Depozit üzrə sadə faiz düsturu: hesablama nümunələri

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Bu gün hər kəs üçün əlçatan olan ən ümumi və asan investisiya forması bank depozitidir. Bu investisiya növü kifayət qədər etibarlı kimi təsnif edilə bilər, lakin nəzərə almaq lazımdır ki, bir qayda olaraq, banklar tərəfindən təklif olunan dərəcələr nadir hallarda inflyasiya itkilərini ödəyir. Başqa sözlə desək, əmanət vasitəsilə insan öz puluna qənaət etməyi bacarır, amma onu artıra bilmir.

Nədir

Bankların marketinq şöbələri bu əmanətlər üçün müxtəlif adlar icad edirlər. Onların spektri olduqca genişdir. Məsələn, Sberbank-da klassik üç "Saxla", "Yükləmə" və "İdarə et" ilə yanaşı, müxtəlif "Liderlər", "Yeddilik", "Yubiley" və bir çox başqaları var. Digər banklarda “Gəlirli”, “Gəlirli”, “Maksimum fayda” və s. əmanətlər mövcuddur. Yadda saxlamaq lazımdır ki, bütün bu adlar yalnız bir məqsədə xidmət edir - müştəriləri öz pulları ilə maksimum cəlb etmək. Buna görə də onlara xüsusi diqqət yetirməyə dəyməz. Sadə faiz düsturundan istifadə edərək vəsaitləri harada yerləşdirməyin daha yaxşı olduğunu və onlara faizlərin necə hesablanacağını anlamağa çalışaq.töhfə.

Nəyə diqqət etməli

Təbii ki, ilk növbədə bankı seçməlisiniz. Bank lisenziyalarının kütləvi şəkildə ləğvi halları son vaxtlar o qədər adi hala çevrilib ki, burada xüsusi qayğıya ehtiyac var. Ona görə də seçim sistem əhəmiyyətli bankların, daha sadə desək, bütün ölkə üçün nəticəsiz “yıxılmaq” üçün çox böyük olan maliyyə institutlarının üzərinə düşməlidir. Reklam artdı, bəzən sadəcə həddindən artıq maraq qorxutmalı və potensial müştəriləri cəlb etməməlidir. MMM, “Lordlar”, “Qornı Altay” və digərlərinin dərsləri vətəndaşlarımıza az şey öyrətdi. Müəyyən bir məbləğə qədər əmanətin məbləği, sanki dövlət tərəfindən sığortalanır, amma müflis bankda yoxa çıxan pulunuzu almaq üçün hansı cəhənnəmin dövrələrindən keçməli olduğunuzu təsəvvür edirsinizsə, istər-istəməz gəlirsiniz. həddindən artıq risk olduğu qənaətinə gəldik.

Əsas Xüsusiyyətlər

Maliyyə təşkilatında hər hansı əmanət və ya əmanət dörd əsas xüsusiyyətlə xarakterizə edilə bilər:

1. Faiz dərəcəsi.
2. Faiz ödəmə üsulu (ödəmə vaxtı və ya vaxtaşırı).
3. Məbləğin hamısının və ya bir hissəsinin erkən çıxarılması şərtləri.
4. Müddəti bitməmiş doldurmaq imkanı.

Qalan hər şey bank məhsuluna diqqət çəkmək üçün əmanətlərin adları kimi icad edilən "boru və fitlər" adlanan şeylərdir. Buna baxmayaraq, gizli xərcləri aradan qaldırmaq üçün bu nüanslarla tanış olmağa dəyər. Məsələn, əmanətlərin əlavə sığortası, müxtəlifkomissiyalar, pul çıxarma haqqı və digər hiylələr. Son zamanlarda onlar demək olar ki, istifadə edilmir, lakin sayıqlığı itirmək olmaz. Və bütün hallarda yadda saxlamaq lazımdır ki, istənilən bank, heç bir maliyyə qurumu müştərinin xeyrinə zərərlə işləməyəcək. Bir qayda olaraq, 3-cü və 4-cü bəndlərlə bağlı heç bir sual yaranmazsa, əmanət üzrə sadə faizlərin hesablanması düsturunu nəzərdən keçirin.

Sadə faiz

Adından da göründüyü kimi, əmanət üzrə sadə faizlərin hesablanması düsturu çox sadədir. Belə görünür:

P=(Töhfə / 100) × Mərc × G

harada:

• P - bir il üçün əmanət üzrə sadə faizlərin cəmi;
• depozit - hesaba qoyulan məbləğ;
• dərəcə - illik faizlə faiz dərəcəsi;
• y – vəsaitlərin illərlə yerləşdirilməsi müddəti.

Burada söhbət müddətin sonunda faizlərin ödənilməsindən gedir. G=1 və ya 2 olduqda və s. illərin tam sayı üçün əmanət üzrə sadə faizlərin hesablanması düsturuna uyğun gəlirin məbləği elementar qaydada hesablanır.

Maliyyənin yerləşdirilməsi müddəti bir neçə ay və ya gündürsə, yuxarıdakı düstura aşağıdakı hesablamalar əlavə edilməlidir:

• P dəyərini, yəni il üçün depozitə yığılacaq nəzəri faiz məbləğini hesablayın.
• Sonra nəticə 12-yə (ildə ayların sayı) bölünməli və töhfə verən ayların sayına vurulmalıdır. Məsələn, 500.000 rubl 7 ay müddətinə illik 6,2% ilə yerləşdirilir. Hesablamalar belə görünəcək:

500000 / 100=5000; 5000 × 6, 2=31000 (bu, bütün il üçün faizlərin cəmidir).

