KASKO - bu nədir? KASKO-da franchise necə işləyir?

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Avtomobili sığortalamadan əvvəl bu prosedurda istifadə olunan əsas terminlərlə, xüsusən də “franchise” ilə tanış olmağa dəyər. Sığorta agentləri mütləq sizə poliçenin alınmasının bütün üstünlükləri barədə məlumat verəcəklər. Amma franchise ilə KASKO-dan istifadənin nüanslarını izah edəcəkləri fakt deyil. Bu nədir və bu xidmət hansı şərtlərlə verilir, bu məqalədə ətraflı oxuyun.

Tərif

Françayzinq - sığorta hadisəsi zamanı şəxsin öz başına kompensasiya etməli olacağı pul məbləği. O, faiz və ya mütləq dəyər kimi ifadə edilə bilər. Onun ölçüsü əvvəlcədən razılaşdırılır və siyasətdə göstərilir. Müştəri RESO-da franchise ilə KASKO almağa razılaşarsa, endirim əldə edir.

Baxışlar

Şərti franchise: onun ölçüsünü aşan bütün ödənişlər şirkət tərəfindən tam şəkildə ödənilir. Ancaq avtomobilin bərpası dəyəri əhəmiyyətsizdirsə, sığortaçı siyasətə əsasən heç bir şey almayacaq. Misal: franchise 10.000 rubl, təmirin dəyəri isə 8.000 rubl. Müqavilənin şərtlərinə görə, bu halda müştəri heç nə almayacaq. Ancaq xərclərin məbləği 12 min rubl olarsa, sığorta şirkəti zərəri tam şəkildə ödəyəcək və franchise dəyərini çıxmayacaq. Təcrübədə bu seçimdən həmişə istifadə edilmir, çünki müştəri zərərin məbləğini çıxılan səviyyəyə qədər artırdıqda tez-tez dələduzluq halları olur.

Ən çox müştərilər franchise ilə KASKO siyasəti almağa üstünlük verirlər. Bunun mənası nədi? İstənilən sığorta hadisəsində müştəri əvvəlcədən müəyyən edilmiş məbləğ çıxılmaqla (şərtsiz çıxılan) kompensasiya alacaq. Misal: siyasətdə 3 min rubl məbləğində çıxılan məbləğ qeydə alınır. Avtomobilin bərpası 10 min rubl təşkil edir. Müştəri onlardan yalnız 7 min rubl alacaq. Qalan məbləği özü kompensasiya etməli olacaq. Bu cür siyasətlər daha tez-tez alınır.

Əlavələr

Şərtsiz franchise ilə KASKO sığortası iki növdür. Xərclərin müştərinin öz hesabına bərpa edəcəyi hissəsi konkret məbləğ və ya faizlə ifadə oluna bilər. İkinci halda, avtomobilin köhnəlməsi nəzərə alınır. Franşizanın məbləği və istifadə müddəti birbaşa mütənasib olaraq dəyişir.

Nümunə: polisdə zərərin məbləğinin 15%-i məbləğində çıxılan KASKO sığortası var. Maşını bərpa etmək üçün 50 min rubl lazım olacaq. Şirkətdən (SC) müştəri 50(1-0, 15)=42,5 min rubl alacaq. Qalanları - 7, 5 - özü ödəyəcək.

CASCO franchise belə işləyir.

Pros

Xüsusi vəziyyətdən, sürücülük təcrübəsindən, müştərilərin ehtiyaclarından və imkanlarından asılı olaraq bu cür siyasətlərin bir sıra üstünlükləri var.

1. Alışlara qənaət. Şərtsiz çıxılan siyasət həmişə onsuzdan daha ucuzdur. Tipik olaraq, azalma sabit məbləğin iki qatını təşkil edir. Bu, xüsusilə gənc sürücülər üçün xərclərin hesablanması zamanı nəzərə çarpacaq (iki ilə qədər). Onlar üçün adətən çarpan amillər müəyyən edilir. Endirim sabit məbləğə mütənasib olaraq artır. Sığorta şirkətinin saytında onlayn kalkulyatordan istifadə edərək, polisin təxmini dəyərini hesablaya bilərsiniz. Ancaq belə bir məhsul alarkən, hər halda xərclərin bir hissəsini özünüz kompensasiya etməli olacağınıza hazır olmalısınız.
2. Vaxta qənaət. Bədəndə kiçik cızıqlar və ya digər zədələr olduqda, müştəri kompensasiya almaq üçün ümumiyyətlə şirkətlə əlaqə saxlamayacaq. Belə hallarda CASCO franchise kompensasiyası təmin edilmir.
3. Statistikaya görə, françayzinqli avtomobillərdə qəzalar daha az olur. Psixoloji amil var. Sürücü başa düşür ki, avtomobil sığortalı olsa da, xərclərin bir hissəsini özü ödəməlidir. Demək olar ki, franchise insanları daha diqqətli maşın sürməyə vadar edir.

