İpoteka üzrə bankların reytinqi: dərəcələr, şərtlər, sənədlər

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

İpoteka bir günün, hətta bir ilin hadisəsi deyil. Xüsusi mənbələrə görə, ruslar orta hesabla 5 ildən 12 ilə qədər olan ipoteka almağa üstünlük verirlər. Krediti rekord müddətdə qaytarmağı gözləyən kiçik bir faiz və ya maksimum şərtlərə üstünlük verən başqa bir kateqoriya var. Düzdür, müddət nə qədər uzun olsa, artıq ödəniş də bir o qədər uzun olar. Amma kreditin qaytarılma müddəti gəlir səviyyəsindən və borcalanın digər fərdi şərtlərindən asılı olaraq nəzərə alınır. İpoteka götürməyi planlaşdırırsınız? Hansı bankların daha gəlirli olduğunu məqalədə deyəcəyik.

Müqayisə dərəcələri

2018-ci ilin məlumatlarına görə, Rusiyada tariflər yeni mənzillər üçün orta hesabla 9,88%, ikinci dərəcəli mənzillər üçün isə 10,14% təşkil edib. Çoxdur yoxsa az? Bunu başa düşmək üçün digər ölkələrdəki tarifləri öyrənmək tövsiyə olunur.

Bu günə qədər ən yüksək göstəricilər Venesuelada qeydə alınıb - demək olar ki, 22%. Növbəti yerdə təxminən eyni göstəricilərlə Ukraynadır. Bahalı ipotekaya malik digər ölkə Argentinadır. Orada tariflər illik 27%-ə çatır.

Və hələ də simvolik faizlə ipotekanın əldə oluna biləcəyi ölkələr var. Məsələn, yaponlar cəmi 0,72% ödəyirlər. Amma eyni zamanda 3 otaqlı mənzilin qiyməti az qala bir milyon dollara çatır. Daşınmaz əmlak üçün eyni dərəcələr və 1,58% İsveçrədə tətbiq olunur. İsveçrəlilər obyektin dəyərinin 80%-ə qədər bank təminatına arxalana bilərlər. Üç otaqlı mənzili bir az daha ucuz - Finlandiyada - demək olar ki, yarım milyon dollara almaq imkanı var və ipoteka dərəcəsi təxminən 1,07% olacaq.

Müqayisəli şəkildə baxanda Rusiya bu göstəricilərin ortasında bir yerdədir. Daşınmaz əmlakın qiyməti eynidir. Lakin son bir neçə il ərzində ipoteka faizlərinin aşağı düşməsi tendensiyası hələ də davam edir. İndi bankların 2019-cu il üçün ipoteka reytinqinə nəzər salın.

1. Sberbank

Daxili maliyyə nəhəngi ölkənin ümumi ipoteka portfelinin demək olar ki, 62%-ni tutur. Yeri gəlmişkən, bu siyahıda ikinci rol VTB 24-ə aiddir. Və bu təəccüblü deyil, çünki Sberbank xüsusilə daşınmaz əmlakın alınması üçün çox geniş xidmətlər təklif edir:

• İpoteka ikinci dərəcəli mənzil üçün 30 ilə qədər 10,2% dərəcəsi ilə, ilkin ödəniş cəmi 15%. Minimum kredit məbləği 300.000 rubl, maksimum alınan obyektin dəyərinin 85% -dən çox deyil.
• Yeni tikililərdə mənzil alınması da 30 ilə qədər maliyyələşdirilir. Minimum məbləğ 300.000 rubl, maksimum mənzil dəyərinin 85% -dən çox deyil. Burada 8,5% dərəcələr nəzərdə tutulub.
• Böyük ödəyirsinizsəfaiz dərəcələri, qanun ipotekanızı daha az olduğu hər hansı digər banka köçürməyə imkan verir. Bu prosedur ipotekanın yenidən maliyyələşdirilməsi adlanır. Bu sistemdən istifadə edərək, başqa bir bankda 300.000 rubldan qalan ipoteka məbləğinin 85% -ə qədər də tələb edə bilərsiniz. Yeni faiz dərəcələrinin əslində gəlirli olmaq şansı var - cəmi 10,9%.
• Dövlət tərəfindən dəstəklənən ailə üçün ipoteka. Bu məhsul 1 yanvar 2018-ci il və 31 dekabr 2022-ci il tarixləri arasında ikinci və ya üçüncü uşağı olan və ya olan bütün ailələr üçün əlçatandır. Bu proqram çərçivəsində vətəndaşlar 30 il ərzində qaytarıla bilən 12 milyon rubla qədər kreditə arxalana bilərlər. Minimum dərəcə 6% təşkil edir. Aşağı faizli ipoteka krediti axtaranlar üçün əla seçimdir, çünki hələ heç bir bank daha aşağı faizlər təklif etmir.
• Sberbank-ın müştərisi olmaq üçün mənzil almaq lazım deyil. Məkan və əraziyə dəyər verənlər üçün də təkliflər var. Yaşayış binasının tikintisi üçün 30 ilə qədər və 11,6% dərəcəsi ilə ipoteka kifayət qədər maraqlı təklifdir. Siz tikinti xərclərinin dəyərinin 300.000 rublundan 100%-ə qədər məbləğ tələb edə bilərsiniz.
• Digər kreditorlardan fərqli olaraq, Sberbank daça və ya bağ evinin alınmasına dəstək verməyə hazırdır. Faiz dərəcələrində artıq ödəniş cəmi 11,1% təşkil edəcək, bu da 30 il ərzində ödənilə bilər.

