Rusiyada İslam bankçılığı. Moskvada İslam bankı

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

İslam bankçılığı təkcə inanclara deyil, həm də bütün İslam xalqının adət-ənənələrinə əsaslanan müəyyən norma və dəyərlər tandemini təmin edir. Rusiya bankçılığı və İslam bankçılığı təkcə əsaslı şəkildə fərqli deyil, həm də bəzi məqamlarda bir-biri ilə ziddiyyət təşkil edir.

İslam bankçılığı standartları

İslam maliyyə sistemi əsas standartlardan başlayaraq uğurla fəaliyyət göstərir:

• Kredit faizi qadağandır. Faizin olması təkcə sələmçilik hesab edilmir, həm də Quran tərəfindən qadağan edilir.
• Spekulyasiya ciddi veto altındadır. Problemlərdən və ya başqasının çətinliklərindən maddi maraqlarınız üçün istifadə etmək qadağandır. Xüsusilə, maliyyə bazarında dövlət üçün müəyyən çətinliklər nəticəsində mümkün olan qazanc növü qəbuledilməz hesab edilir.
• Lotereyalar da daxil olmaqla qumara ümumi veto.

Bu məhdudiyyətlərə əlavə olaraq, həm İslam bankının, həm də onun müştərilərinin müsəlman inancına zidd olan mal və xidmətlər göstərən şirkətlərə investisiya qoymasına icazə verilmir. Bunlar spirt və tütün istehsalı ilə məşğul olan korporasiyalar, sferalar ola bilərcadu ilə əlaqəli fəaliyyətlər. Xüsusi qanunlara baxmayaraq, İslam bankçılığı bütün dünyada orta hesabla ildə 10-15% artır. Ümumilikdə dünyada ən azı 51 ştatda, o cümlədən ABŞ-da 300-ə yaxın qurum var.

İslam banklarının beynəlxalq bazara çıxmaq istəyi

Son bir neçə ildə İslam maliyyə institutları beynəlxalq bazara fəal şəkildə daxil olmaq istəklərini ifadə ediblər. Dünya mətbuatında səlahiyyətli qurumların Rusiyada islam banklarının yaradılması və təşviqi imkanlarını nəzərdən keçirməsi ilə bağlı xəbərlər getdikcə artır. Qeyd etmək lazımdır ki, iki dövlətin bank sistemləri arasında ciddi fərqlər var. İslam maliyyə nümayəndəlikləri arasında əsas fərq faizlə vəsaitlərin verilməsinə qadağanın olmasıdır. Əsas gəliri şişirdilmiş maya dəyəri ilə malların hissə-hissə satışından əldə edir. Rusiyada isə vəziyyət tam əksinədir. Banklara qiymətli metallar istisna olmaqla, heç bir növ malın ticarətinə icazə verilmir. Rusiya bankçılığının əsas prinsipi kredit verməkdir.

Qarşılıqlı inteqrasiya

Rusiyadakı iqtisadi vəziyyət fonunda, həmçinin Amerika və Avropa İttifaqının sərt sanksiyaları nəticəsində Şərq maliyyə institutları ilə maliyyə əlaqələri qurmaq cəhdləri tamamilə təbiidir. Hazırda ehtimal olunan tərəfdaşlıq Rusiyadan gələn sözlərlə və maliyyə şərq strukturunun nümayəndələri arasında danışıqlarla məhdudlaşır.və yerli bank sektorunun nümayəndələri. İslam Maliyyə İnstitutunun prezidenti Əhməd əl-Mədəni deyir ki, dövlətlər 2015-ci ilin iyununda bir-birinə doğru addım atmaq niyyətindədirlər.

Şərq maliyyə sektorunun nümayəndəsi bu məsələni Mərkəzi Bankın rəhbəri Elvira Nabiullina ilə müzakirə etmək üçün Moskvaya gəlmək niyyətindədir. Rusiyadakı İslam bankları yerli tərəfdaşlar vasitəsilə bazara daxil olmaq istəyirlər. Belə bir qərar təkcə yerli banklara maliyyə dəstəyinin aktuallığı ilə deyil, həm də Rusiyada yaşayan müsəlmanların sayı ilə də dəstəklənə bilər, onların ən azı 20 milyonu var. Daha çox desək, yerli banklar İslam bazarına çıxmaqda maraqlıdırlar. Xüsusilə, Sberbank və VTB artıq səlahiyyətli şəxslərlə şərqdə nümayəndəliklərinin açılması ilə bağlı müzakirələr aparıblar.

