Sığortaçılar Sığortaçılar: keyfiyyət, məsuliyyət və risklər

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

İnsanlar müxtəlif gözlənilməz vəziyyətlərdə maliyyə müdafiəsi axtarmaq üçün sığorta şirkətlərinə müraciət edirlər. Bu yazıda sığortaçıların kimlər olduğunu, onların rolu, mahiyyəti və hansı öhdəliklərə sahib olduqlarını ətraflı araşdıracağıq. Sığorta müqaviləsi bağlamaq üçün ən etibarlı şirkəti seçməklə bağlı məsləhətlər də veriləcək.

Konsept və mahiyyət

Sığortaçılar sığorta fəaliyyətini həyata keçirmək üçün lisenziyaya malik olan, sığortalılarla müqavilələr bağlayan və sığorta hadisəsi baş verdikdə onlara maliyyə yardımı göstərmək öhdəliyini üzərinə götürən hüquqi şəxslərdir.

Sadə sözlə, deyə bilərsiniz ki, sizə münasibətdə sığortaçı həyat və ya əmlakı (yaxud hər hansı digər dəyəri) sığortalamaq üçün gəldiyiniz şirkətdir.

Rus dilində "sığortaçılar" sözünün mənası "qorxu" sözündən gəlir. Şüur altı səviyyədə bu adda xidmət qorxudur. Xaricdə isə bunun əksi doğrudur: ingiliscə sığorta adlanırəmin sözündən olan sığorta, güvən kimi tərcümə olunur.

Bəzi marketoloqlar xaricdə və Rusiya Federasiyasında sığorta şirkətlərinin inkişaf səviyyəsini bununla əlaqələndirirlər.

Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinin çərçivəsini nəzərə alaraq, sığortaçı (sığorta şirkəti) aşağıdakı hüquqi formalardan birinə malik olmalıdır:

• məhdud məsuliyyətli cəmiyyət;
• əlavə məsuliyyətlə;
• açıq səhmdar cəmiyyəti;
• qapalı səhmdar cəmiyyəti.

Səhm kapitalı

Lakin hər "SC" və ya "MMC" sığortaçı ola bilməz. İlk növbədə, hüquqi şəxsin sahiblərinin aşağıdakı tələblərə cavab verən nizamnamə kapitalı yaratmaq üçün kifayət qədər vəsaiti olmalıdır.

Onun ölçüsünün hesablanması minimum 30 milyon rubldan formalaşır. Və sonra bu məbləğ şirkətin gələcək fəaliyyətindən asılı olan müəyyən əmsallarla vurulur. Oranlar şəbəkəsi aşağıdakı sahələrə bölünür:

1. Həyat və ya sağlamlıq, tibbi xidmətlə bağlı riskləri sığortalayacaq sığortaçılar.
2. 1 ilə eynidir, lakin mülkiyyət, məsuliyyət və biznes riskləri ilə bağlı əmlak sığortası ilə birlikdə.
3. Vətəndaşların həyatını və ya müəyyən yaşa qədər sağ qalmasını sığortalamağı planlaşdıran sığortaçılar.
4. Həyat qəzası və sağlamlıq sığortası ilə məşğul olmağı planlaşdıran sığorta şirkətləri.
5. Təkrarsığorta ilə məşğul olmaq istəyən sığortaçılar.

Sığortaçıların növləri

Qanunlara əsasən, Rusiya sığortaçıları aşağıdakılara bölünür:

• sığorta təşkilatları;
• qarşılıqlı sığorta şirkətləri.

Aydındır ki, sığorta təşkilatları bilavasitə öz kommersiya fəaliyyətini həyata keçirən, fiziki və ya hüquqi şəxslərə risk alaraq xidmət göstərən sığortaçılardır.

Yəni, bu cür təşkilatların əsas məqsədi göstərilən xidmətlərdən mənfəət əldə etməkdir, sonra isə onların səhmdarları və sahibləri arasında yenidən bölüşdürülür.

Bu arada, qarşılıqlı sığorta şirkətləri bizneslə məşğul ola bilməz. Onlar bir neçə maraqlı iştirakçını özündə birləşdirən təşkilatdır və həmçinin qarşılıqlı sığorta əsasında bir-birinin əmlak maraqlarını təkrar sığortalayır.

Yəni, belə təşkilatlar sığortalılar tərəfindən yaradılır və onların töhfələri hesabına fəaliyyət göstərir. Onların məqsədi sığorta xidmətləri iştirakçılarının ehtiyaclarını ən yaxşı qiymətə ödəməkdir. Artıq ödənişlər zamanı bütün pullar belə təşkilatlarda, yəni sığortaçıların özlərində qalır.

Sığortaçı necə olmalıdır?

Sığortaçılar təkcə havadan pul qazanan kommersiya təşkilatları deyil. Onlar öz öhdəliklərinə tam cavabdeh olmalıdırlar. Onların hər biri yaxşı sığorta ödənişləri ilə öyünə bilməz.

İlk növbədə sığortaçının məsuliyyəti ondan ibarətdirtəşkilat onunla müqavilə bağlamış müştərilərinə müqavilədə göstərilən hallarda müəyyən səviyyədə maliyyə müdafiəsi təmin etməlidir.

