Dövlət dəstəyi ilə ipoteka: Sberbank of Russia. Proqram və iştirak şərtləri ilə bağlı rəy

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Rusiya vətəndaşları üçün ipoteka, bir tərəfdən, mənzil tapmaq üçün yeganə şansdır, digər tərəfdən, uzunmüddətli borc əsarəti. 2015-ci ilin böhranı əksəriyyəti ilk ödənişi ödəmək imkanından məhrum etdi. Problemi təkbaşına həll edə bilməyənlər üçün bank sektoru büdcə kreditləşməsi proqramı hazırlayıb. Dövlət tərəfindən dəstəklənən ipotekanın (Rusiya Sberbankı) nədən ibarət olduğu, kreditin hansı şərtlərlə və kimə verildiyi haqqında ətraflı məlumat üçün oxuyun.

Statistika

Hər bölgədə şərtləri fərqli olan dövlət dəstəyi ilə Sberbank-da ipoteka çox populyardır. Proqramın istifadəyə verilməsindən iki həftə sonra (18.03.2015) təkcə Şimali Qafqazda 150-dən çox müraciət daxil olub. Sberbank yeni binada mənzil alan müştərilərə kredit verir. Kreditin maksimum məbləği paytaxt və Sankt-Peterburq üçün 8 milyon rubl, digər regionlar üçün isə 3 milyon rubl təşkil edəcək. Mənzil yalnız akkreditə olunmuş daşınmaz əmlakda olan hüquqi şəxslərdən alınır. Borcalan riskləri minimuma endirilir. Onlar əlavə girov tələb etmirlər. Sığorta etməkobyekt birbaşa Sberbank of Russia filialında ola bilər.

Dövlət dəstəyi ilə ipoteka 2016-cı ilin fevral ayının sonuna kimi etibarlı olacaq. Bu müddət ərzində ümumilikdə 225 milyard rubl məbləğində kreditlərin verilməsi planlaşdırılır. 30 noyabr 2015-ci il tarixinə 180 milyard rubl məbləğində kreditlər verilib. Hər biri 1,5 min müraciət. Sberbank-ın ipoteka məhsullarının təxminən 30%-i yeni proqram çərçivəsində təmin edilib.

Proqram Məqsədləri

1. Tikinti sənayesini stimullaşdırın.
2. Vətəndaşlara mənzil problemini həll etməyə kömək edin.

Sberbank: dövlət tərəfindən dəstəklənən ipoteka

Kredit şərtləri sadədir:

• İlkin ödəniş: mənzil dəyərinin 20%-i.
• Müddət: 1-30 il (daxil olmaqla).
• Faiz dərəcəsi: rublla 11,9%-dən.
• Minimum kredit məbləği: 45.000 RUB
• Maksimum məbləğ: 3 ilə 8 milyon rubl arasında. (regiondan asılı olaraq).

Rublda kredit alınan daşınmaz əmlakın təminatı qarşılığında verilir. Paytaxt və Sankt-Peterburq sakinləri 8 milyon rubla arxalana bilərlər. Digər vətəndaşlar ümumi məbləği 3 milyon rubla qədər kredit ala bilərlər. Siz tikilməkdə olan mənzillər, hazır yeni tikililər və ya akkreditə olunmuş satıcılardan obyekt seçə bilərsiniz. Əmlakın təhvil verilmə tarixinin əhəmiyyəti yoxdur. Seçilmiş binalar üçün sənədlər ilkin müsbət qərar alındıqdan sonra 60 gündən gec olmayaraq təqdim edilməlidir. Bundan əlavə, kredit təşkilatı sizdən öz müştərisi üçün həyat və sağlamlıq sığortası almanızı tələb edəcək. Sberbank-ın dövlət tərəfindən dəstəklənən ipoteka üzrə minimum dərəcəsi 11,9% təşkil edir. Odurobyekt qeydiyyata alındıqdan sonra dəyişmir. Amma buna ilkin ödənişin ölçüsü, proqramda iştirak müddəti, əmək haqqı layihəsində üzvlük, keçmişdə “yaxşı” kredit tarixçəsi təsir edir. Kreditin verilməsi üçün heç bir komissiya tutulmur. Əlavə xərclərə aşağıdakılar aid edilə bilər: həyat və sağlamlıq sığortası xidmətlərinin ödənilməsi, alınan obyektin qiymətləndirilməsi, sənədlərin notarial təsdiqi.

Borc alan üçün tələblər

• Yaş: minimum 21, maksimum 55 (qadınlar), 60 (kişilər).
• Rusiya Federasiyası vətəndaşının pasportu.
• Son iş təcrübəsi: 6 ay.
• Ümumi iş stajı: 12 ay.

Müştəri ortaq borcalanları (həyat yoldaşı, qohumları və dostları) cəlb etməli olacaq. Bu, kredit yükünüzü yüngülləşdirməyə kömək edəcək. Nə qədər çox "köməkçi" olsa, kreditin maksimum məbləğini müəyyən edən ümumi gəlir də bir o qədər yüksək olacaq.

