SB Bank: likvidlik problemləri

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Sudostroitelny Bank və ya SB Bank 2014-cü ilin sonunda digər Rusiya bankları ilə eyni vaxtda likvidlik problemləri ilə üzləşdi. Bu dövr iqtisadi böhranın pik dövrü ilə yadda qaldı. Rublun məzənnəsinin düşməsi, neftin qiymətinin aşağı düşməsi, qeyri-sabit xarici iqtisadi əlaqələr və bir çox başqa amillər hadisələrin gedişinə təsir etdi.

İlk rəsmi açıqlamalar

"SB Bank" hələ rəsmi açıqlamalar gəlməmişdən əvvəl işində problemlər yaşamağa başlayıb. Məhz 2015-ci il yanvarın 16-da kredit təşkilatının üzləşdiyi çətinliklər ictimaiyyətə açıqlandı. Əslində, əmək reqlamentinin ilk pozuntuları 2014-cü ilin sonunda baş verib. Məhz bu dövrdə konvertasiya tipli ödənişlərdə uğursuzluqlar başladı. Bir valyutada olan hesablardan digər valyutada olan hesablara vəsaitlərin göndərilməsi xeyli gecikmə ilə həyata keçirilməyə başlandı. Hüquqi şəxslər pul köçürmələrində gündəlik gecikmə ilə üzləşiblər. Vəziyyəti şirkət rəhbərliyi həddindən artıq müştəri fəallığının nəticəsi kimi izah edib. “SB Bank” maliyyə təşkilatının problemləri bununla bitməyib. Yanvarın sonunda əmanətlərin ödənilməsi ciddi şəkildə məhdudlaşdırılmağa başladı və ödəniş tapşırıqları 2-3 gün gecikdirildi. Mütəxəssislər əməliyyatlarla bağlı çətinlikləri aradan qaldıra biliblərREPO.

Güclü düşmə

Ölkədə iqtisadi disbalansın ancaq qızışdığı 1 dekabr 2014-cü il tarixinə SB Bank aktivlərinin həcminə görə ölkədə 80-ci yerdə qərarlaşıb. Xalis mənfəət baxımından o, reytinqdə 22-ci mövqeyə sahib olub. 2013-cü ildə maliyyə institutu banklararası bazarda ən fəal 20 operator sırasına daxil olub. 2015-ci il yanvarın ortalarından etibarən Standard & Poor's beynəlxalq agentliyi banka yeni reytinq verib. Qurumun statusu "B-" səviyyəsindən "CCC" səviyyəsinə endirilmişdir ki, bu da defoltdan əvvəlki mövqe kimi şərh edilə bilər. Proqnoz hazırlanıb, ona əsasən Mərkəzi Bankın qurumun fəaliyyətinə müdaxilə ehtimalı yüksəkdir.

İlk şayiələr və mənfi rəylər

"SB Bank" müştərilərinin yarandığı ilk mərhələdə problemləri gizlədə və gizlədə bilmədi. Yuxarıda qeyd etdiyimiz kimi, 2014-cü ilin sonlarına doğru çətinliklər yaranmağa başladı. Bir çox müştərilər, köhnə kartlar da daxil olmaqla, overdraft limitinin azaldılmasından şikayət etməyə başladılar. Ödənişlərin gecikdirilməsini qeyd edən insanlar kateqoriyası var ki, biz Yeni ilə yaxınlaşdıqca bu, getdikcə uzanırdı. Yanvarın ortalarında əmanətləri ödəməkdən imtinaya görə banka qarşı kütləvi iddialar yaranıb. Müştərilərin maliyyə qurumunun banka ödənişlərin alınma tarixini özbaşına dəyişdirdiyini bildirdikləri mesajlar var idi. “SB Bank”ın ödəniş etmədiyini gizlətmək mümkün olmayıb. Bu, kapitalın kütləvi axınına səbəb oldu və vəziyyəti daha da ağırlaşdırdı.

Şans yoxdurproblemin həlli

Maliyyə qurumu "SB Bank" likvidliklə bağlı problemləri təkbaşına həll edə bilməyib. Əhalidən 16,4 milyard rubl əmanət toplayan bank, sadəcə olaraq, öhdəliklərini yerinə yetirə bilməyib. Problemlər yarandıqca vəziyyətin yaxşılaşacağı gözlənilmirdi və bank rəhbərliyi baş verənlərin səbəblərini izah edə bilməyib. Müvəqqəti tədbir olması lazım olan vəsaitin verilməsi limiti tədricən gündə 100 min rubldan 50 min rubla endirildi. Ödənişlərin gecikməsi nəticəsində insanlar vergilərin gecikdirilməsi, kredit ödənişlərinin gecikməsi kimi xoşagəlməz hallarla üzləşiblər. 2014-cü ilin sonunda bir maliyyə institutunun prezidenti vəzifəsini icra edən Andrey Egorov sistematik olaraq vəziyyəti şərh etməkdən imtina etdi. O, 2011-ci ildən banka rəhbərlik edib və istefa verib və onun yerini Vasili Melnikov tutub.

Vəziyyəti nə müəyyənləşdirdi?

"SB Bank" ödənişlər etmir, əmanətləri ödəmir, konvertasiya əməliyyatları həyata keçirmir - bunlar likvidlik problemlərinin xəbərçisinə çevrilmiş siqnallardan yalnız bir neçəsidir. Qarşı tərəf bankın fikrincə, OFZ-nin yenidən qiymətləndirilməsi vəziyyətə ciddi təsir göstərib. Xüsusilə, dekabrın 16-da ödənişi 2028-ci ilə planlaşdırılan OFZ 12,5 bənd ucuzlaşıb ki, bu da nominal dəyərin 53%-ni təşkil edib.

