Gecikmələrlə MMİ-lərin yenidən maliyyələşdirilməsi: prosedur, şərtlər, xüsusiyyətlər, rəylər

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

MMİ-lər 50 min rubla qədər olan məbləğləri alarkən gələcək borcalanlara daha aşağı tələblər qoyurlar. Bununla belə, bu, qısa kredit şərtləri ilə kompensasiya edilir - 7 gündən 30 günə qədər, həmçinin gündə 2% -ə qədər yüksək faiz dərəcəsi. Banklardan fərqli olaraq, MMİ-lər kredit almaq üçün çox sənəd tələb etmir, xüsusən də kiçik məbləğlər üçün.

Mikromaliyyə təşkilatlarından alınan bir neçə kredit və yüksək gündəlik faiz nəticəsində insan yaranan borcunu vaxtında ödəyə bilməməsi nəticəsində yaranan borc dəliyinə düşə bilər. Belə bir hərəkətin nəticələri kədərlidir. Çox vaxt vaxtı keçmiş ödənişləri 90-120 gündən çox olan borclar kollektor agentliklərində başa çatır və ya məhkəmə icraçıları vasitəsilə müəyyən edilmiş məbləğin alınması üçün məhkəməyə iddia şəklində ötürülür.

Özünə borc verən şəxs maliyyə problemlərini həll edə bilməz, ona görə də bu çətin iqtisadi vəziyyətdən iki çıxış yolu var. Birincisi, məsələnin məhkəmə qərarıdır. Bu, ya əmlakın sonradan satışı ilə müsadirə edilməsidir,və ya borcların ümumi məbləği 500 min rubldan çox olduqda iflasın qeydiyyatı. Belə hüquqi nəticələrin qarşısını almaq olar. Bunun üçün müxtəlif maliyyə institutları tərəfindən təmin edilən borcların yenidən maliyyələşdirilməsi proqramları mövcuddur. Bu üsul nəinki mövcud borcları tez bir zamanda bağlamağa, həm də aylıq ödənilə bilən tək kredit məbləği üçün tarif seçməyə imkan verir.

MMİ-lərdə borcların yenidən maliyyələşdirilməsi nisbətən yaxınlarda yaranıb. Əvvəllər banklar istehlak, avtomobil və ya ipoteka kreditləri üzrə borcları bağlamaq üçün oxşar xidmətlər təklif edirdi.

Yenidən maliyyələşdirmə tələb oluna bildikdə

Həm daşınar, həm də daşınmaz şəxsi əmlakın mümkün itkisi ilə işi məhkəməyə verməmək üçün borc toplamamalısınız. Kreditin qaytarılmasının ilkin mərhələlərində çətinliklər yaranarsa, borcun restrukturizasiyası variantını nəzərdən keçirməyə dəyər.

MMİ-lərdə kreditlərin yenidən maliyyələşdirilməsi borcların yığılmasının qarşısını alacaq. Bununla belə, bu metodu seçərkən, ödəmə qabiliyyətinizi qiymətləndirməkdən tutmuş borcun restrukturizasiyası ilə məşğul olacaq təşkilatın seçilməsinə qədər bütün nüansları nəzərə almağa dəyər.

Borcalanların üzləşə biləcəyi çətinliklər

Girovu olmayan MMİ-lərdə təkrar maliyyələşdirmə hər hansı maliyyə institutu üçün riskli əməliyyatdır. Bu, artıq 1 və daha çox ay ərzində ödənişlərin buraxılmasına icazə verən şəxsin müraciət etməsi ilə əlaqədardır. Kredit verən banklar və digər maliyyə strukturları müştərilərin ödəmə qabiliyyətini hesablayırlar.

Belə bir maliyyə prosedurunun təsdiqlənmə şansını artırmaq üçün gəlirinizi artırmalı və müəyyən edilmiş sənədlər formalarına (2 nəfərlik gəlir vergisi) uyğun olaraq rəsmi bəyan etməli olduğunuz vəziyyətlər var.

Əsas problem mikrokredit şirkətlərinin rəsmi işlə təmin olunmayan vətəndaşlara loyal olmasıdır. Əgər banka borcunuzun restrukturizasiyası üçün müraciət etməlisinizsə, o zaman rədd edilmə ehtimalı yüksəkdir, çünki işçilər gəlirlərini təsdiq edən hüquqi sübut əldə etməli olacaqlar.

