Erkən ödəmə üçün kredit qalığını necə hesablamaq olar

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Əhali çox vaxt müxtəlif ehtiyacları üçün bankdan kredit götürür. Gələcəkdə, tez-tez olduğu kimi, borcalan vaxtından əvvəl götürdüyü məbləği qaytarmağa başlayır və pulun çox hissəsini xəzinəyə ödəyir. Bu prosesdə kredit götürmüş hər bir şəxsin kredit qalığını necə hesablamaqla bağlı əsaslı sualı var. Bir qayda olaraq, borcalanın məbləği vaxtından əvvəl ödəməsi banklar üçün sərfəli deyil, çünki onlar əmanətçilərə faiz ödəməli və qazanc əldə etməlidirlər. Nəticədə, bir neçə min kredit götürsəniz, geri dönüş dəyərin 100% -i olacaqdır. Ona görə də insanın orta qiyməti baxımından kredit götürmək sərfəli deyil. Amma elə vaxtlar olur ki, sadəcə olaraq vəsait tələb olunur, lakin nağd pul yoxdur.

Kredit şərtləri və erkən ödənişlər

Bankdan kredit almaq üçün əsas şərt qaytarılma vaxtı və tarixidir. Bu təfərrüatlar müqavilədə aydın şəkildə göstərilib. Borcalanın krediti müəyyən edilmiş qrafikə uyğun olaraq deyil, maliyyə imkanı varsa, ondan xeyli əvvəl ödəmək hüququ var. Kreditin vaxtından əvvəl ödənilməsi krediti alanın hesabına daxil olduqdan dərhal sonra edilə bilər.

Kreditdən faydalanan şəxsonun üçün əlverişli olan vaxtda bütün məbləği banka ödəmək hüququ. Erkən ödəmə üçün kreditin qalığını necə hesablamaq barədə sual yaranarsa, onda heç bir çətinlik yoxdur. Bir qayda olaraq, borcalanların saytlarında ödəniləcək məbləği öyrənməyə kömək edən kalkulyatorlar var. Müqavilələrin bağlanması və ya ilk ödəniş zamanı banklardakı işçilərin əksəriyyəti müddətlərin və ödənişlərin azaldılmasını hesablamağa kömək edir. Nə qədər vaxta və pula qənaət etmək olarsa, bunun üçün portallarda müstəqil kalkulyatorlar var.

Növünə görə kreditin vaxtından əvvəl ödənilməsi

Yuxarıda qeyd edildiyi kimi, banklar vəsaitləri göstərilən tarixlərdən tez ödəməkdə maraqlı deyillər. Əslində, əsas məsələ verilən məbləği geri almaq olmalıdır. Bununla belə, kredit təşkilatları formalaşmış müddət ərzində müəyyən qrafik üzrə gəlir əldə etməkdə bilavasitə maraqlıdırlar. Yəni, maraq müəyyən edilmiş vaxt çərçivəsində mənfəət əldə etməkdir. İpoteka üçün ən uyğun məsələ.

Bunu nəzərə alaraq, bir çox bank sistemləri cərimələr və məhdudiyyətlər olmadan erkən ödəniş imkanını təmin etmir. Buna görə də, kredit üçün müraciət etməzdən əvvəl təşkilatın əməkdaşından əməliyyatların şərtləri barədə soruşmaq daha yaxşıdır. Düzdür, əksər hallarda kreditorlar bir neçə növ ola bilən kreditin vaxtından əvvəl qaytarılmasının əleyhinə deyillər:

• tam;
• qismən.

Birinci halda müştəri bütün məbləği ödəyirbir anda, lakin bu, faizlərin ödənilməsindən bir neçə ay sonra edilə bilər. Yəni məlum olur ki, təşkilat müəyyən müddət ərzində qazanc əldə edir və borcalan kreditin dəyərinə qənaət edir.

İkinci halda, kredit vəsaitini alan şəxs hər ay bank hesabına pul qoyur, lakin müqavilədə göstərilən məbləği deyil, çoxunu qoyur.

