"Binbank": etibarlılıq reytinqi. Rusiya banklarının reytinqində "Binbank"

2025 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2025-01-24 13:12

"Binbank" 1993-cü ildə əsir bank kimi yaradılıb və hazırda Rusiyanın bir çox regionlarında filial şəbəkəsi olan orta ölçülü kommersiya maliyyə institutuna çevrilib. 2014-cü ildə onun xalis gəliri 5 dəfə artaraq 69 milyon dollardan çox (3,9 milyard rubldan çox) xalis mənfəət rəqəmlərinə çatıb. Binbank-ın etibarlılıq reytinqi, Mərkəzi Bankın məlumatına görə, 413,2 milyard rubl aktivləri ilə 20-ci yerdədir.

Güclü artım

Binbank son onillikdə sürətlə inkişaf edərək, bir sıra orta ölçülü banklardan ilk Rusiya iyirmiliyinə daxil olub. 2014-cü il böhran ili çoxları üçün xüsusilə gərgin oldu. Maliyyə qurumu bir neçə aktiv, o cümlədən Binbank Kredit Kartları (keçmiş Moskomprivatbank), Binbank Murmansk (keçmiş DNB Bank ASC) və ROST bankları əldə edib. Və 55%Ümumi paydakı aktivləri Binbank özü təmin edib. Nəticədə təşkilatın reytinqi əhəmiyyətli dərəcədə yüksəldi.

Aktivlərin əldə edilməsi müştəri bazasının şaxələndirilməsinə, biznesin diversifikasiyasının artırılmasına və aktivlər baxımından konsolidasiya edilmiş qrupun mövqeyinin yaxşılaşmasına kömək etdi: bu göstəriciyə görə bank ümumrusiya reytinqində yeddinci yeri tutur (bu günə olan məlumata görə 1.04.2015), bir il əvvəl - yalnız 40-cı yer.

Bankların reytinqi: "Binbank"

İqtisadi böhran Rusiya maliyyə institutlarının göyərtəsini əhəmiyyətli dərəcədə qarışdırdı. Əgər onların bəzilərinin ciddi dövlət dəstəyinə ehtiyacı var idisə, Binbank, əksinə, mövqelərini gücləndirdi. Üstəlik, nüfuzlu Banki.ru portalı bu xüsusi təşkilatın sürətli uğuru sayəsində onu 2014-cü ilin bankı kimi tanıdı. O, tanınmış nəhəngləri qabaqladı. Onların arasında Sberbank, VTB, Qazprombank və digər tərəfdaşlar var.

Xarici ekspertlər də Binbank-ı qeyd ediblər. Standard & Poor's analitiklərinin reytinqi "B" dərəcəsinə uyğundur. Bu, həm gücü, həm də regional iqtisadiyyatlara xas olan müəyyən riskləri əks etdirən iri Rusiya bankları üçün yaxşı göstəricidir. Digər göstəricilər:

• Rusiyanın ən etibarlı kommersiya bankları arasında 3-cü yer (1.04.2015).
• Gəlirliliyə görə 10-cu (1.04.2015).
• İnterfaks-100 reytinqində 18-ci (2015-ci ilin 1-ci rübü).
• Xalis dəyər baxımından 27-ci (1 aprel 2015).

Analitik proqnozları

Əhəmiyyətli aktiv alışı sonuncu dəfə görüldüil müəyyən risklər qoyur. Bank analitikləri qeyd edirlər ki, “Binbank”ın strategiyası fürsətçi və eyni zamanda aqressivdir. Rusiyada banklar üçün hazırda əlverişsiz olan əməliyyat mühitində əldə edilmiş aktivlərin əhəmiyyətli ölçüsünü və biznesin daha da genişləndirilməsi planlarını nəzərə alaraq yüksək inteqrasiya risklərinə məruz qala bilər. Eyni zamanda, qrup daxilindəki fərqli strukturlar uzunmüddətli perspektivdə davamlı biznes modelinə və daha güclü gəlir əldə etmək qabiliyyətinə malik güclü bazar oyunçusuna çevriləcək bir təşkilat yaratmaq üçün bir-birini kifayət qədər tamamlaya bilər.

