Könüllü pensiya sığortası - təsviri, sistemi və funksiyaları

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2023-12-17 10:18

İcbari pensiya sığortası həm Rusiya Federasiyası vətəndaşlarının, həm də ölkəmizdə yaşayan əcnəbilərin müəyyən hüquqlarının həyata keçirilməsinə zəmanət verir. Könüllü pensiya sığortası əhalinin hər hansı sosial qruplarının maddi maraqlarının təmin edilməsində sonuncunun effektivliyinin olmaması səbəbindən məcburi pensiya sığortasına əlavədir. Bütün bunlar nə demək ola bilər? Gəlin bu məsələni daha ətraflı nəzərdən keçirək.

Könüllü sığortanın müsbət aspektləri

Olmasaydı, o zaman ölkəmizin yaşlı vətəndaşları çətin anlar yaşayardılar. Məsələ burasındadır ki, dövlət təqaüdlərinin əksəriyyəti çox azdır və belə pulla rahat yaşamaq mümkün deyil. Könüllü pensiya sığortası, vətəndaşın pensiya fonduna ödəmələrinin məbləği perspektivlidirkiçik və ya prinsipcə yoxdur: əmək gəliri yoxdursa, rəsmi qeydiyyatdan keçməmiş sahibkarlıq fəaliyyəti ilə, boz maaşlarla və s. Bu konsepsiyanın mahiyyəti nədir? Məcburidən nə ilə fərqlənir? Bu daha ətraflı müzakirə olunacaq.

Əsas təriflər

İcbari pensiya sığortası üzrə könüllü hüquq münasibətləri müxtəlif maliyyə təşkilatları vasitəsilə gələcək pensiyanı formalaşdıran vəsaitlərin yığılması sistemidir. O, icbari sığortada istifadə olunanlara oxşar prinsiplərə əsaslanır. Könüllü sığorta hər iki tərəfin iradəsini tələb edir. O, müqaviləyə əsaslanır ki, ona əsasən sığorta haqlarının ödənilməsi qaydası və məbləği dövlət tərəfindən deyil, bilavasitə yaxşı pensiya almaqda maraqlı olan vətəndaş tərəfindən müəyyən edilir.

Könüllü pensiya sığortası icbari sığortaya əlavələr edir. Eyni zamanda, müxtəlif sığorta və maliyyə təşkilatlarında pul yığılır. Büdcədənkənar fondların fondların formalaşması ilə heç bir əlaqəsi yoxdur. Könüllü sığorta vətəndaşın qocalıqda layiqli maddi nemətlərlə təmin olunmasına zəmanət verir. Pensiya minimum sabit məbləğə malik olduğundan, pensiya yaşına çatmış vətəndaşın dolğun yaşamağı və öz ehtiyaclarını ödəməsini qeyri-mümkün edir. Əlbəttə ki, bu qaydanın istisnaları var, lakin onlar nadirdir. Buna görə əlavə olaraq könüllü sığorta yaradıldıməcburi. Bu sığorta növü üzrə sığortalıya hesablanmış əmək pensiyasının məbləğindən asılı olmayaraq qocalıq dövründə layiqli ödənişlər təmin edilir.

Rusiyadan kənarda sığorta təcrübəsi

İki sığorta növünün birləşdirilməsi üsulu Britaniya, Kanada, Fransa, Almaniya və ABŞ-da kifayət qədər geniş istifadə olunur. Ona görə də ölkəmizin bütün zəhmətkeşləri bu ölkələrin zəhmətkeşlərinin təqaüdünü arzulayırlar. Könüllü pensiya sığortasına töhfələr sayəsində Amerika və Qərbi Avropa təqaüdçüləri heç nəyə ehtiyac hiss etmir və dünyanı səyahət edə bilirlər. Bu, hər bir işçiyə müstəqil olaraq uyğun sığorta şərtləri və tarifləri olan sığortaçı seçmək imkanı verir. Könüllü sığorta xarici amillərin təsirindən və ya dövlət büdcə sisteminin vəziyyətindən asılı olmayaraq qocalıq dövründə hər bir vətəndaşa iqtisadi sabitliyə zəmanət verir.

