayaraq kredit verməyə hazır deyil.
• Əksər banklar gəlir sübutu olmadan yalnız əmək haqqı layihəsinin iştirakçılarına ipoteka verirlər. Əgər aylıq maaşınız bank kartına köçürülməsə, o zaman müsbət qərar qəbul etmək daha çətin olacaq.
• Daşınmaz əmlak seçimlərinin kiçik seçimi. Çox vaxt banklar yeni tikililərdə öz inkişaf etdirici tərəfdaşlarından ipoteka təklif edirlər.
• Müştəri kartı ilə maaş aldığı banka müraciət edərsə, o zaman onun üçün şərtlər daha az sərt olacaq, çünki ödəmə qabiliyyəti haqqında məlumat artıq maliyyə institutunun məlumat bazasında mövcuddur.

Bütün nüanslara baxmayaraq, belə bir proqram imkanı olmayanlar üçün öz mənzilini əldə etmək şansı verir.rəsmi sənəd təqdim edin.

Nə etməliyəm?

Gəlir sübutu olmadan ipotekanı necə əldə etmək olar? Bank axtarmaqdan başlamaq lazımdır. Müştəri rəyləri və dostların tövsiyələri sizə ipotekanı haradan alacağınıza qərar verməyə kömək edəcək. Bir qurum seçdikdən sonra sənədləri toplamağa başlamaq lazımdır. Sizə lazım olan tək şey ərizə forması və pasportdur. Bəzi banklar əlavə şəxsiyyət sənədi tələb edir. Ola bildiyi kimi:

• pasport;
• sürücülük vəsiqəsi;
• sığorta şəhadətnaməsi;
• işçi ID.

Bundan əlavə, həyat yoldaşının pasportu (müştəri evlidirsə) tələb olunur, çünki bir çox banklar ərizəçinin ərini və ya arvadını birgə borcalan kimi qeydiyyata alır.

Gəlir sübutu olmadan ipotekanı necə əldə etmək olar? Müraciət edib qərarı gözləmək lazımdır. Anket bank filialında doldurulur. Rəsmi məşğulluğun olmamasına baxmayaraq, aylıq gəlirin miqdarı haqqında məlumatları doldurmaq lazımdır. Bank gəlir mənbələrini diqqətlə yoxlayacağı üçün rəqəm real olmalıdır. Siz həmçinin iş haqqında məlumat verməlisiniz: ünvan, təşkilatın adı, vəzifəsi, işəgötürənin telefon nömrəsi. Orta hesabla müraciətlər 7-10 gün ərzində işlənir.

Təsdiqdən sonra nə etməli

Daha sonra müştəriyə uyğun daşınmaz əmlak axtarışı üçün 3 ay vaxt verilir, bundan sonra o, seçilmiş mənzil üçün sənədləri təqdim etməlidir: mülkiyyət hüququnun yaranması üçün əsasları təsdiq edən sənəd; USRN-dən çıxarış;qiymətləndirmə hesabatı; ev kitabından çıxarış; obyektin texniki sənədləri (kadastr çıxarışı, qeydiyyat şəhadətnaməsi).

Əgər tikilməkdə olan mənzil üçün gəlir şəhadətnaməsi olmayan ipoteka verilirsə, o zaman inşaatçıdan hüquq sənədləri, torpaq sahəsinə dair sənəd, torpağa kadastr reyestrindən çıxarış, tikintiyə icazə, layihə planı, ortaq tikintidə iştirak üçün razılaşma tələb olunacaq.

Əmlak bank tərəfindən təsdiq edildikdən sonra ipoteka müqaviləsi və alqı-satqı müqaviləsi bağlanır. Əməliyyat Rosreestr-də qeydiyyata alınıb. Alınan mənzil banka girov kimi verilir.

Rosselkhozbank

Proqram çərçivəsində bank tərəfdaşlarından hazır daşınmaz əmlak, torpaq sahəsi olan yaşayış binası, eləcə də yeni tikili üçün vəsait almaq mümkündür. Şərtlər:

• maksimum kredit - 8 milyon rubla qədər;
• müddət - 25 ilə qədər;
• ilkin ödəniş - torpaq sahəsi olan ev alındıqda 50%-dən;
• ilk taksit - təkrar bazarda və ya yeni binada ev alarkən 40%-dən başlayaraq.