Bundan əlavə, Sberbank gənc ailələrə, hərbçilərə dəstək verən müxtəlif proqramların həyata keçirilməsində dövlətin etibarlı tərəfdaşıdır.və digər kateqoriyalar. Sberbank da analıq kapitalı ilə işləyir. İlkin ödəniş və ya krediti ödəmək üçün istifadə edilə bilər. Belə hallarda analıq kapitalı üçün arayış təqdim etmək kifayətdir.

2. "VTB 24"

Keçən illər ərzində o, "VTB 24" ipoteka üzrə bankların reytinqində inamla yüksək mövqelərə sahib olmuşdur. Bu günə qədər mənzil alınması üçün təkliflər aşağıdakılardır:

• Yeni tikilidə, mülkiyyət hüququ hələ qeydiyyatdan keçməmiş mənzili 10,1% qiymətlə almaq olar. 60 milyon rubla qədər istənilən məbləği tələb edə bilərsiniz. Müddət - 30 ilə qədər.
• Yenidən satılan mənzil 10% dərəcə ilə təklif olunur, siz həmçinin 60 milyon rubla qədər tələb edə bilərsiniz. Termin oxşardır. Bu halda, alınan mənzilin sahəsi ən azı 65 kvadratmetr olmalıdır. m. Gəlir sübutu olmadan belə seçim nəzərdən keçirilir.
• Mövcud kredit faizləri üzrə dərəcələr yüksək olarsa, onlar 10,1%-ə düşə bilər. Bu xəttdə siz həm hazır mənzil, həm də yeni binada mənzil ala bilərsiniz.
• Böyük ərazilər üçün ipoteka. Bu məhsul sahəsi 65 kv.m olan mənzilin alınması üçün endirimli tarifləri nəzərdə tutur. m. Gəliri təsdiqləmək lazım deyil, analıq kapitalından istifadə edə bilərsiniz. Əslində, siz digər tariflərlə müqayisədə -0,5% nisbətinə arxalana bilərsiniz.
• VTB 24 bankının ən sərfəli təkliflərindən biri hərbçilər üçün ipotekadır. 2,5 milyon rubla qədər tələb edə bilərsiniz. Qaytarma müddəti 20 ilə qədərdir. Dərəcə 9,8% təşkil edir.
• Dövlət tərəfindən dəstəklənən ipoteka Sberbankdakı kimi eyni kateqoriyaya aiddir: 2018-ci il yanvarın 1-dən 2022-ci ilin sonuna qədər ikinci və ya üçüncü uşağı olan ailələr üçün. Belə ailələr 6% bölgədəki dərəcələrə arxalana bilərlər. Xərcdən 20% ilkin ödəniş tələb olunacaq.
• Həmçinin, "VTB 24" ipotekalı daşınmaz əmlakın alınmasını nəzərdən keçirir. Onun dəyəri 60 milyon rubl daxilində olmalıdır. Kredit 30 il ərzində ödənilməlidir. Və paylar 10,6% təşkil edir.