Müsbət faktor ondan ibarətdir ki, alınan aktivlər Binbank-ın pərakəndə satış seqmentində bazar mövqeyinin gücləndirilməsi və biznes profilinin şaxələndirilməsi üzrə uzunmüddətli strategiyaya uyğundur. Yeni əldə edilmiş aktivlər sayəsində firmanın pərakəndə müştərilərin depozitləri seqmentində mövqeyi yaxşılaşmışdır. 1 aprel 2015-ci il tarixinə Binbank bu göstərici ilə Rusiya banklarının reytinqində 7-ci yerdə qərarlaşıb. Bundan əlavə, şirkət Rusiyanın bir neçə mühüm regionunun bazarına çıxa bildi. Gələcəkdə, səmərəsiz filialların planlaşdırılmış bağlanmasından sonra 2015-ci ilin sonuna kimi filial şəbəkəsi 60-dan çox regionda 450 satış nöqtəsini əhatə edəcək.

Etibarlılıq reytinqi

BankStars IA, maliyyə hesabatlarının ekspress təhlilinin nəticələrinə əsasən, "Binbank" PJSC-yə etibarlılıq reytinqini "qənaətbəxş" qiymətləndirib. BankStars-a görə, bu qurumkreditorlar və əmanətçilər qarşısında öhdəliklərinin yerinə yetirilməməsi riskinin orta səviyyədə olması ilə xarakterizə olunur. Bununla belə, bankın sabitliyi vəziyyətdəki mənfi hadisələrə həssasdır.

Likvidlik

PJSC "Binbank"ın balans strukturunun təhlili əsasında BankStars agentliyi likvidlik reytinqini orta səviyyədə qiymətləndirib. Nəticələr bankın və oxşar aktivləri olan bir qrup bankın depozit və hesablaşma hesablarında olan vəsaitlərin dəyişkənliyinə əsaslanır. Mümkün stres ssenarisi zamanı şirkət kreditlər və depozitlər üzrə ödənilməli öhdəliklərin vaxtında yerinə yetirilməsini təmin edə bilir.

Böyük hərf

2014-cü ilə qədər maliyyə qrupunun kapitallaşma səviyyəsinin 13,05%-ə yüksəlməsi PJSC Binbank-ın aktivlərinin həcmini az altmaqla öz kapitalının artması hesabına ifadə edilir. Stress ssenarilərinin öz vəsaitləri hesabına həyata keçirilməsi zamanı mümkün itkiləri kompensasiya etmək qabiliyyətinin reytinqi orta səviyyədə qiymətləndirilir.

Kredit portfelinin keyfiyyəti

Hesabatlara əsasən, Binbank-ın vaxtı keçmiş kredit borclarının həcmi 2014-01-01-cü il tarixinə 3 623,61 milyon rubl təşkil edib. 2013-cü ilin dekabrında 189,61 milyon rubl artaraq (kredit portfelinin 2,63%). Mümkün itkilər üçün ehtiyatlar 156,14 milyon rubl artdı. və hesabat tarixinə 5752,92 milyon rubl təşkil etmişdir. (kredit portfelinin 4,17%-i). Bank tərəfindən yaradılmış mümkün kredit itkiləri üçün ehtiyatlar 1.59 əmsalı ilə vaxtı keçmiş cari kredit borcunu əhatə edir. Hesabat tarixinə kredit portfeli aşağıdakılarla xarakterizə olunur.biraz az.

Böyümə Faktorları

Aşağıdakı amillər Binbank-ın rəqiblər/tərəfdaşlar arasında reytinqində yer almasına təsir edir.

Müsbət:

• müştəri bazasının artması və artan bazar payı;
• səhmdarlardan kapital qoyuluşu şəklində güclü dəstək;
• resurs bazasının diversifikasiyası.

Mənfi:

• 2014-cü ildə əldə edilmiş aktivlər və aqressiv böyümə strategiyası ilə bağlı inteqrasiya risklərinə yüksək məruz qalma;
• Əsasən yüksək riskli təminatsız pərakəndə kreditlərin zəif portfel performansına görə zəif əməliyyat marjaları;
• makroiqtisadi artımın yavaşlaması və bütün Rusiya bankları üçün əlverişsiz əməliyyat şəraiti.

Əsas səhmdarlar

Əsas səhmdarlar M. O. Şişxanov və M. S. Qutseriyevin Binbank-ın inkişafına dəstək verməsi və iddialı böyümə məqsədlərinə çatmaq üçün kifayət qədər kapital təmin etməsi gözlənilir. 2011-2014-cü illərdə onlar müntəzəm kapital qoyuluşu həyata keçiriblər: 1-ci dərəcəli kapitalda 16,3 milyard rubl və 2-ci dərəcəli kapitalda 3,9 milyard rubl.

