Sığorta şirkətlərinin reytinqi. Sığorta şirkətləri: etibarlılıq reytinqi

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

Keçmiş Sovet İttifaqının digər ölkələrində olduğu kimi Rusiya Federasiyasında da sığorta birmənalı deyil. Bunun niyə baş verdiyi aydın deyil. Ola bilsin ki, həmişə yaxşılığa ümid edən və hansısa bəladan qabaq düşünməkdən qorxan slavyanların mentalitetinə görə.

Avropanın əksər ölkələrində, Amerika Birləşmiş Ştatlarında və digər inkişaf etmiş ölkələrdə sığortaya ehtiyac məsələsinə çox fərqli yanaşılır. Bu dünyada çoxdan başa düşülür ki, istəsək də, istəməsək də hər zaman qəza, xəstəlik ehtimalı var və bəzən sonradan çətin maliyyə vəziyyətinə düşməkdənsə, özünüzü və yaxınlarınızı təkrar sığortalamaq daha yaxşıdır..

Həmçinin deyirlər ki, Rusiya Federasiyası bazarında zəif sığorta şirkətləri fəaliyyət göstərir, onların etibarlılıq reytinqi çox arzuolunmazdır. İstəsəniz də, bəyənməsəniz də, məqalədə daha ətraflı təhlil edəcəyik.

Hansı sığorta növləri var?

Sığortanın bir çox növləri var. Şəxsi və əmlaka bölünə bilər. Birinci qrupa insanların sağlamlığı ilə bağlı olan xidmətlər daxildirşəxs: həyat sığortası, sağlamlıq, qəza, tibbi və s. İkinci qrupa insanların əmlak maraqları ilə bağlı olan bütün xidmətlər daxildir: daşınmaz əmlak sığortası, avtomobil sığortası, alış-veriş və s.

Hüquqi şəxslərə göstərilən sığorta xidmətləri də var: əməliyyatların, məhsulların, satışın və bir çox başqalarının sığortası.

İnsan sığortalamağa qərar verirsə, o zaman onun ehtiyaclarını ödəyə biləcək və lazımi xidmətləri göstərə biləcək sığorta şirkəti seçmək problemi ilə üzləşir.

Sığorta şirkətinin reytinqinə niyə ehtiyacımız var?

Bazar sığorta xidmətləri göstərən müxtəlif şirkətlərlə doludur və bəzən hansının ən yaxşı olduğunu seçmək çətindir. Məsələn, Moskvada sığorta şirkətləri özünü reklam etmək üçün çoxlu pul xərcləyir. Bunun sayəsində reytinq müştəri axınının artması səbəbindən yaxşılaşır. Amma bu, sığortaçının real etibarlılıq səviyyəsinin tam əksi olacaqmı?

Sığorta biznesində, ola bilsin ki, sığortaçı üçün göstərilən xidmətlər bazarında ən yüksək reputasiyadan vacib heç nə yoxdur. Əgər şirkət yaxşı tanınmırsa, onun xidmətlərindən yalnız ona az-çox sadiq olan köhnə müştərilər istifadə edəcək.

Xidmət səviyyəsi böyük rol oynayır

Həmçinin insanların müsbət rəyi çox vacibdir. Psixoloqlar tez-tez deyirlər ki, razı qalan müştəri 2-3 dostuna firma tövsiyə edəcək, narazı olan isə 10 və ya daha çox insana pis təşkilatın ona nə xidmət etdiyini danışacaq. Beləliklə, yaxşılıq məsələsindəxidmət bütün sığortaçılar ən yaxşı səviyyədə saxlamalıdır.

Müxtəlif risklər üzrə sığorta xidmətlərinin göstərilməsi bazarında sığorta şirkətinin uğurlu fəaliyyət göstərməsi üçün vacib olan daha bir çox meyarlar var.

Sığortaçılardan hansının bazar lideri, hansının uduzan ilə əlaqə saxlamamalı olduğunu anlamaq üçün sığorta şirkətlərinin reytinqi tərtib edilir.