Yenidən maliyyələşdirmə üçün əsas addımlar

Mövcud MMİ-lərdə kreditlərin yenidən maliyyələşdirilməsi borcludan bir sıra tədbirlər tələb edir. Bu prosedurun kreditin özünün verilməsi qədər sürətli olacağını gözləməməlisiniz. İndi, restrukturizasiya üçün müraciət edərkən, maliyyə institutunun işçiləri şəxsin ödəmə qabiliyyətini, eləcə də məsuliyyətini daha diqqətlə yoxlayacaqlar.

Təsdiq şansını artırmaq üçün zəmanətdən istifadə edə bilərsiniz. Bu, mikrokredit şirkəti və ya bankın yenidən maliyyələşdirmə qərarını təsdiqləmə şansını bir az da artırır. Bir insanın kiçik, lakin sabit aylıq gəliri olması vacibdir. Əgər iş yoxdursa və gəlir bəyan edilmirsə, uzadılması mümkün olmayacaq.

Ona görə də bankla əlaqə saxlayarkən yaxın qohumun simasında olan zamin və rəsmi işin mövcudluğu barədə düşünməlisiniz.

Harada əlaqə saxlamalı

MMİ-lərdə uzaqdan yenidən maliyyələşdirmə mümkündür, ancaq ilkin mərhələdəmərhələləri. Əgər borcun məbləği kiçikdirsə, 15-20 min rubla qədərdirsə, o zaman kredit təşkilatının ofisinə şəxsi səfər etmədən xidmətdən İnternet vasitəsilə istifadə etmək mümkün olacaq.

Vaxtı keçmiş borcun yenidən maliyyələşdirilməsinin 3 əsas variantı var:

1. Borcun yarandığı mikrokredit təşkilatında.
2. Başqa mikromaliyyə təşkilatında.
3. Bankda.

Sadalanan qurumların hər birinin bu xidmətin göstərilməsi üçün öz şərtləri var. Müraciət etməzdən əvvəl bütün şərtlərlə tanış olmaq və borcalanın müraciət zamanı onlara əməl edib-etmədiyini yoxlamaq vacibdir.

Borclu MMİ-lərdə

Girovsuz gecikmələri olan MMİ-lərdə yenidən maliyyələşdirmə ən geniş yayılmış variantdır. Müştəri artıq bir dəfədən çox kredit üçün müraciət etsə və onu vaxtında ödəsə belə uğurlu olacaq. Onda şirkətin işçiləri özləri borcun daha sərfəli şərtlərlə restrukturizasiyasını təklif edə bilərlər.

Çox vaxt mikrokredit şirkətləri öz müştərilərinə borclarını daha uzun müddətə ödəmək imkanı təklif edirlər. Kredit 7-14 günə götürülübsə, 2 aya qədər uzadıla bilər. Bu vəziyyətə faiz dərəcələrinin dondurulması da əlavə olunur. Bu o deməkdir ki, müştəri gündəlik faiz hesablanmadan yaranan borcu vaxtında ödəməli olacaq.

Bununla bağlı qərarı mikromaliyyə təşkilatının əməkdaşları verir. Buna görə də, borcların ilkin mərhələlərini həll etmək vacibdir. Bu, problemi tez bir zamanda həll etməyə imkan verəcəkdirkreditin ödənilməsi ilə bağlı problem.

Başqa mikromaliyyə təşkilatına

MMİ-lərdə girovsuz yenidən maliyyələşdirmə digər bazar iştirakçıları tərəfindən də təklif olunur. Onlar bunu müştəri bazalarını genişləndirmək üçün edirlər. Bununla belə, köhnə borcun bağlanması və yeni kreditin verilməsi şərtləri ilə bağlı çətinliklər yarana bilər.

Bu halda şərtlər praktiki olaraq fərqlənməyə bilər. Formal olaraq, borcalan köhnə borcunu ödəyəcək, lakin dərhal əvvəlki şərtlərlə yenisini alacaq. Bu vəziyyətdə, gəlirin ödənişləri ödəmək üçün kifayət etməyəcəyi bir mövqeyə geri düşmə riski var. Eyni zamanda başa düşmək lazımdır ki, bu cür kreditləşmənin şərtləri də məhduddur.

