Mənzildə ipoteka üçün nə lazımdır? Hansı sənədlər tələb olunur?

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2024-01-17 18:40

Öz mənzilinizi almağı düşünürsünüz? Doğru variantı seçmisiniz, lakin kifayət qədər pulunuz yoxdur? Yoxsa çoxlu şəxsi əmanətlər yatırmamaq, kredit xidmətindən istifadə etmək qərarına gəldiniz? O zaman ipoteka sizə lazım olan şeydir! Bu nədir və istehlak kreditindən nə ilə fərqlənir.

İpoteka digər kredit növlərindən nə ilə fərqlənir?

Ən əhəmiyyətli fərq faiz dərəcəsidir. İpoteka kreditləri üçün avtomobil kreditləri, istehlak kreditləri və s.-dən xeyli aşağıdır. Və bu çox sadə izah olunur. Bir qayda olaraq, insanlar kifayət qədər böyük məbləğdə ipoteka götürürlər, çünki daşınmaz əmlak ucuz deyil. Və kredit üzrə faiz borcun bütün məbləğindən tutulur. Və ipoteka faizi istehlak krediti ilə eyni olsaydı, insanların krediti ödəməyə 1 ömrü çatmazdı. Sonra isə bu borc onların övladlarına miras qalacaqdı. Çünki artıq ödənişlərin məbləği ipotekanın məbləğindən 3, hətta 4 dəfə çox olardı.

Daha aydınlıq üçün bir nümunə nəzərdən keçirin. İlkin məlumatlar: ipoteka ilə mənzil almaq istəyirsiniz5.000.000 rubl. Siz ilkin ödəniş etməyə hazır deyilsiniz, lakin hər biri 86,5 min rubl ödəməyə hazırsınız. İpoteka dərəcəsi hətta demək olar ki, minimum istehlak krediti dərəcəsinə bərabər olsaydı, onda siz 20 il ərzində ipoteka üçün pul ödəməli olacaqsınız və 315% artıq ödəyəcəksiniz, bu da 15,7 milyon rubla bərabərdir! Yəni 4 mənzilinizin qiymətini ödəyəcəksiniz!

Kredit müddəti üçün ipoteka proqramı seçərkən diqqət edin. Yəni ilkin məlumatlarımızla 20 il ərzində artıq ödəniş 315% təşkil edir və ödənişi cəmi 2,7 min rubl artırsaq, o zaman müddət 5 ilə qədər azalacaq! Və artıq ödəniş 91% azalacaq! Nə qədər qlobal fərq olduğunu hiss edin?!

Və 10 il müddətində və ayda 98 min rubl ödəmə ilə artıq ödənişiniz 135% olacaq, çünki 6,7 milyon rubl.

Əgər trendə əməl etsəniz, aydın olar ki, ipotekanın hər 5 ilində faiz məbləği mənzilinizin dəyərinə bərabərdir!

Lakin bu, illik 20% dərəcəsidir. Bizdə isə ipoteka proqramlarına əsasən, adətən aşağı olur və 13% daxilində dəyişir. Gəlin oxşar şərtlər üçün hesablama aparaq və nəticəni müqayisə edək.

20 illik bir dövrü nəzərə alsaq, aylıq ödəniş 59,5 min rubl təşkil edir ki, bu da 20% dərəcəsi ilə müqayisədə 27 min aşağıdır. 7% fərqin oynadığı rolu hiss edirsinizmi?! Artıq ödənişlərin ümumi məbləği 9,3 milyon rubl təşkil edir, yəni. 20 ildə 185%. Nə qədər böyük başa düşürsənfərq?

Müddət 5 il azaldılanda ödəniş cəmi 4,5 min artır, lakin artıq ödəniş 55% azalır! Və 6,5 milyon rubl!

10 il kredit müddəti və 75,3 min rubl ödəmə ilə artıq ödəniş 81%, yəni 4 milyon rubl olacaq. Gördüyünüz kimi, fərq çox nəzərə çarpır.

