Bank kreditləri ilə bağlı problem və onun həlli

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Aşağı alıcılıq qabiliyyəti və aşağı əmək haqqı ilə səciyyələnən çətin iqtisadi vəziyyətdə insanlar kreditlə mal və xidmətləri almağa məcbur olurlar. Yenə də bu gün bankdan kredit götürmədən çoxdan gözlənilən mənzil almaq mümkündürmü? Bu sualın cavabı aydındır.

Kredit: almaq ya yox?

Eyni zamanda, analitiklər qeyd edirlər ki, potensial borcalanların əksəriyyəti ilkin olaraq kredit öhdəliklərini düzgün yerinə yetirmək niyyətindədirlər: borcun əsas məbləğini və hesablanmış faizləri bank institutuna qaytarmaq. Lakin müqavilə imzalandıqdan sonra insan tez-tez ən gözlənilməz həyat vəziyyətləri ilə üzləşir: əmək qabiliyyətini itirir, işdən qovulur, gəlir mənbələrini itirir… Təbii ki, belə şəraitdə borclu geri qayıda bilməz. pulu maliyyə strukturuna verdi və onun kreditlərlə bağlı problemi var.

Ən pisi odur ki, qartopu kimi böyüyə bilir. Cərimə və cərimələrin məbləği hər gün artır və sonda borcalan qala bilər,nə deyilir, "şalvar yoxdur". Və bu halda bankın reaksiyasını proqnozlaşdırmaq asandır. O, borclunun kreditləri ilə bağlı problemlə maraqlanmır, pulunu geri almaq istəyir, ona görə də o, kollektor agentliyini köməkçi kimi cəlb edir, bu da bəzən heç bir vasitəyə laqeyd yanaşmır: həm qanuni, həm də qeyri-qanuni “nokauta”. borcalandan borc. Bəli, onun mövqeyi ən həsəd aparan deyil. Kredit problemi üfüqdə olduqda həll yolları varmı? Gəlin bu məsələyə daha yaxından nəzər salaq.

Nə etməli

Bəs borcunuz varsa nə etməli? Əsas odur ki, çaxnaşma və ayıq bir fikir saxlamaqdır. Kredit təşkilatının işçiləri ilə mümkün qədər sıx əlaqə saxlamağa və onlara maliyyə çətinliklərinizin mahiyyətini izah etməyə çalışın.

Krediti ödəməkdə niyə problem yaşadığınızı mümkün qədər ətraflı danışsanız, sizinlə yarı yolda görüşə biləcəkləri mümkündür. Öz ödəmə qabiliyyəti dərəcənizi real qiymətləndirin və borcun restrukturizasiyası məsələsi müsbət həll olunarsa, bank işçilərinə onun ödənilməsinin təxmini şərtlərini elan edin. Unutmayın ki, öhdəliklərinizdən yayınmaq niyyətində olmadığınızı sübut etsəniz və pulu banka qaytarmaq istəsəniz, o zaman kredit müqaviləsinin şərtlərini yenidən müzakirə etmək şansınız kifayət qədər yüksək olacaq.

Ekspert Yardımı

Əgər kreditin ödənilməsi ilə bağlı problemi həll etmək üçün atdığınız müstəqil addımlar uğursuz olarsa, o zaman bir mütəxəssisin məsləhətinə müraciət etməlisiniz. Bu halda sizə təcrübəli hüquqşünas lazımdır. Bu, təkcə sizin üçün işləməyəcəkbank təşkilatının işçiləri ilə düzgün davranış taktikası, həm də sizi kollektorların qanunsuz hərəkətlərindən qoruyur.

Qeyd edək ki, kreditlərlə bağlı problem əvvəllər oxşar işlərlə uğurla məşğul olmuş ixtisaslaşmış mütəxəssis tərəfindən həll edilməlidir. Tənbəl olmayın və ondan bu faktı təsdiqləməsini xahiş edin.

Təcrübədən göründüyü kimi, kreditlərin qaytarılması ilə bağlı problemlərin həllinin bir neçə yolu var. Gəlin hər birinə nəzər salaq.

Yeni kredit tətbiq edilir

Hazırda bank bazarında çoxlu sayda vasitəçilər peyda olub. Sol və sağ brokerlər kreditlərlə bağlı problemlərin həllini təklif edirlər. Hansı? Köhnəsini ödəmək üçün onlardan yeni kredit götürürsən. Bu tədbirə kreditin yenidən maliyyələşdirilməsi də deyilir. Yaxşı, bu o demək deyil ki, bu seçim bütün borcalanlar üçün optimaldır və buna baxmayaraq endirim edilməməlidir. Məsələ burasındadır ki, bu üsuldan istifadə edərək, eyni bank təşkilatından borc götürsəniz, eyni anda “bir daşla iki quş vura” bilərsiniz.