Yeni borcu bağlamaq üçün kreditorun 30 gündən çox olmayan vaxtı olacaq. Yalnız gəlir borcunuzu vaxtında ödəməyə imkan verərsə, restrukturizasiya üçün müraciət etməyə dəyər.

Banka

Bankda MMİ-lərin yenidən maliyyələşdirilməsi yalnız vətəndaşın rəsmi gəliri olduqda mümkündür. Qeyd etmək lazımdır ki, bu cür maliyyə strukturları ciddi şəkildə borclularla bağlıdır. Buna görə də, 90-120 gündən çox müddətə vaxtı keçmiş kreditlər varsa, bankın mütəxəssislərinin təsdiqi üçün borcun restrukturizasiyasına dəyməz.

Lakin yeni müştərilərin cəlb edilməsinə yönəlmiş proqramlar da var. Müraciət etməzdən əvvəl siz bankların rəsmi internet saytlarına daxil olub, təklif olunan kredit növlərini, habelə onların alınması şərtlərini öyrənməlisiniz. Qeyd etmək lazımdır ki, bu cür proqramlar tez-tez təqdim edilmir və cəlb etmək üçün promosyonlardıryeni borcalanlar.

Yenidən maliyyələşdirmə proseduru

Borcun restrukturizasiyası ilə bağlı müsbət qərarın əldə edilməsi üçün borcalanın bütün hərəkətləri mərhələli şəkildə aparılmalıdır. Maliyyə institutları ilə əlaqə saxlayarkən əsas məqamları vurğulamaq vacibdir:

1. Real aylıq gəlirin təsdiqi ilə 2 nəfərlik gəlir vergisi şəklində arayış əldə edin. Əgər işə qəbul rəsmi deyilsə, onu düzəltməli olacaqsınız.
2. Yenidən maliyyələşdirmə üçün təsdiqlənmə şansınızı artırmaq üçün zamin olmaq üçün dostlarınızdan və ya qohumlarınızdan kömək istəyin.
3. Bütün maliyyə risklərinizi qiymətləndirin. Yenidən maliyyələşdirmədən sonra faiz dərəcəsi daha aşağı olacaq, lakin bu, borcalanı yeni borcun ödənilməsi şəklində məsuliyyətdən azad etmir.
4. Borcalanın yerləşdiyi regionda bütün mövcud təkliflərə baxın.

Moskvada MMİ-lərdə gecikmələrlə yenidən maliyyələşdirmə məşhur xidmətdir. Buna görə də, təkcə mikrokredit təşkilatları və ya bankların özləri deyil, digər hüquqi şəxslər də kredit müqaviləsinin şərtlərinə əsasən, ərizəçinin vaxtı keçmiş borclarını ödəmək öhdəliyini öz üzərinə götürürlər. Bundan sonra yeni borc yaranır, lakin artıq şirkətin özünə və aylıq ödənişlərin məbləği müəyyən edilir.

Borcalanlar üçün əsas tələblər

MMİ-lərdə borcların yenidən maliyyələşdirilməsi ciddi maliyyə əməliyyatıdır. Buna görə də qanuni hüquqi dizayna malikdir. Borcalanın bütün tələblərə cavab verməsi vacibdir. Əks halda borcun restrukturizasiyası rədd ediləcək.

Yenidən maliyyələşdirmə və kreditləşdirmə bazarında mövcud şərtləri qiymətləndirərək, müəyyən edilmiş tələblərdən əsas məqamları ayırd edə bilərik:

• kreditləşdirilən şəxsin yaşı 21-dən yuxarıdır;
• rəsmi məşğulluğun olması;
• gəlir regionda müəyyən edilmiş yaşayış minimumundan aşağı olmayan;
• kreditin restrukturizasiyasından sonra onun ödənilməməsi riskləri olduqda zaminlərin olması.

Bundan əlavə, MMİ və ya bank müştəri üçün əlavə tələblər irəli sürə bilər. Həmçinin rəsmi iş yerindən əlaqə məlumatlarını təqdim etmək lazımdır ki, müraciət edərkən təhlükəsizlik xidmətinin mütəxəssisləri sorğu vərəqəsində göstərilən məlumatları və 2-NDFL sertifikatına uyğunluğu yoxlasınlar.