Bu reytinqin köməyi ilə siz asanlıqla düzgün sığorta şirkətini seçə və onun öhdəliklərini heç bir tələ olmadan yerinə yetirəcəyinə əmin ola bilərsiniz.

Qiymətləndirmədə hansı meyarlara daha çox diqqət yetirilir?

Moskvanın ən yaxşı sığorta şirkətlərini tapmaq üçün reytinq bütün mümkün göstəricilər nəzərə alınmaqla diqqətlə tərtib edilməlidir. Onlar sığorta şirkətinin ödəmə qabiliyyətinin səviyyəsini, işgüzar münasibətlərinin sabitliyini, borc öhdəliklərinin olmasını göstərməlidir.

Bundan əlavə, sığorta ödənişlərinin səviyyəsini, müştəri portfelinin strukturunu, eləcə də sığorta şirkətinin sabitlik səviyyəsini və maliyyə vəziyyətini görməyə kömək edəcək digər maliyyə göstəricilərini başa düşmək lazımdır.

Əsasən sığorta şirkətlərinin reytinqi aşağıdakı göstərici qruplarının təhlili əsasında tərtib edilir:

1. Xarici davamlılıq göstəriciləri.
2. Sığorta portfeli.
3. Maliyyə performansı.

Belə göstəricilərin hər bir qrupunu nəzərdən keçirək.

Xarici davamlılıq göstəriciləri

Xarici sabitlik göstəricilərini təhlil edərək, onlar aktivlərin hərəkətini, strukturunu və dinamikasını nəzərə alırlar. Bundan əlavə, nizamnamə kapitalının ölçüsü, habelə sığorta haqqının ümumi məbləği nəzərə alınır.

Şirkətin hansı assosiasiyalarda olması, bazarda hansı mövqeyə malik olması, dövlət nəzarəti orqanları ilə əlaqəsi və idarəetmə personalının səriştəsini təhlil etmək də vacib olacaq.

Bu göstəriciləri təhlil edərkən sığortaçının idarəetmə strukturunu, eləcə də maliyyə imkanlarını nəzərə almaq lazımdır.

Xarici sabitliyi nəzərə alaraq, sığorta şirkətinin hər bir regional bölməsi üzrə nəticə çıxarın: onun mənfəət və zərəri, yerli sığorta bazarındakı mövqeyi. Üstəlik, Moskvada sığorta şirkətlərinin reytinqi digər regionlardakı şirkətlərin tutduğu mövqelərdən əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənə bilər. Axı, hər bir şəhərin ödəmə qabiliyyəti səviyyəsi ilə ifadə olunan öz gəlir səviyyəsi var.

Sığorta portfeli

Sığorta portfelini öyrənərkən sığorta şirkətinin strukturunu başa düşməlisiniz. Hər bir sığorta növünün nə dərəcədə sərfəli olduğunu və mümkün risklərin ümumi məbləğini müəyyən etmək lazımdır.

Qəbul edilən məlumatlar müştəri bazası ilə müqayisə edilir. Müştəri portfelinin kəmiyyəti, strukturu və dinamikası təhlil edilir. O, cari müştərilərin sığorta şirkəti üçün nə dərəcədə sərfəli olduğunu, daimi sığortaçılar tərəfindən iş həcminin hansı səviyyədə olduğunu və həmçinin yeni sığorta müqavilələrinin nə qədər tez ortaya çıxdığını araşdırır.

Sığorta şirkətinin təkrarsığorta çərçivəsində həyata keçirdiyi siyasət də vacibdir. Böyük sığorta ödənişlərinə səbəb ola biləcək ciddi risklərə zəmanət verilirmi? Sığorta ödənişlərinin maksimum səviyyəsi şəxsi vəsaitlərin ümumi məbləği ilə müqayisə edilir.

Maliyyə

Maliyyə göstəriciləri üç qrupa bölünür.

1. Likvidlik və ödəmə qabiliyyəti göstəriciləri.

Şirkətin müxtəlif likvidlik dərəcələrinin təhlili göstərir ki, əgər hansısa anda bütün kreditorlar investisiyalarının qaytarılmasını tələb edərlərsə, o, öz borclarını nə qədər tez ödəyə bilər. Ödəmə qabiliyyəti göstəriciləri sığorta şirkətinin kənardan əlavə vəsait cəlb etmə ehtiyacını göstərir.