Birincisi, yeni kredit götürsəniz, növbəti ödəniş 30 gün təxirə salınacaq. İkincisi, əgər yeni kredit uzunmüddətlidirsə, o zaman aylıq “tranş”ın məbləği azalır. Bununla belə, başqa bir kredit təşkilatından borc götürə bilərsiniz. Əsas odur ki, siz israrlı ödəməyənlər kateqoriyasına aidsinizsə və borcunuzu qaytarmaqda gecikmələr varsa, o zamanyeni kredit gözlənilmir. Hər bir kredit tarixçəsinin keyfiyyəti haqqında məlumat müştərilərin xüsusi reyestrində yer alır və bank onlara istənilən vaxt baxa bilər. Ancaq oradakı işçilərə bir şey uyğun gəlmirsə, o zaman qüsursuz reputasiyaya malik bir vasitəçinin xidmətlərindən istifadə edə bilərsiniz, o, ödəniş müqabilində sizin üçün yeni kredit verməyə razı olacaq.

Borcun restrukturizasiyası

Kreditlərlə bağlı problemləri necə həll edəcəyinizi bilmirsiniz? Başqa bir ümumi yol var. Bundan istifadə edən bankdan müəyyən imtiyazlar əldə edir: aylıq ödənişin tənzimlənməsi, borcun ödənilməsi müddətləri, kredit məbləğinin qismən silinməsi. Yuxarıda göstərilən güzəştləri əldə etmək üçün siz bank təşkilatına baş çəkməli, maddi çətinliklər barədə işçilərə məlumat verməli və kredit təşkilatının rəhbərliyinə müvafiq ərizə yazmalısınız.

Təcrübədən göründüyü kimi, bank strukturları bəzi hallarda cərimələrin, penyaların silinməsi məsələsini müsbət həll edir və hətta borcun əsas məbləğini qismən “bağışlayır”.

Sığorta

Müasir reallıqlar elədir ki, demək olar ki, bütün kredit təşkilatları özlərini maliyyə risklərindən sığortalamağa üstünlük verirlər. Bununla belə, bütün borcalanlar kredit sığortası müqaviləsinin mətnini diqqətlə oxumurlar. Və bu sənəddə çox vacib məqamlar var, yəni hansı hallarda sığortaçı borclunun əvəzinə krediti ödəyəcək. Bir qayda olaraq, bunlar fors-major hallardır: əlillik, işdən çıxarılma, ölümcülÇıxış. Amma bu hallarda belə bank sığorta şirkətinə deyil, borcalana iddia edəcək. Razılaşdırılmış hal baş veribsə, sonuncu özü sığortaçı ilə əlaqə saxlamalı, ona müəyyən sənədlər paketi təqdim etməli və yalnız bundan sonra borclunun öhdəliklərini yerinə yetirməlidir. Üstəlik, sığorta hadisəsinin baş verdiyinə dair yazılı sübutunuz olmalıdır. Onu da xatırlamaq lazımdır ki, bəzi hallarda sığorta şirkətləri öz öhdəliklərindən bilərəkdən yayınırlar. Yenə kreditlə bağlı problemlər var. Nə etməli? Əvvəlcə sığorta şirkətində hüquqlarınızı müdafiə etməlisiniz.

Ona görə də borcalanın sığortaçı ilə məhkəmə çəkişmələrinə vaxt sərf etmək məcburiyyətində qalması mümkündür və burada ixtisaslı yardım axtarmaq lazımdır.

Xatırlamalı daha çox şey

Beləliklə, kreditinizi ödəməkdə çətinlik çəkirsiniz. Bu vəziyyətdə nə etməli? Əsas məsələnin öz-özünə həll olunacağına ümid edərək gözləmə mövqeyi tutmamaqdır. Çox aktiv olmalıyıq. Kredit təşkilatına edilən bütün müraciətlər yazılı şəkildə edilməlidir. Nəzərə alın ki, nə qədər tez “hərəkət etməyə” başlasanız, bir o qədər cərimə və cərimələrin miqdarını azalda bilərsiniz. Unutmayın ki, istehlakçı ehtiyacları üçün kredit müqavilələrinin aslan payı, qanuna görə, onların məbləği ağlabatan hədləri keçməməli və bir neçə dəfə çox olmamalı olmasına baxmayaraq, sadəcə olaraq "quldarlıq" sanksiyalarını nəzərdə tutur. əsas borc.

