Standart və uzunmüddətli kreditlər: kreditlər haqqında bilməli olduğunuz hər şey

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Hər kəs həyatında ən azı bir dəfə uzunmüddətli kreditlər haqqında eşitmişdir. Ancaq hər kəs onların nə olduğunu dəqiq bilmir. Bir sözlə, bu, banklar və digər maliyyə qurumları tərəfindən uzun müddətə (üç ildən) verilən kreditdir. Amma mövzuda çoxlu təfərrüatlar var və mən onlar haqqında danışmaq istərdim.

Xidmət haqqında

Uzunmüddətli kreditlər ən çox iki növ müştəriyə verilir. Birinciyə mənzil almaq və ya ev tikmək istəyən şəxslər daxildir. Amma vəsait kifayət deyil, ona görə də ipotekaya qərar verirlər. Məlumdur ki, 5 ildən 30 ilədək müddətə verilir. Bu növ krediti 21-65 yaş arasında olan və digər tələblərə cavab verən hər kəs götürə bilər, bu barədə daha sonra danışılacaq.

Həmçinin uzunmüddətli kreditlər çox vaxt hüquqi şəxslər tərəfindən verilir. Onların məqsədi əsas kapitalı maliyyələşdirmək üçün vəsaitlərdən istifadə etməkdir. Bunu qeyd etmək yerinə düşərhüquqi şəxslərə münasibətdə uzunmüddətli kreditlər daha geniş anlayış və tərifə malikdir. Bunlara səhm kapitalı (idarəetmə şirkətləri və bankın fondları), istiqrazların buraxılması, bir ildən çox müddətə depozitlər daxildir. Lakin yuxarıda göstərilənlərin hamısının bir məqsədi var - gələcəkdə qazanc gətirəcək investisiya istehsalı layihəsinə pul yatırmaq.

İpoteka və avtomobil kreditləri

Bu, fiziki şəxslərə verilən kredit növüdür. Dövrümüzdə ən populyar uzunmüddətli kreditlər.

İpoteka kreditinin özəlliyi ondan ibarətdir ki, alınan mənzil girova çevrilir. Bir şəxs borcunu ödəyə bilmədikdə, bank itkiləri ödəmək üçün mənzili / evi / torpağı alacaq. Orta hesabla ipoteka 10-30 il müddətinə götürülür. Təsdiqlənmək üçün şəxs ödəmə qabiliyyətini təsdiq etməlidir. Bunun üçün o, gəliri haqqında arayış, iş yeri və iş təcrübəsi haqqında sənəd və şəxsiyyətini təsdiq edən bir şey təqdim edir. Bir şəxs həqiqətən əhəmiyyətli bir məbləğ götürürsə, ödənişlərdə "tərəfdaş", yəni ortaq borcalan tələb oluna bilər. Məsələn, ər-arvadın böyük kredit almaq ehtimalı tək adamdan daha yüksəkdir.

Avtomobil krediti həm də uzunmüddətli bank kreditidir. Adətən qısa müddətə alınır, lakin bəziləri borcunu on il ərzində qaytarır. Minimum məbləğ 150.000 rubl, maksimum isə məhdud deyil. Digər bir artı odur ki, uzunmüddətli avtomobil krediti zamanı ilkin ödəniş etməyə belə ehtiyac yoxdur. Çox rahatdır. Ammauzunmüddətli kreditlər üzrə faiz daha yüksəkdir - illik 12-15% deyil, 15-20%. Məsələn, bir şəxs 10 il ərzində 10 milyon rubl alırsa, sonda onun artıq ödənişi (20% olduqda) 2.000.000 rubl olacaq.

Sənədlər

Uzunmüddətli kreditlər (və kreditlər) üçün müraciət edərkən təqdim etməli olduğunuz standart sənədlər dəsti var. Müəyyən bir bankın tələblərindən asılı olaraq sənədlərin siyahısı dəyişə bilər. Ancaq sizə mütləq müəyyən edilmiş modelə uyğun tərtib edilmiş ərizə, borcalanın anketi, pasportun əsli və surəti və gəlir sertifikatı lazımdır. Tipik olaraq, bəyanatın tələb olunduğu müddət 3 aydan 2 ilə qədər dəyişir.

