Hansı bankdan kredit götürmək lazımdır? Bank krediti üçün hansı sənədlər tələb olunur? Kreditin verilməsi və ödənilməsi şərtləri

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

"Ödənişlə borc qırmızıdır" - dedilər. Ancaq bu atalar sözü hər şeyin baş verdiyi şəraiti bir az təhrif etdi. Başqa bir rəvayətə görə, hər şey o qədər də acınacaqlı deyildi: “İbrahim Moişedən borc götürdü, borc üçün bir inək aldı, bir müddət sonra borcunu qaytardı və inək də xeyrinə qaldı.”.

Hansı bankdan kredit götürə bilərəm?

Kreditlər bu gün demək olar ki, hər bir insanın həyatında zəruri xidmətdir. Banklar vətəndaşların geniş təbəqəsinə qarşı daha loyal siyasət yürütməyə başlayandan bəri belədir. Bu gün kiçik bir kredit üçün iki sənədlə gedib nəğd pulla qaytara bilərsiniz. Yaxud evdən çıxmadan kredit üçün müraciət edib ən yaxın bankomatda nağdlaşdıra bilərsiniz.

2017-ci ilin əvvəlinə Rusiyada 600-dən çox bank lisenziyalarını yeniləyib. Onların hər biri əhaliyə geniş xidmətlər göstərir. Vətəndaşlar kredit almaqla yanaşı, depozitlərə sərbəst vəsait qoya və sabit dividendlər ala bilərlər. Vətəndaş soruşanda ki, hansı bankdan kredit götürmək lazımdır, lazımdırəvvəlcə kreditlərin növünə qərar verin.

Kredit növləri

Bütün sənayeni bütövlükdə götürsək, maliyyələşdirmə iki növə bölünür: məqsədli kreditlər və qeyri-məqsədli. Birinci qrupa daşınmaz əmlakın alınması, biznesin inkişafı və ya digər qiymətli əmlakın əldə edilməsi üçün lazım olan əhəmiyyətli məbləğlər daxildir. Bu kredit sorğuları bir qədər bahadır.

Ümumilikdə ruslar üçün hansı bankdan kredit götürmək məsələsi kəskin deyil. Səbəb odur ki, əksər insanlar ikinci növ kreditə - qeyri-məqsədli kreditlərə ehtiyac duyurlar. Bu qrupun digər adı istehlak kreditləridir. Fərdi bank proqramları çərçivəsində məqsədli kreditlərin növləri fərqli adlandırıla bilər: səyahət, təhsil, ev təmiri və ya daha az qiymətli əmlakın alınması üçün.

Standart Şərtlər

Nəzərə almaq lazımdır ki, fiziki və ya hüquqi şəxslərə kredit verən istənilən maliyyə institutu faiz dərəcələri ilə gəlir əldə etməyi qarşısına məqsəd qoyur. Yəni, hətta hansı bankdan kredit götürəcəyini düşünmək mərhələsində belə, ərizəçi bilməlidir: qəbzin məbləği və geri qaytarılma məbləği əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənəcək.

Kreditlər yalnız ödəmə qabiliyyəti olan vətəndaşlara verilir. Və sənədləşdirilməlidir. Bu mülahizələrə əsasən, bank bir sıra şərtlər irəli sürür:

• Daimi gəlir mənbəyinə malik olmaq. Bundan əlavə, ailəyə düşən ümumi gəlir ailənin hər bir üzvü üçün yaşayış minimumundan və gələcək kredit üzrə aylıq ödənişlərdən çox olmalıdır. Əks halda, imtina edəcəklər.
• Müddəagirov əmlak. Məqsədli kreditlər üçün girov məcburidir. Qeyri-məqsədli kreditlər üçün siz zamin tərəfindən zəmanət və ya gəlir sertifikatı təqdim edə bilərsiniz.
• Kredit tarixçəsi. Əgər müraciət edən şəxs əvvəllər kredit götürübsə və vaxtında ödəyə bilməyibsə, o zaman bu məlumatlar xüsusi məlumat bazasına daxil ediləcək. Bununla belə, uğurla bağlanmış kreditlər də bu reyestrə daxildir. Lakin bu, artıq müsbət kredit tarixçəsi olacaq.

