Akreditiv üzrə hesablamalar: sxem, xüsusiyyətlər, üstünlüklər və çatışmazlıqlar

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Akreditiv - bu nədir? Bu, bankın müştərinin adından və onun hesabına fiziki və hüquqi şəxslərə sərəncamda göstərilən məbləğlərdə və şərtlərlə ödənişlər etmək öhdəliyidir. Akkreditivlərin hesablaşması çərçivəsində əsas xüsusiyyət ondan ibarətdir ki, banklar yalnız sənədlərlə məşğul olurlar, bu kağızların təmsil etdiyi mallarla isə ümumiyyətlə məşğul olmurlar.

Akkreditivin əsas üstünlükləri hansılardır?

Akkreditivin üstünlükləri, bir qayda olaraq, aşağıdakılardır:

• Alıcıdan tədarükçüyə məbləğin zəmanətli alınması.
• Bank tərəfindən çatdırılma və akkreditiv şərtlərinə əməl olunmasına nəzarət.
• Vəsaitləri iqtisadi dövriyyədən yayındırmır.
• Tranzaksiya ləğv edildikdə alıcıya tam və zəmanətli geri ödənişin təmin edilməsi.
• Akkreditivdən istifadə edilən əməliyyatın qanuniliyinə görə kredit təşkilatlarının hüquqi məsuliyyətinin olması.

Nədirakkreditiv hesablaşma sxeminin çatışmazlıqları?

Qüsurlar

Nöqsanların siyahısı kiçikdir və onları əhəmiyyətli adlandırmaq çətindir. Onlar aşağıdakılardır:

• Akkreditivin verilməsinin müxtəlif mərhələlərində çoxlu sayda sənədlərlə bağlı bəzi çətinliklərin olması.
• Bank xərclərinə daxil olan bəzi əlavə xərclər.

Xüsusiyyətlər

Akkreditiv üzrə hesablaşma sxeminin tətbiqi satıcı ilə alıcı arasında bağlanmış müqavilədə göstərilməlidir. Hesablama sxemi əsas müqavilədə müəyyən edilir, burada əks olunur:

• Emitent bankın və vəsaitin alıcısına xidmət göstərən strukturun adı.
• Vəsaitləri alanın adını və məbləğini, həmçinin akkreditivin növünü göstərin.
• Akkreditivin açılması haqqında alıcıya məlumat vermək üçün seçim.
• İcraçı bank tərəfindən açılan vəsaitin depozitə qoyulması üçün hesab nömrəsinin ödəyicisinə mesaj.
• Alıcı tərəfindən təqdim olunan sənədlərin dəqiq xüsusiyyətləri ilə birlikdə tam siyahı.
• Akreditivin etibarlılıq müddətləri və sənədləşmə tələbləri.
• Ödəniş şərtləri və defolt üçün məsuliyyət.

Bundan əlavə, müqavilə hesablaşmalar proseduru ilə bağlı şərtləri əks etdirə bilər.

Banklar tərəfindən açılan akkreditivlərin növləri:

• qapalı və ya depozitə qoyulmuş, açıldıqdan sonra akkreditivin məbləği icraçı banka köçürülür;
• açıq və ya təminatlı, halbuki akkreditivin məbləği icraçı bank tərəfindən əsas müxbir müddətindən silinə bilər;
• geri qaytarıla bilən, ödəyicinin sifarişi əsasında ləğv edilə və ya dəyişdirilə bilər; Akkreditivin ləğvi və ya vəsaitin alıcısı ilə dəyişikliklərin əvvəlcədən təsdiqlənməsi tələb olunmayacaq. Akkreditiv ləğv edildikdə, emitent bankın alıcı qarşısında heç bir öhdəliyi yoxdur;
• Qaytarılmayan akkreditivlər yalnız nominasiya edilmiş bank və vəsaitin alıcısı ilə razılaşdırıldıqdan sonra dəyişdirilə və ya ləğv edilə bilər.

Akkreditiv üzrə hesablamalar: sxem

Akreditivlər üçün hesablaşma proseduru adətən aşağıdakı kimidir:

• Malların tədarükü üçün müqavilənin bağlanması.
• Alıcıya emitentə akkreditiv açmağı və onun işə salınması prosedurunu tapşırmaq.
• Emitentdən məsləhətçi banka açılma bildirişi.
• Malların daşınmasını həyata keçirin.
• Göndərmə sənədlərinin satıcıdan məsləhət agentliyinə təhvil verilməsi prosesi.
• Məsləhət verən maliyyə institutundan sənədlərin və tələblərin emitentə göndərilməsi.
• Alıcının hesabından vəsaitin silinməsi.
• Maliyyənin emitentdən təyin edilmiş banka köçürülməsi.
• Qiymətli kağızların alıcıya köçürülməsi.
• Satıcının hesabına vəsaitin kreditləşdirilməsi.