Əmək kitabçasının iş yerində təsdiq edilmiş surətinə də ehtiyacınız olacaq. Kişilər hərbi bilet təqdim etməlidirlər. Əgər sürücülük vəsiqəniz varsa, o zaman sizə (ikinci şəxsiyyət sənədi kimi) ehtiyacınız olacaq.

Adətən ərizəyə bir həftə ərzində baxılır. Lakin bütün sənədlər qaydasındadırsa və müştəri tələblərə cavab verirsə, onlar daha əvvəl təsdiq edə bilərlər.

İnvestisiya haqqında

Hüquqi şəxsə uzunmüddətli kredit lazımdırsa, o zaman investisiya layihəsinin təhlilini təqdim etməlidir. Bununla tanış olan bank işçiləri başa düşməlidirlər ki, onlardan kredit tələb olunan şey həqiqətən qazanc gətirəcək və xərcləri ödəyəcək. Layihə öz dəyərini və effektivliyini mümkün qədər nümayiş etdirməlidir.

Sənəddə ideyanın və bazar tələbinin mühəndis qiymətləndirməsi, xərclər smetaları, iş qrafiki olmalıdır. Həm də lazımdırgəlirliliyi və xərclərin ödəniləcəyi dəqiq dövrü göstərin. Sizə həmçinin ekoloji təhlil (layihənin ətraf mühit üçün zərərsizliyi), eləcə də borcalanın planı həyata keçirə biləcəyinin sübutu lazımdır.

Bank başa düşməlidir ki, kredit yaxşı təmin olunacaq, investisiya kifayət qədər tez ödəyəcək, risk məqbuldur və ideya orijinaldır. Bütün şərtlər yerinə yetirilərsə, o zaman hüquqi şəxsə kredit veriləcək.

Qısamüddətli kredit

Ödənişləri eyni ipoteka ilə müqayisədə xeyli tez verilən kreditlər haqqında qısaca danışmağa dəyər. Uzunmüddətli və qısamüddətli kreditlər eyni dərəcədə tələb olunur. Yalnız ikinci növ kreditlər daha çox insan tərəfindən verilir.

Və bu istehlak kreditidir. Bunu “məişət” deyilən problemləri həll etmək üçün götürürlər. Əgər mənzil almaq üçün kifayət qədər vəsaitiniz yoxdursa və ya təmir etməlisinizsə, texniki işçi alın və s. Demək olar ki, bütün banklar istehlak krediti verir. Ancaq ən məqbul şərtlər olduğu üçün dövlətə müraciət etmək daha yaxşıdır. Beş ilə qədər müddətə, olduqca məqbul olan faizlə verilir (illik orta hesabla 12-14%). Əgər zamin tapa bilsəniz, dərəcəsini aşağı sala bilərsiniz. Maksimum məbləğ 3.000.000 rubl təşkil edir. Amma bankın borc götürməyə hazır olduğu vəsaitin məbləği maliyyə analitikləri tərəfindən mənfəət və zərər hesabatı, iş stajı və s. ilə ətraflı tanışlıqdan sonra qərar veriləcək. Bir şəxs, məsələn, 60 tr alırsa. ayda, sonra ona 5 il müddətinə 1.300.000 rubl veriləcək.

Mikrokredit

Bu, demək istədiyim son şeydir. Ən zərərsiz kredit seçimi, lakin bəzən yalnız o kömək edə bilər. Mikrokredit almaq üçün yalnız pasport lazımdır. 18 yaş olduğu müddətcə yaş önəmli deyil. Məbləğlər kiçikdir - 15, 20, 35 tr. Təşkilatın təklif etdiyi şərtlərdən asılı olaraq bəzən daha çox. Ancaq faiz böyükdür - gündə 0,75% -dən 3% -ə qədər. Təbii ki, bir ay müddətinə böyük məbləğdə borc götürsəniz, iflas edə bilərsiniz. Ancaq təcili olaraq, yaxşı bir seçimdir. Məsələn, maaşın bitməsinə sayılı günlər qalıb, kredit götürən yoxdur, adamın çoxdan gözündə qaldığı soyuducu birdən-birə 50% endirimlə satılır. Bu halda, həqiqətən də qənaət var - mikromaliyyə təşkilatına faiz kimi ödənilən bir neçə min, borcalanın endirimlə nə qədər pul saxladığını nəzərə alsaq, pul kisəsini çox "vurmayacaq".