Qazaxıstan banklarının beynəlxalq reytinqi

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Qazaxıstanın bank sektoru sabit inkişafla səciyyələnir. Bu, əsasən Qazaxıstan banklarının beynəlxalq reytinqinin nisbətən yüksək olmasını izah edir. Son bir neçə il ərzində onların əksəriyyəti inkişaf etməyə davam etmişdir. Bir çox cəhətdən belə sabitliyin ləyaqəti iqtisadiyyatda bank strukturları vasitəsilə kifayət qədər dəstək verən dövlət rəhbərliyinə məxsusdur.

Bank reytinqləri tərtib edilərkən nəzərə alınan əsas göstəricilər

Vəsaitlik göstəriciləri ən rahat şəkildə Qazaxıstan banklarının müvafiq reytinqi ilə izlənilir. O, kredit təşkilatlarının əsas maliyyə standartlarına və onların hər birinin mövcud inkişaf dinamikasına əsaslanır.

Qazaxıstanda ən yaxşı bankların reytinqi verilərkən, bankın özündə müəyyən maliyyə problemləri olsa belə, müştərilərin əmanətlərinin vaxtında qaytarılmasına xüsusi diqqət yetirilir.

Maliyyələşdirmə də nəzərə alınır. Maliyyələşdirmənin sabitliyi müştərilərə verilmiş kreditlər və müəyyən bir kredit təşkilatı üçün depozitlər arasındakı nisbətə aiddir. İdeal olaraq, onlar təxminən bərabər olmalıdırartıq verilmiş kreditlərin banklararası maliyyələşdirmə resurslarından istifadə etmədən cəlb edilmiş maliyyə vasitəsilə maliyyələşdirilməsinə zəmanətdir.

Qazaxıstanda bankların reytinqi göstərirsə ki, qurum 100% maliyyələşmə ilə xarakterizə olunur ("maliyyələşdirmə" termini depozitlər və investisiyalar vasitəsilə borc kapitalının artırılması deməkdir), bu, mövcud kredit portfelinin depozitlər vasitəsilə formalaşmasını göstərir. Buna görə də kapital bazarında ciddi dalğalanmalar baş verdikdə belə onun təcili qaytarılmasına təcili ehtiyac olmayacaq.

Tez likvidlik Qazaxıstanda bankların kredit reytinqi tərtib edilərkən mütləq nəzərə alınan başqa bir amildir. Bu, qurumun öz likvid aktivlərinin satışı vasitəsilə qısamüddətli öhdəliklərini təcili ödəmək qabiliyyətini əks etdirir. Əgər dəyər 100%-ə yaxındırsa, bu, bankların uzunmüddətli sabitliyinin sübutudur. Kiçik nisbətlə vəziyyət də kritik olmayacaq - hətta böhran vəziyyətində belə kreditlərin planlaşdırılmış qaytarılmasından alınan vəsaitlərin düzgün istifadəsi ilə iflasın qarşısını almaq olar.

Bank reytinqlərinin xüsusiyyətləri

Qazaxıstanda bankların fəaliyyət qabiliyyətinə görə reytinqi tərtib edilərkən, Mənzil Tikinti Əmanət Bankı istisna olmaqla, ölkənin bütün mövcud kredit təşkilatları nəzərə alınır. Bu, şəraitdən asılı olmayaraq onun tam dövlət dəstəyinə malik olması ilə bağlıdır.

Qazaxıstanın müasir bazarında xüsusilə uğurludurRusiya kredit təşkilatlarının bir çox törəmə müəssisələri. Ümumiyyətlə, onun müəyyən reytinqdəki mövqeyi çox vaxt bankın sahibindən asılıdır.

Kazkom və BTA banklarının həyat qabiliyyəti

2014-cü ildə bu kredit təşkilatlarının birləşdirilməsi proseduruna başlanılıb. İndi Qazaxıstan banklarının reytinqlərində onlar bütövlükdə təqdim olunur. Menecmentlə tanınmış sahibkar Rakişev məşğul olur.