Bu, sadəcə olaraq, istinadların standart siyahısıdır. Müəyyən bir halda kredit üçün hansı sənədlərin tələb olunduğunu potensial kreditorun mənbələrindən öyrənməlisiniz.

Kreditlərin təyin edilməsi

İnsanlar müxtəlif məqsədlər üçün pula ehtiyac duyurlar: almaq, təmir etmək və ya təhsil haqqını ödəmək. Bank təklifləri adətən kreditin məqsədini nəzərə alır və aşağıdakı maliyyələşdirmə növlərini təqdim etməyə hazırdır:

• İpoteka - daşınmaz əmlakın alınması üçün borc vəsaitləri. Kredit tam ödənilənə qədər obyekt bankda girovda qalır. Mülkiyyəti köçürmək hüququ dərhal verilir. Yüksək tələbat var.
• Biznes üçün. Bu xətt üzrə kreditin verilməsi şərtləri işləyən, məqsədyönlü və real inkişaf şansı olan biznesin mövcudluğunu nəzərdə tutur. Bankı startapı maliyyələşdirməyə inandırmaq demək olar ki, mümkün deyil, çünki risklər çox yüksəkdir. Yalnız girov kimi likvid daşınmaz əmlak və sorğunun kiçik bir hissəsi ciddi arqument ola bilər.
• İstehlak kreditləri müxtəlif məqsədlər üçün istifadə oluna bilər. Girova ehtiyac kreditin məbləğindən və şəxsi şərtlərdən asılıdır.bank.
• Avtomobil krediti - avtomobil alışının maliyyələşdirilməsi. Avtomobilin istehsal ilinə və texniki xüsusiyyətlərinə diqqət yetirilir. Avtomobil nə qədər yeni olarsa, şans bir o qədər çox olar.
• Kreditlə mallar. Bankın tərəfdaş mağazalarında mallar alındıqda verilir. Nəticə odur ki, ikincisi çıxış yolu ilə ödəyir və alıcı müəyyən müddət ərzində pulu qismən yatırır. Bu xətt üzrə kreditin verilməsi şərtləri çox sadədir.

Paylaşma üsulları

Nağdsız ödəniş üsulları populyarlaşır. Vəsaitləri avtonom idarə etmək imkanı sayəsində getdikcə daha çox insan bank kartları və elektron pul kisələri əldə edir. Onların köməyi ilə siz kredit məsələlərini tam həll edə bilərsiniz. Əgər nağdsız qaydada hansı bankdan kredit almaq sualı aktualdırsa, o zaman istənilən maliyyə qurumu ilə əlaqə saxlaya bilərsiniz.

Pul buraxmağın bir neçə yolu var:

• Nağd - seçilmiş bankın filialında kassada.
• Nağdsız - şəxsi hesaba və ya kart balansına köçürmə yolu ilə.

Kartların bir çox növləri var. Ən populyarları Visa və Master Card ödəniş sistemləri daxilində "plastiklər"dir. Bundan əlavə, hər bir bank öz fərdi kartlarını buraxır. Maliyyə qurumları plastik kredit kartlarından istifadəni təşviq edirlər. Onların köməyi ilə əməliyyatlar üçün bir sıra bonuslar və promosyon proqramları mövcuddur.

Hamı əldə edə bilər?

Daimi möhkəm gəliri və likvid daşınmaz əmlakı olan vətəndaş asanlıqla bankın fəxri müştərisi ola bilər. AmmaBəs vəsaitə ehtiyacı olan, kifayət qədər ödəmə qabiliyyəti olan, lakin bunu sənədlərlə təsdiq edə bilməyən başqa bir kateqoriyadan olan şəxslər? Burada bir çox suallar yaranır ki, hansı bank zaminsiz, girovsuz, iş yerindən arayışsız kredit verir. Son vaxtlara qədər bu kateqoriyadan olan vətəndaşlar üçün maliyyə qurumlarının qapıları bağlı idi. Müasir banklar sadələşdirilmiş şərtlərdə parlaq rəqabət aparır və bu, yalnız əhalinin xeyrinədir.