2019-cu ilin dekabr ayında ödənilməli olan OFZ 11,2 bənd azalıb - nominalın təxminən 65,1%-i. Rəhbərliyə yaxın məlumat mənbəyi əlavə olaraq ödənilməli olan vəsaitin məbləği barədə məlumat veribRusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının maliyyə qurumu, 2 milyard rubl məbləğini aşdı.

Vəziyyətlər faiz dərəcəsinin artması, birja daxilində girov səviyyəsinin artması ilə tamamlandı ki, bu da girov çatışmazlığına səbəb oldu. Onu da əlavə edə bilərsiniz ki, qurumun öhdəliklərinin təxminən 12%-i, yəni 10,2 milyard rubl ekvivalenti Mərkəzi Bankda toplanmış vəsaitlərdir.

İqtisadi böhran banka niyə bu qədər təsir etdi?

Ölkənin maliyyə sektorunda “SB Bank” kimi görünən bankın likvidliyi aşağı olduğu üçün lisenziyasının ləğv edildiyi hamıya məlumdur. Bir çox mənbələr bildirir ki, iqtisadi dəyişikliklərin maliyyə institutuna kəskin təsiri bankın Mərkəzi Bankla aparılan repo əməliyyatlarından güclü asılılığı ilə xarakterizə olunan kompleks maliyyələşdirmə sxemindən istifadə etməsi ilə əsaslandırılır. Güclü likvidlik yastığının olmasına baxmayaraq, 2014-cü ilin sonunda formalaşmış xarici şərtlər təcili problemlərin yaranmasında tətik rolunu oynamışdır. Analitiklər və ekspertlər artıq heç kimin maliyyə institutunun sağlamlaşdırılmasını öz üzərinə götürməyəcəyini proqnozlaşdırıblar. Rusiya SB Bankı da bir çox rəqibləri kimi boş yerə getdi.

Müvəqqəti İdarə

SB Bank adlı maliyyə qurumunda ödənişlərlə bağlı problemlər yarandıqdan qısa müddət sonra Rusiya Bankı müvəqqəti administrasiya təyin etdi. Fevralın 16-da qəbul edilən bu qərar, hüquq verən lisenziyanın ləğvi ilə stimullaşdırılıbmaliyyə əməliyyatlarının aparılması. Müvəqqəti idarənin tətbiq olunduğu ilk günlərdən onun fəaliyyətinə ciddi etirazlar oldu. Xəbərdə bildirilir ki, problemləri təkbaşına həll edə bilməyən “SB Bank” təşkilatının rəhbərliyi ilkin kredit müqavilələrini köçürməkdən imtina edib. Həm hüquqi, həm də fiziki şəxslərin kredit borcları çərçivəsində müvəqqəti administrasiyanın girov və zaminlik müqavilələrinə çıxışının qarşısını almağa çalışıb. Bu, aktivlərin bankdan çıxarılması cəhdinin bariz sübutu kimi qəbul edildi.

Bu davranış nəinki kreditorların tələblərini yerinə yetirməyi, hətta qanuni cəzalar almağı da qeyri-mümkün etdi. Likvidlik problemləri gözlənildiyindən daha əhəmiyyətli olan SB Bank maliyyə institutunun işinin qiymətləndirilməsinin nəticələrinə görə, onun aktivlərinin həcmi 8,9 milyard rubl səviyyəsində, kreditorlar qarşısında öhdəlikləri ilə qiymətləndirilir. 48 milyard rubl məbləğində.

Qanun pozuntusu

Lisenziya ləğv edilməmişdən əvvəl SB Bank təşkilatının rəhbərliyinin maraqlı əməlləri üzə çıxıb. Maliyyə institutu çərçivəsində baş verənləri qurumun öhdəliklərinin reyestrinin formalaşdırılması sayəsində anlamaq mümkün olub. Artıq təşkilatın ödəmə qabiliyyəti ilə bağlı problemlər yarandıqda, kreditorların tələbləri onların imtiyazlı icrası qaydasına çevrilirdi. Əmanətlərin o dərəcədə bölünməsi baş verdi ki, əmanətlərin sığortalanması agentliyindən ödənişlər hesabına itkiləri kompensasiya etmək mümkün olsun. Əvvəlkilərin hərəkətləritəşkilatın rəhbərliyi və sahibləri cinayət fəaliyyəti ilə əlaqələndirilirdi. Onlarla bağlı Mərkəzi Bankdan Baş Prokurorluğa və Daxili İşlər Nazirliyinə məlumat göndərilib. "SB Bank" kimi tanınan maliyyə qurumunun lisenziyasının qanuni olaraq ləğv edildiyini təsdiqləmək olar.

Qurbanlara ödənişlər

Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyinin rəsmi açıqlamasına görə, SB Bank strukturunun keçmiş müştərilərinə ödənişlər 2015-ci il martın 1-dən gələn il martın 2-dək qaydalara uyğun olaraq həyata keçiriləcək. Sberbank, VTB 24-də, həmçinin Xantı-Mansiysk Otkritie bankında agent bankın hüquqlarına görə kompensasiya almaq mümkün olacaq.

2016-cı il martın 2-dən sonra ödənişlərin xüsusiyyətləri ilə bağlı məlumatlar ayrıca təqdim olunacaq. Kompensasiyalar təkcə əmanət sahiblərinə deyil, həm də qurumda hesablaşma hesabı olan müştərilərə dəyən zərərin ödənilməsinə yönəldilmişdir. Ümumilikdə bütün açıq hesablar üçün kompensasiya məbləği 1,4 milyon rubldan çox olmayacaqdır. Bank tərəfindən əmanətçiyə qarşı tələblər olarsa, onların məbləği Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyinin mövcud qaydalarına uyğun olaraq kompensasiya məbləğindən çıxılacaq.