Onlar imtina edə biləndə

MMİ-lərdə gecikmələrlə yenidən maliyyələşdirmə də müəyyən məhdudiyyətlərə malikdir. Əsasən, borc 100 min rubldan çox olarsa, mikrokredit şirkətləri restrukturizasiyanı təmin etmir. Bu, məzənnənin bir aya deyil, bir günə hesablanması ilə bağlıdır. Nəticədə, yeni borcun məbləği yalnız artacaq və onu ödəmək bir neçə il çəkəcək.

İmtinanın ikinci səbəbi 90 gündən artıq ödənişin olmaması ilə bağlıdır. Kredit təşkilatları adətən belə borcları inkasso bürolarına ötürür və ya məhkəmə icraçıları vasitəsilə kreditin alınması üçün məhkəməyə göndərirlər. Yalnız bu kreditin götürüldüyü MMİ-də uzun müddət vaxtı keçmiş borcla uzadılması mümkündür.

Yenidən maliyyələşdirmə üçün müraciət edərkən ərizə formasında göstərilən yanlış məlumatlar daborcun restrukturizasiyası rədd edilə bilər. Yalnız etibarlı məlumatları göstərməyə dəyər.

Borcun yenidən maliyyələşdirilməsinin riskləri nələrdir

MMİ-lərdə mikrokreditlərin yenidən maliyyələşdirilməsi köhnə borclardan qurtulmağa kömək edir, lakin eyni zamanda, borcalanın yeni faiz dərəcəsi ilə kredit şəklində başqa bir məsuliyyəti var. Aylıq ödənişləri ödəmək üçün kifayət qədər pulun olub olmadığını hesablamaq vacibdir.

10 gündən çox vaxtı keçmiş bütün ödənişlər müştərinin kredit tarixçəsində qeyd olunur. Mikromaliyyə şirkəti və ya banka yeni ərizə ilə mütəxəssislər BOKT-dən çıxarış alacaq və əvvəlki borcun ödənilməsi zamanı həmin şəxsin nə dərəcədə məsuliyyət daşıdığını yoxlayacaqlar.

Hansı məqamlara diqqət yetirmək vacibdir

MMİ-lərdə yenidən maliyyələşdirmə şəxsi hesabınızda onlayn həyata keçirilə bilər. Bəzi mikrokredit təşkilatları bu fürsəti öz daimi müştərilərinə təqdim edir. Buna görə də, borc formalaşdırarkən, şirkətin mütəxəssisləri ilə faiz hesablamasını dondurmaq və ya kredit müddətinin artırılmasını xahiş etmək mümkün olub-olmadığını yoxlamağa dəyər.

Aylıq ödənişin məbləği borcalanın maliyyə imkanlarından qat-qat yüksək olduqda, siz digər mikromaliyyə təşkilatlarından icazə almış olsalar belə, kredit götürməməlisiniz. Bu, daha çox borcun yaranmasına səbəb ola bilər. Banklar, bir qayda olaraq, müştərinin ödəmə qabiliyyətini nəzərə alır və o halda kredit verir ki, o, gəlirinin 40-50%-dən çoxunu onlara sərf etmir. Lakin mikrokredit şirkətləri çox vaxt belə hesablamalara məhəl qoymurlar.

Xülasənəticələr

MMİ-lərdə yenidən maliyyələşdirmə ilkin mərhələdə və kiçik məbləğlərlə təmin edilə bilər. Kreditlər üzrə heç bir gecikmə olmadıqda, bankdan yenidən maliyyələşdirmə ala biləcəyinizi başa düşmək vacibdir. Bunun üçün maliyyə risklərinizi əvvəlcədən hesablamalısınız.

Ayın sonunda mikrokreditin ödənilməsi üçün tələb olunan məbləğin yığılmaması ehtimalı varsa, istənilən məqsədlə kredit və ya kredit kartı almaq üçün banka müraciət etməlisiniz. Bu, MMİ-yə olan borcunu bağlayacaq və aylıq ödənişin faizini azaldacaq. Təkmilləşdirilmiş kredit tarixçəsi də bunun üçün bonus olacaq.