Söhbət tələbələrdən, pensiyaçılardan və kölgə iqtisadiyyatında işləyən insanlardan gedir. Onlar birlikdə əhalinin təxminən 30%-ni təşkil edir. Belə hallarda pensiyaçılara və ya tələbələrə hansı bankların kredit verməsi məsələsi aktuallaşır. Banklardan gələn təkliflərə diqqətlə baxsanız, onların arasında bütün sosial kateqoriyaların xüsusiyyətlərini nəzərə alanlar var. Üstəlik, bu cür təkliflər təkcə böyük şəhərlər üçün deyil, ölkənin digər bölgələri üçün də aktualdır. Sonra onların şərtlərini ətraflı nəzərdən keçirin.

Sovcombank

Bu bankın müştərilərinin yaş kateqoriyası 85 yaşdan aşağı hər kəsi əhatə edir. Təqaüdçülərin əksəriyyətinin işi dayandırmağa üstünlük verdiyini nəzərə alsaq, 2-NDFL sertifikatı kimi əlavə sənədlər tələb olunmayacaq. Üç sənəd kifayətdir: pensiyaçı pasportu, pensiya şəhadətnaməsi və SNILS.

Təqaüdçülərə hansı banklar kredit verir sualına cavab tapdıqdan sonra onların nə qədər ümid edə biləcəyini öyrənmək vacibdir. Sovcombank-da 100.000 rubla qədər istənilən kredit tələb edə bilərsiniz. məbləğgəlirlilik illik 12-17% ilə fərqlənəcək. Ərizəçi krediti 1 il ərzində ödəyə bilər.

SKB Bank

Bu maliyyə institutu istənilən planlar üçün 51.000 ilə 1.3 milyon rubl arasında pul yatırmağa hazırdır. Daşınmaz əmlak və ya alınan vəsaitə ekvivalent olan digər likvid əmlak girov kimi qəbul edilir. SKB-Bank-ın təklifi kredit götürməyin harada sərfəli olduğu sualı ilə maraqlananlar üçün əla həll yoludur. Bunu pensiyaçılar üçün 14,5-16,7% arasında dəyişəcək illik tariflər sübut edir.

Tələb olunan sənədlər paketi minimaldır: pasport, pensiyaçı şəhadətnaməsi və SNILS ilə bank filialına baş çəkmək kifayətdir. Müraciətə 5-7 gün ərzində baxılır. Müsbət qərarla pul ertəsi gün verilə bilər.

Banklararası

75 yaşdan kiçik təqaüdçülər burada böyük maliyyə sövdələşmələri tapa bilər. Kreditin ödənilməsi şərtləri 36 aydan çox olmayan, lakin 6 aydan tez olmayan istənilən müddətə icazə verir. Vacib tələblərdən biri yalnız Moskva və Moskva vilayəti üçün maliyyənin olmasıdır. Eyni zamanda, digər parametrlər çox cəlbedicidir.

Moskvada yaşayış icazəsi olan, məqbul şərtlərlə hansı bankdan nağd pul krediti almaq məsələsi aktual olan pensiyaçılar İnterprombank-a müraciət edə bilərlər. Kreditin məbləği 45.000 ilə 1 milyon rubl arasında dəyişə bilər. Şəxsi məlumatların və sosial statusun təsdiqi iki sənədə əsasən həyata keçirilir: bupensiyanın məbləği haqqında arayış, mülki pasport və Moskva qeydiyyatı haqqında şəhadətnamənin surəti.

Necə işsiz olmaq olar?

İşsizləri şərti olaraq iki növə bölmək olar: faktiki işsizlər və rəsmi işsizlər. Birinci qrupdan fərqli olaraq, ikinci kateqoriya müəyyən məşğulluğa malikdir, o, qismən və ya epizodik xarakter daşıya bilər. Birinci halda, həm də banklardan az miqdarda maliyyə vəsaiti əldə etmək imkanı var. Lakin belə müştəriləri başqa bir sual narahat edir: əgər siz heç bir yerdə işləmirsinizsə, bank krediti üçün hansı sənədlər lazımdır?