Mövcud məlumata görə, bu bank hazırda Qazaxıstanda kredit təşkilatları arasında ən etibarlı bank hesab olunur.

Halyk Bank-ın fəaliyyət qabiliyyəti

Qazaxıstan banklarının reytinqində bu kredit təşkilatı şərəfli ikinci yeri tutur. Bu uğur müştərilərin əmanətlərinin həcminə görə digər kredit təşkilatları arasında lider mövqeyini qoruyub saxlamağa mane olmayan əmanətlərin xaricə axınının az olması ilə bağlıdır. Aktivlərin ümumi payı 14,4% təşkil edir.

Bu bankın səhmlərinin demək olar ki, 70%-i ALMEX qrupuna aiddir. Bu holdinqin sahibləri bərabər payda olan Kulibayevin həyat yoldaşlarıdır.

Tsesnabank-ın fəaliyyət qabiliyyəti və fəaliyyəti

Cari reytinqdə, aktivlərin dəyəri nəzərə alınarsa, Qazaxıstanın Tsesnabankı üçüncü yerdədir. Müştəri depozitləri baxımından bu kredit təşkilatı bütün ölkədə səkkizinci yerdədir.

Qazaxıstanda bankların beynəlxalq reytinqləri birə yaxın maliyyələşdirmə göstəricilərini müsbət qeyd edir. Yəni buradafiziki şəxslərdən əmanətlər və verilən kreditlər arasında paylar mükəmməl şəkildə qorunur. Sürətli likvidlik göstəricisi son vaxtlar aşağı, lakin məqbul səviyyədə qalıb.

Bu bankda ən böyük pay Qazaxıstanın Tsesna Bankının yüksək reytinqini müəyyən dərəcədə müəyyən edən məşhur Tsesna holdinqinə məxsusdur.

Qazaxıstanın "Sberbank"ının göstəriciləri

Müxtəlif, o cümlədən Qazaxıstanda fəaliyyət göstərən bankların beynəlxalq reytinqlərinə bir sıra kredit təşkilatları daxildir. Lakin Rusiya banklarının törəmə şirkətləri arasında aktivlərinə görə ən böyük onluğa daxil olan yeganə bank Qazaxıstan Sberbankıdır. İndiyədək fiziki şəxslərdən qəbul edilən əmanətlərin həcminə görə ölkədə 5-ci yerdədir. Burada depozitlərin azalması da əhəmiyyətsizdir.

Bu qurum Rusiya Sberbankına məxsusdur. Ölkənin Mərkəzi Bankı əsas təsisçi kimi çıxış edir, baxmayaraq ki, onun kapitalında müəyyən paylar həm Rusiyadan, həm də bəzi digər ölkələrdən olan investorlara məxsusdur.

"Bank CenterCredit"in göstəriciləri

Maliyyələşdirmənin yüksək sabitliyi, ekspertlərin fikrincə, Bank CenterCredit-ə xasdır. Qazaxıstan banklarının əmanətlərinin reytinqinə görə ona səkkizinci yer verilir. Kredit təşkilatının aktivləri nəzərdən keçirildikdə, o, müvafiq reytinqin altıncı mövqeyini tutur.

Böyük Koreya bankı aktivlərin əhəmiyyətli payına sahibdir.

Kaspibank göstəriciləri

Bu maliyyə institutunun bir xüsusiyyəti fiziki şəxslərə kredit verilməsinə açıq şəkildə diqqət yetirməsidir. Baxmayaraq ki, bura da əmanətlərin axını bir qədər azalıb. Mövcud kapitalın gəlirliliyinin qiymətləndirilməsində bankın özü ikinci yeri tutur. Ümumi öhdəliklər arasında təxminən 47%-i fiziki şəxslərin depozitləridir.

Səhmi 90%-dən bir qədər az olan bankın əsas səhmdarı Kaspi Group ASC-dir (KASPI GROUP).