Bundan əlavə, kreditor borclarının strukturu təhlil edilir ki, bu da onun baş vermə səbəblərini və tam ödənilməsi üçün tələb olunan vaxtı aydınlaşdırır. Ödəmə qabiliyyəti nişanı və kapitalın adekvatlıq əmsalı da hesablanır.

2. Mənfəət və zərər nisbətləri.

ROA şirkətin hər bir xidmətə görə mənfəət marjasını müəyyən etməyə kömək edir. Zərər əmsallarının hesablanması sığortaçının öz fəaliyyətini həyata keçirmək üçün sərf etdiyi xərclərin səviyyəsini qiymətləndirməyə imkan verir. Sığorta şirkətinin sığorta ödənişləri üçün əldə etdiyi gəlirin kifayət qədər olması, habelə biznes fəaliyyəti ilə bağlı cari xərclərinin ödənilməsi təhlil edilir.

3. İnvestisiya siyasəti göstəriciləri.

Müvafiq göstəricilərin köməyi ilə sığorta şirkətinin inkişafı, investisiyaların qaytarılması, o cümlədənoptimallaşdırmanın aparıldığı fəaliyyət sahələrinin təsiri təhlil edilir.

Yalnız ictimai rəyə etibar etmək olmaz

Sığorta şirkətlərinin reytinqi sığorta şirkətinin reytinqi üçün ağlınıza gələ biləcək demək olar ki, bütün göstəriciləri özündə birləşdirən kompleks hesablamanın nəticəsidir. Bu cür təhlillər yalnız ekspertlər tərəfindən aparılmalıdır.

İnsanlardan bu və ya digər sığorta şirkətinin xidmətləri haqqında rəy sorğusu həqiqətən obyektiv reytinq yaratmaq üçün tamamlanmalı olan uzun və zəhmətli prosesin yalnız qismən elementidir.

Anlamalısınız ki, sorğu keçirərkən insan faktoru nəticələrə əhəmiyyətli dərəcədə təsir edir. İnsanlar reklamdan, tətbiq edilən fikirlərdən təsirlənməyə meyllidirlər. Yəni sığorta şirkətlərini təhlil edərkən insanların reytinqi tək doğru kimi qəbul edilməməlidir.

Sığorta şirkəti ən yaxşısı olmaya bilər, lakin qəzetlər, jurnallar, televiziyalar və digər marketinq hiylələri ictimaiyyətdə onun etibarlılığı haqqında yanlış təsəvvür yarada bilər.

Hər hansı bir nəticə çıxarmazdan əvvəl bütün sığorta şirkətlərini düzgün təhlil etmək lazımdır. Düzgün göstəricilər əsasında tərtib edilmiş etibarlılıq reytinqi bazar liderlərini düzgün müəyyən etməyə qadirdir.

Sığorta şirkətlərinin keçən ili necə başa vurduğuna və kimin TOP-a daxil olduğuna baxaq.

Sığorta şirkətlərinin 2014-cü ilin nəticələrinə görə reytinqi

2014-cü ildə sığorta şirkətlərinin göstərdiyi nəticələri təhlil etdikdən sonra bizbelə nəticəyə gəlmək olar ki, ötən il bütün sığorta bazarı üçün çətin olub. Qazanılan gəlirdə sürpriz olmadı, 2013-cü ildəki reytinqlərlə müqayisədə mövqelərdə kəskin dəyişiklik oldu.

Alınan sığorta haqlarının məbləğini (sığortaçılar tərəfindən ödənilən pul) müqayisə etsək, o zaman Rusiya bazarı üçün ən yaxşı nəticələr nümayiş etdirən üç lider podiumda qalıb.

Birinci yeri 105,2 milyard rubl alan "Rosqosstrax" sığorta şirkəti tutub. İkinci yerdə 105,2 milyard rubl gəlirlə SOGAZ, 65,8 milyard rubl məbləğində sığorta haqqı yığa bilən “İnqosstrax” isə üçüncü yeri inamla tutur.