Faiz dərəcələri müştərinin statusundan və əmlakın növündən asılıdır. Təkrar bazarda gəlir arayışı olmayan mənzil üçün ipoteka dərəcəsi əmək haqqı və etibarlı bank müştəriləri üçün 9,45%-dən müəyyən edilib. Dövlət işçiləri üçün - 9,5%, digər müştərilər üçün - 9,6%.

Tikilməkdə olan mənzillər üçün əmək haqqı müştəriləri üçün tarif 9,35, dövlət işçiləri üçün - 9,4%, qalanları üçün - 9,5% təşkil edir. Maaşlı müştərilər üçün sahəsi olan ev almaq üçün ipoteka faiz dərəcəsi - 11,95% -dən,büdcə təşkilatlarının işçiləri - 12%-dən, digər şəxslər üçün - 12,5%-dən.

Borcalan həyatını və sağlamlığını sığortalamaqdan imtina etdikdə faiz dərəcəsi 1 bənd artır. Kredit üçün müraciət edənlər üçün tələblər standartdır: Rusiya Federasiyasının vətəndaşlığı, yaş 21-65.

VTB 24

Qeydiyyat şərtləri:

• ilkin ödəniş - 30%-dən;
• müddət - 20 ilə qədər;
• məbləğ - 600 mindən 30 milyon rubla qədər;
• dərəcə - 10,7%-dən.

Qeyd etmək lazımdır ki, qeyd olunan tarif yalnız müştərinin mənzil, mülkiyyət hüququ və borcalanın özünün sığortasını özündə əks etdirən sığorta polisini götürməyə hazır olduğu halda etibarlıdır. Kredit alan şəxs üçün tələblər: yaş 21 yaşdan 65 yaşa qədər, aylıq vəsait yatırmaq üçün kifayət qədər gəlir səviyyəsi. Müştərinin ipoteka üçün müraciət etdiyi bölgədə daimi yaşayış icazəsinin olması tələb olunmur. Kredit pasporta və sığorta şəhadətnaməsinə əsasən verilir.

Sberbank

Bu bankda gəlir sübutu olmayan ipoteka bitmiş və tikilməkdə olan mənzillərin alınması proqramı çərçivəsində fəaliyyət göstərir. Şərtlər:

• məbləğ - 300 mindən 8 milyon rubla qədər;
• ilkin ödəniş - 50%-dən;
• mövcud daşınmaz əmlakla təminatla vəsait almaq mümkündür;
• müddət - 30 ilə qədər.

Təkrar mənzil bazarı üzrə tarif - 8,6%-dən (gənc ailələr üçün), 9,1-dən - digər müştərilər üçün. Tikilməkdə olan mənzillər üçün - 7,4% (güzəştli proqram üzrə), 9,4%-dən - əsas şərtlərlə.

Debet müştəriləri üçün təkmilləşdirilmiş şərtlər (dərəcə fərdi hesablanır) və sadələşdirilmiş müraciət proseduru mövcuddur. Müraciət yalnız pasportda nəzərə alınır. Bank müştərisi olmayan şəxslərə əlavə olaraq onların şəxsiyyətini təsdiq edən başqa sənəd lazımdır.

Sovcombank

Kredit şərtləri:

• dərəcə - 11,4%-dən;
• müddət - 20 ilə qədər;
• haqq - 20%-dən;
• məbləğ - 30 milyon rubla qədər.

Sovcombank-da kredit vermənin bir xüsusiyyəti pensiyaçılar üçün ipoteka götürmək imkanıdır. Vəsait alanın maksimum yaşı 85 yaşdan çox olmamalıdır.

Uralsib

Proqram çərçivəsində tikilməkdə olan mənzilləri almaq mümkündür. Bank nə təklif edir:

• 9,4%-dən mərc;
• müddət - 30 ilə qədər;
• məbləğ - 300 mindən 50 milyon rubla qədər.

İlkin ödənişin məbləği müştərinin statusundan asılıdır. Əmək haqqı müştəriləri üçün obyektin təxmin edilən dəyərinin ən azı 20% -i tələb olunur. Banka ilk dəfə müraciət edənlərin ilk taksit üçün ən azı 40%-i olmalıdır.