Daşınmaz əmlak alarkən Sberbank-dan akkreditiv

Xüsusilə söhbət böyük məbləğdə əməliyyatlara gəldikdə, heç vaxt kənardan tam əmin ola bilməzsiniz. Sberbank müştərilərinə öhdəsindən gəlməyi təklif edirmühüm əməliyyatların nəticələrinə görə məsuliyyət daşıyır və hər bir tərəf üçün zəmanətli təhlükəsizlik. Alıcılar malı alacaqlarına əmindirlər və satıcıların ödənişlə bağlı heç bir şübhəsi yoxdur. Daşınmaz əmlak alarkən Sberbank-dan akkreditiv çoxsaylı risklərdən qaçmaq və vicdansız müştərilərin qurbanı olmamaq üçün unikal fürsət hesab olunur.

Bu, bu maliyyə institutunun tez-tez təqdim etdiyi xidmətlərdən biridir. Onun mahiyyəti əməliyyatda iştirak edən vətəndaşlara əlavə təminatlar verməkdir. Bu cür hesablama məqsədəuyğundur və bir sıra aşağıdakı hallarda çox faydalıdır:

• İpoteka krediti daxil olmaqla daşınmaz əmlakın alqı-satqısının bir hissəsi kimi.
• Əmlak mübadiləsi zamanı.
• Nəqliyyat vasitəsi, zərgərlik məmulatları, qiymətli kağızlar, biznesdə iştirak payı və s. olsun, qiymətli əmlakın satışı və ya alışını həyata keçirərkən.
• Bahalı xidmətlər üçün ödəniş etmək.

Ödəniş üsulu kimi bank akkreditivinə üstünlük verən əməliyyat tərəflərinin hər birinin qarşılıqlı fəaliyyət prinsipləri aşağıdakılardır:

• Onlar müqavilə tərtib edirlər ki, orada tərəflərin öhdəlikləri, müqavilənin predmeti, öhdəliklərin yerinə yetirilməsi müddəti, habelə məsələnin qiyməti ilə hüquqlar nəzərdə tutulur.
• Yazılı müqavilə hər iki tərəf (və ya onların rəsmi nümayəndələri) tərəfindən imzalanır.
• Bundan əlavə, alıcı bu məqsədlər üçün Sberbank-da xüsusi açıq əmanət hesabına pul köçürür.müqavilə.
• Satıcı imzalanmış müqavilə üzrə öhdəliklərini yerinə yetirdikdən və alıcı tələb olunan məbləği hesaba köçürdükdən sonra Sberbank vəsaiti satıcıya köçürür.

Müəyyən bir daşınmaz əmlakla əməliyyatlarda birbaşa iştirak edən vətəndaşlar çox vaxt akkreditivdən istifadə edirlər. Bu cür əmlakın əldə edilməsi kifayət qədər böyük alışdır və adətən əhəmiyyətli miqdarda pul risk altındadır. Əməliyyatın uğurlu olması və bütün öhdəliklərin yerinə yetirilməsi üçün tərəflər akkreditiv vermək üçün müqavilə ilə müəyyən edilmiş şərtlər daxilində Sberbank-a müraciət edirlər.

Fiziki şəxslər üçün akkreditivlərin mahiyyəti nədir?

Onlar aşağıdakı əməliyyatlar üçün istifadə edilə bilər:

• Daşınmaz əmlak əməliyyatlarının aparılması.
• Malların alqı-satqısı həyata keçirilir.
• Hər növ iş və xidmətlərin yerinə yetirilməsi.

Maliyyə institutunun məbləği təyin olunmuş bankın sərəncamına köçürdüyü əhatə olunmuş akkreditivləri fərqləndirin. Bundan əlavə, emitentin vəsait köçürmədiyi, lakin müəyyən edilmiş məbləğ daxilində müxbir hesabdan pul silinməsinə imkan yaradan açıq tip də var.

Satış müqaviləsi: əsas anlayışlar

Akkreditivlə alqı-satqı müqaviləsi, sxem üzrə öhdəliklərinin yerinə yetirilməsi baxımından tərəflər üçün əlavə təminatlar baxımından kifayət qədər təhlükəsiz və rahat istifadə edərək əməliyyatı rəsmiləşdirir.