Rusiyanın aktiv hərəkətləri - bunlar?

İslam bankı çox spesifik maliyyə institutudur və onun səmərəli fəaliyyəti üçün müəyyən qanunvericilik bazası yaradılmalıdır. İslam institutlarının fəaliyyətinin əsas özəlliyi malların hissə-hissə verilməsindən ibarət olduğundan, Dövlət Duması indi bu məsələ ilə fəal məşğul olur. Dövlətlər arasında qarşılıqlı faydalı tərəfdaşlıq o halda mümkün olacaq ki, kommersiya maliyyə strukturları tərəfindən ticarət fəaliyyətinə qoyulan qadağa tamamilə ləğv edilsin. Mərkəzi Bank tərəfdaşlıq təşəbbüsünü fəal şəkildə dəstəkləyir. maliyyə əməkdaşlığı istiqamətindəRusiya hökuməti Malayziyadan olan həmkarlarının təşəbbüsü ilə Tatarıstanda bu məsələyə maraq göstərdiyi üçün geri döndü.

Əlverişli torpaq

Yuxarıda qeyd edildiyi kimi, Dövlət Duması Dmitri Savelyevin müəllifi olduğu qanun layihəsi hazırlayır. O, düzəlişlər təklif edib ki, ona əsasən, banklar öz müştərilərinə yüksək qiymətə mal sata biləcəklər. Bu qərarın aktuallığı onunla bağlıdır ki, Rusiyada dinlərinə uyğun gələn maliyyə qurumlarının dəstəyinə ciddi ehtiyacı olan müsəlmanların kifayət qədər böyük faizi var.

İslam banklarının necə işlədiyi barədə danışmaq hələ tezdir, çünki qanunvericilikdəki maneələr hələ aradan qaldırılma mərhələsindədir. Əməkdaşlıq ən azı iki trilyon dolların İslam bankçılığı sahəsində cəmlənməsi ilə dəstəklənir. Hazırda Rusiyada İslam şəriəti çərçivəsində xidmət göstərən cəmi üç müəssisə fəaliyyət göstərir. Bunlar Mahaçqaladakı TNV "LyaRiba-Finance", Kazandakı "Amal" müəssisəsi və FD "Məsrəf"in təşkilatlarıdır.

İki ştatın müsbət proqnozları

İlkin hesablamalara görə, Rusiyada İslam bankı təkcə müsəlmanlar arasında deyil, həm də Rusiyanın yerli əhalisi, digər dinlərin nümayəndələri arasında çox populyar olacaq. Maliyyə institutlarının iddia edilən populyarlığının səbəbi onların sadiq siyasətlərindədir. Şübhə yoxdur ki, minlərlə insan konkret satınalma yolu ilə də olsa, maliyyə dəstəyi ilə maraqlanacaqmallar, heç bir əlavə sığorta, heç bir gizli ödəniş və gözlənilməz cərimələr. Amma ən əsası İslam bankı heç bir halda müştərilərin borclarını kollektor agentliklərə satmayacaq. Hətta güman etmək olar ki, yerli maliyyə qurumlarının müştərilərinin kifayət qədər böyük bir hissəsi öz seçimini şərq tərəfdaşının xeyrinə edəcək. İslam bankında ipotekanın hər hansı bir yerli ilə müqayisədə daha sərfəli şərtlərlə veriləcəyini başa düşmək üçün maliyyə bazarında mütəxəssis olmağa ehtiyac yoxdur.