Fəaliyyət alqoritmi

Dövlət Dəstəyi ilə İpoteka (Rusiya Sberbankı) proqramında iştirak üçün müraciət etmək üçün aşağıdakıları etməlisiniz:

1. Nümunəsi maliyyə institutunun saytında olan formanı doldurun.
2. Bütün iştirakçılar üçün standart sənədlər paketi toplayın: pasportun surəti, işəgötürən məlumatları, 2 nəfərlik gəlir vergisi.
3. Sberbank of Russia-nın istənilən filialına sənədləri təqdim edin.
4. Bankın qərarını gözləyin.

Paralel olaraq, alınan əmlaka aid olan ikinci sənədlər paketini toplamaq lazımdır. Ən çox girov kimi istifadə olunur. Bankların digər mənzilləri girov kimi istifadə etməyə razılıq verməsi olduqca nadirdir. Belə bir obyekt üçün aşağıdakıları təqdim etmək lazımdır: qeydiyyat şəhadətnaməsi, alqı-satqı müqaviləsi, kadastr pasportu, kommunal ödənişlər üzrə borcun olmaması haqqında arayış, sakinlər haqqında məlumat.

Üzvlər

“Dövlət dəstəyi ilə ipoteka” məhsulu üçün hansı banklara müraciət edə bilərəm? Sberbank, VTB24, Qazprom, Deltacredit, Moskva Bankı, RSHB. Proqramda iştirak etmək arzusunu təkcə iri deyil, həm də kiçik 30 bank ifadə edib. Planlaşdırılan 400 milyon rubl kreditlərin böyük hissəsi dövlət maliyyə institutlarının, eləcə də Svyaz-bank, Absolut-bank, Vozrozhdenie-nin payına düşür. Bu məbləğin yarıdan çoxu Sberbank-a kredit verməyə hazırlaşır. 2008-2009-cu illərdəki əvvəlki böhran zamanı dövlət dəstəyi ilə ipoteka yalnız VTB vasitəsilə fəaliyyət göstərirdi. Maliyyə institutunun seçimi kreditin şərtlərinə təsir etmir. Pulun alınması qaydaları aşağıdakılardır. Borcalan məbləğin illik minimum 11,9%-ni ödəyir. Bankların dövlətdən ümid edə biləcəyi maksimum kompensasiya 5,5% təşkil edir. Layihənin maliyyələşdirilməsi üçün Maliyyə Nazirliyi dövlət büdcəsindən 20 milyard rubl ayırıb. Plan 2015-ci ilin sonuna qədər yerinə yetirilmədiyi üçün proqramın müddəti uzadıldı.

Nəticələr

“Dövlət dəstəyi ilə ipoteka” proqramı (Rusiya Sberbankı) hələ də qüvvədə olduğundan, nəticələri yekunlaşdırmaq hələ tezdir. Hələlik yalnız daşınmaz əmlak satışının dinamikasından danışmaq olar. Belə ki, 2015-ci ilin aprelindən etibarən demək olar ki, bütün tərtibatçılar imzalanmış alqı-satqı müqavilələrinin sayında kəskin artımı qeyd ediblər. Birinciproqram iştirakçıları keçən ilin yanvarında sənədləri toplamağa başladılar, lakin müqavilə yeni məhsulun satışa çıxarılmasına qədər təxirə salındı. Əvvəlcə minimum büdcə ilə müqavilələr bağlanırdı. Krediti vaxtından əvvəl ödəməyə hesablanan (onlar üçün faiz dərəcəsi o qədər də vacib deyildi), eləcə də faizləri çox ödəməmək üçün qısa müddətə (3-5 il) müqavilə bağlayan şəxslər götürüblər.

İlin ortalarından çoxdan yeni tikililərdə mənzillərin qiymətini soruşan müştərilər peyda olmağa başladı. Tələbatın azalmasına baxmayaraq, hər ay daşınmaz əmlakın çeşidi azalır. Bu, xüsusilə mənzilin bir neçə ildir satıldığı yüksək tamamlanma mərhələsində olan obyektlərdə nəzərə çarpır.

Xüsusiyyətlər

Ən çox əməliyyatlar Sberbank vasitəsilə həyata keçirilir. Dövlət dəstəyi ilə ipoteka kreditləri, təbii ki, daşınmaz əmlaka tələbatın artmasına təkan verdi. Amma hələ də rublun güclü ucuzlaşmasına baxmayaraq, hətta standart şərtlərlə kredit üçün müraciət etməyə hazır olan müştərilər var. Əgər əvvəllər müştərilər Sberbank-a müraciət edirdilərsə, ən aşağı tarif var idisə, indi imtina ediləndə təkcə dövlət proqramlarına deyil, digər qurumlara da müraciət edirlər.

Proqramın şərtləri də dəyişib. Əvvəllər krediti 75 yaşa qədər ödəmək mümkün idi. İndi yeni hədd qoyulub - kişilər üçün 60, qadınlar üçün 55 yaş. Rieltorların sözlərinə görə, borcalanın orta yaşı 25-35 ildir və müqavilə əsasən 10-15 il müddətinə bağlanır.