Və 7 aydan sonra belə çıxır: 31.000 / 12 × 7=18083, 33

Beləliklə, depozit müddətinin sonunda hesabda olacaq:

500000 + 18.083, 33=518.083, 33

Əgər biz günlərdən danışırıqsa, onda illik faiz məbləği 12-yə deyil, 365 və ya 366-ya (müəyyən bir ildəki günlərin sayı) bölünməli və faizlərin ödənildiyi günlərin sayına vurulmalıdır. depozit maliyyə institutunda olacaq.

Məsələn, artıq qeyd olunan məbləğ əvvəlki misaldakı kimi 7 aya deyil, 22 günə yerləşdirilir. Sonra illik faizin dəyəri 31.000 365-ə bölünərək bir günlük faizlərin cəmini ifadə edən 84.93 nəticəsini verir və bundan sonra depozit günlərinin sayına vurulur: 84.93 × 22=1868, 46

Depozit müddətinin sonunda, yəni 22 gündən sonra məbləğ belə olacaq: 500000 + 1868, 45=501868, 45.

Sadə hesablama ilə məşğul olduqdan sonra siz əmanət üzrə sadə və mürəkkəb faizlərin hesablanması düsturuna keçə bilərsiniz.

Mürəkkəb faiz

Ada baxmayaraq, burada da xüsusilə mürəkkəb bir şey yoxdur, baxmayaraq ki, əmanət üzrə sadə və mürəkkəb faizlər üçün düsturlar fərqlidir. İkinci halda, o, bir az qorxuducu görünür:

P=Töhfə × (Məhkəc / 100 / N) ^ N

Burada N faiz dövrlərinin sayıdır.

Əgər siz bunu sadələşdirməyə çalışsanız, onda belə hesablama əmanət üzrə sadə faiz düsturundan hesablamaların sayına görə fərqlənir. Əgər sadə əmanətdə faiz bir dəfə, müddətin sonunda hesablanırsa, o zaman kompleksdəonları ayda bir dəfə, rübdə bir dəfə, altı ayda bir dəfə saymaq olar və bütün bunları - müddət çərçivəsində. Eyni zamanda, hesablanmış faizlər hesabdakı əsas məbləğə əlavə olunarsa, bu, sözdə kapitallaşdırma depoziti olacaqdır və əgər sahibinin tələbi ilə onlar başqa hesaba köçürülərsə, məsələn, bir karta, onda bu, əmanət üzrə sadə faiz düsturu tətbiq oluna bilən, lakin əmanətin bütün müddəti üçün deyil, yalnız hesablama dövrü üçün hesablanan vəsaitlərin adi yerləşdirilməsi olacaq.

Kapitallaşdırma ilə depozit

Bu gün bu, yəqin ki, ən çox yayılmış əmanət növüdür. Onun mahiyyəti ondan ibarətdir ki, hər hesablama dövrünün sonunda və bu, adətən bir aydır, həmin ay üçün əsas məbləğə faizlər hesablanır və ona əlavə edilir. Növbəti ayda yeni faizlərin hesablanması artıq ilkin əmanət məbləğinə deyil, əvvəlki ayın faiz məbləği ilə artırılmış məbləğə əsaslanır. Yəni burada əmanət üzrə sadə faiz düsturu hər ay tətbiq edilir, lakin hər dəfə əvvəlki ay üzrə faizlə artırılmış əsas borc məbləğindən hesablanır. Gəlin eyni parametrlərlə məşhur bir nümunə götürək, lakin indi aylıq kapitallaşma ilə vəsaitlərin yerləşdirilməsini nəzərdən keçirək və əmanət üzrə sadə faiz düsturu ilə hesablayın, lakin aylıq:

İlk ay üçün faiz məbləği. 500000 / 100 × 6, 2 / 12=2583, 33. Bu faiz məbləği əsas depozitə əlavə olunur: 500000 + 2583, 33=502583, 33

İkinci ay üçün faiz artırılmış əsas məbləğdən hesablanırməbləğlər 502583, 33 / 100 × 6, 2 / 12=2596, 69. Və yenə də bu məbləğ əsas depozitə əlavə edilir: 502583, 33 + 2596, 69=505180, 02.

Və s.

Prinsipcə kapitallaşma ilə əmanət üzrə sadə faiz üçün artıq verilmiş düstur eksponentasiyadan istifadə etmədən dərhal tətbiq oluna bilər. Nəticə eyni olacaq, sadəcə hesablamalar daha uzun çəkə bilər.

Fərqi nədir

Yuxarıdakı misaldan bir il müddətinə aylıq kapitallaşma ilə əmanət üzrə sadə faiz düsturundan və mürəkkəb faiz düsturundan istifadə edərək hesablamaların nəticələrini müqayisə edin.

Sadə faiz: 500000 / 1006, 2=31000; 500000 + 31000=531000. Aylıq hesablama ilə mürəkkəb faiz, yəni 12 hesablama dövrü var:

6, 2 / 100 / 12=0, 0051666 + 1=1, 0051666 (12-nin gücünə qaldırılıb)=1, 06333

1, 06333 × 500.000=531665.

Bir il ərzində fərq 665 rubl oldu.

Mürəkkəb faizin sehri

Əvvəlki misalda sadə və mürəkkəb faiz düsturlarından istifadə etməklə hesablanmış faizlər arasındakı fərq çox təsir edici deyil. Bununla belə, uzun müddət ərzində bu, sadəcə təsir edici deyil. Uzun üfüqdə mürəkkəb faizlə yerləşdirilən kiçik əmanətlərin nəyə çevrilə biləcəyi haqqında biblical hekayələrdən başlayaraq bir çox hekayələr var. Bir neçə yüz ildə kiçik bir sərmayə, bu sehr sayəsində milyardlara çevrilir.