Emitent hesablanarkənödəyicinin adından və onun göstərişlərinə uyğun olaraq, pulu alanın tələblərə cavab verən müvafiq sənədləri maliyyə institutuna təqdim etməsi şərti ilə ona pul köçürmək üzrə birtərəfli öhdəliyi öz üzərinə götürür.

Akkreditivin ödəniş forması kimi göstərildiyi alqı-satqı müqaviləsi mövcud tələblərə uyğun tərtib edilir. Akkreditiv üzrə bu ödəniş strategiyası istənilən ticarət əməliyyatının həyata keçirilməsində tətbiq oluna bilər. Məsələn, daşınmaz əmlak əməliyyatları və malların çatdırılması üçün akkreditivdən istifadə etmək çox yaygındır.

Bu hesabı necə açmaq olar?

Sövdələşmə tərəfləri arasında akkreditiv üzrə hesablaşma formalarının tətbiqi üçün müvafiq müqavilənin tərtib edilməsi tələb olunur. Sənədli əsasda tərtib edilir və ödəniş forması mütləq göstərilir. Müqaviləyə adətən aşağıdakı maddələr daxildir:

• Sövdələşmənin hər bir tərəfinin adı (təchizatçı və alıcı).
• Hesablaşmaların növləri və onların müxtəlifliyi (məsələn, üstü açılmayan geri qaytarılmayan akkreditiv).
• Sazişin şərtlərinin yerinə yetirilməsi çərçivəsində təchizatçıya köçürüləcək vəsaitin məbləği.
• Müqavilənin bağlandığı şərtlər və komissiyanın məbləğinin göstərilməsi.
• Ödənişlərin edilməsi proseduru (dərhal bütün məbləğ və ya avans köçürmələri).
• Ödəniş akkreditivinin tətbiq olunduğu şərtlər yerinə yetirilmədikdə tərəflərin hərəkətləri.
• Üzvlərin hüquqları və öhdəlikləri.

Bəyanat

Akreditivin necə açılacağını əvvəlcədən öyrənmək vacibdir. İmzalanmış müqavilənin qüvvəyə minməsi üçün alıcı banka müraciət etməli və akkreditiv hesablaşma formasını göstərməklə ərizə tərtib etməlidir. Həmçinin ərizədə qeyd edin:

• Tərəflər arasında akkreditivdən istifadə ediləcəyi müqaviləyə keçid.
• Təchizatçının təşkilatının adı, habelə onun Hüquqi Şəxslərin Vahid Dövlət Reyestrindən məlumatları.
• Tranzaksiya növü və satıcıya ödəniləcək məbləğ göstərilir.
• Müqavilənin şərtləri və nağd akkreditivin həyata keçirilməsi üsulu (istər avans, istərsə də bütün pul, həmçinin hansı şərtlərdə etibar edə bilərlər).
• Çatdırılması müqavilədə göstərilən malların adı və sayı (və ya ola bilsin ki, söhbət xidmətlərdən və ya hansısa işdən gedir).
• Öhdəlikləri yerinə yetirəcək bank qurumunun adı.
• Müqavilənin şərtlərinə uyğunluğun təsdiqinin bir hissəsi kimi bank tərəfindən qəbul ediləcək sənədlərin siyahısı.

Ərizə qeydə alındığı və imzalandığı andan akkreditiv qüvvəyə minir. İcra edilən növ tərəflərin hər birinin qarşılıqlı razılığı ilə yeni şərtlərə uzadıla bilər.

Akkreditivlərlə seyf qutusu arasında fərq nədir?

Bir çox müştəri tez-tez bu sualı verir. Aşağıdakılara diqqət yetirin:

• Səfiyyə nağd puldan istifadə etməklə müqavilə tərəfləri arasında hesablaşmanın bir hissəsi kimi əməliyyatın təhlükəsizliyinə zəmanət vermək üçün ən yaxşı seçimdir.vəsait.
• Akkreditiv əməliyyat iştirakçıları arasında nağdsız əməliyyat aparıldıqda, onlar üçün əlavə təminat kimi çıxış edir. Tərəflər müqavilədə nəzərdə tutulmuş öhdəlikləri yerinə yetirdikdə, vəsait nağdsız formada müştəri tərəfindən xüsusi olaraq bu məqsədlər üçün açılan əmanət hesabında saxlanılır. Satıcı əməliyyatın bütün şərtlərini uğurla yerinə yetirdikdən sonra bank alıcının vəsaitini satıcının xeyrinə köçürür.

Beləliklə, fərq ondadır ki, sonuncu nağd deyil, nağdsız ödənişləri əhatə edir.

Akreditivin hesablaşma sxemini nəzərdən keçirdik.