"ATF Bank"-ın göstəriciləri

“ATF Bank”ın bir çox rəqiblərindən üstünlüyü, ekspertlər fiziki şəxslər tərəfindən qoyulan əmanətlərdən asılılığın aşağı olmasını adlandırırlar. Kredit təşkilatının aktivlərinə ətraflı nəzər saldıqda, fiziki şəxslər 28%-dən bir qədər azdır.

Cəmi bir neçə il əvvəl bankın demək olar ki, bütün aktivləri KazNitrogenGas-a satılıb. Və bu gün gördüyünüz kimi, bank rəhbərliyinin yeni siyasəti artıq öz bəhrəsini verməkdədir.

ForteBank Performansı

ForteBank fiziki şəxslərin əmanətləri üzrə Qazaxıstan banklarının reytinqində ilk onluğu tamamlayır. Eyni zamanda, aktivlərinə görə ölkənin digər kredit təşkilatları arasında inamlı doqquzuncu yeri tutur. O, fiziki şəxslərdən qəbul edilən depozitlərdən aşağı asılılıq ilə xarakterizə olunur - onlar ümumi aktiv strukturunun 25%-dən çoxunu təşkil etmir.

Ekspertlər davamlı inkişafla yanaşı, bu kredit təşkilatı üçün sabit mövqe proqnozlaşdırırlar.

Bankın səhmlərinin əsas payı işgüzar dairələrdə yaxşı tanınan iş adamı Utemuratova məxsusdur. MDB.

"Avrasiya Bankı"nın göstəriciləri

Qazaxıstan banklarının aktivləri üzrə reytinqinə nəzər saldıqda, Avrasiya Bankı onuncu yerdədir. Bu kredit təşkilatı müxtəlif mənbələrdən vəsait alır. Beləliklə, fiziki şəxslərin depozitləri aktiv strukturunun 25%-dən azını təşkil edir. Hazırda ekspertlər kredit portfelində bir qədər azalma olduğunu qeyd edirlər.

Bankın səhmlərinin böyük hissəsi A. İbragimov və A. Maşkeviçin rəhbərliyi altında Avrasiya Maliyyə Şirkətinin əlindədir.

Qazaxıstan banklarının etibarlılıq reytinqləri

Bir çox beynəlxalq maliyyə agentlikləri Qazaxıstanın əsas banklarının aktivlərinin tərkibinə, onların keyfiyyətinə tənqidi yanaşır. Qazaxıstanda bankların etibarlılığının beynəlxalq reytinqini tərtib edərkən mütəxəssislər kredit təşkilatının birinci və ya ikinci səviyyəsini müəyyən edən kapitalın miqdarı kimi göstəriciləri nəzərə alırlar. Məhz o, böhran vəziyyətində az-çox dayanıqlı inkişafı təmin edəcək.

Maliyyə ekspertləri lider mövqeyi birinci dərəcəli kapitalı 310,1 milyard tenge olan Qazaxıstanın "Halyk Bank"ına veriblər ki, bunun da 20%-i nizamnamə kapitalının payına düşür.

Kazkommertsbank ikinci pillədə qərarlaşıb - onun kapitalı 297 milyard tenge səviyyəsində qiymətləndirilir. Ekspertlər BTA Bankı Qazaxıstan banklarının bu reytinqində üçüncü kimi tanıyıblar.

Senim Bank, Kassa Nova Bank və Pakistan Milli Bankı kimi eniş qurumları reytinqi bağlayır.

Qazaxıstan banklarının populyarlığı

Maliyyə ekspertləri kredit təşkilatlarının qeyd edilməsi kimi göstəriciyə diqqət yetirərək ayrıca reytinq tərtib edirlər. Bunun əsasında bankların populyarlıq reytinqləri formalaşır.

QAZKOM hazırda Qazaxıstan bankları arasında ən çox adı çəkilən bankdır. Təbii ki, son bir neçə il bu kredit təşkilatı üçün heç də asan olmayıb. Xoşagəlməz amil reytinq agentliyi tərəfindən onun reytinqini “ССС”-ə endirməsi olub. Lakin bank rəhbərliyi vəziyyəti təcili olaraq düzəltməyə və S&P-dən əvvəlki beynəlxalq reytinqi B- səviyyəsinə qaytarmağa nail oldu.