Şişxanov və Qutseriyevə məxsus qeyri-bank sektorunda olan aktivlər ümumiyyətlə Binbank-ın biznesini tamamlayır. Xüsusilə, maliyyəçi Şişxanova məxsus pensiya fondları və sığorta şirkətləri müştərilərə hərtərəfli xidmətlər təklif etməklə, onların müştəri bazasını artırmağa imkan verməklə sinerji effekti yarada bilər.

PJSC "Binbank"-ın kapitallaşması və gəlirliliyi

Kapitallaşma və gəlirlilik baxımından kredit reytinqi orta səviyyədə xarakterizə olunur. Kapitallaşma əsasən səhmdarların kapitalının inyeksiyası ilə təmin edilir. Göstəricilərin mülayim kimi qiymətləndirilməsi hesablamalara əsaslanır ki, şaxələndirmə və konsentrasiya riskləri üçün düzəlişlər nəzərə alınmaqla RAC nisbəti növbəti 18-24 ay ərzində təxminən 5,1% təşkil edəcək. Bu proqnoz aşağıdakı gözləntilərlə müəyyən edilir:

• 2015-ci ildə ROST qrupunun və Binbank Murmansk banklarının konsolidasiyası (14%), həmçinin üzvi artım (20%) hesabına aktivlərdə 34% artım.
• 10 milyard rubl məbləğində kapitalın yeridilməsi. 2015-ci ildə aprel ayında artıq 6 milyard rubl daxil olmasına baxmayaraq.
• Binbank Murmansk-ın konsolidasiyası üçün yeni qiymətli kağızların buraxılması nəticəsində kapital artımı (1,5 milyard rubl).
• ROST qrupuna daxil olan bankların aktivlərinin ilkin tanınması nəticəsində yaranan kapital gəliri.
• Maliyyələşdirmə xərclərinin artması və Rusiya bank sektorunda rəqabətin artması səbəbindən xalis faiz marjasının 2014-cü ildəki 4,3%-dən 2015-ci ildə 4%-ə qədər azalması.
• Ümumi iqtisadi şəraitin pisləşməsi səbəbindən 2012-2014-cü illərdəki 2.1%-lə (orta hesabla) 2015-2016-cı illərdə ehtiyat xərcləri təxminən 3.5% təşkil edib.

Perspektivlər

2014-cü ildə Binbank-ın etibarlı korporativ müştərilərə çıxışı yaxşılaşdı. O, özəl maliyyə qurumudur və tənzimləyici sanksiyalara məruz qalmır. ABŞ və Aİ səlahiyyətliləri (Rusiyanın iri dövlət banklarından fərqli olaraq). Bundan əlavə, Binbank-ın artan ölçüsü ona daha böyük müştərilərə xidmət göstərməyə imkan verdi. Nəticədə şirkət bir sıra özəl və dövlət korporasiyalarını borcalan və əmanətçi kimi cəlb etdi ki, bu da onun müştəri bazasının güclənməsinə səbəb oldu. Əlaqəli tərəflərin kreditləşməsi riskləri orta səviyyədə qiymətləndirilir: əlaqəli tərəflərə verilən kreditlər kredit portfelinin təxminən 2,6%-ni təşkil edib (31 dekabr 2014-cü il).

2015-2016-cı illər ərzində Binbank-ın əməliyyat gəlirlərinin təminatsız pərakəndə kreditlər və kredit kartı seqmentlərində gözlənilən zəif performans səbəbindən zəif olacağı proqnozlaşdırılır. Binbank Kredit Kartları ASC-nin ötən il əldə etdiyi ehtiyatların formalaşdırılması üçün əhəmiyyətli xərclər nəticəsində 2014-cü ildə əməliyyat fəaliyyətindən mənfəət mənfi olub.

Müsbət faktor - "Binbank"-ın tənzimləyici kapitalı 12,7 milyard rubl məbləğində subordinasiyalı kreditlə dəstəklənir. 1 aprel 2015-ci il tarixinə təşkilatın kapitalının adekvatlıq əmsalı 13,2% təşkil edib ki, bu da tənzimləyici orqan tərəfindən müəyyən edilmiş minimum 10% səviyyəsindən xeyli yüksəkdir.