Əlavə maliyyə dəstəyi

Sberbank-dan ipoteka götürməyə dəyərmi?dövlət dəstəyi? Hər bir potensial borcalan bu suala özü üçün cavab verir. Tərtibatçılar da hər bir müştəri üçün mübarizə aparmalıdırlar. Bunun üçün onlar öz loyallıq proqramlarını hazırlayırlar. Onlardan bəziləri Sberbank proqramından daha sərfəlidir.

Məsələn, FGC "Leader" və Bank "Opening" təkcə dövlət tərəfindən deyil, həm də tərtibatçı tərəfindən subsidiya proqramına başlamışdır. Şərtlər belədir: birinci il müştəri ilkin ödənişin məbləğindən asılı olaraq illik 8 və ya 10 faiz ödəyir. İkinci ildən başlayaraq faiz dərəcəsi borcalanın maliyyə vəziyyətindən asılı olaraq 11,95%-ə və ya bankın təklif etdiyi tarifə qədər artır. Kredit maksimum 30 il müddətinə verilə bilər.

GC "Lider Qrup" paytaxt sakinləri üçün kampaniya keçirir. Lider parkı məhəlləsi, Səadət şəhəri və Lobnya şəhəri mikrorayonlarında daşınmaz əmlak alanlar, əgər əmlak ipoteka ilə alınarsa, onun ümumi dəyərinə 12% endirim edilir. Müqavilənin hansı kredit təşkilatı ilə bağlanacağının fərqi yoxdur.

Ximki-Group əlavə olaraq dərəcəsi bir faiz subsidiya edir. Yəni dövlət dəstəyi proqramı çərçivəsində ipoteka verilirsə, o zaman müştəri 11,9% yox, 11% ödəyir. “Şəhər-XXI Əsr” və “Absolut-Bank” 11,5%-lə “Həyatın rəngləri” kompleksində mənzil alınması üçün filial proqramı yaradıb. Urban Group "Dövlət Dəstəyi ilə Dəstək" layihəsinə start verib və bu layihə çərçivəsində bütün iştirakçılar üçün tarif dörd faiz azalıb.

Sberbank. Dövlət dəstəyi ilə ipoteka: rəylər

Ən böyükProqram iştirakçılarının qeyd etdiyi çatışmazlıq daşınmaz əmlak obyektlərinin kiçik seçimidir. Sberbank tərəfindən akkreditə olunmuş borcalanların mənzil qiymətləri daha yüksəkdir. Bir də başqa şirkət vasitəsilə mənzil alsanız, məzənnə artacaq. İkinci problem ilkin ödənişin yüksək olmasıdır. Standart proqramın şərtlərinə görə, borcalan 10% əvvəlcədən ödəyə bilər. İndi bu rəqəm 20%-ə yüksəlib. Bu o deməkdir ki, əgər əvvəllər bir insan yaşayış massivində “qəpiklik”ə arxalana bilirdisə, indi onun üçün bir otaqlı və ya studiya mənzili çətin ki, əlçatan olsun. Başqa bir maneə faiz dərəcəsidir. Əslində, təxminən 1% artır. Dövlət dəstəyi ilə ipotekanı hesablayacağıq. Sberbank müştəriyə 11,9% ilə kredit verməyə hazırdır. Eyni zamanda, müqavilənin bağlanması üçün məcburi şərt borcalanın ən azı 1 il müddətinə həyatının sığortasıdır. 12 aydan sonra borcalan sığortanı yeniləməlidir, əks halda tarif 12,9%-ə qədər artacaq.

Eyni zamanda, borcalanlar müsbət cəhətləri qeyd edirlər. Birincisi, hazırlıq mərhələsində bank meneceri bütün sənədləşmə işləri ilə məşğul olur. Müştərilər yalnız müqavilənin imzalanması üçün görünür. İkincisi, hətta sığorta ödənişlərini də nəzərə alsaq, aylıq ödəniş oxşar mənzilin kirayə haqqından bir qədər yüksəkdir.

Alt sətirdə

Büdcə proqramı 30 ilədək güzəştli faizlə (11,9%-dən) daşınmaz əmlak almağa imkan verir. Borcalanlar borcun bir hissəsini ödəmək üçün analıq kapitalından istifadə etmək və sonra almaq hüququna malikdirlərvergi endirimi. Ancaq proqramın çatışmazlıqları var. Birincisi, məhdud sayda iştirakçı banklar. Onların cəmi 30-u var. Ancaq kiçik əyalət şəhərlərində, faktiki olaraq, yalnız VTB24 və Sberbank-a müraciət edə bilərsiniz. İkincisi 20% ilkin ödənişdir. Müqayisə üçün qeyd edək ki, TransKapitalBank-da eyni dövlət proqramı çərçivəsində 15% avans ödəməklə kredit əldə etmək olar. Digər tərəfdən, potensial borcalan ilkin ödəniş kimi nə qədər çox pul qazanarsa, onun ümid edə biləcəyi faiz dərəcəsi bir o qədər aşağı olar.