3. "Unicredit Bank"

İpoteka üzrə bankların reytinqi orada "Unicredit Bank"-ın rolu qeyd olunmasa, natamam olacaq. Son illərdə bu bank uğurla ön sıralara çıxıb və bu gün onların köməyini almaq istəyən çoxlu sayda vətəndaşı saymaq olar. "Unicredit Bank"-da ipoteka müxtəlifdir. Hər bir məhsul xüsusi diqqətə layiqdir:

• İkinci dərəcəli mənzil üçün ipotekanın yenidən maliyyələşdirilməsi 10, 20%.
• İlkin mənzil üçün ipoteka kreditlərinin 10,25%-lə yenidən maliyyələşdirilməsi.
• Yeni binada 10,25%-lə mənzil almaq.
• 10,75%-lə mənzil üçün kredit.
• Proqram "İpoteka çağırır!" illik 10%-lə.
• İllik 6%-lə ipoteka və ya dövlət subsidiyaları.
• 13,25%-lə kreditlə kottec almaq.
• Məqsədli kredit, o cümlədən ev və ya bağ evinin tikintisi üçün 13%-lə.

Hər növ Unicredit Bank ipotekası 30 ilə qədər verilir.

4. Alfa Bank

Alfa Bank-da mənzil krediti iki istiqamətdə verilir: alış üçün birbaşa ipoteka verilməsi və tərəfdaşlıq proqramları çərçivəsində verilən kreditə xidmət göstərilməsi. Müştəriləri aşağıdakı şərtlər gözləyir:

• Hazır mənzil almaq üçün 50 milyon rubla qədər istənilən vəsait tələb edə bilərsiniz. Ödəniş müddəti 30 ildir. Yanınızda mənzil dəyərinin ən azı 15%-i olmalıdır. Faiz dərəcəsi 10,19% təşkil edir və bankın maaş müştəriləri -0,3%-ə arxalana bilər.
• Mənzil krediti illik 13,49% ilə 30 ilə qədər qeyri-məqsədli maliyyələşdirmədir. Ən azı 600.000 rubl məbləğində verilir. Bu xidmət təkcə ruslar üçün deyil, həm də Ukrayna və Belarusiya vətəndaşları üçün keçərlidir. Təbii ki, vətəndaşın qeydiyyatı istənilən ola bilər, lakin əmlak Rusiya Federasiyasının ərazisində qeydiyyata alınmalıdır.
• Yeni binada ev alarkən Alfa Bankda ipoteka şərtləri hansılardır? Burada oxşar məbləğlərə arxalana bilərsiniz - 30 il ərzində və illik 10,19% geri qaytarıla bilən 50 milyon rubla qədər. İlkin ödəniş mənzilin ümumi dəyərinin 15%-ni təşkil edir.
• Alfa Bank-ın ipoteka banklarının reytinqinə ən yaxşı kimi daxil edilməsinin digər səbəbi yenidən maliyyələşdirmə şərtləridir. Müştəri maliyyə öhdəliklərini başqa bir təşkilatdan köçürməyə qərar verərsə, o zaman xoş 9,99% gözlənilir - ölkədə ən aşağı göstəricilərdən biridir. Sorğunun məbləğində praktiki olaraq heç bir məhdudiyyət yoxdur - çox layiqli şərtlərlə 50 milyon rubl məbləğində tələb edə bilərsiniz -30-dan aşağı.

Bundan əlavə, əmək haqqı müştəriləri və bankın digər proqramlarının iştirakçıları üçün güzəştli tariflər nəzərdə tutulub. "Alfa Bank" aşağı faizli ipoteka almaq istəyənlər üçün ən yaxşı həll yoludur.

5. Bank "Uralsib"

"Uralsib" də mənzil sahibi olmaq arzusunu həyata keçirməyə hazırdır. Təkliflər çox müxtəlifdir:

• Tamamlanmış mənzilin alınması 10,7% dərəcələr şəklində artıq ödənişə başa gələcək, ilkin ödəniş 15% təşkil edir. İpoteka müddəti - 30 ilə qədər.
• Yeni binada yaşamağa üstünlük verənləri oxşar şərtlər gözləyir. Yeganə fərq aşağı faiz dərəcələridir - 10,5%.
• Başqa bir bankın ipotekasını yenidən maliyyələşdirərkən, 50 milyon rubla qədər olan məbləğlərə arxalana bilərsiniz. Prosedur sadə və komissiyasızdır. Minimum mərc 10,9% olacaq.
• Eviniz varsa, lakin başqa bir əlamətdar hadisə üçün vəsaitə ehtiyacınız varsa, onun altında ipoteka götürmək tövsiyə olunur. Bu halda Uralsib Bankda ipoteka ilkin ödəniş tələb etmir və faizlər 30 il ərzində qaytarıla bilən təxminən 12% təşkil edəcək.
• Eyni şəkildə, siz mövcud mənzili ipotekaya qoya və illik 13,5%-lə 6 milyon rubla qədər kredit əldə edə bilərsiniz.
• Bir çox hərbçilər də Uralsib-ə üstünlük verirlər, çünki onların ayrıca maliyyə proqramı var. Proqramın bir hissəsi olaraq, 2,8 milyon rubla qədər bir məbləğ tələb edə bilərsiniz. Sabit tarif - 10,9%.