Aydınlıq üçün biz bütün nəticələri pivot cədvəldə göstərəcəyik ki, nəhayət ipoteka proqramlarının niyə daha aşağı faiz dərəcəsi olduğunu başa düşəsiniz.

Pivot masa

Son tarix	13%			20% dərəcəsi ilə			Fərq
	Kirpi ödəniş, rub.	Həddindən artıq ödəniş, milyon rubl	% artıq ödəniş	Kirpi ödəniş, rub.	Həddindən artıq ödəniş, milyon rubl	% artıq ödəniş	Kirpi ödəniş, rub.	Həddindən artıq ödəniş, milyon rubl	% artıq ödəniş
10	75392	4	81	97903	6, 7	135	22511	2, 7	54
15	64082	6, 5	131	89239	11	221	25157	4, 5	90
20	59465	9, 3	185	86450	15, 7	315	26985	6, 4	130

• İpoteka üçün tələb olunan sənədlər paketi əhəmiyyətli dərəcədə fərqlidir. Beləliklə, mənzildə ipoteka üçün hansı sənədlərin lazım olduğuna baxaq.
• Borcalanın pasportu.
• Gəlir haqqında arayış, həmçinin işlədiyiniz təşkilat (əmək kitabçasının surəti).
• Depoziti təsdiq edən sənədlər (əgər varsa).

Mənzildə ipoteka üçün nə lazımdır? Sənədlərin siyahısı

Birgə borcalan və ya zamin iştirak etdikdə sənədlərin siyahısı genişlənir. Onlar da sizinlə eyni sənədləri tələb edəcəklər. Bunlar. onların pasportu, habelə gəliri təsdiq edən sənəd (bir qayda olaraq, bu, 2 fərdi gəlir vergisi haqqında arayışdır).

Sizə bir sıra başqa sənədlər də lazım ola bilər. Bank işçiləri sizə daha ətraflı məlumat verəcəklər, çünki hər bir hal fərdi, çoxlu ipoteka proqramları var. Beləliklə, sizə uyğun olan sənədlər paketini toplamalı olacaqsınız. İlkin məlumatlar təlimat kimi götürülür.

Borc alan üçün tələblər

Hər bankda onlar fərqlidir, lakin bütün banklarda eyni olan bir sıra meyarlar var. Gəlin onlara nəzər salaq:

1. Yaş. Bir çox bankların minimum yaşı varərizəyə 21 il baxmaq. Və bu başa düşüləndir. Bir qayda olaraq, bu müddət ərzində şəxs təhsil müəssisəsini bitirir və müəyyən iş təcrübəsinə malikdir.

2. İş təcrübəsi bankların borcalanın nə dərəcədə etibarlı olduğunu müəyyənləşdirdiyi ikinci meyardır. Son iş yerində minimum iş təcrübəsi ən azı bir il olmalıdır. Bundan əlavə, işçilər diqqət yetirirlər ki, insanın etibarlılığının göstəricisi onun iş yerini dəyişmə tezliyidir. Əgər insan 1 aydan çox heç yerdə qalmazsa, bu fakt onun etibarlılığını çətin ki göstərə bilər.

3. Kredit tarixçəsi. Müsbət kredit tarixçəsi yalnız sizə fayda verəcəkdir. Çünki siz özünüzü məsuliyyətli insan kimi göstərmisiniz və bank üçün ipoteka kreditinizi təsdiqləmək daha asandır.

Beləliklə, ümumiləşdirsək, mənzil üçün ipoteka almaq üçün nə lazımdır? Yaxşı kredit tarixçəsi, ən azı bir illik iş təcrübəsi və borcalanın yaşı 21+.

İpoteka və analıq kapitalı

Analıq kapitalı ipotekanı ödəmək üçün istifadə edilə bilərmi və bunu necə etmək olar? İpoteka ilə mənzil almaq üçün nə lazımdır? İpoteka kreditlərini ödəmək üçün kapitaldan istifadə adi bir təcrübədir. Ancaq çox adam bunu necə düzgün edəcəyini bilmir. Bəzi banklarda onu ilkin ödəniş kimi istifadə edə bilərsiniz.