Onların gəlirlərinin strukturunu təhlil etsək, belə qənaətə gələ bilərik ki, ən çox vəsait könüllü əmlak sığortası üzrə müqavilələrin bağlanmasından əldə olunub.

Sığorta şirkətləri üçün ən vacib göstəricilərdən biri olan ödənişlər baxımından ilk üçlük dəyişməz qalıb. Ödənişlərin həcminə görə birinci yerdə 55,1 milyard rubl məbləğində zərərin ödənilməsini həyata keçirən "Rosqosstrax" sığorta şirkətidir. İnqosstrax və SOQAZ müvafiq olaraq ikinci və üçüncü yerlərdədir.

Alınan sığorta haqqına münasibətdə ödənişlərin həcmini nəzərə alsaq, onda birinci yerdə "Alyans", "İnqosstrax" İC, həmçinin "Razılıq" İC olacaq.

2014-cü ildə Rosqosstrax sığorta şirkəti bağlanmış müqavilələrin sayına görə liderdir. Nə çox, nə də az, o, onları 34,5 milyon ədəd məbləğində yekunlaşdıra bildi. İkinci yerdədir11,8 milyon müqavilə bağlayan AlfaStrakhovanie. Üçüncü yeri 8,4 milyondan çox müqavilə bağlayan RESO-Garantiya sığorta şirkəti tutub.

2015-ci ildə nələr var və proqnozlar necədir?

Mütəxəssislər müştərilərin aktivliyinin əhəmiyyətli dərəcədə azaldığını qeyd edirlər. Bu vəziyyət iqtisadi göstəricilərin pisləşməsi və ÜDM-in aşağı düşməsi ilə əlaqələndirilir. Həqiqətən də rublun ucuzlaşması həm sıravi sakinin, həm də xaricdən məhsul tədarük etməli olan müxtəlif biznes strukturlarının cibinə ciddi zərbə vurub.

Proqnozlara görə, 2015-ci ildə sığorta şirkətlərinin reytinqini yalnız iki növ sığorta xidməti dəstəkləyə biləcək: life və OSAGO.

Bir çoxları bazarın daralacağına, böyük şirkətlərin sığorta xidmətləri göstərən kiçik firmalarla səhər yeməyi yeməyə hazır olacağına inanır. Yəni şirkətlərin mənimsənilməsi səbəbindən bazarı genişləndirmək meyli var.

Bunu, məsələn, OSAGO kimi sığorta növü sübut edir. “Rosqosstrax” sığorta şirkətinin birinci yarımillik sığorta xidmətlərinin bu növü üzrə reytinqi 2014-cü ilin eyni dövrü ilə müqayisədə artıb. Əgər keçən il bu şirkətin sürücünün mülki məsuliyyətinin icbari sığortasında payı 29,5% idisə, indi o, artıq 36%-i keçir.

Və CMTPL yığımlarının artımını təhlil etsək, "RESO-Garantia" IC sığorta şirkətinin reytinqi də yaxşılaşıb. Beləliklə, 2015-ci ildə o, rüsumların ümumi məbləğini 48,5% artırmağı bacarıb.

2015-ci ildə bazar böyüməyə meyllidir

Poİlin birinci yarısının nəticələrinə görə, ilk onluğa daxil olan sığorta şirkətlərinin ümumi bazar payı 77%-ə yüksəlib ki, bu da bazarın konsolidasiyasından xəbər verir.

Müəyyən sığortaçı ilə əməkdaşlıq edib-etməməyi başa düşmək istəyirsinizsə, onun reytinqini öyrənmək daha yaxşı olardı. Sankt-Peterburqda və ya paytaxtlarda sığorta şirkətləri müştəri axınının ümumi səviyyəsini müəyyən edən müxtəlif regional mövqelərə görə toplanmış sığorta haqlarının müxtəlif həcmlərinə malik ola bilər. Eyni zamanda, düzgün tərtib edilmiş təhlil bu vəziyyəti nəzərə almağa və hansı sığorta şirkətinin sizin üçün uyğun olduğunu anlamağa kömək edəcək.