Rusiyada ilk İslam maliyyə institutu

Tarixində ilk Rusiya İslam İnkişaf Bankının 2015-ci ilin sonuna kimi fəaliyyətə başlamaq üçün hər şansı var. Maliyyə institutu İslam İnkişaf Bankı yanında İnfrastruktur Fondunun himayəsi altında fəaliyyətə başlaya bilər. İlkin hesablamalara görə, fondun məcmu kapitalı 2 milyard dollardır. Maliyyə institutunun özü İİB-in üzvü olan ən azı 57 dövlətin ərazisində infrastruktur layihələrinə məqsədyönlü investisiyalar sahəsində ən böyük fondlardan biridir.

İlk İslam bankının yaradılması pilot ərazidə, Tatarıstanda planlaşdırılır. Bu məlumatı Regional Banklar Assosiasiyasının prezidenti Anatoli Aksakov verib. Hazırda Şərq və Tatarıstan nümayəndələri 2015-ci ilin sentyabr ayının sonunadək İslam bankının daxili bazara çıxmasına imkan verəcək texniki-iqtisadi əsaslar hazırlayırlar. Yenikredit təşkilatı investisiya bankının standartlarına uyğun və iştirak əsasında fəaliyyət göstərəcək. KİV-in məlumatına görə, artıq İİB nümayəndələri ilə Rusiya Banklar Assosiasiyasının və “Ak Bars”ın nümayəndələri arasında görüşlər keçirilib. Yeri gəlmişkən, Ak Bars Tatarıstanın maliyyə bazarının ən böyük iştirakçısıdır.

Rusiyada ilk İslam maliyyə institutunun yaradılmasının uğursuz təcrübəsi

Tarixdə belə bir təcrübə var ki, Rusiyada İslam bankçılığının tətbiqinə cəhdlər edilib. Çox maraqlıdır ki, “Badr-Forte” adlı bank 15 il işləyirdi. Qeyd etmək lazımdır ki, maliyyə institutu mövcud olduğu bütün dövrlərdə ölkə qanunvericiliyi ilə bağlı müəyyən çətinliklərlə üzləşmişdir. O zaman qanunvericiliyin müasirləşdirilməsindən söhbət gedə bilməzdi. Bu yeniliyin nəticəsi olduqca göz qabağındadır. Moskvada islam bankı İslam qanunlarına uyğun xidmət göstərə bilmədiyi üçün bağlanıb. İlk təcrübə Rusiya hökumətinin dəstəyi ilə qarşılaşmadığı üçün acınacaqlı oldu. Vətəndaşlarının əksəriyyətinin İslama etiqad etmədiyi bir ölkədə effektiv fəaliyyət göstərmək ən azı problemlidir.

Qanunlara qarşı çıxmaq və ya boşluqlar axtarmaq

Ciddi iqtisadi böhran kontekstində, rublun məzənnəsinin mümkün qədər aşağı olması şəraitində bir çox yerli maliyyə institutlarında likvidlik yoxdur. Vəziyyət İslam iqtisadiyyatı ilə sıx əməkdaşlıq, qurulmuş maliyyə sisteminə yeni elementlərin daxil edilməsi haqqında danışıqların aktiv görünməsinə səbəb oldu. Rusiyanın quruluşu. Hökumət səviyyəsində İKT dövlətləri ilə fəal danışıqlar aparılır. Daha çox desək, dövlətin ekzotik ölkələrlə tərəfdaşlığa marağı 2009-cu ildə özünü göstərməyə başladı.

Məhz bu dövrdən etibarən ölkələrin hökumət üzvləri arasında sistematik şəkildə dəyirmi masalar keçirilir və bu görüşlərdə paralel qanunvericilik məsələləri müzakirə olunur. Tarixdə elə layihələr var ki, onlara əsasən faizsiz faiz prinsipini tətbiq edən İslam maliyyə institutları ölkəyə gətirilir. Məsələ burasındadır ki, Rusiyada ünvanlarını tapmaq çətin olmayan islam bankları lazımi banklar kimi yerləşdirilməyib, fərqli hüquqi statusa malikdir. Sadə dillə desək, İslam bankçılığının elementləri Rusiyanın faktiki bank sisteminə daxil edilir.