Bunun üçün ilkin ödənişi nağd deyil, sertifikatla edəcəyiniz barədə bank işçilərinə əvvəlcədən xəbərdarlıq etməlisiniz. Siz həmçinin genişləndirilmiş sənədlər paketi toplamalı olacaqsınız.

Pensiya Fondundan götürməli olduğunuz sertifikatların bir hissəsi, məsələn, vəziyyət haqqında arayışhesabınız. Və bəzi sənədləri Pensiya Fonduna təqdim edin, çünki. hər şey diqqətlə yoxlanılır, çünki insanların sadəcə olaraq analıq kapitalını nağdlaşdırmaq istəməsi halları çoxdur.

Gəlir uçotu zamanı zərfdəki pul - mif, yoxsa reallıq?

Bəzi insanlar müxtəlif gəlir mənbələrindən pul əldə edirlər. Və elə olur ki, maaşın bir hissəsi zərfdə insanlara verilir. Bu vəziyyətdə necə olmaq olar? 2014-cü ildən bəri bir çox banklar ipoteka proqramlarının verilməsini sadələşdiriblər. Buna görə banka müəyyən edilmiş formada arayış təqdim edə bilərsiniz, bu arayışda işəgötürən gəlirinizin tam məbləğini, bonuslar və hər hansı təşviqləri göstərəcəkdir. Cəmi iki sənədlə ipoteka verən banklar var! Amma bu halda sizin ideal kredit tarixçəniz, təşkilatda uzun iş təcrübəniz olmalıdır.

İpoteka götürmək istəyənlər üçün başqa hansı xərclər nəzərə alınmalıdır?

Mənzili ipoteka ilə sığortalamalıyam? Bu sual bir çox borcalanları narahat edir. Bəli, siz mütləq mənzilinizi sığortalamalısınız. Bu, bankın və onun “təhlükəsizlik yastığı”nın tələbidir. Çünki mənzillə bağlı nəsə olarsa, bütün kredit götürənlərin eyni vaxtda ipotekanı ödəmək və mənzili bərpa etmək üçün pulu olmayacaq və bunun ardınca ödənişdə gecikmələr və digər çətinliklər yaranacaq.

İpoteka üçün mənzilin qiymətləndirilməsinə ehtiyacım varmı? Bu sual bir çox borcalanları maraqlandırır. Bəli, bu prosedur həyata keçirilməlidir və mənzili qiymətləndirdikdən sonra sənədləri banka təqdim edin.

Mənzil necə seçilməlidir?

İlkin olaraq hansı mənzil istədiyinizə qərar verməlisiniz. İkinci dərəcəli və ya iştirak etmək istəyirəmortaq tikinti və ya hazır evdə yeni bir mənzil almağa hazırsınız, lakin artıq başa çatıb. İstəklərinizə əsasən, siz ipoteka proqramı seçməlisiniz. Bir qayda olaraq, bu cür proqramlar şərtlərlə fərqlənir. Əsas meyar isə borcalanın hansı mənzili almaq istəməsidir.

Birgə tikintidə iştirak etmək qərarına gəlsəniz, tərtibatçı olan şirkət haqqında rəyləri oxumağınızdan əmin olun. Mənzilin vaxtında təhvil veriləcəyinə və tələyə düşməyinizə əmin olmaq üçün.

Sberbank-dan ipoteka almaq istəyirsiniz?

Mənzildə ipoteka üçün nə lazımdır? Bu sualın cavabını bankın rəsmi saytında tapa bilərsiniz. Təlimat: Sberbank - ipoteka - mənzil üçün hansı sənədlər lazımdır?

• Niyyət müqaviləsi.
• Pasportunuz.
• 2 fərdi gəlir vergisi.