Sığorta şirkətinin faydaları

Franchise sahibi olmaq onu 2-3 min rubl məbləğində cüzi bir geri ödəməni ödəmək üçün bürokratik bürokratik işlərdən xilas edir. Sənədlərin işlənməsi mexanizmihəmişə eyni. Ancaq bu prosedurun xərcləri ödənişin özündən çox ola bilər. Franchise ilə KASCO ofis xərclərinə qənaət edir. Eyni fayda müştərinin özünə də aiddir. Bir şəxs Böyük Britaniyada pulu geri almaq üçün hər dəfə bir dəstə sənəd hazırlamalı deyil. Xüsusilə nəzərə alın ki, avtomobilin təmirə ehtiyacı olarsa, sənədləşmə prosesi bir neçə ay çəkə bilər.

Digər seçimlər

Müzakirə olunan ənənəvi françayzinqlərə əlavə olaraq, SK başqa siyasətlər də təklif edir. Onlar xüsusi müştəri qrupları üçün nəzərdə tutulub.

Dinamik KASKO çıxılır və ya ikinci halda ödəniş. Bu təklifin mahiyyəti ondan ibarətdir ki, ard-arda vurulan ilk zərər IC tərəfindən tam həcmdə ödənilir. Franchise ikincidən başlayır. Bəzən onun faizi hər bir müştərinin Böyük Britaniyaya müraciəti ilə artır. Eyni zamanda, eksponent olaraq dəyişə bilər.

Güzəştli franchise yalnız müştəri qəzanın günahkarı olmadığı halda istifadə olunur. İkinci sürücü hadisə yerindən qaçsa belə, Böyük Britaniya dəymiş ziyanı tam şəkildə ödəməyə borcludur.

Sığorta hadisəsinin baş verdiyi vaxtdan asılı olaraq, sığorta haqqı ilə ayrıca KASKO-dan istifadə edilə bilər. Bunun mənası nədi? Siyasət təkcə zərərin növlərini deyil, həm də onların baş verdiyi vaxtı da müəyyən edir. Əgər sığorta hadisəsi daha əvvəl və ya gec baş veribsə, o zaman bütün xərcləri müştəri özü ödəyir.

Misal: Sürücü avtomobildən yalnız iş günləri istifadə edir. Həftə sonları ictimai nəqliyyatla səyahət edir. vermək qərarına gəldiMüvəqqəti franchise ilə CASCO. Sığorta hadisəsi həftənin bir günü baş verərsə, şirkət bütün xərcləri ödəyir. Lakin sürücü bazar günü qəza törətsə, maşını bərpa etmək üçün pul öz cibindən ödənilməli olacaq.

Siyasət nə vaxt alınmalı

• Xərclərin bir hissəsini ödəmək üçün pulsuz vəsaitin mövcudluğundan asılı olaraq. Siyasət alarkən verilən endirim təmirə xərclənəcək. Amma sığorta hadisəsi baş verməyə bilər. Onda fayda göz qabağındadır.
• Sürücülük vərdişlərinə inam və uzun bir qəzasız rekorda sahib olmaq. Sürücü sükan arxasında özünü suda balıq kimi hiss edirsə, o zaman endirimli KASKO siyasəti pula qənaət etməyə kömək edəcəkdir. Qəza ehtimalı həmişə var. Ancaq təhlükəsiz sürücülük tərzi uzun illər təcrübəsi ilə sübut olunubsa, françayzinq ailə büdcəsinin bir hissəsini qənaət etməyə kömək edəcək.
• Tam KASKO-ya "Zərər" və "Oğurluq" daxildir. Tutaq ki, müştəri yalnız ilk riskdən sığortalanmaq istəyir, çünki o, bacarıqlarına arxayındır və bədəndəki kiçik cızıqlara fikir verməyəcək. Sonra "Zərəri" kompensasiya edən böyük bir çıxılan (7% və ya daha çox) tam CASCO almağa dəyər. “Oğurluq” bütün şirkətlərdə sığortalana bilməz, daha dəqiq desək, bu xidmət başqaları ilə birlikdə paket şəklində təqdim olunur. Ona görə də belə hallarda tam siyasət almağa dəyər.

Françayzinqdən nə vaxt imtina edilməlidir

Statistikaya görə, bu xidmət tez-tez qəzaya düşən müştərilər üçün sərfəli deyil. Xüsusilə, bu, təcrübəsiz sürücülərə və edənlərə aiddiravtomobil idarə edərkən özünüzü etibarsız hiss edin. Bu cür insanlar üçün bütün əmsalları nəzərə alaraq tam qiymətə bir siyasət alması daha yaxşıdır. Belə müştərilərlə kiçik qəzalar ayda bir neçə dəfə baş verir.

Françayzinq gəlirlidir

Bazarda müəyyən müştərilərə uyğun ola biləcək müxtəlif siyasət növləri var. Təcrübəli sürücülər üçün üçüncü şəxslərin vurduğu zərəri tam ödəyən tam KASKO alması daha yaxşıdır. Bu yaxınlarda hüquq əldə etmiş insanlar dinamik çıxılan sığortaya diqqət yetirməlidirlər. Onlar üçün böyük endirim nəzərdə tutulmur, amma psixoloji faktor yenə də hərəkətə keçəcək. Əsas riski oğurluq və ya məhv olma ehtimalı olan sürücülər üçün maksimum çıxılan məbləğlə, məsələn, 50/50 proqramı ilə KASKO almaq daha yaxşıdır.