Kredit ödəmə sxemləri

Krediti ödəmək üçün iki ödəniş planından birini seçməlisiniz:

• Kredit müddətinin azalması ilə. Yəni, bank aylıq ödəniş məbləğləri əsasında vaxt çərçivəsini yenidən hesablayır. Nəticədə müştəri faiz dərəcəsinə qənaət edir.
• Müqavilədə göstərilən müddət dəyişmir. Borcalan hesaba əhəmiyyətli miqdarda pul qoyur, təşkilat cədvəli və əsas borcunu yenidən hesablayır. Nəticədə, borcalan artıq ödənişlərə qənaət edəcək.

Qismən ödəniş qanunvericilikdə təsbit olunub və müştərinin birbaşa hüququdur. Erkən ödəniş zamanı müqavilənin strukturu dəyişməz, borcalana yeni ödəniş sxemi və cədvəli veriləcəkdir. Erkən krediti həyata keçirmək üçün siz plan seçməli, banka ərizə yazmalı və təqdim etməlisiniz.

Erkən ödənişin təfərrüatları və mahiyyəti

Kredit üzrə borcun qalığını necə hesablamaqla bağlı hər hansı sualınız olarsa, kreditin götürüldüyü bankın meneceri ilə əlaqə saxlamalı və ya onlayn kalkulyatordan istifadə edərək təhlil aparmalısınız. Düzdür, belə vəziyyətlərƏksər hallarda onlar kredit götürüldükdən sonra yaranır. Ancaq bir şəxsin yalnız kredit üçün müraciət etmək arzusu varsa, şərtləri, sistemləri, sxemləri və ödəniş cədvəllərini əvvəlcədən bilmək lazımdır.

Təşkilat vaxtından əvvəl ödəmə imkanı verdiyi halda, müştəri bunun seçim olub-olmadığına və formanın onun üçün faydalı olub-olmayacağına qərar verməlidir. Möhkəm və aydın qərar və annuitet ödəniş növü üçün müqavilə ilə borcalan müəyyən qaydalara əməl etməlidir:

• banka getmədən kreditin ödənilməsi üçün müraciət;
• menecerdən alınan vəsaitlərin mövcudluğunu yoxlayın, bu xüsusilə bank köçürməsi ilə alınan ödənişlərə aiddir;
• son hissəni ödədikdən sonra anlaşılmazlıqların qarşısını almaq üçün qəbzi və kreditlə bağlı bütün məlumatları saxlamalısınız.

Annuitet ödənişləri avans faizləri. Yəni, kredit qalığını necə hesablamaq barədə sual yaranarsa, ilkin borcdan, məsələn, 120 gün və vaxtından əvvəl ödəmə ilə bağlı vəsaitdən göstərilən müddət üçün ödənilmiş məbləği çıxarmaq lazımdır. Krediti vaxtından əvvəl ödədikdə, faiz dərəcələri artır, alınan bütün pulun satışı nəticəsində müştəri daha böyük məbləğ ödəyir, xüsusən də şərtlərə uyğun olaraq, vəsait bir il müddətində verilmişdirsə və borcalan onları 4 aydan sonra qaytardı.

Kredit qalığını necə düzgün hesablamaq olar?

Ödəniş məbləğini düzgün hesablamaq üçün faiz dərəcəsini bilməlisiniz. Məsələn, əksər hallarda müştəri altı ay və ya 12 aya borc götürür və 90 gündən sonra krediti qaytarır. Lakin bununla yanaşı, xərclər artır, məlum olur ki, borcalan kredit üçün artıq ödəniş edib, sanki müqavilə ilə müəyyən edilmiş bütün müddət ərzində ondan istifadə edib.

Əgər kreditin ödənişi razılaşma yolu ilə vaxtından əvvəl ödənilmədən həyata keçirilirsə, faizlər orta səviyyədə ödənilir. Əks halda, tarif həddindən artıq ola bilər. Belə bir vəziyyətdə müştəri faktiki müqavilə əsasında artıq ödəniş edib.