Transcapitalbank

Təkrar bazar mənzili və yeni binada yaşayış üçün aşağıdakı şərtlərlə vəsait əldə etmək mümkündür:

• ilkin ödəniş - 30%-dən;
• məbləğ - 12 milyon rubla qədər;
• 25 ilə qədər 7,7%-dən dərəcə.

Bankın sorğunu baxılmaq üçün qəbul etməsi üçün anket və pasport təqdim etmək kifayətdir.

Promsvyazbank

Promsvyazbank proqramı çərçivəsində kreditləşmənin xüsusiyyəti azdırmüştərilər üçün sərt tələblər. Əksər banklar biznes sahiblərinin gəlirlərini təsdiq etmədən kredit vermirlərsə, bu qurum fərdi sahibkarlarla həvəslə əməkdaşlıq edir.

Yeni tikililər üzrə qiymət:

• bankın inşaatçı tərəfdaşlarından tikilməkdə olan mənzilləri alarkən 9,4%-dən;
• digər inşaatçılardan yeni binalarda mənzil alarkən əmək haqqı müştəriləri üçün 10,8%-dən (Promsvyazbank-ın qeyri-müştəriləri üçün 10,9%).

Təkrar bazar mənzilləri üçün qiymət:

• əmək haqqı müştəriləri üçün 11,2%-dən;
• 11-dən 3, qalanları üçün.

Elan edilmiş faiz yalnız borcalan hərtərəfli sığorta müqaviləsi verməyə hazır olduqda tətbiq edilir. Töhfə ən azı 40% təşkil edir. Pul həm alınan əmlakın təminatı, həm də mövcud mənzil üzrə alına bilər.

İpotekanı haradan əldə etmək olar

Bank və proqram axtararkən öz ilkin məlumatlarınıza əsaslanmalısınız: ilkin ödəniş nə qədərdir və krediti ödəmək üçün aylıq nə qədər ödəməyə hazırsınız. Müəyyən bir bankın debet müştərisiysinizsə, əvvəlcə onunla əlaqə saxlamağınız daha yaxşıdır. Banklar öz daimi müştərilərinə daha sadiqdirlər: onlar üçün faiz dərəcəsi digər şəxslərlə müqayisədə 0,5-1% aşağıdır. Kredit təşkilatı seçərkən nələrə diqqət etməlisiniz:

• Proqram ortaq borcalanları əhatə edirmi? Əlavə borcalan (həyat yoldaşı və ya qohumu) ipoteka almaq şansınızı artıra bilər, həmçinin sizə mümkün olan maksimum məbləği götürməyə imkan verə bilər.məbləğ, çünki kredit hesablanarkən hər iki borcalanın gəliri nəzərə alınacaq.
• İlkin ödənişin məbləği nə qədərdir. Əksər banklar əmlak dəyərinin ən azı 40-50%-i məbləğində depozit tələb edir. Bu məbləğ sizin üçün çox böyükdürsə, daha az töhfə verən proqramlara diqqət yetirməlisiniz. Bununla belə, unutmayın ki, mənzil almaq üçün töhfə vermək istədiyiniz məbləğ nə qədər çox olarsa, ərizənin təsdiqlənmə şansı bir o qədər yüksəkdir və ödəmə şərtləri bir o qədər yaxşı olar.
• Sığorta dəyəri. Gəlir hesabatı və zaminsiz ipoteka üçün müraciət edərkən borcalan aldığı mənzili sığortalamağa borcludur. Bundan əlavə, o, həyat və sağlamlıq sığortası ala bilər. Çox vaxt sığorta artıq müqavilənin şərtlərinə daxil edilir və onun məbləği bütün ödəmə müddətinə bölünür. Sığorta artıq ödənişin məbləğini əhəmiyyətli dərəcədə artıra bilər, ona görə də bu xidmətin qiymətini əvvəlcədən öyrənmək və onu ən aşağı tariflərlə təklif edən bankı seçmək vacibdir.

Daşınmaz əmlak almağa tələsən və ya banka əmək haqqı arayışı təqdim edə bilməyənlər üçün gəliri təsdiq edilməyən kredit ən yaxşı seçimdir. Qeyd etmək lazımdır ki, Moskvada gəlir sertifikatı olmadan ipoteka almaq standart proqramlara nisbətən daha çətindir. Yaxşı kredit tarixçəsi və qeyri-rəsmi gəliri dolayı yolla təsdiq edə biləcək sənədlərin olması bir artı olacaq.