Məbləğ nisbəti

Hər bir IC zərər üzrə öz limitlərini hesablayır. 0 və ya 100% endirimin istifadə olunacağı hallar olduqca nadirdir. Ancaq eyni qayda həmişə tətbiq olunur: obyektin dəyəri nə qədər aşağı olarsa, müştəri bir o qədər çox xərcləri kompensasiya etməli olacaq. RESO-da franchise ilə KASKO adətən aşağıdakı şərtlərlə təmin edilir: qəza, digər şəxslərin qanunsuz hərəkətləri nəticəsində nəqliyyat vasitəsinin bərpası xərclərinin 0,5-1%-i, oğurluq riskinə görə isə 5%-i kompensasiya edilir. müştəri özü. Bu xərc maddəsi 0% təşkil edirsə, bahalı avtomobillər üçün siyasətin qiyməti avtomobilin dəyərinin 6%-nə, yerli - 3,96%-ə çata bilər.

Kredit avtomobil sığortası

Hələ də siyasətin bütün nüanslarını araşdırmağa dəyər. Xüsusilə nəqliyyatməhsul kreditlə alınır. Bankların sığortaçı tərəfdaşlarının öz siyahıları var, onlarla əməkdaşlıq şərtləri əvvəlcədən təsdiqlənir. Müştərilər Sberbank ASC-dən CASCO almaqla bazarın ən böyük şirkətləri ilə müqavilə bağlaya bilərlər. Bu cür əməliyyatlar üçün franchise məcburidir. Baxmayaraq ki, siyasətin dəyəri öz risklərinizi artırmadan azaldıla bilər. Məsələn, müştəri avtomobili yalnız kredit məbləğinə, yəni avtomobilin qiymətinin 70-80%-nə sığortalamaq istəyir. Amma bu halda bank daha çox qorunacaq. Ödəniş kreditin məbləğindən çıxılan məbləğə mütənasib olaraq həyata keçiriləcək. Bu halda, vəsait ya avtomobilin bərpası ilə məşğul olan xidmət stansiyasının hesabına, ya da avtomobil oğurlandıqda və ya tamamilə məhv edildikdə banka köçürülür. Lakin ödəniş məbləği kredit qalığını ödəməsə, o zaman müştəri yenə də borcun bir hissəsini öz cibindən ödəməli olacaq.

Xəsis iki dəfə ödəyir

Agent: “Biz sizin tarifinizi bir qədər aşağı salmağa hazırıq” dedikdə, müştəri başa düşməlidir ki, bu halda vəsaitin böyük hissəsini özü kompensasiya etməli olacaq. İlkin mərhələdə kiçik bir qənaət franchise dərəcəsinin (məbləğinin) artması ilə ifadə ediləcəkdir. Təəssüf ki, Rusiyada sığorta mədəniyyəti zəif inkişaf etmişdir. İnsanlar bütün anlayışların mahiyyətini və ödənişlə tutulma arasındakı əlaqəni tam başa düşmədiklərinə görə, agentlərin şəxsi xərclərin 5-10%-i ilə siyasət almaq təklifi ilə razılaşırlar.

50 - 50

Yalnız OSAGO-da çıxılan məbləğ əvvəlcədən müəyyən edilir. Amma bu halda avtomobil sığortalanırkiməsə zərbə vura bilər. Çox vaxt sürücülər bu siyasəti yoxlama müddəti üçün alırlar. Ona görə də onlar üçün əsas amil qiymətdir. Eyni qayda burada da keçərlidir. Sığorta şirkəti polisin qiymətini aşağı salmaqla sığorta haqqını artırır. Ancaq belə sığorta yalnız təcrübəli sürücülər üçün uyğun ola bilər. Lakin hətta onlar da öz səhvlərini yalnız sığorta hadisəsi baş verdikdə, siyasətin xərclərin yalnız 50%-ni əhatə etdiyi ortaya çıxanda başa düşürlər.

Nəticə

Maşını üçüncü şəxslərin hərəkətləri nəticəsində ona dəyə biləcək zərərdən sığortalamaq üçün siz franchise ilə KASKO siyasəti almalısınız. Bu nədir? Müştəri qəza baş verdikdə sığorta şirkətinə müraciət edərək nəqliyyat vasitəsinin bərpasına çəkilən xərclərin kompensasiyasını ala bilər. Bütün sənədlər qeydiyyata alındıqdan sonra ödəniş sığorta məbləği daxilində həyata keçiriləcək, lakin çıxılan məbləğ çıxılacaq. Yəni, sığortalı yenə də zərərin bir hissəsini öz üzərinə götürəcək, lakin onların məbləği əvvəlcədən müqavilədə sabit məbləğ və ya faiz şəklində göstəriləcək.