Pensiya sığortası funksiyaları

İcbari və könüllü pensiya sığortası mühüm funksiyaları yerinə yetirir və imkan verir:

- Sığorta olunanlara əlavə pensiya ödənişləri üçün vəsait ayırın.

- Pensiya Fondunda pensiya yığımlarını toplayın, könüllü sığorta NPF-lərdə və sığorta şirkətlərində vəsait toplamaq xüsusiyyətlərinə malikdir.

- Müqavilənin iştirakçılarına pul vəsaitlərinin tam və müntəzəm ödənilməsinə nəzarət edin.

- Pensiya əmanətlərini uyğun olaraq digər fondlara yönləndirintöhfə verənlərin bəyanatı.

Pensiya sığortasının ümumi mənası

Pensiya fondları sığortalının könüllü sığorta müqaviləsi üzrə verdiyi töhfələr hesabına toplanır. Müəyyən müddət ərzində ödənilən haqlar əsasında sığorta hadisəsi baş verdikdə, yəni pensiya yaşına çatdıqda ödənişlərin məbləği formalaşır. Buna əlavə pensiya deyilir. Sığortaçının öhdəliyi sığorta olunanın sığorta haqlarının ödənilməsi üzrə öhdəliklərinin vaxtında və tam yerinə yetirilməsinə nəzarət etməkdir.

Özünə götürülmüş öhdəliklər yerinə yetirilmədikdə, o cümlədən vətəndaşa tələb olunan əmanət ödənilmədikdə, ölkəmizdə məsuliyyət nəzərdə tutulur. Rusiya Federasiyasında könüllü pensiya sığortası xidmətlərinin göstərilməsi üzrə sığorta şirkətlərinin və qeyri-dövlət pensiya fondlarının fəaliyyətinə çox ciddi nəzarət edilir. Bununla belə, sığorta bazarında çoxlu sayda saxtakarlıq sxemləri olduğu üçün ümidlənməyə ehtiyac yoxdur. Buna görə də, öz əmanətlərinizi bu və ya digər fonda etibar etməzdən əvvəl bu barədə mövcud olan məlumatları diqqətlə təhlil etməlisiniz.

Mövzu kimdir?

Bu sığorta növü üçün sığortaçılar aşağıdakılardır: qeyri-dövlət pensiya fondları (və ya NPF-lər), həmçinin sığorta şirkətləri. NPF-lər, vəzifəsi könüllü sığorta təmin etmək olan qeyri-kommersiya təşkilatlarıdırqeyri-dövlət fondunun üzvləri. İstənilən fiziki şəxs onun xeyrinə pensiya müqaviləsi bağlandıqda sığortalı sayıla bilər. O, vətəndaşlığından asılı olmayaraq NPF-nin üzvü də ola bilər. Belə hüquq münasibətlərində sığortalı kimi əmanətçi çıxış edir. Sığorta haqqını ya fondun pensiyaçısının xeyrinə, ya da iştirakçının xeyrinə ödəyən şəxsdir. İştirakçılar ola bilər:

- fiziki şəxs (həm Rusiya vətəndaşı, həm də əcnəbi);

- ölkəmizdə və ya xarici hüquqi şəxsdə qeydiyyatdan keçmişdir;

- icra hakimiyyətinin strukturları.

Eyni zamanda bir neçə fond təşkilatının üzvü olan fiziki şəxs pensiyaçı və iştirakçı sayıla bilər. Lakin bu qayda ianəçilər üçün tətbiq edilmir.