Bankla "ünsiyyət"in hansısa mərhələsində çətinlik çəkirsinizsə, o zamandərhal bir mütəxəssisdən kömək istəyin. Və burada bir faktı nəzərə almaq lazımdır ki, bəzi hüquqşünaslar xidmətləri üçün əvvəlcədən ödəniş tələb edəcək, digərləri isə işin nəticəsi görünəndən sonra pul istəyəcək.

Ev krediti

Bu gün çoxları ev almaq üçün bankdan borc götürməyə məcburdur. Yaxşı, məqsəd yaxşıdır, lakin bu və ya digər ipoteka krediti proqramını seçməzdən əvvəl, müsbət və mənfi cəhətləri diqqətlə çəkin. Maliyyə potensialınızı ayıq şəkildə qiymətləndirin, çünki aylıq ödənişlər uzun illər ödənilməlidir. Əks halda, ipoteka probleminiz olma ehtimalınız daha yüksəkdir.

Nə etməli

Unutmayın ki, mənzil alqı-satqısı üçün kredit müqaviləsi üzrə gecikmələr zamanı bankın mövqeyi çox sərt və prinsipialdır.

Burada o, nadir hallarda borcalana güzəştə gedir, çünki söhbət "böyük" puldan gedir. Borclu 2-3 ay ərzində vaxtında ödəniş edə bilmirsə, bank, bir qayda olaraq, girov qoyulmuş mənzili satmaq hüququndan "kozır" istifadə edir. Təbii ki, o, borcalanı sərt şəkildə intizam edir. Bununla belə, onun çıxış yolu varmı?

İronikdir, amma bəli. Əgər onun qüsursuz kredit tarixçəsi varsa, o zaman maliyyə institutunun rəhbərliyi əsas borc üzrə 180 günə qədər möhlət verilməsi məsələsində müsbət qərar verə bilər. Bu müddət ərzində borclu yalnız faizləri ödəyir, sonra isə ya buraxılmış ödənişləri kompensasiya edir, ya da müddəti uzatmaqla borcunu restrukturizasiya edir.töhfələr vermək. Bununla belə, restrukturizasiya hüququnun verilib-verilməməsi məsələsi fərdi qaydada həll edilir.

Bank məhkəməyə verməklə hədələyirsə, lakin ödəməli heç nə yoxdursa?

Lakin belə də olur ki, bank məhkəməyə başlayacağını bildirərək borclunun ehtiyaclarını ödəməkdən imtina edir. Bəziləri üçün belə bir tədbir ayıqlayıcı təsir göstərir və onlar tədricən borclarını ödəməyə başlayırlar. Bununla belə, belə bir davranış taktikasının mənası yoxdur, çünki gecikməyə görə cərimələrin məbləği hər gün artır və işə məhkəmə tərəfindən baxılan zaman məbləğlər bəzən çox böyük məbləğlərə çatır. Buna görə də ekspertlər borcu hissə-hissə ödəməyi məsləhət görmürlər: onsuz da kredit tarixçəsi idealdan uzaqlaşıb və pul küləyə atılacaq, ertəsi gün borcun məbləği yenidən əvvəlki dəyərini alacaq. Dava ilə bağlı çox narahat olmaq lazım deyil. Əksinə, nəhayət, bankla münasibətinizə son qoymalıdır. Məhkəmə qərarı borcun yekun məbləğini müəyyən edəcək, bundan sonra cərimə və cərimələr tutulmayacaq. Və məhkəmə iclası zamanı onların ölçüsü, əksinə, azaldıla bilər. Kollektor agentliklərinin işçilərindən qat-qat sadiq olan məhkəmə icraçıları artıq məhkəmənin iradəsini yerinə yetirəcəklər. Və bu andan etibarən borcun qismən də olsa qaytarılması üçün tədbirlər görülə bilər. Üstəlik, passiv mövqe tutsanız, o zaman məhkəmə icraçıları əmlakınızı ələ keçirə bilər. Belə ki, az-az ödənişlər etməklə məhkəmənin qərarını yerinə yetirmək daha yaxşıdır. Və tam imkanınız varsabankı ödəyin, bu seçimi nəzərdən qaçırmamaq daha yaxşıdır.