İpoteka hüququ sığortası nədir: tərif, şərtlər, dərəcələr

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

İpoteka bankların tələb olunan təklifi hesab olunur, onun köməyi ilə borc götürülmüş vəsait hesabına daşınmaz əmlak almaq mümkündür. Əgər təkrar bazarda obyekt seçilibsə, o zaman borcalanlar əməliyyatın qanuni və təhlükəsiz olmasına əmin olmalıdırlar. Bunun üçün təkcə sığorta şirkətlərinin deyil, hətta birbaşa bankların təklif etdiyi titul sığortasından istifadə etmək optimaldır. Əvvəlcədən, ipoteka üçün titul sığortasının nə olduğunu, habelə onun faydalarının nə olduğunu başa düşmək vacibdir. Onun dəyəri mənzilin qiymətindən və digər amillərdən asılıdır, lakin çox vaxt məhz belə sığorta vətəndaşları bahalı daşınmaz əmlakı itirməkdən xilas edir.

İpoteka hüququ sığortası nədir?

Sığortalı müxtəlif səbəblərdən aldığı mənzilə və ya evə sahiblik hüququnu itirdikdə ona dəyən maddi itkilərlə bağlı risklərin sığortası ilə təmsil olunur. Siz müxtəlif səbəblərə görə sahibliyinizi itirə bilərsiniz, o cümlədən:

• satıcı miras yolu ilə mənzil alarkən digər vərəsələrin hüquqlarını pozmuşdur;
• sövdələşmə qanuni tələblərin pozulması ilə həyata keçirilib, məsələn, təhdidlər və ya saxta sənədlərdən istifadə edilib;
• alqı-satqı müqaviləsi imzalanarkən müəyyən saxtakarlıqlara yol verilib;
• bir üzv imkansız idi;
• bir tərəfin müqaviləni imzalamaq üçün lazımi səlahiyyəti yox idi;
• Sövdələşmə saxta sənədlərdən istifadə edilməklə edilib.

Yuxarıda göstərilən hallarda borcalan əmlaka sahibliyinə etiraz ediləcəyi faktı ilə üzləşə bilər. Nəticədə, mənzil icazəsiz şəxslərə veriləcək və vətəndaş birbaşa satıcı ilə məşğul olacaq, o, alınan məbləği qaytarmaqdan imtina edə bilər. Bu halda şəxs bütün borc götürdüyü məbləği banka qaytarmalı olacaq. Buna görə də, ipoteka ilə mənzil alarkən mülkiyyət sığortası hüquqlarınızı qorumaq üçün əla fürsətdir.

Rusiya qanunvericiliyində daşınmaz əmlakın satışı üzrə əməliyyatın etibarsız sayıla biləcəyi bir neçə vəziyyət var. Buna görə ayrıca sığorta polisi almaq mənfi nəticələrdən qorunmaq üçün yaxşı bir yoldur.

Tətbiq edilən zaman?

Siz tamamilə hər hansı bir əməliyyata etiraz edə bilərsiniz, beləliklə, mülkiyyət sığortasından təkcə ikinci dərəcəli deyil, həm də ilkin bazarda daşınmaz əmlak alarkən istifadə oluna bilər. Ancaq çox vaxt təkrar bazarda satıcılarla əməkdaşlıq zamanı müxtəlif mübahisələr, fikir ayrılıqları və problemlər yaranır. Bu, bir mənzilin olması ilə əlaqədardırmüxtəlif səbəblərə görə bir şəxsdən digərinə köçürülə bilər, bunun nəticəsində bir neçə əməliyyatdan birinə həmişə etiraz edilə bilər.

İpoteka hüququ sığortası nə vaxt mümkündür? Çox vaxt belə bir sığorta polisi aşağıdakı hallarda insanlar tərəfindən alınır:

• sövdələşmənin ikinci tərəfinin həqiqətən məsuliyyətli və etibarlı şəxs olduğuna əmin olmayan birbaşa alıcıların şəxsi xahişi ilə, seçilmiş obyektin mülkiyyət hüququnu itirmək ehtimalı var;
• ipoteka üçün müraciət edərkən, bir çox banklar öz borcalanlarından alıcıları əhəmiyyətli risklərdən və yüksək itkilərdən qorumağa imkan verən belə bir siyasət vermələrini tələb edirlər;
• sığorta obyekti iri bank krediti üçün girov kimi çıxış edirsə, bank müştəridən bir neçə sığorta polisinin verilməsini tələb edə bilər.

Çox vaxt belə bir alış məcburidir.

Sığorta şirkəti işçiləri nə edir?

Sığorta şirkəti ilə müqavilə bağlamazdan əvvəl müştəri seçilmiş əmlak üçün bütün sənədləri bu təşkilatın işçilərinə təhvil verir. Mütəxəssislər əməliyyatın hüquqi təmizliyini təmin etmək üçün obyekti və sənədləri hərtərəfli yoxlayacaqlar.

Firma əməkdaşları mülkiyyət hüquqlarına gələcək bütün mümkün təhlükələri müəyyən edə biləcəklər.