Xüsusiyyətlər

Müqavilə bağlayarkən çox diqqətli olmalısınız. Çox vaxt müqavilə standart formada təqdim olunur, lakin müştəriyə nə isə uyğun gəlmirsə və ya bəzi şeylər onun üçün anlaşılmazdırsa, bütün mövcud məsələlərin aydınlaşdırılması zəruridir.

Könüllü pensiya sığortası müqaviləsində həmişə tanınmış sığorta hadisəsi aydın şəkildə göstərilir - bu, sığorta olunanın pensiya yaşına çatmasıdır. Bundan əlavə, qoyulan vəsaitlərin tezliyi və məbləği nəzərdə tutulur. Çox vaxt ilkin ödəniş doqquzdan iyirmi beş min rubla qədər dəyişir. Bundan sonra ödəniş ayda iki yüzdən min rubla qədər dəyişə bilər. Bəzi proqramlar sizə rüblük, yəni altı ayda və ya ildə bir dəfə ödənişlər etməyə imkan verir.

Digər vacib detal, belə bir müqaviləni təkcə özünüz üçün deyil, həm də başqa bir şəxs, istər tanış vətəndaş, istərsə də onun qohumu üçün tərtib etmək imkanıdır. Beləliklə, sığorta hadisəsi baş verdikdə, müqavilədə göstərilən şəxs pensiyada artım əldə edəcək.

Müqaviləni dayandırmaq mümkündürmü?

Könüllü pensiya sığortası müqaviləsinə aşağıdakı hallar baş verdikdə xitam verilir:

- müqavilədə göstərilən şərtlərin yerinə yetirilməsi başa çatır;

- sığortalı vəfat edir;

- korporativ sığorta növündə töhfə verən hüquqi şəxsin ləğvi;

- müqavilədə nəzərdə tutulmuş gözlənilməz hallar zamanı;

- birtərəfli qaydada ləğv edildikdə, müştəri sığorta haqlarını ödəməyi dayandırarsa;

- tərəflərin razılığı ilə;

- müqavilədə nəzərdə tutulmuş şərtlərin yerinə yetirilməsi pozulduqda məhkəmə icraatında.

Ümumiyyətlə desək, əmanətçinin müqavilə bağlandıqdan sonra ona xitam verilməsini tələb etmək hüququ var. Bununla belə, müqavilənin özü müvafiq ərizə təqdim edildikdən ən azı üç ay sonra qüvvəsini itirir. Bundan əlavə, əmanətçi ərizə verməklə müqavilə şərtlərinin dəyişdirilməsini tələb edə bilər, halbuki sığortaçının öhdəliyi bunu nəzərdən keçirməkdir.

Könüllü sığorta ilə icbari sığorta arasında fərq nədir?

Könüllü pensiya sığortası icbari sığortadan aşağıdakı fərqlərə malikdir:

- dövlət tərəfindən deyil, tərəflərin razılığı ilə təminat verilir;

- iştirakçıların iradəsini tələb edir və məcburi deyil;

- ödənişlərin növbəsini və tariflərini seçməyə imkan verir, icbari sığortalar üçün isə mövcud qanunvericilik əsasında müəyyən edilir;

- sığortalı konkret büdcədənkənar fondlara yığımların ödənildiyi məcburi şirkətdən fərqli olaraq, pensiya fondlarını yığacaq şirkəti müstəqil seçə bilər;

- NPF-lər öz büdcələrini investisiya gəlirlərindən və fiziki və hüquqi şəxslərin töhfələrindən, dövlət fondlarının büdcəsi isə işəgötürənlərin və konkret fəaliyyətlə məşğul olan fiziki şəxslərin ayırmaları hesabına formalaşır;

- könüllü sığorta üçün sığorta sxemi, icbari sığorta üçün isə vergi bazası və tarif üçün faiz daha vacibdir.

Pensiya sektorunda könüllü sığorta icbari pensiya sığortasına könüllü daxil olmaq üçün əlavədir, ona görə də belə müqavilə üzrə əsas ödənişlər əlavə pensiya adlanır.