Uralsib Bank ilə onun rəqibləri arasında daha bir fərq ondan ibarətdir ki,müştərilərinə ipoteka tətilləri. Onlar tikinti mərhələsində ipoteka ilə mənzil almış müştərilər üçün aktualdır. Tikinti mərhələsində ipoteka tətilləri sayəsində onlar ipotekanın daha kiçik bir hissəsini ödəyə bilərlər ki, bu da çox faydalıdır, çünki bu mərhələdə onların bir çoxu ipoteka ödənişi və kirayə mənzil ödənişlərini birləşdirməyə məcburdur.

6. Qazprombank

"Qazprombank"-da ipoteka iki növə bölünür: tərəfdaşlıq proqramları və cari aksiyalar çərçivəsində. Ümumilikdə təxminən 20 təklif var. Ən maraqlılarını nəzərdən keçirin:

• Ailə ipotekası - 8 milyon rubla qədər vəsaitdən istifadə etmək hüququ verir. İlkin ödəniş - obyektin dəyərinin 20%-dən. Faiz dərəcələri cəmi 6% təşkil edir. Öhdəlikləri 30 il ərzində ödəyə bilərsiniz.
• Güzəşt müddəti ilə ipoteka. Bu məhsul illik 6,7% ilə 45 milyon rubla qədər əldə etmək şansı açır. İlkin ödənişin məbləği cəmi 15% təşkil edir. Yetkinlik müddəti oxşardır - 30 il.
• Həmçinin, bir çoxları ipoteka üçün banka sənədlərlə bağlı narahatdırlar, çünki onlar müxtəlif mənbələrdən və böyük miqdarda tələb oluna bilər. Qazprombank şərtləri mümkün qədər sadələşdirdi və indi iki sənəd üçün müraciət edə bilərsiniz. Sadələşdirilmiş sənədləşdirmə şərtləri digər nüanslara təsir göstərmir: tariflər hələ də məqbuldur - 11%, maksimum məbləğ çox möhkəmdir - 10 milyon rubla qədər. İlkin ödənişin məbləği nisbətən yüksəkdir - obyektin dəyərinin 40%-i.
• İlkin və təkrar bazarların alış şərtləri oxşardır. Hər iki halda da edə bilərsiniz10,5% dərəcələrə etibar edin və 60 milyon rubla qədər olan məbləğlər üçün müraciət edə bilərsiniz. İlkin ödənişin məbləği də simvolikdir - 10%.
• Qazprombank-da ipotekanı yenidən maliyyələşdirərkən, 10,5% dərəcəsi ilə 45 milyon rubla qədər olan məbləğlərə arxalana bilərsiniz. Bankın rəsmi partnyorlarından ev alarkən və avtomobil üçün yer alarkən oxşar şərtlər gözləyir.

İpoteka faizləri nəzərə alındıqda bankların reytinqi mühüm rol oynayır, çünki bu, uzun illərdir baş verən hadisədir. Bu baxımdan, Qazprombank hazırda ən yaxşılar siyahısındadır.

7. "Rabitə bankı"

O, mənzillərdən tutmuş torpaq sahəsinə qədər geniş çeşiddə daşınmaz əmlakı maliyyələşdirməyə hazırdır. Digər diqqət çəkən məqam isə gəlirin təsdiqlənməsinə ehtiyacın olmamasıdır. Svyaz Bankın ən maraqlı təkliflərini nəzərdən keçirək:

• Svyaz Banka-nın köməyi ilə hazır mənzil almaq nağd puldan 10,25% baha başa gələcək. Amma nağd alışdan fərqli olaraq, obyektin dəyərinin 100%-nin yanınızda olması vacib deyil, 15% kifayətdir.
• Torpaq sahəsi olan yaşayış binası almağı planlaşdırırsınızsa, onda yalnız tariflər fərqlənir - təxminən 11%.
• Hərbi ipoteka üçün də xüsusi şərtlər var: sadələşdirilmiş sənədləşdirmə sistemi, pulsuz baxış və 54 fəaliyyət bölgəsi. Daxil olan vəsaitlər üzrə illik 9,4% hesablanır. 400.000 mindən 2,5 milyon rubla qədər bir məbləğ tələb edə bilərsiniz. Maliyyələşdirmə müddəti 3 ildən 20 ilə qədərdir.
• Həmçinin "Rabitəbank" bütün növ daşınmaz əmlak üçün ipotekanın yenidən maliyyələşdirilməsini 9,75% dərəcəsi ilə təşkil edə bilərsiniz. Tələb olunan məbləğ 30 milyon rubl daxilində olmalıdır.
• Svyaz Bankda da mənzillərin yaxşılaşdırılması tədbirləri üçün ipoteka verilir. Xətt “Böyük girov krediti” adlanır və 16-17,5 faiz dərəcələrini nəzərdə tutur. Moskva sakinləri bu məhsul üçün 10 milyon rubla qədər, regionların sakinləri isə 5 milyon rubla qədər tələb edə bilərlər.

Digər bir xüsusiyyət ölkənin Svyaz Bank filiallarının yerləşdiyi regionlarda ipoteka kreditləridir.

Reytinq meyarları

Müxtəlif resurslar bankların reytinqini müxtəlif nöqteyi-nəzərdən müəyyən edir. İqtisadi nöqteyi-nəzərdən maliyyə təşkilatının etibarlılığının göstəricisi maliyyə portfelinin həcmidir - nə qədər çox vəsait varsa, bir o qədər çox müştəriyə xidmət edə bilər. Bankın müştərilər üçün cəlbediciliyi bir sıra digər meyarlarla qiymətləndirilir. Xüsusilə ipoteka kimi uzun bir əməkdaşlıq formatında. Bu baxımdan Moskva banklarının reytinqi dərəcələrin ölçüsü, maliyyələşdirmə şərtləri və sənədlər paketi kimi göstəricilərin müqayisəsinə endirilir.

Bir çox insan bank sektorundakı bürokratiyanı xatırlayır, o zaman müştərilər hətta aylarla maliyyə vəsaiti əldə etmək, bir yığın sənəd və arayış toplamaq məcburiyyətində qaldılar. Bu günlərdə tendensiya daha müsbətdir, banklar bu mürəkkəbliklərdən uzaqlaşır və ərizələrin qəbulunu asanlaşdırmağa çalışırlar.

Faiz dərəcələrini götürsək, bu gün liderdir"Qazprombank", demək olar ki, illik 6% təklif edir. Bununla belə, bazarda liderlik rolu Sberbank-a məxsusdur. Bu onu göstərir ki, həm tariflər, həm də qurumun etibarlılığı əhali üçün eyni dərəcədə vacibdir.

Sənədlərin təqdim edilməsinə gəlincə, banklar bu gün tələbatdır və minimum sənədlər üçün müraciətlərə baxmağa hazırdırlar. Adətən bu pasport və gəlir sertifikatıdır. Ancaq ikinci sənəd də bankın sənədləri siyahısında getdikcə daha az qeyd olunur, çünki indi təkcə müntəzəm gəlirlər deyil, həm də digər aktiv növləri, məsələn, bank depoziti, səhmlər və ya gəlir gətirən əmlak nəzərə alınır.

Hansı sənədlər tələb olunur?

Sənədlərin siyahısı müştərinin fərdi şərtlərindən və kreditin növündən asılıdır. Standart dəst aşağıdakılardan ibarətdir:

• Şəxsiyyət sənədi.
• İş yerindən arayış və ya biznes sənədləri.
• Həyat yoldaşının sənədləri.
• Ailənin tərkibi haqqında məlumat.
• Yaşayış yerindən arayış.
• Alınan obyekt üçün sənədlər: texniki pasport və hüquq sənədi.
• Sənədləri olmayan yeni bina almaqdan danışırıqsa, onda siz tərtibatçı ilə müqavilə təqdim etməlisiniz.
• Bankın ixtiyarında olan digər sənədlər.

Əgər analıq kapitalı kreditləşməyə cəlb olunubsa, o zaman arayış əlavə edilir. Baxış proseduru adətən 2 gündən 1 həftəyə qədər davam edir. İpoteka krediti müqaviləsi bankın müraciətlə bağlı müsbət qərar verdikdən sonra imzalanır. Müqavilənin müddəti ərzindəəmlak banka girov olaraq girov qoyulacaq.