İlk növbədə məşğulluq xidmətinin ərazi idarəsində qeydiyyatdan keçməlisiniz. Qanuna görə, işsiz vətəndaşlar kiçik bir müavinət almaq hüququna malikdirlər. Bundan əlavə, bank tələb edərsə, vətəndaşın rəsmi işsiz olması barədə arayış təqdim edə bilərsiniz. İşsiz vətəndaşların maliyyələşdirilməsi daha yüksək faiz dərəcələrini nəzərdə tutur. Bundan əlavə, bu cür təklifləri ətraflı nəzərdən keçirəcəyik.

Leto Bank

Məşğulluq sertifikatı olmayan 100.000 rubla qədər pula ehtiyacı olan hər kəs buradan maliyyə vəsaiti əldə edə bilər. Potensial müştəri olduqda banklar onun şərtlərini fərdi qaydada nəzərdən keçirməyə həmişə hazırdırlar. Uzun müddətdir kredit götürməyin sərfəli olduğunu axtaran vətəndaşlar Leto Bankın 200 filialından birinə müraciət edə bilərlər. Sadə şərtlərlə kreditlərə əlavə olaraq burada uzunmüddətli pulsuz kredit kartları da əldə edə bilərsiniz.

Düzdür, işsizlər üçün dərəcələr qalanlardan bir qədər yüksəkdir - 29,9%. Amma kreditin faydalarıborcalanla qalın: planlar həyata keçiriləcək və borc yavaş-yavaş bağlana bilər.

Renessans Krediti

Ölkənin ən yaxşı banklarından biri olan "Renaissance Credit" işsizlərin və pensiyaçıların vəziyyətinə girib onlara 5 ilə qədər 30.000-dən 200.000 rubla qədər kredit verməyə hazırdır. Geri qaytarılma məbləği ilkin məbləğdən illik 13-14% fərqli olacaq.

Kredit xəttinin bir neçə proqramı var: malların alınması, təcili ehtiyaclar, pensiyaçılar və daimi müştərilər üçün. Hansı maliyyə növü üçün müraciət edilməsindən asılı olmayaraq, ona növbəti gündən gec olmayaraq baxılacaq.

"Renessans Krediti" də zaminsiz hansı bankın kredit verdiyi ilə maraqlananlara kömək edir. Geniş kredit xətti müştərilərə seçim imkanı verir. Mobil yoxlama sistemi və borcalana yönəlmiş siyasət sayəsində bank alternativ şərtlərlə əməkdaşlığa hazırdır: zaminlər əvəzinə gəlir sənədləri və ya girov təqdim edilə bilər.

Nüanslar

Şərtlərin sadəliyinə baxmayaraq, istənilən kredit borcalan üçün məsuliyyətli addımdır. Təklifləri nəzərdən keçirərkən aşağıdakı məqamlar nəzərə alınmalıdır:

• Ödəniş növü. Annuitet və ya fərqlilik var, onların hər birinin öz üstünlükləri və mənfi cəhətləri var.
• Fiziki şəxslər üçün kreditlər üzrə bank dərəcələri. Sağlam rəqabət sayəsində istehlakçı çoxlu sayda təkliflər arasından kredit seçə bilər.
• Əgər kredit götürmək uzunmüddətli planlardan biridirsə, o zamanbuna əvvəlcədən hazırlaşmaq lazımdır. Məsələn, demək olar ki, bütün banklar əmanət açanlara daha aşağı tariflərə zəmanət verir.
• Tarifləri aşağı salmağın başqa bir yolu bank kredit kartından istifadə etməkdir.
• Növbəti yol maliyyə institutunun korporativ müştərisi olmaqdır. Ərizəçinin təşkilatı bankla əməkdaşlıq edirsə, o zaman işçi xüsusi şərtlərə arxalana bilər.
• Kredit götürməyi planlaşdırdığınız yerdə maaş kartı sahibi olmaq da faydalıdır. Bu halda gəliri təsdiqləməyə ehtiyac yoxdur, çünki məlumat banka artıq aydındır.

Yuxarıda deyilənləri nəzərə alaraq ümumiləşdirmək olar ki, demək olar ki, hər bir vətəndaşın banklardan gəlirli maliyyələşmə əldə etmək imkanı var.