Beləliklə, hər hansı bir erkən vəziyyətdə, Sberbank-a kreditin qalığını hesablamaq üçün bir neçə hərəkət etməli olacaqsınız:

• müqavilənin bağlandığı filialla əlaqə saxlamalısınız;
• menecerə kreditin tam ödənilməsinə və ya müqavilə cədvəlində göstəriləndən artıq məbləğin ödənilməsinə ehtiyac olduğunu bildirin;
• yeni sxem tərtib etdikdən sonra onu imzalayın;
• ödənişi axşam saat doqquzdan gec olmayaraq göstərilən müddətdə həyata keçirin.

Sberbank fiziki və hüquqi şəxslərə bu cür kreditləşməni daim həyata keçirir. İpoteka və avtomobil kreditləri xüsusilə populyardır. Bundan əlavə, bu təşkilat müştərilər üçün ən əlverişli şərtlər təklif edir, burada hər kəs krediti vaxtından əvvəl ödəyə bilər, lakin reallaşdırılan məbləğ on beş min rubla bərabər olmalıdır.

Kredit ödənişinin digər xüsusiyyətləri

Çox vaxt borcalanlar bir sıra problemlərlə üzləşirlər və ödənişləri vaxtında həyata keçirmirlər. Sonra vaxtı keçmiş kredit üzrə qalığı necə düzgün hesablamaq barədə sual yaranır. Məbləğ müəyyən edilmiş cədvələ uyğun olaraq ödənilmədikdə, məcburi olacaqfaizləri, cərimələri və müqavilə üzrə müəyyən edilmiş məbləği həyata keçirmək. Amma bəzən çətinliklər yaranır və sonra bank krediti restrukturizasiya edir.

Kredit təşkilatının bu cür qərarı müştəri üçün əlverişli ola bilər, lakin tam sərfəli deyil. Digər tərəfdən, bu, bank üçün çox məqsədəuyğundur, çünki buraxılmış vəsaiti geri almaq şansı artır. Borcalan müqavilənin şərtlərini yerinə yetirmədikdə restrukturizasiya edilir və sistemin yumşaldılması üsuludur. Lakin belə uzadılma aylıq ödənişin məbləğini azaldır. Sonra kredit qalığını necə hesablamaq məsələsi aktuallaşır. Axı nəticədə borcun reallaşma müddəti artır, faiz dərəcəsi də artır.

Yeni müqavilə və digər kredit seçimləri üçün addımlar

Vaxt çərçivəsinə və əvvəllər yaradılmış fondlara yenidən baxmaq üçün aşağıdakıları etməlisiniz:

• dərhal banka get;
• tətbiqdə yaxşı səbəb göstərin.

Sazişin şərtlərini yumş altmaq üsulları aşağıdakılardır:

• valyuta borcunun yenidən hesablanması;
• təxirə salınma və ya fasilə;
• cəzaların, cəzaların aradan qaldırılması;
• faiz dərəcəsinin yenidən hesablanması;
• uzatma.

Digər şeylər arasında kreditləşmə orta çəkili ödəmə müddətinə malik ola bilər. Düzdür, orta borc alan belə bir müddətlə qarşılaşmayacaq. Bu müddət təşkilat daxilində yaşayır və kredit vermək üçün sərfəli strategiya təqdim edirrisklərin əsasını təşkil edir, həmçinin təşkilatın bütün investisiya fəaliyyətini təmin edir və təhlil edir. Bir qayda olaraq, bu sistem əsasında kreditin alınmasına şərait yaradılır. Bunu nəzərə alaraq, ümumi məbləğin hesablanması, faiz dərəcəsi və seçilmiş əməliyyatın risklərinin hedcinqi nəzərə alınmaqla kredit qalığının necə hesablanması məsələsinə qərar verilir.