Bank rəhbərliyində ciddi kadr dəyişikliklərinə, brendini yeniləməsinə baxmayaraq, son vaxtlar mövcud aktivlərini artıra bilib.

"Qazaxıstanın Halyk Bankı" S&P-dən populyarlıq reytinqinin şərəfli ikinci pilləsində qərarlaşıb. Bir çox cəhətdən buna açıq informasiya siyasətinin həyata keçirilməsi kömək etdi. Burada mütəmadi olaraq mətbuat konfransları keçirilir, kredit təşkilatının həyatında baş verən bir çox hadisələr işıqlandırılırdı. Bir çox ekspertlər hesab edir ki, bank bu cür yüksək göstəricilərə görə onun sədri Şayaxmetovanın artan media fəallığına borcludur.

Bundan başqa, 2016-cı ilin yekunlarına görə, pərakəndə kreditləşmədə liderliyi məhz Halyk Bank əldə etməyi bacarıb. Bu, ölkənin ən gəlirli beş bankından biridir ki, bu da vacibdir. Onun gəliri artır.

Populyarlıq reytinqində üçüncü yeri "Sberbank" ASC-dən DB aldı. Heç kimə sirr deyil ki, bu uşaqdırRusiyanın ən böyük banklarından birinin yaradılması. Mütəxəssislər əmindirlər ki, belə yüksək populyarlıq Sberbank-ın fəaliyyəti ilə bağlıdır.

Mənzil Tikinti Əmanət Bankı bir az daha az xatırlanır. Qazaxıstanda da kifayət qədər məşhurdur. Bunun bir neçə səbəbi var, o cümlədən dövlət tərəfindən mənzil tikintisinin maliyyələşdirilməsini nəzərdə tutan “Güzəştli Mənzil” proqramının həyata keçirilməsi.

Analitik proqnozları və ümumi tendensiyalar

Bugünkü dünya səhnəsində vəziyyət birmənalı deyil. Təbii ki, bu, maliyyə sektorunda da özünü göstərir. Qazaxıstanda bir çox kredit təşkilatlarının sabitliyi itirilir.

Beləliklə, bu yaxınlarda ekspertlər lisenziyanın və Delta Bankın mümkün ləğvini proqnozlaşdırmışdılar. Mütəxəssislərin bu cür qənaətləri fonunda onun qiymətləndirməsi "CCC"yə düşüb.

Analitiklər uzunmüddətli kredit reytinqlərində Kazkom Bankın mövqeyini az altmağa çalışıblar. Lakin güclü dövlət maliyyə dəstəyini nəzərə alaraq, bu Qazaxıstan bankı üçün mənfi ssenari istisna edilir.

Ümumiyyətlə, 2016-cı ilin yekunlarına əsasən, ölkədəki bir çox bankların beynəlxalq agentliklərdən reytinqlərində azalma müşahidə olunub. Bu, ölkə iqtisadiyyatında ümumi tənəzzül fonunda kredit mexanizminin korlanması ilə bağlıdır. Çətin maliyyə vəziyyətində olan bir çox kredit təşkilatları təkcə reklam və ezamiyyətlər kimi müəyyən xərc maddələri üzrə pulların kəsilməsini deyil, həm də işçilərin sayını az altmağı nəzərdə tutan bir sıra ixtisarlara getməli oldular.

Ümumiyyətlə, buna görəÖlkədə iqtisadi vəziyyətin gözlənilən pisləşməsinə cavab olaraq, Qazaxıstanın əsas bankları artıq müxtəlif xarici resurslardan asılılığını az altmaq üçün addımlar atır. Bütün fəaliyyət növlərini maliyyələşdirmək üçün öz vəsaitlərindən aktiv istifadə siyasəti mövcuddur.