İslam pəncərələri

"İslam İnkişaf Bankı" "İslam pəncərələri" kimi konsepsiya sayəsində beynəlxalq bazarda və kifayət qədər çox müsəlmanın yaşadığı ölkələrin bazarlarında öz maliyyə xidmətlərini göstərmək imkanı əldə edib. Termin mahiyyəti şəriətə uyğun fəaliyyət göstərən standart bankın filialı ilə əməkdaşlığa əsaslanır. İslam və Konvensiya departamentlərinin aktivləri ayrıca mövcuddur. Onlar müxtəlif formatlarda idarə olunur və tənzimlənir. Qərbdə “İslam pəncərələri”nin açılması praktikası kifayət qədər geniş yayılmışdır. Müştərilərin yeni seqmentini cəlb etmək üçün istifadə olunur. Rusiyada bu formatda islam bankçılığı mövcud olsa da, yaxşı inkişaf etməyib. Bumüəssisələr kateqoriyası demək olar ki, yarı hüquqi əsaslarla mövcuddur.

Keçmişdən gələcəyə sıçrayış və ya Rusiya hökumətini dayandıran şey

Hazırda Rusiyada İslam bankının açılması üçün hüquqi bazanın olmamasına baxmayaraq, bu məsələ ilə bağlı ilk danışıqlar 2006-cı ildə Moskvada deyil, 1990-cı ildə yaranıb. Tatarıstan ərazisində. Bu, Rusiyanın ən böyük dünyəvi müsəlman respublikalarından biridir. Yada salmaq olar ki, 1990-cı illərin əvvəllərində Sberbank "İslam pəncərəsi" yaratmağı planlaşdırırdı. 1992-ci ildə, avqustun 14-də mətbuatda “Birləşmiş İslam Kommersiya Bankı”nın yaradılacağı ilə bağlı rəsmi açıqlama gəldi. Təəssüf ki, layihə həyata keçirilmədi, adıçəkilən institut açılmadı. Şərqlə uğursuz əməkdaşlıq təcrübəsinə, eləcə də yerli maliyyə institutlarının kifayət qədər maliyyələşdirilməsinə baxmayaraq, Moskvadakı İslam bankı artıq layihə kimi deyil, tam reallaşa bilən perspektiv kimi görünür.

Rusiyanın Vergi Məcəlləsinin modernləşdirilməsi

Şərqlə uğurlu tərəfdaşlıq üçün Rusiyaya lazım olan ilk şey vergi qanunvericiliyinin aktiv inkişafı və modernləşdirilməsidir. Bu, ilk növbədə vergi neytrallığının həyata keçirilməsi üçün lazımdır. Nəticə ondan ibarətdir ki, Rusiyada adi bankların maliyyə əməliyyatları əlavə dəyər vergisinə cəlb edilmir. İslam maliyyə institutlarına gəlincə, onların qanunvericiliyinə görə, onlar əlavə dəyərə görə 18% dərəcəsi ilə ƏDV ödəməlidirlər. Eyni vaxtda,ƏDV-nin 20%-ə qaldırılması ilə bağlı fəal müzakirələr. Bu, iki növ maliyyə institutunu təkcə daxili bazarda deyil, həm də beynəlxalq bazarda tamamilə əks rəqabət şəraitində qoyur. Tənzimləyicinin İslam banklarına münasibətdə siyasəti əhəmiyyətli dərəcədə yenidən nəzərdən keçirilir. Nəinki onların inkişafı üçün maneələri tamamilə aradan qaldırmaq lazımdır. Sonuncuların üstünlüklərindən sui-istifadə etməmələri barədə düşünmək vacibdir.

Rusiyada İslam bankçılığının tətbiqinin faydaları

Hazırda bu məsələdə hələlik rəqib olmadığı üçün Rusiyanın İslam bankçılığından tam yararlanmaq imkanı var. Çin iqtisadi və dini inanclarına görə hələlik Şərqlə əməkdaşlıq perspektivlərini nəzərdən keçirmir. İslam bankından kredit və digər spesifik maliyyə xidmətləri dövlət büdcəsinə vəsait axınını stimullaşdıra bilər. Üstəlik, Rusiya yeni tərəfdaşdan maliyyələşdirmə imkanı əldə edir ki, bu da indiki vəziyyətdə vacibdir.