Kommersiya bankları - yaratma və ya zənginləşdirmə vasitəsidir?

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Toxunulan mövzu, prinsipcə, çap olunmuş mətnin bir səhifəsində təqdim edilə bilməz. Ona görə də biz xarici investisiyalı səhmdar kommersiya bankını sxematik və fraqmentlərlə göstərəcəyik. Banklar həmişə inkişaf edir, yoxsa tez-tez deqradasiyaya uğrayırlar (parlaq reklam kitabçalarının arxasında gizlənirlər)? Satılan qurumun taleyi yalnız alıcının şəxsi işidirmi? Konkret kommersiya bankının yuxarı rəhbərliyinin fəaliyyətinə Mərkəzi Bankın mövcud nəzarəti kifayətdirmi?

Makroiqtisadi rolun qısa təsviri

Qlobal iqtisadiyyatda mərkəzi dövlət banklarının rəhbərlik etdiyi iki səviyyəli bank sistemləri üstünlük təşkil edir. Onların birinci səviyyəsini dövlət iqtisadiyyatının çoxfunksiyalı agentləri olan kommersiya bankları təşkil edir. Kommersiya banklarının fəaliyyəti öz ölkələrinin Mərkəzi Bankının rəhbərliyi altında və onunla əməkdaşlıqda həyata keçirilir. Pul dövriyyəsi həyata keçirilir (nağd və nağdsız).

Kommersiya banklarının mühüm iqtisadi funksiyası biznes və ev təsərrüfatlarına kredit verməkdir. Onlar öz ölkələrinin Mərkəzi Bankının nəzarəti altında valyuta dövriyyəsini həyata keçirirlər. Başqa sözlə, kommersiyabanklar maliyyə sisteminin "işçi atları"dır, çünki onlar iqtisadiyyatın bütün kassa və hesablaşma xidmətlərinin böyük hissəsini təmin edir, müştərilərinin çoxsaylı hesablarına xidmət göstərir.

"Pis" xarici menecment. Onun strategiyası

Kommersiya banklarının təşkilinin səhmdar forması çox vaxt böyük xarici bank konsernləri tərəfindən nəzarət paketinin alınmasını nəzərdə tutur. Onlar bizim bazarlara yüksək endirim dərəcəsinə görə gəlirlər - “ucuz” və “bahalı” pullar üçün əsas istinad nöqtəsi. Pulumuz çox bahadır.

Kommersiya banklarımız kreditlər üzrə qazanc əldə etmək üçün əsl Klondaykdır. Tutaq ki, 500 filialdan ibarət regional şəbəkəyə malik olan A kommersiya bankı xarici bank qrupunun törəmə müəssisəsinə çevrilib. Yerli bank sistemi üçün mümkün təhlükələri necə nəzərdən keçirmək olar? Satış edərkən, alınan əmlak kompleksinin adekvat idarə olunması üçün standartların müəyyən edilməsi vacibdir.

Həsislik istedadı üstələyəndə pisdir

Bank kövrək strukturdur və adekvat idarəetmə ilə inkişaf etməlidir. Nədənsə Mərkəzi Banklar kommersiya planlamasını öz kursuna buraxdılar. Bu çox vacib bir məqamdır. Kommersiya banklarının qeyri-adekvat planlaşdırılması bank sisteminin bütövlüyünə təhlükədir. Burada bütün hiylələr yaxşıdır: məsələn, icarə haqqının yüksək qiyməti. Eyni zamanda, əcnəbi menecer ona lazım olan hər şeyi - qısamüddətli mənfəəti alır. Amma xarici menecerlər bizim bank sistemimizin bütövlüyü haqqında düşünmürlər, onların məsuliyyət sahəsi müqavilənin müddəti ilə üst-üstə düşür. Bu, yeri gəlmişkən,beynəlxalq problem.

Unutmayın ki, kommersiya bankları yüz minlərlə ailəni gəlirlə təmin edən iri işəgötürənlərdir. Amma “A” bankının filialının işçiləri işsizdir, “qızı” isə filialları arasında daha bir “iş atını” itirərək zəifləyir. Bizim “A” bankında isə rübün nəticələrinə görə 20 belə filialı kəsiblər. Üç illik belə iş üçün filialların yalnız yarısı yaxşı gəlirlə qalacaq. Mərkəzi Bank haradadır? O, kənardadır.

Peşəkar idarəetmə səriştəsizliyinin göstəriciləri

Rəhbərliyin öz əcnəbi müdiri üçün mənfəət əldə etməyə həddindən artıq diqqət yetirməsi bankın tariflərinin cəlbediciliyini obyektiv şəkildə az altmamalıdır. Bir təşkilatı satarkən tariflərin pisləşməməsi prinsipi tam şəkildə nəzərdə tutula bilər. Axı yerli kommersiya bankları elə bir strukturdur ki, əvvəldən keyfiyyətini aşağı salmamalıdır.

Bankın əmanətlərinin birdən-birə öz maraqlarına görə cari hesablara bənzəməyə başlamasının, kreditlərin obyektiv rəqabət qabiliyyətinə malik olmamasının əsl səbəbi Mərkəzi Bank və dövləti maraqlandırmalıdır. Dövlət bank tariflərinin keyfiyyətinin pisləşməsinə görə yuxarı rəhbərliyin şəxsi məsuliyyət miqyasını işləyib hazırlamalıdır - onun gələcək inkişafı üçün əsas və onun inkişafının ahəngdarlığını pozaraq, bankdan maliyyə resurslarının həddindən artıq “sıxılmasının” əlaməti.

Rəhbərlik A Bankının vəziyyətinin obyektiv pisləşməsinə gətirib çıxarıbsa, Mərkəzi Bank üçün məntiqli olardıvəziyyəti düzəltmək üçün real rıçaq.

Məqaləni tamamlayaraq qeyd etmək istərdim ki, kommersiya bankları dövlətin maliyyə sisteminin yaşaması və inkişafı üçün gündəlik və davamlı çalışan qurumlardır.