Onlar siyasət satmaqdan imtina edə bilərlər?

Sığorta təşkilatının əməkdaşları tərəfindən aparılan yoxlama təkcə birbaşa alıcılar üçün deyil, həm də faydalıdırşirkətlərin işçiləri, çünki bu halda müştərilərinin itkilərini ödəmək məcburiyyətində qalmayacaqlarına əmin ola bilərlər. Sığorta şirkətləri bir mənzil üçün mülkiyyət sığortasından imtina etdikdə vəziyyətlər var. Bu, hər hansı əhəmiyyətli problemləri müəyyən etmələri ilə bağlıdır. Belə şəraitdə vətəndaşın riskli alışdan imtina etməsi daha yaxşıdır.

Firma siyasəti satmağa razı olsa belə, insanlar hələ də öz araşdırmalarını aparmalıdırlar. Bu, sığorta şirkətlərinin işçilərinin hər hansı vacib detalı qaçıra bilməsi ilə əlaqədardır. Öz araşdırmanız nəticəsində siz ciddi problemləri müəyyən edə bilərsiniz, buna görə alqı-satqı müqaviləsi imzalamaqdan imtina etmək məsləhətdir.

İpoteka üçün mülkiyyət sığortası tələb olunurmu?

Qanunla belə sığorta məcburi deyil, çünki banklar öz müştərilərindən yalnız alınmış əmlak üçün sığorta polisi almağı tələb edə bilərlər. Amma praktikada tez-tez məlum olur ki, bank işçiləri müştərilərdən belə bir siyasət almağı tələb edirlər. Bunun səbəbi onlar müqaviləni təmin etmək istəyirlər.

İnsanlar sığorta polisi almamağı seçə bilərlər. Amma bu halda bank qurumu səbəbini izah etmədən sadəcə olaraq ipoteka krediti verməkdən imtina edəcək. Buna görə də, insanlar çox vaxt belə bir alış-veriş etmək məcburiyyətində qalırlar.

Siyasət qiyməti

İpoteka üçün başlıq sığortasının dəyəri fərqli ola bilər, çünki bu, seçilmiş sığorta şirkətindən və digər amillərdən asılıdır. O, standartdıralınmış əmlakın dəyərinin 0,5-1 faizinə bərabərdir, lakin bəzi hallarda hətta obyektin qiymətinin 5%-nə çata bilər.

Müxtəlif səbəblərə görə mənzili itirmək kimi əhəmiyyətli risklər olduqda yüksək qiymət müəyyən edilir.

Xərclərə hansı amillər təsir edir?

Siyasətin qiymətinə müxtəlif amillər təsir edir, o cümlədən:

• sığortanın alındığı dövr;
• mənzilin girov olduğu ipoteka kreditinin ölçüsü;
• əməliyyatın qanuni təmizliyini yoxlamaq üçün aparılan ekspertizanın nəticələri.

Əgər həqiqətən görünən risklər varsa, o zaman mənzilin ipoteka ilə sığortalanmasının dəyəri kifayət qədər yüksək olacaq, çünki sığorta şirkəti gələcəkdə ciddi itkilərlə üzləşə bilər. Vəsaitlər adətən bir ödənişlə ödənilir, lakin vətəndaşın lazımi miqdarda vəsaiti yoxdursa, sığorta şirkətləri çox vaxt hissə-hissə ödəmə təklif edirlər. Hökumət tərəfindən dəstəklənən 6 faizlik ipotekanız olsa belə, sığorta şirkətləri başlıq sığortası alarkən əhəmiyyətli məbləğ tələb edə bilər.

Müqavilə qaydaları

Əgər bank borcalanlardan belə sığorta almağı tələb edərsə, o zaman siz münasib qiymətə siyasət təklif edən etibarlı və sübut olunmuş təşkilat olan uyğun sığorta şirkəti seçməli olacaqsınız. Bu qurumla rəsmi müqavilə bağlanır. İpoteka hüququ sığortası necə təşkil olunur? Prosedur aşağıdakılara bölünüraddımlar:

• Vətəndaş ilkin olaraq almağı planlaşdırdığı əmlakı özü seçir;
• bank təşkilatından ipoteka tələbi;
• əvvəlcədən təsdiq olunarsa, sığorta sığortası təklif edən sığorta şirkəti axtarışına başlayır;
• şirkətin əməkdaşlarına seçilmiş əmlak üçün sənədlər verilir;
• ekspertlər əmlakı və satıcını diqqətlə öyrənirlər;
• bu təşkilatla mənzilin alıcısı arasında yazılı müqavilə bağlanır;
• belə müqavilənin imzalanma müddəti 1 ildən 10 ilə qədər dəyişə bilər;
• ən optimal müddət 10 il hesab olunur, çünki bu müddət müxtəlif daşınmaz əmlak obyektləri ilə əməliyyatlar üçün məhdudiyyət müddəti ilə təmsil olunur;
• əksər hallarda müqavilə təkrar bazarda daşınmaz əmlak alarkən bağlanır;
• təkcə mənzil və ev deyil, sənaye və ya ofis binaları ilə təmsil olunan torpaq sahələri və ya qeyri-yaşayış sahələri də sığorta obyektinə çevrilə bilər.