Qeyd edək ki, bu bank yalnız borcalanın təsdiq edilmiş gəlirini nəzərə alır, ona görə də rəsmi gəliriniz çox böyük deyilsə, zamin və ya zamin (bir neçə ola bilər) almaq daha yaxşıdır. Bir ortaq borcalan da gətirə bilərsiniz. Onun sizinlə eyni sənədlər paketinə ehtiyacı olacaq.

İpoteka ilə mənzil almısınız? Bilməli olduğunuz şey

Rusiya Federasiyasının hər bir vətəndaşı ömründə bir dəfə mənzil almağa, ipoteka faizlərini ödəməyə və otağın təmirinə sərf etdiyi pulun bir hissəsini qaytarmalıdır. Bunu necə edə bilərəm? İldə bir dəfə vergi xidmətinə gəlir arayışı, ipotekanın mövcudluğunu təsdiq edən sənədlər və digərləri təqdim etməlisiniz. Daha ətraflı siyahını IFTS saytında və ya birbaşa olaraq tapa bilərsinizyoxlama.

Nə qədər pul qaytarılacaq? Sizə əvvəlki ildə ödədiyiniz vergilərin tam məbləği geri qaytarılacaq. Nəzərə alın ki, bu məbləğin limiti var. Bütün dövr üçün maksimum 260 min rubl və həyatınızda yalnız 1 dəfə qaytara bilərsiniz.

İpoteka satıcısına hansı sənədlər lazımdır?

• Hüquqların dövlət qeydiyyatı haqqında şəhadətnamə.
• Bu hüququn əsasında yaranan sənəd.
• Kommunal xidmətlərə görə borcun olmaması haqqında arayış.

İpoteka üçün necə müraciət etməli?

Mənzildə ipoteka üçün nə lazımdır, biz artıq anladıq. İndi bunun üçün necə müraciət edəcəyinizi anlamaq qalır. Mənzildə ipoteka almaq üçün sizə nə lazımdır?

1. Kredit almaq istədiyiniz əmlakı və bankı seçin.
2. Məsləhət, lazımi proqramın seçimi və təqdim edilməli olan sənədlərin siyahısı üçün seçilmiş bankla əlaqə saxlayın.
3. Sənədlər paketini toplayın və müraciət etmək üçün bankla əlaqə saxlayın.
4. Tətbiq təsdiqləndikdən sonra bankla ipoteka müqaviləsi və tərtibatçı ilə alqı-satqı müqaviləsi imzalayın.
5. Yüklü hüquqların dövlət qeydiyyatı haqqında şəhadətnamə alın.
6. Onu sığortala. Bu, bankınızın əməkdaşlıq etdiyi istənilən şirkətdə edilə bilər. Siyahı ilə bankın saytında tanış ola və ya bank filialından əldə edə bilərsiniz. Həmçinin bu məlumatı qaynar xəttə zəng etməklə sizə təqdim etmək olar.
7. Öz mənzilinizdən həzz alın!

Nəyə diqqət etməliyəm?

1. Faiz dərəcəsi üçün. Bank işçilərinin bu əməliyyatdan daha çox gəlir əldə etmək üçün hiylələrə əl atması və daha yüksək faizlə müqaviləni çap etdirməsi qeyri-adi deyil. Oxumayacağınıza ümid edirlər. Və sonradan səhv görsəniz, heç nə sübut edə bilməyəcəksiniz.

2. Kreditin müddəti və aylıq ödəniş məbləği üçün. Çünki müddət nə qədər uzun olsa, əvvəllər gördüyümüz kimi artıq ödəniş də bir o qədər çox olur. Ehtiyatlı ol! Bütün sənədləri oxuyun. Başa düşmədiyiniz hər şeyi soruşun. Utancaq olma. Əgər nəsə utancvericidirsə, hər zaman qaynar xətt nömrəsinə zəng edib bütün suallara aydınlıq gətirə bilərsiniz.