Sığorta şirkəti seçərkən onun reputasiyasına mütləq diqqət yetirin. Siz həmçinin sığortaçının aşağıdakı keyfiyyətlərinə diqqət yetirməlisiniz:

• sığorta xidmətləri bazarında reytinq mövqeləri;
• sığorta haqları;
• sığorta ödənişinin edilmədiyi halların mövcudluğu və təsviri;
• beynəlxalq sığorta qruplarına aiddir;
• müştəri rəyləri.

Sığorta şirkətlərinin hüquqları

Sığortaçıları öyrənərkən konkret şirkətin müştərilərinə imzalamağı təklif etdiyi müqaviləyə diqqət yetirmək lazımdır. Sığortaçının, eləcə də müştərilərinin öhdəlik və hüquqlarını aydın şəkildə ifadə edir.

Təbii ki, hər şey sığorta məhsulunun növündən və onun təqdim olunduğu şərtlərdən asılıdır. Lakin sığortaçının hüquqları ilə bağlı əksər sığorta şirkətlərində rast gəlinən əsas məqamları qeyd edə bilərsiniz:

• müştəridən müqavilədə göstərilən sığorta haqlarının vaxtında ödənilməsini tələb etmək;
• müştəri haqqında onunla razılaşaraq kommersiya sirri olmayan məlumat almaq;
• müqavilənin ikinci tərəfi ilə razılaşaraq, ona dəyişikliklər edin;
• sənədlə müəyyən edilmiş qaydada müqaviləni vaxtından əvvəl birtərəfli qaydada ləğv etmək;
• sığorta hadisəsi baş verdikdə, sorğu göndərinhadisənin səbəblərini və şəraitini müəyyən etmək üçün müvafiq orqanlar;
• sığortalı tərəfindən müqavilə şərtlərinin yerinə yetirilməsini yoxlamaq;
• sığortalı tərəfindən müqavilə şərtlərinin pozulması və itkilərin baş verməsinə səbəb olmuş halların qarşısının alınması, lokallaşdırılması üçün tədbirlər görülməməsi nəticəsində sığorta hadisəsi baş verdikdən sonra dəymiş zərərin ödənilməsindən imtina etmək.

Hər bir sığorta şirkəti yuxarıda sadalanan elementləri əlavə edə və ya silə bilər. Bu, yalnız Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinin tələblərini pozmamalı olan onun siyasətindən asılıdır.

Hansı öhdəliklər?

Sığorta şirkətlərinin hər kəs üçün müqavilələrdə əks olunan öhdəliklərini də qeyd etmək lazımdır:

• müqavilədə nəzərdə tutulmuş sığorta hadisələri baş verdikdə, müqavilənin bütün bəndləri pozulmadığı təqdirdə faydalanan şəxsə sığorta kompensasiyası ödəməlidir;
• sığortalıya sığorta polisi (müqavilə) bağlandığı anda verilir;
• xidmət zamanı əldə edilmiş müştərinin şəxsi məlumatlarının məxfiliyini qoruyun;
• sığortalının sığorta hadisəsinin nəticələrini az altmaq üçün çəkdiyi xərclərin ödənilməsi.

Başqa şərtlər də ola bilər. Müqaviləni imzalamazdan əvvəl diqqətlə oxuyun. Əks halda, sığorta hadisəsi baş versə belə, heç bir şeysiz qalma riskiniz var.

İnsanların rəyləri

Sığortanın həyatınıza daxil edilməsinin zəruriliyi ilə bağlı müxtəlif fikirlər və təəssüratlar var.şirkət. Sığortaçıların pis bir şeyin müjdəçisi olduğuna inanan batil insanlar var. Yəni sığorta almaqla siz avtomatik olaraq başınıza bəlaların gəlməsinə töhfə vermiş olursunuz.

Belə xidmətlərlə bağlı əks fikirlər var. Sığorta şirkətləri haqqında çoxlu müsbət rəylər. Məsələn, kredit verməklə üzləşən insanlar çoxdur. Bildiyiniz kimi, borc almaq çox bahadır. Amma sığorta şirkətləri ailə başçısının həyatını sığortalamağı tövsiyə edir, əks halda bu halda siz faiz ödəmək imkanından məhrum qala bilərsiniz.

Özün qərar ver

Zərər çəkən insanlar sığortaçıların maliyyə təhlükəsizliyi və gələcəyə inam olduğuna inanırlar. Yalnız bu şəkildə çətin anlarda özünüzə kömək edə bilərsiniz. Təbii ki, müqavilə üzrə sığorta haqqı ödəməklə sığortaçının risklərini ödəməli olacaqsınız. Amma istənilən halda, onun ölçüsü hansısa faciəvi hadisə və ya qəza nəticəsində yarana biləcək maliyyə çətinliklərindən xeyli azdır.

Bunu sizin üçün necə etmək olar, özünüz qərar verməlisiniz. Nə qədər istəsək də, həyatda elə vəziyyətlər olur ki, bizim ehtiyatlılığımızdan və diqqətli olmağımızdan asılı deyil. Hər zaman təsadüfi hadisə ehtimalı var.