Müqavilə imzalanan kimi siyasət müəyyən edilmiş tarifə əsasən ödənilir. Bundan sonra vətəndaş rəsmi müqavilənin surətini ipotekanın verildiyi banka göndərir. 6 faiz dövlət tərəfindən dəstəklənən ipoteka alsanız belə, mülkiyyət sığortası tələb oluna bilər.

Mənə hansı sənədlər lazımdır?

Seçdiyi sığorta şirkəti ilə müqavilə bağlamaq üçün vətəndaş müəyyən sənədlər paketi hazırlamalı olacaq. Bunlara daxildiraşağıdakı sənədlər:

• birbaşa alıcının pasportu və əgər obyekt həyat yoldaşları tərəfindən alınıbsa, o zaman ər və arvadın pasportları tələb olunur;
• satıcıdan alınmış əmlakın qeydiyyatı şəhadətnaməsi;
• mənzil və ya evin mülkiyyət hüququnu təsdiq edən sənədlər;
• obyektin texniki pasportu;
• mənzildə kimin qeydiyyatda olması barədə məlumatı özündə əks etdirən ev kitabçasından çıxarış.

Bundan əlavə, digər sənədlər tələb oluna bilər, ona görə də onların dəqiq sayı birbaşa seçilmiş sığorta şirkətinin əməkdaşları ilə yoxlanılmalıdır.

Siyasət nə vaxt uğursuz olacaq?

Müqavilə imzalamazdan əvvəl sığorta şirkəti tərəfindən hansı potensial risklərin əhatə olunduğunu bilmək üçün ipoteka hüququ sığortasının nə olduğunu başa düşmək vacibdir. Belə sığortanın işləməyəcəyi müəyyən vəziyyətlər var, ona görə də müqavilənin təcrübəli hüquqşünas tərəfindən nəzərdən keçirilməsi məsləhətdir.

Bəzi hallarda müştəri mənzilin mülkiyyət hüququnu itirsə belə, kompensasiya təyin edilmir. Bu, aşağıdakı hallarda mümkündür:

• müharibə və ya təbii fəlakət kimi fors-major;
• vətəndaş əmlakını başqa şəxsə bağışladı;
• mənzil sahibi obyekti başqa şəxsə satıb;
• ev yanğın, partlayış və ya digər qəzalar nəticəsində dağılıb;
• sahibi qeyri-qanuni daşınmaz əmlakın yenidən qurulmasını həyata keçirib;
• borclara görə mənzil müsadirə edildi;
• obyektin başqa məqsədlər üçün istifadəsi,məsələn, mənzildən biznes məqsədləri üçün istifadə.

Yuxarıda göstərilən hallarda, sığorta şirkəti daşınmaz əmlak əməliyyatı məhkəmədə etiraz edilsə belə, kompensasiya ödəməkdən imtina edə bilər.

Siyasətin alınmasının vacib aspektləri

Çox vaxt belə siyasəti ipoteka ilə mənzil alan insanlar alır. Daşınmaz əmlakın sığortası özünüzü vicdansız satıcılardan qorumağa imkan verir, lakin onun dizaynı aşağıdakı xüsusiyyətlərə malikdir:

• sığorta hadisəsi baş verdikdə, alqı-satqı müqaviləsində göstərilən məbləğ deyil, sığorta şirkəti ilə müqavilədə göstərilən məbləğ ödənilir;
• bir çox ipoteka bankı müştərilərin sığorta sığortası almasını tələb edir;
• adətən belə siyasət ayrıca satılmır, ona görə də digər ipoteka sığortası proqramlarına daxildir;
• çox vaxt sığorta şirkəti ilə müqavilə mənzilin mülkiyyət hüququ birbaşa təhvil verilməzdən əvvəl bağlanır;
• kompensasiya yalnız məhkəmə müqavilədə nəzərdə tutulmuş qərarı qəbul etdikdə ödənilir.

Müqaviləni imzalamazdan əvvəl onun məzmununu diqqətlə öyrənmək vacibdir ki, fərqli şərtlər və komissiyalar əmlak alıcısı üçün sürpriz olmasın. Sığorta şirkəti müxtəlif səbəblərə görə kompensasiya ödəməkdən imtina edərsə, siz məhkəməyə müraciət etməli olacaqsınız.

Nəticə

Qarşıya alınmış vəsaitlə daşınmaz əmlak almağı planlaşdıran hər kəs ipoteka üçün sığortanın nə olduğunu, onun dəyərinin nə olduğunu və müqaviləyə hansı sığorta hallarının daxil edildiyini başa düşməlidir.

Bu siyasət müxtəlif səbəblərdən mənzil mülkiyyətinin itirilməsi ilə bağlı risklərə qarşı sığorta təmin edir. Ancaq eyni zamanda, onun işləmədiyi vəziyyətlər var, ona görə də sığorta şirkəti ilə əməkdaşlıq şərtlərini diqqətlə öyrənmək vacibdir.